王文秀

(山東理工大學(xué)商學(xué)院，山東 淄博 255000)

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山東省農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善與創(chuàng)新研究

王文秀

(山東理工大學(xué)商學(xué)院，山東 淄博 255000)

農(nóng)村金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分，是支持服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量。近年來，我國(guó)農(nóng)村金融體制不斷完善，農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但是隨著新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn)，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求不斷增加，農(nóng)村金融服務(wù)體系呈現(xiàn)出總體服務(wù)不足、貸款資金不充裕、農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難的態(tài)勢(shì)，具體表現(xiàn)在金融網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)空白點(diǎn)多、金融服務(wù)品種少等諸多方面，這些問題在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展。

農(nóng)村金融；金融服務(wù)；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)

1 農(nóng)村金融服務(wù)體系完善與創(chuàng)新的研究背景

2015年，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)，提出到2020年，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系、農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系、適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系更加健全?！斗桨浮芬髨?jiān)持商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，健全政策支持、公平準(zhǔn)入和差異化監(jiān)管制度，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競(jìng)爭(zhēng)適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。鼓勵(lì)開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，可以給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來新契機(jī)?！皟蓹?quán)”可以抵押貸款意味著農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)收入將增加，融資能力更強(qiáng)，農(nóng)民生產(chǎn)積極性將在一定程度上被激發(fā)出來。農(nóng)村金融體系的建設(shè)可以從調(diào)整農(nóng)村金融組織體系、建設(shè)農(nóng)村社會(huì)信用體系、推進(jìn)農(nóng)村融資擔(dān)保體系、完善農(nóng)村金融法律法規(guī)體系、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)體系等多個(gè)方面入手。新常態(tài)下農(nóng)村金融體系的完善問題由此提出。

2 農(nóng)村金融服務(wù)體系完善與創(chuàng)新的研究意義

2.1 農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)地位需要農(nóng)村金融服務(wù)體系的支持

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，需要農(nóng)村金融的支持。隨著社會(huì)的發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)逐漸形成了各種產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)始終處于基礎(chǔ)地位。如果政府提供的農(nóng)村公共產(chǎn)品嚴(yán)重不足，就會(huì)影響整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定，金融服務(wù)必須大力支持農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)入新階段后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面對(duì)的是國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)，更不可放松對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)。作為發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國(guó)，我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化程度較低，大宗農(nóng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，需要農(nóng)村金融服務(wù)體系的保護(hù)。

2.2 山東省省情需要研究農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善與創(chuàng)新

山東省作為我國(guó)東部地區(qū)大省份，其現(xiàn)代化進(jìn)程舉世矚目。山東省的現(xiàn)代化離不開山東農(nóng)村的現(xiàn)代化建設(shè)。研究山東省農(nóng)村建設(shè)中金融服務(wù)體系的完善與創(chuàng)新問題，并探索建立一種有利于山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、功能完備、創(chuàng)新有效的金融服務(wù)模式，對(duì)促進(jìn)山東省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，推動(dòng)山東省現(xiàn)代化進(jìn)程意義深遠(yuǎn)。

3 農(nóng)村金融服務(wù)體系完善與創(chuàng)新的現(xiàn)狀研究

3.1 農(nóng)村金融市場(chǎng)及其供求關(guān)系研究

國(guó)外學(xué)者從各個(gè)不同角度研究了農(nóng)村金融市場(chǎng)及金融供給和需求，較新的研究有：美國(guó)學(xué)者 Paul.N.Ellinger和 DavidL.Neff(1993)運(yùn)用兩種計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型對(duì)影響金融市場(chǎng)效率的七個(gè)因素進(jìn)行了分析。Mire Devaney 和 Bill Weber(1995)通過評(píng)估一個(gè)農(nóng)村銀行結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)模型，測(cè)試了美國(guó)的農(nóng)村銀行業(yè)市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)的，農(nóng)村的銀行政策必須持續(xù)地促進(jìn)現(xiàn)行的和潛在的競(jìng)爭(zhēng)。Mark Drabenstott和 Larry Meeker(1997)分析了資本在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中所起的作用，總結(jié)了美國(guó)農(nóng)村金融需求的三個(gè)特點(diǎn)，指出了美國(guó)農(nóng)村資本市場(chǎng)存在的缺陷，并從三方面提出如何發(fā)展農(nóng)村資本市場(chǎng)以擴(kuò)大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給，即擴(kuò)大社區(qū)銀行的可貸資金；發(fā)展農(nóng)村二級(jí)市場(chǎng)；開發(fā)農(nóng)村股票資本市場(chǎng)。

3.2 對(duì)農(nóng)村金融組織體系及供給主體的研究

目前，國(guó)際上普遍認(rèn)為農(nóng)村金融體系主要由三種金融形式構(gòu)成，即政策性金融、合作金融和商業(yè)性金融。歐洲對(duì)合作金融的研究較早，至今已形成了較為完整的理論體系。從二戰(zhàn)后至 20 世紀(jì) 60年代，西方流行的合作金融理論主要有：市場(chǎng)型合作金融理論、傳統(tǒng)型合作金融理論以及整合型合作金融理論。20 世紀(jì)90 年代以來，隨著合作金融體系的社會(huì)性質(zhì)(互助合作)逐步消淡化，市場(chǎng)型合作金融理論成為目前合作金融理論發(fā)展的趨勢(shì)。近年來，對(duì)農(nóng)村金融組織體系的研究已突破了合作金融的范圍，學(xué)者們更多地把目光投向農(nóng)村商業(yè)性金融以及各種非正式金融組織。

3.3 農(nóng)村金融體系國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀

一是農(nóng)村金融存在“市場(chǎng)失靈”和“負(fù)外部性”，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯。諸多學(xué)者研究認(rèn)為，盡管我國(guó)已建立起成熟的城市工商金融體系，但這一體系卻無法自然而然地延伸到農(nóng)村地區(qū)。

二是“金融抑制”普遍存在，金融機(jī)構(gòu)相對(duì)匱乏。魯靖(2007)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融抑制的表現(xiàn)進(jìn)行了深入的研究，指出了農(nóng)村金融資源凈流出、民間金融管制、農(nóng)村金融體制改革滯后等嚴(yán)重影響農(nóng)村金融發(fā)展的問題。

三是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管。王曙光，趙冬青、李子奈等(2009)通過對(duì)2006-2007年對(duì)中國(guó)西部和中部12省區(qū)的農(nóng)戶調(diào)查的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行和信用社在農(nóng)村存貸市場(chǎng)的地位不對(duì)等，農(nóng)戶的借貸具有普遍性，農(nóng)戶貸款的生產(chǎn)性原因和非生產(chǎn)性原因并重，政府的作用是建立合適的政策環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)以及監(jiān)管框架。

四是農(nóng)村金融供需矛盾突出。大量的研究結(jié)果顯示我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融供求長(zhǎng)期處于失衡的狀態(tài)。汗靜(2010)深入的考察了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的信貸規(guī)?？偭?、信貸用調(diào)結(jié)構(gòu)、信貸額度機(jī)構(gòu)和信貸期限結(jié)構(gòu)四個(gè)方面，研究結(jié)果顯示我國(guó)農(nóng)村金融整體供求處于失衡狀態(tài)，并指出失衡不僅影響“三農(nóng)”問題的解決而且制約農(nóng)村金融的發(fā)展和財(cái)政支農(nóng)的作用，加劇城鄉(xiāng)發(fā)展的不均衡

[1] 官兵.中國(guó)農(nóng)村金融改革的制度解釋[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2015(10).

[2] 中國(guó)人LC銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組.中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告2010[M].北京：中國(guó)金融出版社，2011.

王文秀(1988.05-)，女，漢族，山東沾化人，本科，山東理工大學(xué)，研究方向：金融管理與農(nóng)村金融。

F832.1

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1671-1602(2016)22-0081-01