張倩（蚌埠市中級(jí)人民法院 研究室，安徽　蚌埠　233000）

淺議金融安全與我國(guó)金融法體系的完善

張倩
（蚌埠市中級(jí)人民法院 研究室，安徽蚌埠233000）

金融安全問(wèn)題是金融管理的基本問(wèn)題，在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜的大背景下，做好金融安全管理工作，做好應(yīng)對(duì)金融安全問(wèn)題的防范工作，不斷完善我國(guó)金融法體系十分重要。金融法是用來(lái)調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱(chēng)，是國(guó)家立法機(jī)關(guān)管理金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)則，對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系構(gòu)建有重要意義。金融法的建立在一定程度上能夠保證金融安全。

金融安全；金融法律體系；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融安全與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定有直接聯(lián)系，做好金融安全工作是穩(wěn)定社會(huì)發(fā)展的重要保障。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們思想觀念不斷變化，金融問(wèn)題已經(jīng)不僅僅是國(guó)家、企業(yè)面臨的問(wèn)題，而且已引起人民大眾的廣泛關(guān)注。為了做好金融安全工作，國(guó)家相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一系列金融法，以金融法安全為核心的金融法體系逐漸建立起來(lái)，這是我國(guó)法律體系的重要組成部分，對(duì)解決金融問(wèn)題、保證金融安全有著突出效果。

一、金融安全概述

所謂的金融安全主要是指在金融行為活動(dòng)中的安全，不受外界因素的威脅，即整個(gè)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。金融安全問(wèn)題是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域研究的基本問(wèn)題。在現(xiàn)代化社會(huì)中，金融安全地位逐漸上升，現(xiàn)階段的金融安全是同金融風(fēng)險(xiǎn)以及金融危機(jī)聯(lián)系在一起的，這三者之間有著緊密的聯(lián)系。

在經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程中，金融問(wèn)題已經(jīng)成為關(guān)系到國(guó)家利益的重大問(wèn)題，所以金融安全的重要性也逐漸凸顯出來(lái)。金融危機(jī)對(duì)各個(gè)國(guó)家都有著不同程度的影響，使各個(gè)國(guó)家深受其害。金融安全與金融危機(jī)、金融風(fēng)險(xiǎn)三者是共存的，金融的風(fēng)險(xiǎn)性意味著可能會(huì)有高回報(bào)，因此吸引著越來(lái)越多的人關(guān)注金融行業(yè)。提升金融安全就能在一定程度上降低其風(fēng)險(xiǎn)，降低金融危機(jī)發(fā)生的可能性，從而提升金融問(wèn)題的影響力。金融是整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的血液，所以金融安全直接影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。如果金融安全得不到保障，極易引起社會(huì)動(dòng)蕩，給社會(huì)和人民造成經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失。［1］

金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全有著密切的聯(lián)系，金融風(fēng)險(xiǎn)是金融活動(dòng)中的一種潛在的危險(xiǎn)，存在一定程度的可能性，一旦這種可能發(fā)生就會(huì)對(duì)金融安全造成損害，可以說(shuō)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防就是對(duì)金融安全的維護(hù)。但是金融不安全同金融風(fēng)險(xiǎn)并不完全相同，因?yàn)橹灰墙鹑诨顒?dòng)就會(huì)伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)，只能說(shuō)金融風(fēng)險(xiǎn)是金融不安全發(fā)生的一個(gè)因素。金融危機(jī)是一種劇烈的金融動(dòng)蕩，是金融不安全的一種表現(xiàn)，并不等同于金融不安全。金融安全可以說(shuō)是動(dòng)態(tài)變化的，在不同時(shí)期有不同的內(nèi)涵和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，需要結(jié)合時(shí)代特性不斷鞏固和豐富。

二、金融安全的影響因素分析

金融安全問(wèn)題是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中關(guān)注度很高的問(wèn)題，國(guó)家金融安全主要受兩方面因素的影響，一是內(nèi)因，即我國(guó)金融市場(chǎng)的影響。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，企業(yè)不斷改革，金融市場(chǎng)的規(guī)模也逐漸加大，在金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展的同時(shí)，金融市場(chǎng)的穩(wěn)定問(wèn)題令人擔(dān)憂(yōu)，高速發(fā)展的背后是各種問(wèn)題的積累。金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平低和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性較低，極易引發(fā)金融危機(jī)，影響金融市場(chǎng)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是外因，由于經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系變得密不可分，任何一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)危機(jī)必然會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的世界性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，給我國(guó)金融安全帶來(lái)重大影響。國(guó)內(nèi)外嚴(yán)峻的金融環(huán)境要求我們必須不斷完善金融法體系，形成一個(gè)穩(wěn)定完善的體系，維持我國(guó)金融的安全與穩(wěn)定。

（一）內(nèi)在因素分析

金融安全首先和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相關(guān)。如果一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，且有著強(qiáng)大的行政資源和經(jīng)濟(jì)資源，在國(guó)際上有很大的影響力，對(duì)金融安全問(wèn)題有敏銳的洞察力，一旦發(fā)生金融危機(jī)就會(huì)立即采取強(qiáng)有力的措施，利用國(guó)家的各種資源來(lái)控制局面，擺脫金融危機(jī)，同時(shí)借助于國(guó)際社會(huì)的幫助，避免金融危機(jī)擴(kuò)大化，最大程度降低金融危機(jī)的危害，這主要取決于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。其次和國(guó)家金融體系的完善程度有關(guān)。金融體系是金融安全的理論制度保證，只有金融體系不斷完善，不斷彌補(bǔ)金融體系中的漏洞，才能準(zhǔn)確把握金融安全問(wèn)題，避免金融危機(jī)等金融不安全現(xiàn)象出現(xiàn)。

（二）外在因素分析

外在因素主要是指一個(gè)國(guó)家在國(guó)際金融體系中的地位。如果一個(gè)國(guó)家能夠在國(guó)際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位那么其對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的影響力就會(huì)很大，可以根據(jù)國(guó)家政策對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)造成影響，從而影響市場(chǎng)格局，最重要的是當(dāng)出現(xiàn)金融危機(jī)時(shí)，能夠調(diào)動(dòng)更多國(guó)際資源進(jìn)行金融調(diào)控，從而降低金融危機(jī)的影響程度，同時(shí)為了維持國(guó)際金融市場(chǎng)穩(wěn)定，避免受其它國(guó)家的制約，在政策制定上也會(huì)更加國(guó)際化，更加注重穩(wěn)定性。同時(shí)由于在金融市場(chǎng)中地位較高，抵抗國(guó)際游資的沖擊能力也較強(qiáng)，當(dāng)其它國(guó)家出現(xiàn)金融問(wèn)題時(shí)對(duì)自身國(guó)家的金融影響力將大大降低，保證自身國(guó)家金融安全的穩(wěn)定。

三、我國(guó)金融安全面臨的問(wèn)題及對(duì)策

隨著國(guó)家對(duì)金融安全問(wèn)題重視程度不斷提升，金融法體系逐步完善，我國(guó)的金融安全問(wèn)題得到了一定改善，但仍面臨著一些具體問(wèn)題。

（一）金融管理缺乏創(chuàng)新性

創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力，在任何行業(yè)都是如此，金融行業(yè)也不例外。我國(guó)在金融管理中缺乏創(chuàng)新是目前面臨的基本問(wèn)題。我國(guó)金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中，面臨著被其他國(guó)家‘同化'的危險(xiǎn)。引進(jìn)先進(jìn)的金融產(chǎn)品、學(xué)習(xí)先進(jìn)的金融管理知識(shí)固然重要，但是在學(xué)習(xí)借鑒的同時(shí)，我們應(yīng)該明確創(chuàng)新的重要性。在目前的金融市場(chǎng)中，我們國(guó)家自主開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品所占比重很少，在國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)制定上借鑒國(guó)外的過(guò)多，這不符合我國(guó)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，需要不斷改進(jìn)完善。在金融市場(chǎng)上，國(guó)家要鼓勵(lì)各種金融創(chuàng)新，無(wú)論是金融產(chǎn)品還是金融管理模式。同時(shí)企業(yè)要有勇于創(chuàng)新的精神，吸收社會(huì)創(chuàng)新人才，保持金融市場(chǎng)活力，維持我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的穩(wěn)定性，擺脫依賴(lài)國(guó)外的心理，做到真正意義上的獨(dú)立。［2］

（二）金融安全意識(shí)較差

在金融市場(chǎng)上，有些企業(yè)過(guò)于追求利潤(rùn)，對(duì)市場(chǎng)穩(wěn)定以及金融安全的關(guān)注度不高，缺乏對(duì)金融安全的深入了解，危機(jī)意識(shí)較低，只有當(dāng)國(guó)家或者企業(yè)遇到金融危機(jī)的時(shí)候才認(rèn)識(shí)到金融安全的重要性，但是由于沒(méi)有采取預(yù)防措施，最終造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。所以說(shuō)，缺乏金融安全危機(jī)意識(shí)是金融市場(chǎng)的一個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題，過(guò)于追求利益最大化的背后會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的金融危機(jī)，國(guó)家和企業(yè)將面臨巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家和企業(yè)提升金融安全意識(shí)，在市場(chǎng)上形成一個(gè)安全意識(shí)氛圍，針對(duì)金融安全做好充分的應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)把握國(guó)際金融動(dòng)態(tài)，提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力，降低金融危機(jī)的影響力。

東海的小海鮮質(zhì)感極其細(xì)膩、鮮嫩，烹制時(shí)不宜過(guò)于成熟，以八成熟為最宜，最多不能超過(guò)九成熟。尤其在調(diào)料加入稍多的情況下，調(diào)料對(duì)肉質(zhì)會(huì)起到蛋白質(zhì)變性的作用，過(guò)熟會(huì)顯得肉質(zhì)特別發(fā)死、發(fā)柴、發(fā)硬。

（三）監(jiān)管體制有待完善

我國(guó)現(xiàn)在的金融安全體制是三會(huì)監(jiān)管體制。這種監(jiān)管體制同世界上大多數(shù)國(guó)家是一樣的，它雖然適合我國(guó)目前的發(fā)展情況，但仍需完善。證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同監(jiān)管的體制存在相互推卸責(zé)任的情況，造成監(jiān)管效果差，同時(shí)監(jiān)管流程也需要隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展情況不斷變化。此外，在監(jiān)管透明度上把控的還不是很好，尤其是在國(guó)際金融管理問(wèn)題的處理上，存在一定程度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)要在三會(huì)監(jiān)管體制基礎(chǔ)上進(jìn)行發(fā)展，以此為核心，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及金融市場(chǎng)情況，以公平、公開(kāi)為原則，以創(chuàng)新為手段，完善監(jiān)管體制，徹底擺脫監(jiān)管體系的弊病，形成一個(gè)具有中國(guó)特色的監(jiān)管體系。

四、我國(guó)金融法體系完善探究

（一）金融法體系完善思路分析

1.堅(jiān)持“八字方針”

金融法體系完善是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，要以創(chuàng)新的理念結(jié)合我國(guó)金融發(fā)展的形勢(shì)，要堅(jiān)持“八字方針”的思想原則，即穩(wěn)定、規(guī)范、快速、嚴(yán)格，以此為基礎(chǔ)進(jìn)行不斷發(fā)展完善。

穩(wěn)定表現(xiàn)為維持市場(chǎng)穩(wěn)定，金融法體系在完善和發(fā)展過(guò)程中要充分照顧到整個(gè)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，堅(jiān)決杜絕重大改革給現(xiàn)有的市場(chǎng)帶來(lái)沖擊，影響其穩(wěn)定和發(fā)展；規(guī)范要求金融法律法規(guī)和體系的規(guī)范性，不僅要求法律自身規(guī)范，還要求金融市場(chǎng)行為規(guī)范，嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求進(jìn)行；快速表現(xiàn)為金融法體系為解決金融問(wèn)題提供了可靠快速的通道，以效率為中心，有效保證金融安全；嚴(yán)格主要指金融法體系的執(zhí)法嚴(yán)格，在監(jiān)督金融行為上以法律要求為主，嚴(yán)格按照法律執(zhí)行，走法律程序，將法律體系放大化。

2.堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式

所謂的分業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是對(duì)金融業(yè)務(wù)的某些內(nèi)容實(shí)行“分業(yè)”管理，以便于提升不同業(yè)務(wù)管理方式的水平，同時(shí)這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式可以營(yíng)造一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境，有利于保證商業(yè)銀行以及金融用戶(hù)的安全，有效防止某些金融機(jī)構(gòu)私自利用資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，有效保證金融安全。在金融法體系完善過(guò)程中要堅(jiān)持這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，在法律法規(guī)上加強(qiáng)兩種業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系，提升兩者之間的競(jìng)爭(zhēng)性和抑制性，形成一種相互依賴(lài)、相互制約、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的局面，便于我國(guó)金融市場(chǎng)參與到國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中去。［3］

3.堅(jiān)持創(chuàng)新的原則

創(chuàng)新一直是發(fā)展的動(dòng)力，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新固然重要，但是一味追求產(chǎn)品而不重視制度，整個(gè)金融市場(chǎng)就不能充分發(fā)揮出其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與安全保障的能力，所以注重金融法體系的創(chuàng)新很關(guān)鍵。在完善金融法體系過(guò)程中，要提高創(chuàng)新能力和意識(shí)，避免不必要的創(chuàng)新。創(chuàng)新要建立在維護(hù)金融安全以及被各個(gè)部門(mén)允許的基礎(chǔ)上，否則就會(huì)因其不適應(yīng)性，降低創(chuàng)新的作用和效果。正是由于我們過(guò)多地借鑒了美國(guó)金融市場(chǎng)模式，美國(guó)金融危機(jī)才會(huì)對(duì)我國(guó)的金融行業(yè)造成巨大影響。在構(gòu)建金融法體系時(shí)要著眼于未來(lái)，以全新的角度進(jìn)行觀念模式上的創(chuàng)新，為金融安全創(chuàng)出新模式。

（二）金融安全與金融法體系完善的措施

1.注重金融文化建設(shè)

金融文化是營(yíng)造金融氛圍、做好金融管理工作的前提。一個(gè)完善的金融法體系在文化建設(shè)上必須有自己的特色，良好的金融文化要充分發(fā)揮“八字方針”的基本思想，引導(dǎo)金融法體系向前發(fā)展。相關(guān)部門(mén)要做好文化宣傳工作，定期開(kāi)展文化思想培訓(xùn)活動(dòng)，提升金融市場(chǎng)的文化氛圍，同時(shí)也能起到警示、引導(dǎo)的效果，確保金融安全工作順利開(kāi)展。完善金融文化機(jī)構(gòu)建設(shè)，引導(dǎo)正確的文化風(fēng)氣，對(duì)于出現(xiàn)的各種違規(guī)現(xiàn)象，要及時(shí)予以糾正，充分借助金融法相關(guān)規(guī)定，做好文化導(dǎo)向工作。［4］

2.做好金融安全立法工作

立法是金融法體系的重要內(nèi)容，同時(shí)也是不斷完善體系、增強(qiáng)體系完整性的重要舉措。國(guó)家立法部門(mén)要認(rèn)真分析目前國(guó)際金融形勢(shì)，明確我國(guó)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀，充分認(rèn)識(shí)到現(xiàn)階段我國(guó)法律制度方面存在的各種漏洞，將現(xiàn)有法律法規(guī)中不合理的條文舍棄掉，及時(shí)補(bǔ)充增加合理的內(nèi)容。要明確法律的時(shí)代性，隨著金融業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)有法律會(huì)不斷暴露出各種問(wèn)題，我們要加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)，做好立法管理工作，增強(qiáng)金融法的有效性。

3.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識(shí)

金融安全需要有足夠的金融安全意識(shí)，做好金融危機(jī)的預(yù)防工作，要明確金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，準(zhǔn)確分析金融市場(chǎng)狀況，采取措施，做好金融安全管理工作。國(guó)家及企業(yè)要加強(qiáng)資金儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的資金短缺問(wèn)題。同時(shí)在金融投資前，要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，無(wú)論是國(guó)際金融市場(chǎng)還是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，良好的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估意識(shí)是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。最后要有競(jìng)爭(zhēng)合作意識(shí)，形成企業(yè)聯(lián)盟，這樣能夠有效提升自身應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，相互扶持、相互依靠，共同維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

五、結(jié)語(yǔ)

金融安全和金融法體系的完善是金融市場(chǎng)中備受關(guān)注的問(wèn)題。由于經(jīng)濟(jì)全球化以及我國(guó)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，為我國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)了一定的安全隱患，局部不穩(wěn)定現(xiàn)象突出。我國(guó)必須在金融安全與法律體系完善過(guò)程中明確思路，堅(jiān)持各項(xiàng)基本原則，準(zhǔn)確把握改革發(fā)展的方向，不斷促進(jìn)金融法體系的完善，確保金融市場(chǎng)安全穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。

［1］ 張文嘉.淺議金融安全與我國(guó)金融法體系的完善［J］.法制與經(jīng)濟(jì)，2014，（2）：69-71.

［2］ 張文嘉.金融安全與我國(guó)金融法體系的完善［J］.法制與經(jīng)濟(jì)，2014，（1）：85-86.

［3］ 張敏敏.淺議金融安全與我國(guó)金融法體系的完善［J］.法制博覽，2014，（11）：326.

［4］ 賈彩蘭.淺議我國(guó)金融安全存在的問(wèn)題及對(duì)策［J］.現(xiàn)代商業(yè)，2012，（2）：19-20.

Brief Discussion on Financial Security and Perfect Financial Law of China

ZHANG Qian
（Research Office，Intermediate People's court of Bengbu，Bengbu 233000，China）

Financial problems is a basic problem in finance management the current economic situation complicated background，good financial management，and prepared to deal with the financial security of the prevention work，and constantly improve the financial law system is very important.Financial law is used to adjust the financial relationship between the laws in general，is the criteria for the national legislature management of financial institutions，which is important to build China's market economy legal system.Establishment of financial law could ensure financial security to some extent.

financial security；financial law system；economic development

［責(zé)任編輯：于明霞］

F830；D922.28

A

2016-04-29

1671-6671（2016）04-0026-04

張倩（1989-）女，甘肅臨洮人，蚌埠市中級(jí)人民法院研究室科員，研究方向：金融法。