提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平

李偉舵 中共湖南省委黨校

提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平

李偉舵 中共湖南省委黨校

雖然我國的金融業(yè)改革已經(jīng)取得了顯著的成就，但是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平依然具有很大的增長空間。要想促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的進一步發(fā)展，應(yīng)當從服務(wù)的重點、深度以及廣度等層面上進行，對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的相關(guān)制度進行不斷地創(chuàng)新；并利用頂層設(shè)計、金融創(chuàng)新以及普惠金融系統(tǒng)，有效提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效果，以便促進經(jīng)濟包容性的升高。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟 質(zhì)量 水平

中央經(jīng)濟工作會議指出，應(yīng)當對社會融資總規(guī)模進行適當?shù)臄U大，增加信貸適度，有效促進實體經(jīng)濟融資成本的減小。十八大指出，應(yīng)當對經(jīng)濟體制進行深化改革，建立完善的現(xiàn)代金融體系，以促進宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定性，并為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供有力的支持。切實貫徹上述兩會的精神，促進金融業(yè)的深入改革，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的力度，進而推動經(jīng)濟金融的統(tǒng)籌發(fā)展，達到互利共贏的目的。

一、金融服務(wù)實體經(jīng)濟簡介

在新常態(tài)背景下，金融服務(wù)實體經(jīng)濟主要體現(xiàn)在以下2個方面：第一，在資源配置中，便利市場起著重要的決定作用；第二，服務(wù)重點是重組生產(chǎn)要素，加快科技的進步，對技術(shù)進行不斷地創(chuàng)新，進而促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的升級與轉(zhuǎn)型。改革金融的重點主要表現(xiàn)在：第一，促進“互聯(lián)網(wǎng)+”；第二，促進產(chǎn)融的有機結(jié)合；第三，將非金融機構(gòu)信用活動的限制進行適當?shù)姆艑?，促進實體經(jīng)濟間信用活動的直接發(fā)生；第四，促進資本市場的發(fā)展[1]。

二、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平的迫切性

自改革開放以后，我國的金融行業(yè)取得了顯著的成就，比如，社會融資總量快速增加，融資結(jié)構(gòu)也在不斷地完善；金融宏觀調(diào)控體系不斷完善，金融也促進了資源配置有效性的增加；金融市場功能獲得了更加充分地發(fā)揮，促進了金融業(yè)、金融市場開放的步伐；金融業(yè)抵抗風險的能力提高了，其整體實力也不斷提高，面對國際金融危機，具有抵抗能力，并對國民經(jīng)濟的發(fā)展起到了一定的促進作用。

在實體經(jīng)濟的運行中，金融業(yè)有著非常重要的作用，然而就金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平而言，中國金融業(yè)中還存在很多的漏洞，特別是對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)、重點領(lǐng)域的有效性、針對性相對較低，金融系統(tǒng)中的缺陷越來越突出，主要體現(xiàn)在以下幾點：

第一，金融資源配置的錯位、金融系統(tǒng)中的層次化漏洞，使得實體經(jīng)濟對融資的需求、金融系統(tǒng)兩者之間發(fā)生明顯的結(jié)構(gòu)型缺口，進而使得金融服務(wù)的覆蓋程度嚴重不足；第二，經(jīng)濟虛擬化、“貨幣空轉(zhuǎn)”使得實體經(jīng)濟中某些領(lǐng)域的融資成本明顯提高；第三，我國金融宏觀調(diào)控、監(jiān)管的重點主要為信貸的利率、投向以及規(guī)模等方面上，對民間資本的監(jiān)管中存在真空、多頭監(jiān)管等問題，這就使得民間資本監(jiān)管的有效性大大降低，促進了實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域中融資成本的提高；第四，在實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的融資中嚴重缺乏有效的配套制度，在無形中提高了實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的“高成本”、“融資難”。

三、普惠金融系統(tǒng)——拓寬實體經(jīng)濟服務(wù)廣度

就中國當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的發(fā)展情況與金融體系來說，資本市場的層次逐漸多元化、銀行業(yè)競爭的格局也呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展，但是二元、多元的經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)依然非常普遍，所以，應(yīng)當加快建立普惠金融體系，并對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的覆蓋范圍進行適當?shù)臄U大。此外，應(yīng)當更加重視民間金融、金融合作組織、保險、政策金融、金融中介、私募與風險投資、證券以及銀行等金融服務(wù)實體經(jīng)濟的廣度，并在此基礎(chǔ)上，建立有效的金融服務(wù)實體經(jīng)濟體制，在保證效率、公平的情況下，對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平進行有效的提高。其主要的措施有以下幾點：

第一，建立合理有效的制度，以確保進入實體經(jīng)濟的成本減?。簽榱嗽谧畲蟪潭壬蠝p小實體經(jīng)濟的融資成本，應(yīng)當建立合理有效的制度，引導(dǎo)進入實體經(jīng)濟中資金的低成本；同時還應(yīng)當根據(jù)相關(guān)法律制度對虛擬經(jīng)濟、實體經(jīng)濟進行嚴格的區(qū)分，將阻礙低成本資金進入實體經(jīng)濟的障礙消除；第二，從動態(tài)層面上看，應(yīng)當高度重視金融體系動態(tài)的優(yōu)化，在金融市場、組織以及工具等各個維度進行創(chuàng)新，建立多樣、動態(tài)優(yōu)化金融服務(wù)實體經(jīng)濟指標系統(tǒng)，對當前已經(jīng)存在的多樣性普惠金融是否匹配實體經(jīng)濟的發(fā)展進行合理、有效的評估，進而為服務(wù)質(zhì)量、水平的提高提供可行、有效的建議；第三，受制度體系的限制，我國當前的金融服務(wù)實體經(jīng)濟中還沒有形成科學、合理的競爭機制，嚴重影響了服務(wù)的質(zhì)量與水平，所以，應(yīng)當根據(jù)我國的實際情況，制定有效的措施，對保險、證券、銀行等金融服務(wù)實體經(jīng)濟的競爭機制進行不斷地完善，進而為實體經(jīng)濟搭建一公平的競爭平臺；第四，將實體經(jīng)濟、金融體系兩者之間的共生關(guān)系理清楚，并通過市場建立以效率為核心的競爭體制，并在確保效率的基礎(chǔ)上，將金融結(jié)構(gòu)、多元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)兩者之間的動態(tài)關(guān)系弄明白，進而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平；第五，通過新型的金融機構(gòu)建立健全的、層次分明的普惠金融體系，以填補融資機構(gòu)失去平衡的情況實體經(jīng)濟對融資的需求、金融系統(tǒng)兩者之間存在的缺口[2]。

四、建立金融創(chuàng)新體制——深化實體經(jīng)濟服務(wù)深度

在金融行業(yè)快速發(fā)展的過程中，金融創(chuàng)新一直是非常重要的驅(qū)動力，所以，應(yīng)當對我國金融進行不斷的創(chuàng)新，以便促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平。建立完善的金融創(chuàng)新體制，對實體經(jīng)濟服務(wù)的深度進行深化，實體經(jīng)濟就應(yīng)當更加貼近客戶、面向市場，利用金融創(chuàng)新，促進金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展，并保證將金融資源配置到最迫切需要的企業(yè)、項目、地區(qū)以及行業(yè)中。主要的措施有以下幾點：第一，應(yīng)當將服務(wù)實體經(jīng)濟作為建立金融創(chuàng)新體制的出發(fā)點、落腳點，對金融創(chuàng)新監(jiān)管的力度進行加強；第二，對金融服務(wù)進行不斷的創(chuàng)新，并促進金融產(chǎn)品的多樣化，進而提高服務(wù)的質(zhì)量與水平；第三，對商業(yè)銀行的機制、體制進行不斷地創(chuàng)新，進而提高金融行業(yè)中經(jīng)營管理的能力；第四，對金融組織體系進行不斷地創(chuàng)新、完善，進而建立全面、公平競爭的金融體系。

五、明確戰(zhàn)略方向——突出實體經(jīng)濟服務(wù)的重點

在很多發(fā)達國家中，其金融發(fā)展、產(chǎn)業(yè)演進的常規(guī)方法就是通過金融服務(wù)實體經(jīng)濟，促進其轉(zhuǎn)型升級，進而促進國民經(jīng)濟的健康、可持續(xù)發(fā)展。雖然我國政府重點強調(diào)了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略方向，然而在實際運行中存在著各種阻礙，并且我國當前的金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重點與方向依然存在很多不明確的地方，沒有較為突出的載體。所以，應(yīng)當大力發(fā)展信用中介、建立社會誠信，并完善支持擔保體系、金融體系以及金融機制，同時，還應(yīng)當在此基礎(chǔ)上，明確金融服務(wù)的重點領(lǐng)域，爭取達到金融服務(wù)實體經(jīng)濟的“有的放矢”。其具體的措施主要有以下幾點：第一，對非銀金融進行不斷地創(chuàng)新、改革，并將此作為契機點，將服務(wù)實體經(jīng)濟的重點凸顯出來；第二，對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)中，金融服務(wù)的缺陷進行補充；第三，對關(guān)鍵、重點區(qū)域中金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)進行強化、突出；第四，將金融產(chǎn)業(yè)升級、金融服務(wù)實體經(jīng)濟兩者進行有效的結(jié)合；第五，對實體經(jīng)濟領(lǐng)域中的重大規(guī)劃項目給予重點的支持。

六、根據(jù)頂層設(shè)計建立完善的金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系

雖然我國的金融改革已經(jīng)取得了較大的成就，但是金融體制中存在的一些問題并沒有得到有效的解決。自從進入后危機階段后，我國金融支撐體系中的問題更加突出，比如混業(yè)經(jīng)營與金融分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾更加突出、融資結(jié)構(gòu)失去平衡使得金融風險過度集中、金融對外開放速度較慢嚴重阻礙了對外經(jīng)濟的發(fā)展、一些制度制約著金融的改革以及不完善的金融組織等問題，這些問題嚴重影響了金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量與水平的提高，并且存在著很多潛在的風險。總結(jié)分析我國當前金融支撐體系的基本情況，通過國外成功經(jīng)驗，建立完善的金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系，這是當前最緊急的任務(wù)。其主要的措施主要有以下幾點：第一，增加金融監(jiān)管的力度，避免一些系統(tǒng)性的風險；第二，對金融的宏觀調(diào)控進行加強，并對其進行不斷地改善；第三，將人民幣國際化、外匯管理體制改革作為中心，加快金融對外開放的步伐；第四，通過對內(nèi)開放來建立包容性的金融體系；第五，根據(jù)頂層設(shè)計建立完善的金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系[3]。

七、結(jié)語

金融對實體經(jīng)濟服務(wù)的質(zhì)量、水平直接關(guān)系著國民經(jīng)濟發(fā)展情況，也影響著實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟之間的協(xié)調(diào)情況、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、體制的改革以及經(jīng)濟增長的穩(wěn)定性等等。為了充分發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟的積極作用，應(yīng)當全面總結(jié)分析國內(nèi)經(jīng)濟運行中存在的各種問題，歸納一直以來金融服務(wù)實體經(jīng)濟的軌跡，并在此基礎(chǔ)上，對提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量與水平的迫切性進行全面、正確的認識，綜合金融改革方向及其整體布局情況，對經(jīng)濟機構(gòu)進行不斷地調(diào)整，并促進金融產(chǎn)業(yè)的快速升級，進而促進經(jīng)濟的可持續(xù)、健康發(fā)展。

[1]胡海峰,金允景.全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平[J].河北經(jīng)貿(mào)大學學報,2014,05:101-105.

[2]李揚.提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量[J].財經(jīng)界,2015,09:106-110.

[3]高飛.監(jiān)管引領(lǐng)銀行業(yè)著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平[J].吉林金融研究,2012,03:1-4.

李偉舵（1975.4-），男，湖南邵東人，中共湖南省委黨校湖南行政學院教授，經(jīng)濟學博士，研究方向：金融與貿(mào)易。