劉艷敏

【內(nèi)容摘要】高中政治必修一《經(jīng)濟(jì)生活》內(nèi)容多處涉及到金錢的問題，培養(yǎng)年輕人樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀、理財(cái)觀、創(chuàng)業(yè)觀是社會和時代發(fā)展的必然要求。一線政治教師利用現(xiàn)有教材及輔助性校本教材，結(jié)合社會經(jīng)濟(jì)生活實(shí)際，對高中學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育，并適當(dāng)加以實(shí)踐，以便他們在未來社會生活中正確看待金錢，合理支配錢財(cái)，懂得投資盈利與風(fēng)險，對他們事業(yè)的成功和人生的幸福也會產(chǎn)生積極影響。當(dāng)然，對高中生的財(cái)商教育也要防止出現(xiàn)過分關(guān)注金錢而影響學(xué)業(yè)，注意不夠影響班級不同家境學(xué)生之間的關(guān)系，以及風(fēng)險意識不足而導(dǎo)致投資明顯失誤等誤區(qū)。

【關(guān)鍵詞】財(cái)商教育 理財(cái)誤區(qū)

一、高中生財(cái)商教育的現(xiàn)狀和意義

在國外尤其發(fā)達(dá)國家，由于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展較早，對孩子財(cái)商的培養(yǎng)自小就開始，從家庭到學(xué)校都有相關(guān)的內(nèi)容和教育計(jì)劃。如英國在各個學(xué)段對孩子有不同的理財(cái)學(xué)習(xí)要求，從5歲開始到16歲，涉及到錢的來源、消費(fèi)、管理、投資預(yù)算等知識。鄰近的日本，他們學(xué)校更是把理財(cái)教育放在重要的位置，并付諸實(shí)踐，讓市場進(jìn)校園，安排學(xué)生參與校園內(nèi)商業(yè)機(jī)構(gòu)的市場活動，培養(yǎng)其積極的財(cái)富觀念和理財(cái)意識，以及敬業(yè)精神。然而我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較晚，財(cái)商教育的觀念滯后，社會公眾的理財(cái)意識普遍比較淡薄，對于兒童和青少年財(cái)商的培養(yǎng)更顯不足。隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，家庭財(cái)富不斷積累，金融事業(yè)的發(fā)展日新月異，培養(yǎng)中學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會合理獲得和使用金錢，對于未來積累財(cái)富，發(fā)展事業(yè)，實(shí)現(xiàn)人生幸福都具有重要意義，對我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也必將起到積極的推動作用。

新的課程標(biāo)準(zhǔn)明確指出高中政治課教學(xué)要“引導(dǎo)學(xué)生緊密結(jié)合與自己息息相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、政治、文化生活”，并“切實(shí)提高參與現(xiàn)代社會生活的能力”。這說明國家已經(jīng)意識到并要求教育要面向生活，而政治課教學(xué)必須結(jié)合社會政治經(jīng)濟(jì)文化的實(shí)際，培養(yǎng)學(xué)生的真實(shí)本領(lǐng)，這就為我們對學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育提供了方向性指導(dǎo)。

二、《經(jīng)濟(jì)生活》教材中的財(cái)商教育

目前江蘇高中普遍采用人教版教材，在必修一《經(jīng)濟(jì)生活》中，涉及到錢財(cái)方面教育內(nèi)容有很多。

第一課“神奇的貨幣”，從認(rèn)識貨幣的起源開始，到理解貨幣的職能，最后落腳點(diǎn)是引導(dǎo)年輕學(xué)生正確的金錢觀，明白對待金錢要取之有道、用之有度、用之有益。

第二課“多變的價格”，通過學(xué)習(xí)價格方面的知識，讓學(xué)生明白市場競爭中商品價格變動的來龍去脈，懂的自己的消費(fèi)和市場上商品價格的變化密切相關(guān)，加深他們對貨幣職能的認(rèn)識，引導(dǎo)他們理解經(jīng)濟(jì)生活中最基本的市場行為。

第三課“多彩的消費(fèi)”，從影響制約消費(fèi)的因素學(xué)起，懂的收入水平是影響消費(fèi)的決定性因素，恩格爾系數(shù)大小能直接反映家庭消費(fèi)水平，不同的消費(fèi)方式會形成不一樣的結(jié)果，最終引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，即適度消費(fèi)、理性消費(fèi)、綠色消費(fèi)和勤儉節(jié)約。

第五課“企業(yè)與勞動者”，這一課實(shí)質(zhì)講的是賺錢的“道”，即取之有道，對于立志創(chuàng)業(yè)的學(xué)生而言，需要明白如何制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，如何在不斷創(chuàng)新占據(jù)優(yōu)勢地位，如何樹立品牌意識，重視產(chǎn)品和服務(wù)的信譽(yù)形象，為企業(yè)積累寶貴的無形資產(chǎn)。對于多數(shù)將來要參與社會工作的一般勞動者的學(xué)生而言，明白就業(yè)的艱難，樹立正確的擇業(yè)觀，懂的維護(hù)個人勞動權(quán)益的合法途徑，也是未來生存和發(fā)展的基本要求。

第六課“投資和理財(cái)?shù)倪x擇”，直接涉及到理財(cái)?shù)膬?nèi)容。教材簡要介紹了四種理財(cái)方式：存款儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險。教師在具體教學(xué)中，還可以適當(dāng)補(bǔ)充關(guān)于基金的知識，以及家庭投資理財(cái)?shù)钠渌绞?，如網(wǎng)絡(luò)投資平臺p2p、余額寶等，還有不少家庭通過投資房地產(chǎn)獲益的收益與風(fēng)險問題，引導(dǎo)學(xué)生梳理科學(xué)理財(cái)觀。

第七課“個人收入的分配”，主要讓學(xué)生明白財(cái)富以何種方式分配到每一個人手中，如何的分配才能公平合理，引導(dǎo)學(xué)生懂的財(cái)富的積累離不開自己的辛勤勞動，進(jìn)一步明白公平和效率的關(guān)系。

第八課“財(cái)政和稅收”，通過學(xué)習(xí)財(cái)稅方面的基本知識，引導(dǎo)學(xué)生要樹立納稅人意識，既要在符合條件下自覺履行納稅義務(wù)，不偷稅、欠稅、騙稅、抗稅，又要學(xué)會積極行使納稅人權(quán)利，關(guān)注稅收的征管和使用。

從以上的內(nèi)容可知，《經(jīng)濟(jì)生活》教材的編寫非常注重學(xué)生財(cái)商的培養(yǎng)，如何用好這些資源，有效對學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育是每個政治老師都應(yīng)關(guān)注的問題。

三、《經(jīng)濟(jì)生活》教學(xué)中財(cái)商教育的具體實(shí)踐

作為一線政治學(xué)科教師，筆者在教學(xué)實(shí)踐中對這一問題進(jìn)行了積極有效的探索。除了給學(xué)生傳授相關(guān)知識外，我不斷嘗試把實(shí)踐活動納入學(xué)生的財(cái)商教育中，讓學(xué)生在實(shí)踐中學(xué)習(xí)體會積累成長。

在樹立正確金錢觀和消費(fèi)觀的教育中，針對學(xué)生亂花錢的現(xiàn)象，我設(shè)計(jì)了三個活動。第一，找時間跟著爸爸媽媽去上班一天，體會工資來之不易；第二，算算自己生活開銷，和父母用于個人的生活開銷比較，體會父母用錢的“度”；第三，鼓勵學(xué)生至少參與一次公益活動，用自己的零錢力所能及幫助需要幫助的人。三次活動之后，學(xué)生相互之間交流，感觸很深，紛紛表示不再亂花錢了，之后這些孩子們到學(xué)校小店買零食的現(xiàn)象的確減少，家長也紛紛向老師反映自己的孩子懂得節(jié)約了。

在理財(cái)方面的教學(xué)過程中，我布置了一項(xiàng)作業(yè)，請所有同學(xué)回家請教父母，了解自己家庭的理財(cái)狀況，并為家庭投資理財(cái)設(shè)計(jì)一個合理方案，然后就這一方案和父母交流，修正家庭原有不合理投資項(xiàng)目。所有學(xué)生都嘗試著去做，最后有一多半同學(xué)的家長愿意和孩子一起制定方案，并對投資風(fēng)險和受益重新評估，一定比例的家長改善了原來的投資結(jié)構(gòu)。針對有條件的學(xué)生，建議家長給予一定量投資基金，讓孩子進(jìn)行投資理財(cái)，平時適當(dāng)關(guān)注，年底評估。不少家長表示對這一活動很有興趣，并進(jìn)行了有效的嘗試。最后的結(jié)果證明，孩子的理財(cái)?shù)氖找媛什坏陀诩议L的理財(cái)收益。

在收入分配教學(xué)中，我安排學(xué)生從身邊的親戚朋友開始，進(jìn)行不同職業(yè)、不同崗位收入情況的調(diào)查，并了解被調(diào)查的滿意度。調(diào)查的結(jié)果是低收入者（3000元/月以下）愿意講自己的收入狀況，并普遍表達(dá)對分配不公的抱怨。中等收入者（3000～8000元/月），對收入的滿意率約占一半左右，抱怨程度也在一半左右。還有一些感覺收入比較高的親戚朋友大都不愿暴露自己的收入狀況，而且對收入現(xiàn)狀比較滿意。再結(jié)合不同水平收入者的學(xué)歷、技術(shù)、工作勤奮程度，學(xué)生們對收入的不公平現(xiàn)象，收入高低的原因都有了一定直觀的感受。

此外，對于擇業(yè)觀、財(cái)政稅收等內(nèi)容的學(xué)習(xí)，我都盡可能安排一些學(xué)生可以參與的實(shí)踐性活動，他們參與活動的熱情都比較高，覺得自己學(xué)的都是可以用得上的知識，不僅可以幫助家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)方面提供參考意見，還能對自己未來的成長能起到積極的作用。

四、高中生財(cái)商教育的誤區(qū)

相對于日常的教學(xué)內(nèi)容，因?yàn)樯婕暗截?cái)富的積累和使用，更容易引起學(xué)生的興趣，積極有效的教育和引導(dǎo)有利于學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀念，正確引導(dǎo)他們的經(jīng)濟(jì)行為。同時，基于高中學(xué)生的心理成長特點(diǎn)，財(cái)商教育稍有不慎，他們就可能會走入誤區(qū)，產(chǎn)生不良后果。

誤區(qū)一，引導(dǎo)不當(dāng)，會強(qiáng)化部分學(xué)生的拜金主義思想。目前的社會本就物質(zhì)化傾向明顯，功利意識，拜金主義的行為也時有耳聞，如果我們在財(cái)商教育中把握不好方向，極有可能強(qiáng)化那些原本就有較強(qiáng)拜金思想學(xué)生的觀念?？赡軙?dǎo)致他們對于金錢財(cái)富過度關(guān)注，進(jìn)而影響到學(xué)業(yè)的順利完成，對他們的人生也會產(chǎn)生持久的不良影響。針對這一潛在風(fēng)險，政治教師必須對財(cái)商教育有清新的認(rèn)識，在內(nèi)容和方法的安排上，注重積極正能量的引導(dǎo)。努力做到不影響學(xué)業(yè)，不誤導(dǎo)人生。

誤區(qū)二，注意不夠，可能會在不同類型學(xué)生之間產(chǎn)生交往隔閡。財(cái)商的前提是財(cái)，班里的學(xué)生家庭條件各異，對金錢的概念和支配方式都會受到自身家庭的影響，財(cái)商教育中教師注意不夠的話，很可能產(chǎn)生學(xué)生因家庭條件自動分化成群的現(xiàn)象，這就需要教師在處理這些問題的時候盡可能要顧及到各類家庭的學(xué)生，不宜過分渲染財(cái)富的差異和獲得財(cái)富能力的差異。

誤區(qū)三，在培養(yǎng)理財(cái)觀念的實(shí)踐活動中，風(fēng)險意識強(qiáng)調(diào)不夠的話，可能會帶來學(xué)生或者家庭投資明顯損失。教師不是專業(yè)理財(cái)師，在引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)和參與理財(cái)實(shí)踐活動時一定要強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險性，強(qiáng)調(diào)學(xué)生實(shí)踐以學(xué)習(xí)為主，并建議家長控制額度，設(shè)置止損線，避免出現(xiàn)較大損失。

（作者單位：江蘇省張家港市樂余高級中學(xué)）