李 婷

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)寧分行

我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究

李 婷

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)寧分行

近二十年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平得以大幅度提高，人民生活質(zhì)量得到明顯改善，但我國(guó)仍是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，與全球其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比仍有很大差距，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展緩慢，城鄉(xiāng)貧富差距日益擴(kuò)大，“三農(nóng)”問(wèn)題亟待解決。只有更好地完善農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民就業(yè)機(jī)會(huì)、提高農(nóng)民收入水平，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才能夠持續(xù)、繁榮地發(fā)展，而這些都需要農(nóng)村金融的大力支持，所以對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行分析意義重大。

農(nóng)村金融；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；關(guān)系

一直以來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題備受關(guān)注。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的繁榮離不開(kāi)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)是一個(gè)以農(nóng)業(yè)為主的國(guó)家，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展關(guān)系著國(guó)家的未來(lái)和希望，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尤為重要。而金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率很高，關(guān)系著國(guó)家的繁榮富強(qiáng)。

1 農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)増長(zhǎng)的理論基礎(chǔ)

1.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)理論

西方經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)認(rèn)為，金融為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供資本支撐，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)換成投資，作為資金轉(zhuǎn)換的中介其對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了不可忽視的作用，金融發(fā)展水平的提高，有利于提高資金的流通和轉(zhuǎn)換，提高要素的配置效率，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，因此，資本作為一個(gè)不可或缺的因素出現(xiàn)在幾乎所有的經(jīng)濟(jì)理論研究中。目前經(jīng)濟(jì)學(xué)界比較有影響力的經(jīng)濟(jì)理論主要有三種，即Harrod-Domar經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論、新古典經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論、不完全競(jìng)爭(zhēng)理論。

1.2 農(nóng)村金融發(fā)展理論概述

農(nóng)村金融從總體上來(lái)講主要存在兩種最核心的理論，即農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論和農(nóng)村金融市場(chǎng)論，但是這兩種理論都存在著極端的因素，且是兩種完全對(duì)立的理論，在不斷地發(fā)展中，產(chǎn)生了一種能夠彌補(bǔ)上述兩種理論的缺陷和比較中和的新理論，即不完全競(jìng)爭(zhēng)理論。

2 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系

2.1 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

農(nóng)村金融服務(wù)單一且嚴(yán)重缺失，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，人們?cè)絹?lái)越需要種類多樣、范圍廣泛的金融服務(wù)。但就現(xiàn)實(shí)情況而言，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類有限，大都是存、貸、匯三種，金融服務(wù)單一，這使得其交易大都以現(xiàn)金形式進(jìn)行的，當(dāng)需要進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算時(shí)非常不方便，而且農(nóng)村交易效率相對(duì)較低，存在不容忽視的現(xiàn)金浪費(fèi)現(xiàn)象，這些問(wèn)題都阻礙了農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 農(nóng)村金融體系不完善，銀行放貸與農(nóng)民貸款存在“兩難”

近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行了一系列改革，改變了其經(jīng)營(yíng)策略，大量銀行從農(nóng)村地區(qū)撤出，這一做法阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展，造成農(nóng)村金融服務(wù)的缺失。雖然仍然有政策性金融機(jī)構(gòu)存在，但農(nóng)村地區(qū)大量的資金缺口無(wú)法得到彌補(bǔ)，資金需求無(wú)法得到滿足，因?yàn)檗r(nóng)發(fā)行并不與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶直接產(chǎn)生業(yè)務(wù)聯(lián)系，其主要是針對(duì)糧棉油進(jìn)行放貸，且其基本是靠財(cái)政撥款作為其主要資金來(lái)源，分支機(jī)構(gòu)較少，所以其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用并不突出。

2.3 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中存在的問(wèn)題

近二十年來(lái)，我國(guó)綜合國(guó)力不斷增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展蒸蒸日上，呈現(xiàn)出一種健康穩(wěn)定的發(fā)展勢(shì)態(tài)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，中央加強(qiáng)宏觀調(diào)控，采取了一系列政策來(lái)扶持中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一部分，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同樣至關(guān)重要，對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非同一般的意義。雖然我國(guó)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值一直在增長(zhǎng)，但是我國(guó)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)依然十分薄弱，“三農(nóng)”問(wèn)題一直阻礙著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工業(yè)并沒(méi)有為農(nóng)業(yè)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)，服務(wù)業(yè)發(fā)展相對(duì)他國(guó)而言嚴(yán)重滯后，也限制了農(nóng)業(yè)的前進(jìn)步伐。

3 關(guān)于發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融的建議

3.1 完善農(nóng)村金融體系，擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模

首先，要充分發(fā)揮市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)，改變現(xiàn)有的壟斷現(xiàn)象。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)其他國(guó)家來(lái)說(shuō)十分單調(diào)且盈利低下，在此種情況下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)幾乎處于壟斷地位，良性競(jìng)爭(zhēng)并不明顯，金融運(yùn)作效率不高。然而眾所周知的是只有存在良性競(jìng)爭(zhēng)才會(huì)出現(xiàn)高效率，當(dāng)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)能夠進(jìn)行充分競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能提高其服務(wù)質(zhì)量，使得廣大民眾的切身利益得到保障。要加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)，就需要打破壟斷格局，向農(nóng)村市場(chǎng)引進(jìn)多樣化的金融組織，這就有必要改變農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，適當(dāng)調(diào)整準(zhǔn)入制度。

3.2 改善我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新

目前我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品相對(duì)單一，不能達(dá)到農(nóng)戶日漸增長(zhǎng)的需要，所以在今后要不斷進(jìn)行農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極探索農(nóng)戶的實(shí)際需求，多開(kāi)發(fā)一些農(nóng)戶需要的信貸產(chǎn)品，在信貸的貸款期限、貸款規(guī)模等方面進(jìn)行創(chuàng)新，發(fā)展新的信貸服務(wù)模式，大力推進(jìn)小額信貸，構(gòu)建適合我國(guó)現(xiàn)階段具體國(guó)情的產(chǎn)品體系，以滿足農(nóng)戶對(duì)于額度較小的資金的需求。而且，農(nóng)村信貸從原來(lái)的生產(chǎn)領(lǐng)域延伸到消費(fèi)領(lǐng)域，這就需要大量的消費(fèi)信貸品種。其次，也要進(jìn)行中間業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以向農(nóng)村地區(qū)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)、貸款承諾業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、代理保險(xiǎn)和投資理財(cái)咨詢等中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，積極開(kāi)發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)，以便更好地為農(nóng)村地區(qū)服務(wù)。

3.3 建立公開(kāi)、有效的金融秩序

建立公開(kāi)、有效的金融秩序，引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村民間金融的健康發(fā)展，讓民間金融更加合法化，是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要途徑。首先，對(duì)于那些合理的民間金融不應(yīng)該抑制其發(fā)展，而應(yīng)給予其充分的發(fā)展空間，以發(fā)揮其對(duì)于農(nóng)村正規(guī)金融的補(bǔ)充作用。同時(shí)要客觀地認(rèn)識(shí)并深入地探索民間金融，依據(jù)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行指引，促進(jìn)農(nóng)村正規(guī)金融與民間金融的良性互動(dòng)，提高金融運(yùn)作效率。其次，需要制定相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范民間金融。

綜上所述，完善農(nóng)村金融體系，擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模；改善我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新；建立公開(kāi)、有效的金融秩序，引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村民間金融的健康發(fā)展；改善農(nóng)村金融發(fā)展的外部環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。

[1]冉光和，張金鑫.農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究——以山東為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2008，06：47-51+111.

[2]張建波，楊國(guó)頌.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系實(shí)證研究[J].山東大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)，2010，04：95-100.