農(nóng)村金融抑制與農(nóng)村居民收入的內(nèi)部不平等問題分析

李玲玲

江蘇銀行南通分行

農(nóng)村金融抑制與農(nóng)村居民收入的內(nèi)部不平等問題分析

李玲玲

江蘇銀行南通分行

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，完善的金融體系能夠吸引更多的儲戶存款，并且通過借貸與存儲之間的轉(zhuǎn)換，使資金流通，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置，同時帶動整體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。缺乏健全體制的金融體系則會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，目前我國農(nóng)村普遍存在金融體系不健全，很大程度上限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而造成農(nóng)村居民生活水平低?，F(xiàn)應(yīng)用分位數(shù)回歸方法對農(nóng)村金融體制做出全面分析，探討了農(nóng)村金融體制與農(nóng)村內(nèi)部收入之間的關(guān)系，以找到緩解農(nóng)村抑制造成的農(nóng)民收入內(nèi)部不平衡問題進(jìn)一步加劇的對策。

農(nóng)村金融抑制；農(nóng)村居民收入；內(nèi)部不平等；建議

經(jīng)濟(jì)全球化以來，雖然我國經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，但是與此同時，我國在金融體制方面還存在較大的缺陷，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展也產(chǎn)生了一定的抑制作用。尤其是最近幾年，隨著城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距不斷拉大，我國金融體系也在不斷改革完善，農(nóng)村金融一方面對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用，對發(fā)展農(nóng)業(yè)提供了支持，使農(nóng)民收入增加，但是另一方面農(nóng)村的金融體系在實(shí)行過程中仍然出現(xiàn)了很多問題，使得部分較貧困的農(nóng)民背負(fù)了沉重的貸款利息和只能獲得較少的利率，引發(fā)了金融體系中的不平等，造成富裕的人更加富裕，貧窮的人更加貧窮，兩極分化矛盾更加突出。因此，分析我國農(nóng)村金融抑制對農(nóng)村居民收入的內(nèi)部不平等問題造成的影響，對解決農(nóng)村居民收入的不平等問題具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國農(nóng)村金融抑制問題概述

早在上個世紀(jì)七十年代關(guān)于金融方面眾多學(xué)者已給出了一定的詮釋，并取得了一定的研究成果，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了福音。在此期間，羅納德·I·麥金農(nóng)和（R·I·Mckinnon）愛德華-S·肖（E-S. shaw）兩位金融學(xué)家通過深入分析與研究后，提出了著名的金融抑制論與金融深化論。通過對這兩種理論觀點(diǎn)的分析不難發(fā)現(xiàn)其在闡述很多方面內(nèi)容上都有著異曲同工之處，所表達(dá)的基本理論也是不謀而合的，他們一致認(rèn)為造成國家經(jīng)濟(jì)增長緩慢或者停滯不前的最為重要的因素有兩個：一是國家金融發(fā)展受到一定的制約；二是金融深化不充分。在他們的相關(guān)報告中明確指出發(fā)展中國家對金融利率不根據(jù)發(fā)展需求隨意調(diào)低，造成國家金融資源能力的嚴(yán)重匱乏，長此下去阻礙了資本的優(yōu)化配置。雖然兩位學(xué)者的研究方向不同，但最終得出了相類似的結(jié)論，由此也充分說明了金融抑制與金融深化理論的重要性。兩種理論深刻地揭示出了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系。國家政府部門不根據(jù)實(shí)際情況，對金融利率肆意調(diào)低，這會使得很多人不愿意將錢財投入其中，造成資本配置的不科學(xué)化，資源的不合理流動在一定程度上也會影響國家經(jīng)濟(jì)的增長，也就是所謂的金融抑制經(jīng)濟(jì)增長。隨著經(jīng)濟(jì)增長速度的不斷變緩，對金融服務(wù)的需求也較之前會呈現(xiàn)出下滑狀態(tài)，人們?nèi)罕娍少J款的渠道以及機(jī)會都會相應(yīng)減少，這又會加劇利率地不斷下調(diào)，使得金融與經(jīng)濟(jì)之間處于不良循環(huán)中，最終影響金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。為了改變這一局面，政府在其中發(fā)揮著重要的影響力，政府不要過多干涉，而應(yīng)放權(quán)，將管理權(quán)利下放到金融機(jī)構(gòu)，金融利率的更改應(yīng)根據(jù)市場的變化而進(jìn)行適當(dāng)?shù)刈兓@樣才能使金融市場得以持久、有序地運(yùn)行。

二、農(nóng)村金融抑制與農(nóng)村居民收入的內(nèi)部不平等問題分析

1.分析方法

分位數(shù)回歸方法是研究金融體制與收入不平等之間關(guān)系的重要研究方法。該理論提出時間較早，已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用。分位數(shù)回歸是通過研究分析自變量x與因變量y之間線性函數(shù)的關(guān)系得出相應(yīng)的結(jié)論，這種回歸方法是對均值計算方法的延伸。根據(jù)不同的線性分布，從而得出不同的分位數(shù)函數(shù)。分位數(shù)取值一定，可以計算得出y的分布規(guī)律，這種軌跡由多條曲線組成，而不是單一的一條曲線。所以，運(yùn)用分位數(shù)回歸法可以有效的研究出數(shù)據(jù)集合狀態(tài)下在不同位置的分布時的數(shù)量關(guān)系。

2.變量選取

（1）農(nóng)民收入（FINC）：農(nóng)民收入成分相對來說比較復(fù)雜，通常情況下是去除農(nóng)民的收入成本，選取農(nóng)民人均純收入作為計算的變量；（2）農(nóng)村金融抑制（RFR）：農(nóng)村金融體制運(yùn)行狀態(tài)如何都是通過農(nóng)民信貸水平來體現(xiàn)的。農(nóng)民借貸水平越低，則證明農(nóng)村金融體制對經(jīng)濟(jì)抑制作用越強(qiáng)；相反，農(nóng)戶借貸水平越高，則農(nóng)村金融體制的抑制影響越小。因此，將農(nóng)民信貸數(shù)據(jù)作為農(nóng)村金融抑制的替代變量，使用農(nóng)戶貸款余額與農(nóng)村從業(yè)人員比值的對數(shù)值來表示，也能夠研究出二者之間的關(guān)系；（3）財政支出（FISCAL）：依據(jù)該地方財政預(yù)算與該地區(qū)人口數(shù)量之間的對數(shù)值來表示；（4）鄉(xiāng)村就業(yè)率（REMP）：鄉(xiāng)村就業(yè)率是通過該地區(qū)就業(yè)人口與當(dāng)?shù)乜側(cè)丝谥g的數(shù)量關(guān)系得出的；（5）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（STRU）：即該地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值占該地區(qū)生產(chǎn)總值的比重作為對數(shù)值。

3.實(shí)證分析

為了能夠準(zhǔn)確研究金融抑制與農(nóng)民收入之間的關(guān)系，必須保證分位數(shù)結(jié)果具有有效性及科學(xué)性，因此，我們選取了5個代表性的分位數(shù)，用QR-10代表農(nóng)民最低收入組、QR-25代表中低收入組、QR-50代表中等收入組、QR-75代表中高收入組、QR-90代表最高收入組，希望通過對這五個代表性的數(shù)進(jìn)行分析研究，能夠探討出目前我國農(nóng)村農(nóng)民的自身收入所得與農(nóng)村金融體制作用下對收入水平不同的農(nóng)民產(chǎn)生的影響，并且能夠提出相應(yīng)的整改建議，農(nóng)村金融體制應(yīng)該對不同層次收入的農(nóng)民提供不同的金融服務(wù)，并且加強(qiáng)金融與國家政策的協(xié)調(diào)，來共同縮小農(nóng)民之間的收入差距，減輕貧困農(nóng)民因為金融方面帶來的壓力。（1）農(nóng)村金融抑制的彈性系數(shù)在農(nóng)民最低收入代表組時顯著為負(fù)，在中低收入組及中等收入組中影響較小，在中高收入組及最高收入組中顯示正，由此說明農(nóng)村金融抑制對不同收入層次農(nóng)民的影響效果不同。（2）通過調(diào)查顯示有近九成分位數(shù)的農(nóng)民收入與財政預(yù)算支出基本呈現(xiàn)出相關(guān)性，其余分位數(shù)的農(nóng)民收入與地區(qū)財政預(yù)算支出則表現(xiàn)出明顯的抑制性，其彈性變化曲線呈“J”型分布。這一現(xiàn)象也充分表明了越是收入低下的農(nóng)民從政府處獲取到的財政支持也越少。對于縣域?qū)哟畏置鞯霓r(nóng)民來說，不管是生存小農(nóng)模式或者是理性小農(nóng)模式與實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀都是不相吻合的，若處于收入水平低下的農(nóng)民長期處于生存小農(nóng)狀態(tài)，造成這種現(xiàn)象的主要原因是初始資本的欠缺再加之外部融資的困難，因此農(nóng)民只要具備足夠的資本能力，也就一定能獲取到額外的外援融資的之處，自身的生活層次以及生活水平也會得以提高。

三、農(nóng)村金融抑制導(dǎo)致的農(nóng)村內(nèi)部收入不平等問題的政策建議

為了盡可能地減小農(nóng)民收入之間的不平衡性，政府部門應(yīng)做好引導(dǎo)，鼓勵該地區(qū)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展切實(shí)可行的活動政策，將政策性金融以及商業(yè)性金融覆蓋到農(nóng)民生活的方方面面中，鼓勵農(nóng)民大膽實(shí)踐，努力奮斗，共創(chuàng)美好明天。具體可從以下幾個層面加以強(qiáng)化：一是國家相關(guān)部門應(yīng)制定相應(yīng)的政策作指引鼓勵農(nóng)民按照地區(qū)實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀開展行之有效的生產(chǎn)活動，不要因循守舊，靠天吃飯，而應(yīng)改變現(xiàn)狀，用自己的勞動創(chuàng)造價值。此外國家還應(yīng)采取相應(yīng)地措施確保各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)民開綠燈，確保他們能取得一定的信貸支持，去實(shí)現(xiàn)他們的創(chuàng)業(yè)夢想。二是設(shè)立新型基層金融組織，創(chuàng)設(shè)良好的金融生態(tài)氛圍，為農(nóng)民朋友提供竭誠的服務(wù)。各級政府部門還應(yīng)做好監(jiān)督與管理工作，在條件允許的范圍內(nèi)可根據(jù)需求設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，讓偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民也能享受到這一惠民政策。三是積極開發(fā)農(nóng)村信貸市場，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸上存在的誤區(qū)，滿足不同農(nóng)民的個性化需求。農(nóng)民自身也應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，在得到政策上支持的基礎(chǔ)上進(jìn)行多方面的生產(chǎn)活動，增加收入來源。四是最大限度地發(fā)揮農(nóng)戶、政府以及金融機(jī)構(gòu)之間的合作互補(bǔ)性作用，盡可能地加快農(nóng)村信用與農(nóng)貸市場的不斷延伸，保證農(nóng)民信貸資源的合理化配置，近些年來黨和國家對農(nóng)民問題的重視程度越來越高，不管是在政策上還是農(nóng)民生活上都給予了一定的傾斜，因此全社會都應(yīng)注重城鄉(xiāng)發(fā)展的重要性，將解決農(nóng)民的問題放在首要位置，全方位保障農(nóng)民的合法權(quán)益，為農(nóng)民帶來福音與生活的希望。

四、結(jié)束語

綜上所述，處在社會轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，要使國家得以蓬勃發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距，采取行之有效的解決策略正確處理經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢地區(qū)所面臨的金融抑制現(xiàn)象很重要。由于中國地處遼闊，各地區(qū)人們的生活水平以及經(jīng)濟(jì)條件都存在一定的差異，特別是不同地區(qū)農(nóng)村情況更是如此，農(nóng)民由于條件的制約再加之其他各方面因素的制約使其在很長一段時間內(nèi)難以走出貧窮的困擾，這在一定程度上也會影響我國農(nóng)村地區(qū)金融抑制情況的發(fā)生，所以，政府部門應(yīng)采取一定的政策作引導(dǎo)，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，從多層面去有效緩解金融抑制造成的農(nóng)民收入不均衡現(xiàn)象，全方位保障農(nóng)民的合法權(quán)益，為農(nóng)民創(chuàng)設(shè)更加美好的生活。

［1］陳斌開，林毅夫.金融抑制、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與收入分配［J］.世界經(jīng)濟(jì)，2012，（01）：21-23.

［2］王雅卉.轉(zhuǎn)型期我國縣域金融抑制與深化研究--以江西省縣域為例［J］.江西農(nóng)業(yè)大學(xué)，2014：12.

李玲玲（1981.9-），男，漢族，江蘇銀行南通分行， ，管理學(xué)學(xué)士學(xué)位。