羅小琳

(北京大學(xué)深圳研究生院，廣東 深圳 518000)

金融機構(gòu)風險管理現(xiàn)狀和對策研究

羅小琳

(北京大學(xué)深圳研究生院，廣東 深圳 518000)

金融風險是金融機構(gòu)面臨的客觀風險，強化金融機構(gòu)的管理工作，實施最為科學(xué)、嚴格的風險管理是金融機構(gòu)新時期的核心性工作與任務(wù)。研究從金融機構(gòu)風險管理工作的實際入手，闡述了金融機構(gòu)風險管理的概況，分析了造成金融機構(gòu)風險的主要成因，提供了建立金融機構(gòu)的風險控制框架，為金融機構(gòu)進一步強化內(nèi)部管控，合理科學(xué)地控制金融風險做出了研討。

金融機構(gòu)；金融風險；風險管理；控制框架；透明度；技術(shù)操作

從上世紀90年代我國金融行業(yè)進行了市場化改造，通過多年的努力，特別是經(jīng)歷了2008年世界金融風暴滯后，金融行業(yè)和金融機構(gòu)獲得了寶貴經(jīng)驗，同時也得到了常足發(fā)展。但是客觀地看，我國金融領(lǐng)域和金融機構(gòu)在組織、結(jié)構(gòu)、框架、意識、操作環(huán)節(jié)上還存在很多不足，固有的僵化思想，落后的體系結(jié)構(gòu)使得金融機構(gòu)存在大量的金融風險。要立足于金融機構(gòu)的特點，從金融機構(gòu)風險的分析入手，探討金融機構(gòu)現(xiàn)存的操作失誤、功能障礙與組織漏洞等各類問題的內(nèi)在邏輯，提高風險識別、控制管理的能力，組建市場化和全球化的新型金融機構(gòu)管理結(jié)構(gòu)，在避免失誤、客服障礙、堵塞漏洞的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)金融機構(gòu)對風險的科學(xué)管控與有效應(yīng)對。

1 金融機構(gòu)的風險管理概述

金融機構(gòu)風險管理是金融機構(gòu)基礎(chǔ)性的管理工作和管理內(nèi)容，是預(yù)防不良因素和制約因素在特殊情況和境遇下產(chǎn)生風險的重要管理工作。從本質(zhì)上講，金融機構(gòu)的風險屬于金融風險這一大范疇，從系統(tǒng)上講金融機構(gòu)風險是金融機構(gòu)內(nèi)部管理不當造成的，兩方面的因素共同作用導(dǎo)致金融機構(gòu)的服務(wù)和產(chǎn)品產(chǎn)生了不良的結(jié)果，并會直接影響到金融機構(gòu)的管理質(zhì)量與綜合效益。

2 金融機構(gòu)存在的金融風險分析

2.1 金融機構(gòu)風險管理理念落后

在市場經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，很多金融機構(gòu)為了擴大服務(wù)范圍采取了盲目擴張的策略，這是傳統(tǒng)注重“數(shù)量”，不注重“質(zhì)量”的思想在作祟。沒有現(xiàn)代化的風險管理理念，落后的金融機構(gòu)風險控制意識會增加金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)，使得不得不背負巨大的風險，長期積累會在經(jīng)濟波動或政策調(diào)整中產(chǎn)生影響金融機構(gòu)發(fā)展與生存的嚴重危機。

2.2 金融機構(gòu)風險評估體系不完善

受到國內(nèi)信用評估體系不完善的影響，我國金融風險評估體系存在不完善、不系統(tǒng)的缺陷，金融機構(gòu)不能對服務(wù)客戶進行完整、詳實、科學(xué)的風險評估，這不但阻礙了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)增長，而且也會造成金融機構(gòu)的風險增加，使金融客戶、金融機構(gòu)產(chǎn)生了不信任和不理解，這樣的情況下金融機構(gòu)一般選擇收縮服務(wù)，既制約了金融機構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展，也不能讓企業(yè)和經(jīng)濟得到金融機構(gòu)的支持。

2.3 金融機構(gòu)風險承擔主體不明確

受計劃經(jīng)濟金融領(lǐng)域僵化思維和金融機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)特點的限制，當前金融機構(gòu)在金融風險主體的定位上還存在不清晰、不明確的問題，模糊的風險主體導(dǎo)致金融機構(gòu)處于高危狀況，國家和金融政策不能得到有效落實。在主體不明晰的情況下，國家財政往往成為風險的最終承擔者，由于國家財政能力和容量受限，對于出現(xiàn)風險的金融機構(gòu)又沒有必要的約束和控制機制，導(dǎo)致金融機構(gòu)風險會在市場上得到進一步擴大，引發(fā)劇烈的金融波動與通貨膨脹，給經(jīng)濟建設(shè)與金融發(fā)展帶來毀滅性的影響。

3 金融機構(gòu)加強風險管理的對策和建議

金融機構(gòu)的風險來自制度、意識、行為等各個方面，要看到風險對金融機構(gòu)發(fā)展的阻滯作用，也要看到通過風險管理強化金融機構(gòu)的發(fā)展功能。新時期，要將金融風險看作是金融機構(gòu)成長的客觀動力，要重新優(yōu)化金融機構(gòu)的組織框架，實施金融機構(gòu)的科學(xué)化管理，提高技術(shù)與操作的水平，才能夠面對金融風險的侵害，有效地將危機和風險轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)成長的動力。

3.1 建立金融機構(gòu)的風險控制框架

在組織結(jié)構(gòu)上和管理層次上建立金融機構(gòu)風險控制框架是應(yīng)對與防范金融風險的基本策略和方法，金融機構(gòu)要告別傳統(tǒng)的融資與調(diào)配理念，重新認識金融風險，重新構(gòu)建金融機構(gòu)的管理結(jié)構(gòu)和控制框架，以此來應(yīng)對風險對金融機構(gòu)的影響和沖擊。一方面，要從產(chǎn)品的投放方面提升金融機構(gòu)的風控能力，降低不良資產(chǎn)在金融機構(gòu)產(chǎn)品中的投入水平，使產(chǎn)品得到進一步優(yōu)化，預(yù)防風險的形成與積累。另一方面，要建立監(jiān)理風險的管理機制，通過金融機構(gòu)管理框架的優(yōu)化，起到對金融風險“減震”的效果，同時制定出金融機構(gòu)應(yīng)對風險的預(yù)案，擴大金融機構(gòu)的風險控制主體，通過各部門專業(yè)性和協(xié)同性應(yīng)對風險對金融機構(gòu)帶來的“損害”。此外，要建立金融機構(gòu)風險評估系統(tǒng)，在傳統(tǒng)金融機構(gòu)信用評估體系的基礎(chǔ)上，采用國際上先進的風控理論和風控結(jié)構(gòu)搭建金融機構(gòu)的控制架構(gòu)，引入專家評價系統(tǒng)和新型信用評價體系提高金融機構(gòu)風險評估的質(zhì)量，給金融機構(gòu)一個穩(wěn)定而高效的組織結(jié)構(gòu)，幫助金融機構(gòu)從系統(tǒng)上和框架上做到對風險的全面防范與控制。

3.2 提高金融機構(gòu)風險管理的透明度

市場經(jīng)濟倡導(dǎo)透明公開，金融機構(gòu)在市場化的背景下控制風險更應(yīng)該突出透明化，只有做到透明化，金融機構(gòu)的風險管理工作才能得到廣泛關(guān)注和支持，風險管理工作中存在的缺點和漏洞才能得到有效地識別、處理和整改。當前金融機構(gòu)必須強化兩個主要環(huán)節(jié)，以期做到對風險管理透明度的增加。一是，金融機構(gòu)必須明確風險的承擔單位，通過透明化的措施使風險承擔單位置于整個金融系統(tǒng)的監(jiān)督之下，以整個體系的力量掃除金融機構(gòu)的承擔單位的“死角”，更為有效地做到對風險的化解和防控。二是，金融機構(gòu)必須對信息流動性和準確性的管理工作，特別在金融震蕩時期和風險關(guān)鍵時期，更應(yīng)該及時而準確地獲得金融與風險信息，以便做出正確的調(diào)整，控制金融風險對金融機構(gòu)的“傷害”。

3.3 加強金融機構(gòu)的技術(shù)操作

金融機構(gòu)風險很大程度上積累在技術(shù)操作的環(huán)節(jié)，因此提高金融機構(gòu)技術(shù)操作水平，不斷對金融機構(gòu)的各項活動進行技術(shù)指導(dǎo)是控制風險的主要策略與對策。對于金融機構(gòu)操作人員要提高風險理論、經(jīng)濟科學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、管理學(xué)的專業(yè)技能，特別在信息化的背景下，金融機構(gòu)更應(yīng)該組織操作人員進行信息化操作的強化與培訓(xùn)，有效化解金融機構(gòu)操作環(huán)節(jié)的風險。對于金融機構(gòu)的整體來講，更應(yīng)該分層次、分部門進行技術(shù)教育，實現(xiàn)對金融機構(gòu)風險意識和水平的提升，提高控制金融機構(gòu)風險管理與控制的科學(xué)性和操作性。此外，金融機構(gòu)要借助專業(yè)組織和專家學(xué)者的專業(yè)能力，建立起風險控制的聯(lián)合體，把握新型金融風險的動態(tài)，控制新生金融風險在金融機構(gòu)的形成與積累。

4 結(jié)語

金融機構(gòu)是金融產(chǎn)業(yè)的細胞，金融機構(gòu)的健康與國民經(jīng)濟的穩(wěn)定緊密相關(guān)，在面臨來自國際和國內(nèi)金融風險的今天，金融機構(gòu)應(yīng)該建立金融風險控制模式，樹立金融風險意識，從基礎(chǔ)上采取金融風險的管理控制模式，完善金融機構(gòu)自身的組織和結(jié)構(gòu)，引入金融風險的人才，積極進行金融創(chuàng)新，使金融環(huán)節(jié)得到進一步完善，確保金融機構(gòu)在健康、良性、穩(wěn)定的狀態(tài)下實現(xiàn)跨越式發(fā)展，將金融危機轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)飛速發(fā)展的機遇，更好地適應(yīng)來自全球化、市場的挑戰(zhàn)。

[1] 馬運全.金融創(chuàng)新與制度環(huán)境：模型框架與實證分析[C]//2011年(第九屆)“中國法經(jīng)濟學(xué)論壇”論文集.2011.

[2] 童中文.基于資本優(yōu)化的商業(yè)銀行整合風險測度與決策指標體系——一個概念性分析框架[C]//第十三屆中國管理科學(xué)學(xué)術(shù)年會論文集.2011.

[3] 臺立鋼，郭連峰，鐘廷修.基于特征和知識的領(lǐng)域零部件的變形設(shè)計[C]//全國先進制造技術(shù)高層論壇暨制造業(yè)自動化、信息化技術(shù)研討會論文集.2005.

[4] 徐學(xué)軍，韓立國，呂暉.新產(chǎn)品開發(fā)鏈與新產(chǎn)品開發(fā)的策略分析[C]//管理科學(xué)與系統(tǒng)科學(xué)研究新進展——第8屆全國青年管理科學(xué)與系統(tǒng)科學(xué)學(xué)術(shù)會議論文集.2005.

[5] 李成剛，吳濤.技術(shù)創(chuàng)新投入結(jié)構(gòu)對創(chuàng)新績效的影響分析——基于我國大中型制造業(yè)的實證研究[C]//第三屆科技政策與管理學(xué)術(shù)研討會暨第二屆科教發(fā)展戰(zhàn)略論壇論文匯編.2007.

Research on the current situation and countermeasures of risk management in financial institutions

LUO Xiao-lin

(Shenzhen Graduate School, Peking University, Shenzhen 518000, China)

Financial risk is the objective risk faced by financial institutions. To strengthen the management of financial institutions, the most scientific and strict risk management is the core work and task of financial institutions in the new period. This paper analyzes the main causes of financial institution risk, and provides a risk control framework for financial institutions, which makes research on the further internal control and rational financial risk control.

Financial institution; Financial risk; Risk management; Control framework; Transparency; Technical operation

2016-09-21

羅小琳(1988-)，女，學(xué)士。

F832

B

1674-8646(2016)22-0090-02