黃玲（重慶三峽學(xué)院 財(cái)經(jīng)學(xué)院，重慶 404100）

應(yīng)用型本科院校開(kāi)設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課的教學(xué)探索*

黃玲
（重慶三峽學(xué)院 財(cái)經(jīng)學(xué)院，重慶 404100）

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)尚處于發(fā)展初期，但卻受到包括大學(xué)生群體在內(nèi)的廣泛關(guān)注。文章以《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課為研究對(duì)象，探討應(yīng)用型本科院校開(kāi)展該門(mén)課程的必要性，主要教學(xué)內(nèi)容的設(shè)置以及教學(xué)方式的適用性。

互聯(lián)網(wǎng)金融；公選課；內(nèi)容設(shè)置；教學(xué)方式

一、應(yīng)用型本科院校開(kāi)設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課的必要性

應(yīng)用型本科教育是學(xué)歷教育與職業(yè)技能的統(tǒng)一，應(yīng)以培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)性、職業(yè)型“工程師”為目標(biāo)，從而造就社會(huì)各行各業(yè)急需的在知識(shí)層面上注重應(yīng)用性知識(shí)的掌握，在能力層面上注重適應(yīng)能力與實(shí)踐能力的應(yīng)用型、行業(yè)特色型人才，其素質(zhì)的核心是具有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神。為適應(yīng)這一人才培養(yǎng)目標(biāo)，應(yīng)用型本科教育應(yīng)構(gòu)建應(yīng)用型、實(shí)踐型和綜合素養(yǎng)培養(yǎng)體系，以實(shí)現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)與人才培養(yǎng)模式的改革創(chuàng)新，相應(yīng)地也需要在教學(xué)中進(jìn)行適應(yīng)性教學(xué)改革，以課程建設(shè)為核心，將傳統(tǒng)的學(xué)術(shù)型課程轉(zhuǎn)變?yōu)閼?yīng)用性課程，同時(shí)將更多地實(shí)踐性課程以限選課或選修課的形式引入課堂。

在我國(guó)，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞最早由謝平等（2012）提出，隨后發(fā)展成學(xué)界通用的一個(gè)概念。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，不僅在金融體系內(nèi)部產(chǎn)生了巨大的影響，也改變著人們的行為和思維習(xí)慣。人們逐步熟悉余額寶、支付寶、微信紅包，也開(kāi)始試用基于互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)渠道或是借貸渠道，眾籌、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的熱門(mén)詞匯被廣泛傳播，適用的范圍也逐步拓寬。學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)不僅是作為新時(shí)代的大學(xué)生的愿望，也是國(guó)家對(duì)大學(xué)生掌握社會(huì)發(fā)展動(dòng)向的要求。在此背景下，應(yīng)用型本科院校開(kāi)設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課顯得必要且可行。

二、應(yīng)用型本科院校《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課的內(nèi)容設(shè)置

《互聯(lián)網(wǎng)金融》涵蓋內(nèi)容豐富，在設(shè)置選修課課時(shí)為32學(xué)時(shí)的情況下，可以將內(nèi)容分為如下幾個(gè)部分：

（一）《互聯(lián)網(wǎng)金融》基本概念的引入與簡(jiǎn)介

本部分是導(dǎo)入課程，可以用2個(gè)學(xué)時(shí)完成。由于選修學(xué)生的范圍是全校學(xué)生，涉及的專(zhuān)業(yè)各異，可能有半數(shù)以上都沒(méi)有經(jīng)濟(jì)學(xué)或金融學(xué)基礎(chǔ)。為了提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，不至于被“零基礎(chǔ)”所嚇退，可以借助短片的形式來(lái)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融中與學(xué)生生活息息相關(guān)的案例，如支付寶的快捷支付功能、微信紅包的轉(zhuǎn)賬渠道、學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等。案例的引入不需要詳盡，只是調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，從而為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)做鋪墊。

作者在本校做了初步探索，正式開(kāi)課前進(jìn)行課程選修的學(xué)生數(shù)量為89人，在同類(lèi)型的選修課中選課人數(shù)已然較多，涉及經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)、廣告學(xué)、軟件工程、物聯(lián)網(wǎng)工程、法學(xué)、思想政治、勞動(dòng)與社會(huì)保障、體育、外語(yǔ)等多個(gè)專(zhuān)業(yè)。說(shuō)明了在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展之際，學(xué)生有希望了解發(fā)展或運(yùn)行機(jī)制的積極性。然而，在經(jīng)過(guò)第一次導(dǎo)入課程后，學(xué)生選課人數(shù)再次增加（本校實(shí)行開(kāi)課一周后的調(diào)整期，學(xué)生可以視聽(tīng)課程，然后在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)調(diào)整自己的選課安排），達(dá)到118人，可見(jiàn)，即便是對(duì)金融學(xué)零基礎(chǔ)的學(xué)生也能通過(guò)案例教學(xué)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有所了解并期望繼續(xù)學(xué)習(xí)。

（二）第三方支付

第三方支付是基于互聯(lián)網(wǎng)在用戶(hù)、第三方支付公司和銀行之間建立連接，從而幫助用戶(hù)實(shí)現(xiàn)快速的貨幣支付、資金結(jié)算等功能，并同時(shí)發(fā)揮信用擔(dān)保和技術(shù)保障等作用，其實(shí)質(zhì)是電子貨幣的流轉(zhuǎn)。隨著我國(guó)移動(dòng)支付的非常迅速發(fā)展，第三方支付的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。據(jù)艾瑞咨詢(xún)資料顯示①，2015年中國(guó)第三方支付交易規(guī)模達(dá)到118674.5億元，同比增長(zhǎng)46.9%。第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中起到關(guān)鍵作用，無(wú)論是哪種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，只要有資金流動(dòng)，都需要基于支付來(lái)完成，尤其是當(dāng)今電子賬戶(hù)的廣泛應(yīng)用，將第三方支付的基礎(chǔ)地位體現(xiàn)得更為明顯。由此，《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課需要對(duì)這部分內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的講解。由于學(xué)生并非都具有經(jīng)濟(jì)學(xué)或金融學(xué)基礎(chǔ)，因此需要首先介紹移動(dòng)支付的模式和原理，認(rèn)識(shí)賬戶(hù)的功能和類(lèi)別，并對(duì)傳統(tǒng)支付模式和第三方支付模式的異同進(jìn)行對(duì)比。其次可以基于大家所熟悉的支付寶、微信等進(jìn)行支付工作原理的講解，并借以引出第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)容。在基于初步了解第三方支付的原理和風(fēng)險(xiǎn)后，可以適度擴(kuò)展到第三方支付的牌照管理及目前存在的問(wèn)題等內(nèi)容。

*基金項(xiàng)目：重慶三峽學(xué)院第六批教改課題“高校公選課教學(xué)內(nèi)容模塊化改革——以《經(jīng)濟(jì)學(xué)》課程為例”（編號(hào)：JG120644）；“微課程在應(yīng)用型本科院校教學(xué)中的應(yīng)用研究”（編號(hào)：JG160822）

作者簡(jiǎn)介：黃玲（1980-），女，重慶合川人，副教授，碩士，主要研究方向?yàn)槲鞣浇?jīng)濟(jì)學(xué)，網(wǎng)絡(luò)金融。

（三）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

作為互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一的P2P（peer to peer lending）近年來(lái)備受關(guān)注，它在一定程度上彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)無(wú)法覆蓋的缺失，能有效緩解中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。中國(guó)于2007年引入該模式，拍拍貸、人人貸等迅速崛起。根據(jù)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢(xún)發(fā)布了《2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》②顯示，截至2015年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)到了2595家，相比2014年底增長(zhǎng)了1020家。2015年全年網(wǎng)貸成交量達(dá)到了9823.04億元，相比2014年全年網(wǎng)貸成交量（2528億元）增長(zhǎng)了288.57%，歷史累計(jì)成交量已經(jīng)達(dá)到了13652億元。

然而，國(guó)外的P2P模式在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了水土不服，為了更切合投資人的需求，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般都采取了擔(dān)保模式，平臺(tái)從信息中介逐漸演變?yōu)樾庞弥薪?，加之相關(guān)監(jiān)管措施的不到位，引發(fā)了平臺(tái)跑路事件頻發(fā)。根據(jù)《2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》顯示，僅2015年全年的問(wèn)題平臺(tái)就達(dá)到896家，是2014年的3.26倍。

由于P2P模式涉及投資人數(shù)較多、資金體量逐年增加，風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，該模式應(yīng)該在《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課中作為重點(diǎn)內(nèi)容加以介紹?？梢詫⒈静糠址譃镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸的類(lèi)型、運(yùn)行機(jī)制、發(fā)展歷程、發(fā)展現(xiàn)狀、中外P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式對(duì)比、法律風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管等部分，利用中外平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的實(shí)際數(shù)據(jù)和案例加以講解。同時(shí)，可以專(zhuān)門(mén)針對(duì)“學(xué)生貸”作專(zhuān)題講授，從而引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識(shí)該模式。

（四）眾籌模式

眾籌模式是互聯(lián)網(wǎng)金融中繼P2P模式之后的另一個(gè)討論熱點(diǎn)，它通過(guò)公開(kāi)征集方式，面向眾多個(gè)體而不是少數(shù)的專(zhuān)業(yè)投資人，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)匯集他們的資金以支持其認(rèn)可的各種創(chuàng)意活動(dòng)。眾籌模式中，項(xiàng)目發(fā)起人不需要提供任何擔(dān)?；虻盅?，只需按融資平臺(tái)規(guī)范提交項(xiàng)目申請(qǐng)，經(jīng)平臺(tái)在線(xiàn)審核后，公開(kāi)上線(xiàn)接受投資人的資金認(rèn)投。融資期限由項(xiàng)目發(fā)起人自己設(shè)定，具有很強(qiáng)的靈活性。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性和共享性，使得項(xiàng)目得以向更多人展示，從而提高了優(yōu)秀創(chuàng)意項(xiàng)目的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

眾籌一般分為四種類(lèi)型，捐贈(zèng)型眾籌、回報(bào)型眾籌、債權(quán)型眾籌和股權(quán)型眾籌。其中的債權(quán)型眾籌即是指上述的P2P模式。《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課中，可以將捐贈(zèng)型眾籌、回報(bào)型眾籌和股權(quán)型眾籌作為三個(gè)專(zhuān)題進(jìn)行講解。尤其是后兩者，由于回報(bào)型涉及農(nóng)業(yè)、科技、健康、影視、音樂(lè)，甚至房產(chǎn)，所以?xún)?nèi)容繁雜，需要根據(jù)課時(shí)進(jìn)行選擇。而股權(quán)型眾籌涉及的專(zhuān)業(yè)知識(shí)較多，因此在公選課中可以結(jié)合選課學(xué)生實(shí)際學(xué)習(xí)效果來(lái)安排教學(xué)內(nèi)容。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展速度超過(guò)了其他國(guó)家的預(yù)想，但同時(shí)也帶來(lái)了一系列始料未及的風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前各國(guó)都對(duì)這一新興業(yè)態(tài)展開(kāi)探索，但在我國(guó)這一探索顯得尤為緊迫。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中假設(shè)市場(chǎng)行為的參與個(gè)體是理性的，而互聯(lián)網(wǎng)金融又處于萌芽狀態(tài)，因此，少監(jiān)管或是不監(jiān)管建議不斷被提及，部分學(xué)者和從業(yè)人員認(rèn)為政府的監(jiān)管將抑制這種金融創(chuàng)新。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融各大模式的風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)，尤其是P2P平臺(tái)跑路潮的發(fā)生，嚴(yán)格監(jiān)管的呼吁愈來(lái)愈強(qiáng)烈。那么，當(dāng)局應(yīng)該如何采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管態(tài)度、適用何種監(jiān)管措施才能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展呢？《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課中可以監(jiān)管的必要性、特殊性方面進(jìn)行討論，讓學(xué)生在了解相關(guān)監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上闡釋自我觀(guān)點(diǎn)，從而增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加深對(duì)監(jiān)管法規(guī)理解。

三、應(yīng)用型本科院校《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課的教學(xué)方式

應(yīng)用型本科院校的培養(yǎng)目標(biāo)不同于基礎(chǔ)理論型高校，因此在《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課的教學(xué)方法方面并非嚴(yán)格要求完全的知識(shí)講授。同時(shí)，選修學(xué)生希望能通過(guò)對(duì)該課程的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解，提高日后參與其中的興趣，因此，需要兼顧學(xué)生的專(zhuān)業(yè)、基礎(chǔ)、興趣等多方面，采用多樣化的教學(xué)方式開(kāi)展教學(xué)。

作者在本校開(kāi)展《互聯(lián)網(wǎng)金融》公選課的探索中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生對(duì)于理論知識(shí)的講解并非不感興趣，但需要將知識(shí)融入到案例中，配之以圖像、視頻等，讓學(xué)生的注意力被吸引到案例中時(shí)適時(shí)加入理論講解。例如在講眾籌模式時(shí)，先以《大魚(yú)·海棠》3分鐘的籌資視頻為引子，讓大家體會(huì)創(chuàng)業(yè)者對(duì)創(chuàng)新的渴望，對(duì)資金需求的迫切心理，從而再切換到該項(xiàng)目的眾籌界面，講解項(xiàng)目在眾籌平臺(tái)上發(fā)布時(shí)需要具備的基本條件，設(shè)置的回報(bào)類(lèi)型、信息更新方法、投融資雙方的交流方式等。隨后，再利用該項(xiàng)目背后的故事，為學(xué)生講解一個(gè)眾籌項(xiàng)目從最初的想法到最后平臺(tái)融資需要經(jīng)歷的過(guò)程，以及哪些因素會(huì)提高成功概率等。當(dāng)然，這種教學(xué)方式的一個(gè)突出問(wèn)題就是教師的備課量非常大，需要在課下收集大量的素材。

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于網(wǎng)絡(luò)而發(fā)展的，因此，應(yīng)用型本科院校應(yīng)爭(zhēng)取利用實(shí)驗(yàn)室或電腦房讓學(xué)生親自體驗(yàn)線(xiàn)上的各種項(xiàng)目類(lèi)型、規(guī)則等，建議有條件的院?？梢詫⒃撻T(mén)課程完全安排到配備電腦的教室，基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境來(lái)開(kāi)展教學(xué)。另外，由于該門(mén)課程圍繞當(dāng)期較熱門(mén)主題而展開(kāi)，學(xué)生之間的討論可以增強(qiáng)對(duì)知識(shí)的理解，因此，可以在每個(gè)專(zhuān)題講授完后給予一定時(shí)間分組進(jìn)行討論，并形成討論報(bào)告。

當(dāng)然，教學(xué)方式的多樣化必須輔之以靈活的考核方式，因此，應(yīng)用型本科院校應(yīng)結(jié)合教學(xué)實(shí)際，支持教師在考核方式上的靈活應(yīng)用，從而真正達(dá)到公選課的開(kāi)設(shè)目的。

注釋

①資料來(lái)源：艾瑞咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)http：//report.iresearch.cn/cotent/ 2016/03/259313.shtml.

②資料來(lái)源：網(wǎng)貸之家網(wǎng)站http：//www.wdzj.com/news/baogao25 661.html.

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Internet banking in China is still in infancy，but it attracted widespread attention including college students.The paper focuses on the public course of Internet Finance，discussing the necessity of applied undergraduate colleges and universities to carry out the course.The paper also probes into the applicability of the setting of teaching contents and modes of instruction.

Internet Finance；the public courses；content setting；modes of instruction

2096-000X（2016）15-0117-02

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