農(nóng)信如何發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用

胥進

在“增速換擋、提質(zhì)增效、創(chuàng)新驅(qū)動”的經(jīng)濟新常態(tài)下，怎樣以創(chuàng)新為引領(lǐng)，動態(tài)適應(yīng)市場競爭和環(huán)境變化，促進農(nóng)商銀行持續(xù)健康發(fā)展，是需要研究的課題。為此，古藺農(nóng)商銀行就“怎樣推動創(chuàng)新驅(qū)動工作”開展了調(diào)研總結(jié)，并進行大膽探索與實踐，以應(yīng)對當(dāng)前和未來挑戰(zhàn)。

以人為本創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展

——建設(shè)隊伍活力生態(tài)，增強戰(zhàn)斗力。一是領(lǐng)導(dǎo)班子以身作則，營造“行風(fēng)正氣、勤奮擔(dān)責(zé)、進取向上”的團隊工作氛圍，按照“褒獎勤奮實干者、處罰違紀(jì)渙散者”管理導(dǎo)向，樹立員工信心，千方百計調(diào)動員工工作激情。二是通過明察暗訪、定期不定期檢查、走訪客戶等方式，了解查處慵懶不作為、推諉不擔(dān)當(dāng)?shù)墓芾砣藛T和員工，狠抓工作作風(fēng)和紀(jì)律。三是因才施用，引導(dǎo)分流機關(guān)臃腫人員，加強了基層一線營銷和管理力量，僅2014年上半年，就動員了5名總行部室員工到鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行擔(dān)任行長、副行長、主辦，動員了7名（2名中干）總行機關(guān)員工到前臺營銷部門。四是從領(lǐng)導(dǎo)做起，在加班加點工作的同時，對總行布置的工作親自追蹤督導(dǎo)，層層開展執(zhí)行力落實追責(zé)。五是總行強化對中層干部的履職考核。2014年以來，古藺農(nóng)商行共撤換中干（含副職）5名、分理處主任5名，競聘中干及中干副職17名、分理處主任3名。六是為讓員工感受古藺農(nóng)商銀行是一個能奔事業(yè)的公正平臺，凡是干部選拔和員工進城區(qū)工作，一律通過公平公開競聘或考試擇優(yōu)獲準(zhǔn)。七是按業(yè)績拉開員工績效薪酬分配，體現(xiàn)獎勤罰懶。

——創(chuàng)新企業(yè)文化建設(shè)，培養(yǎng)團隊行為習(xí)慣。一是提煉確立價值體系。經(jīng)過員工討論，對公司目標(biāo)、宗旨責(zé)任、職業(yè)精神，市場與客戶管理，員工、管理等方面系統(tǒng)提煉了具有古藺農(nóng)商行特色的價值體系及市場定位共27條，要全行員工耳熟能詳共同遵守。二是開展“金點子”諫言活動。三是開展年度“出彩農(nóng)商人物（團隊）”評選活動，以“管理達人”“管貸高手”等褒獎一個員工或一個團隊，激發(fā)員工對古藺農(nóng)商行的熱愛、責(zé)任、擔(dān)當(dāng)、奉獻。四是開展讀書寫作活動，營造濃厚的書香農(nóng)商行氛圍，凝聚正能量。五是創(chuàng)辦具有古藺農(nóng)商銀行特色的內(nèi)部季刊雜志《藺州農(nóng)情》，向社會展示古藺農(nóng)商銀行在縣域中最具影響力的銀行形象。六是開設(shè)道德講堂，開展對員工的普法教育、警示教育。將職業(yè)操守、職業(yè)道德、企業(yè)文化、風(fēng)險控制理念意識結(jié)合起來，提高了干部員工的法紀(jì)意識，道德意識，自警、自控、自律能力。七是遵照辦事處要求，營造農(nóng)信大家庭親情文化，開展“農(nóng)家一日”“共進晚餐”“員工關(guān)愛”等活動。八是挖掘本行敬業(yè)奉獻的楷模羅嬌、兢兢業(yè)業(yè)的管貸高手王方、董武，進行宣講學(xué)習(xí)，現(xiàn)身教育員工，在全市農(nóng)信引起強烈反響。

——創(chuàng)新試點“卡貸通”，培植信貸業(yè)務(wù)增長點。2015年初，省聯(lián)社瀘州辦事處規(guī)劃古藺農(nóng)商行進行“卡貸通”試點后，立即制定方案、培訓(xùn)、建立制度、選定城郊支行為試點體驗網(wǎng)點，廣泛開展宣傳。城郊支行試點成功后，“卡貸通”業(yè)務(wù)于3月中旬在全行貸款網(wǎng)點全面推開?！翱ㄙJ通”一經(jīng)推出，即成為古藺縣農(nóng)戶和城鎮(zhèn)居民、工薪人員喜愛的貸款產(chǎn)品。截止到2015年末， 古藺農(nóng)商行各項貸款余額18.58萬元，其中小額信用貸款余額為114700萬元，占比為61.74%，辦理“卡貸通”業(yè)務(wù)14497筆，授信總金額50803萬元，貸款余額42577萬元，“卡貸通”業(yè)務(wù)筆數(shù)和余額在古藺農(nóng)商行小額信用貸款中分別占37.86%、38.35%。

——創(chuàng)新渠道建設(shè)，著力改善競爭環(huán)境。一是新設(shè)酒街支行并成功打造成全功能網(wǎng)點。二是將新設(shè)新體育中心網(wǎng)點（搬遷城郊支行）和雙沙支行打造成精品網(wǎng)點。三是已對箭竹、永樂支行網(wǎng)點成功改造成了標(biāo)準(zhǔn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)網(wǎng)點。四是2014年投放自助銀行64臺，今年又投放了自助銀行32臺，累計達到97臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達100%，其中離行式自助銀行14處（城區(qū)13處），已累計安裝EPOS機335臺。五是對大寨、馬嘶、黃荊、白泥分理處實行定時定點服務(wù)，強化了彈性工作，深入村組開展金融服務(wù)。六是設(shè)立天成名都 “1+N”社區(qū)銀行（正在裝修中）。七是建立村級群眾綜合服務(wù)工作站，代辦政府社保等業(yè)務(wù)。

——創(chuàng)新流程與技術(shù)，促進新產(chǎn)品營銷。近年隨同全省農(nóng)信開展了流程銀行建設(shè)工作，更新了觀念，優(yōu)化了流程，加強風(fēng)險管控，實現(xiàn)了人力資源向前臺營銷的傾斜，“主動營銷”“走出營銷”收到較好效果。2014年成立微貸部、小貸部，復(fù)制推廣小微貸款業(yè)務(wù)技術(shù)和產(chǎn)品；大力推行公務(wù)卡、手機銀行；已啟動實施擬開辦資金、債券業(yè)務(wù)；在每個基層網(wǎng)點設(shè)置電子銀行兼職崗人員1名，并定期組織培訓(xùn)及考試，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點的電子銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳解釋、問題收集上報、對內(nèi)部員工及客戶的培訓(xùn)、維護自助銀行、EPOS機等工作。

——打包清收處置，創(chuàng)新不良貸款降控舉措。2015年年初，古藺農(nóng)商行表外貸款資產(chǎn)達6000多萬元，為杜絕員工“一核了之”思想，盤活表外資產(chǎn)，去年3月制定實行了《表外信貸資產(chǎn)打包招標(biāo)清收處置工作方案》，向全行員工公開進行招標(biāo)清收，期限3年，按年考核兌現(xiàn)；邊催收，邊清理，邊追責(zé)，創(chuàng)新了表外貸款清收方式。經(jīng)過以上措施創(chuàng)新，古藺農(nóng)商行不良貸款清收取得較好成效。2015年收回表外核銷和置換貸款342.08萬元，完成省聯(lián)社下達任務(wù)的168.51%。

開創(chuàng)創(chuàng)新驅(qū)動工作新局面

——增強對創(chuàng)新驅(qū)動工作的認(rèn)識，主動適應(yīng)信貸服務(wù)。古藺農(nóng)商行的創(chuàng)新驅(qū)動工作總體上要在辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，識縣情、知農(nóng)情、強使命，結(jié)合實際根據(jù)山區(qū)縣、農(nóng)業(yè)縣、國定貧困縣特征，在信貸工作上做好“三個融入”的工作，即融入當(dāng)?shù)攸h政工作目標(biāo)中，融入農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的經(jīng)濟活動中，融入扶貧攻堅的重心工作中，切實做好創(chuàng)新驅(qū)動。伴隨農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)級次的不斷提升和組織化程度的不斷提高、國家精準(zhǔn)扶貧的強力推進，涉農(nóng)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、規(guī)模專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等新型市場主體將成為三農(nóng)發(fā)展的主導(dǎo)力量。要根據(jù)農(nóng)村生產(chǎn)、經(jīng)濟的變化，不斷創(chuàng)新及運用適用的服務(wù)方式與產(chǎn)品。

——實施體驗鞭策，以文化建設(shè)創(chuàng)新推動隊伍建設(shè)。一是對目前在機關(guān)（營業(yè)部）工作，沒有或較短在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點工作過的員工，分別輪換到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點體驗客戶經(jīng)理工作。二是對工作態(tài)度較差、慵懶散習(xí)氣不改、長期不能完成工作任務(wù)的管理人員、工作人員，分別輪換到總行指定的網(wǎng)點或部門的有關(guān)崗位體驗學(xué)習(xí)。三是將門柜服務(wù)技巧和態(tài)度需要改進的員工輪換到總行指定的網(wǎng)點柜面體驗學(xué)習(xí)。

——探索實行行員等級薪酬管理，增強企業(yè)活力。一是按業(yè)務(wù)條線對全部員工專業(yè)技術(shù)進行考試、測評、定性與定量工作、工作技能要求度、業(yè)績考核，評定行員等級，行員等級實行兩年一次的動態(tài)調(diào)整，實施員工晉級和職務(wù)晉升并行管理模式。二是根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃全面梳理和確定各部門、各網(wǎng)點的人員編制以及與績效相匹配薪酬額度，實行履職打分考核工資+績效考核薪酬的收入分配方式。三是打通多個提高員工正常收入的渠道，對不同等級員工享受不同等級薪酬，使員工可以通過努力工作實現(xiàn)等級晉升來提升自身待遇，改變過去單純依靠職務(wù)提升增加薪酬的現(xiàn)象。

——自主開辦公務(wù)卡發(fā)行業(yè)務(wù)。古藺農(nóng)商行已于2015年12月上旬向瀘州銀監(jiān)分局申報在省聯(lián)社“興川公務(wù)卡”統(tǒng)一品牌下自主開辦公務(wù)卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，計劃審批通過后立即發(fā)行，積極爭奪高端客戶。

——成立資產(chǎn)負(fù)債管理辦公室。一是合理配置資產(chǎn)負(fù)債，對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品推廣等進行測算，計量貸款、存款產(chǎn)品的成本權(quán)重，效益貢獻度，并進行定價管理。二是對資產(chǎn)與負(fù)債進行成本核算精細化管理，即對賬戶計算出資金轉(zhuǎn)移價格，使每一筆資產(chǎn)端業(yè)務(wù)有成本，每一筆負(fù)債端業(yè)務(wù)有收入，使每一筆銀行業(yè)務(wù)都具備內(nèi)部資金成本屬性。為產(chǎn)品定價和精細化管理提供有力支撐。三是對資產(chǎn)風(fēng)險進行準(zhǔn)確計量和科學(xué)管理，優(yōu)化經(jīng)濟資本在機構(gòu)、部門、客戶、產(chǎn)品、渠道等維度的計量和配置，實現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債總量和結(jié)構(gòu)的合理平衡，提升資本利用率。

——增強村組、社區(qū)的金融服務(wù)營銷能力。古藺農(nóng)商行將進一步完善升級村級金融綜合服務(wù)站功能，使之成為集社保、醫(yī)保、商保、購物、存取款、反洗錢、反假幣為一體的綜合服務(wù)平臺。同時，進行金融聯(lián)絡(luò)員與助農(nóng)取款綜合服務(wù)點機主的整合，培植金融聯(lián)絡(luò)員信譽與營銷技能，將金融聯(lián)絡(luò)員培育成一線營銷人員，把助農(nóng)取款綜合服務(wù)點打造成為古藺農(nóng)商行村社金融服務(wù)的前哨。此項工作已制定出方案，準(zhǔn)備于2016年3月開始執(zhí)行。

——創(chuàng)新推出扶貧貸款業(yè)務(wù)。通過政府、財政、扶貧移民局等協(xié)商，古藺縣政府設(shè)立“扶貧風(fēng)險保證基金”。目前，縣政府已出臺“免擔(dān)保、免抵押、財政扶貧貼息、風(fēng)險共擔(dān)抵補”《小額扶貧貸款和貧困戶住房貸款發(fā)放辦法》，2016年春季啟動由古藺農(nóng)商銀行發(fā)放的“小額扶貧貸款”和“貧困戶住房貸款”，并將陸續(xù)出臺“產(chǎn)業(yè)扶貧貸款”等業(yè)務(wù)。扶貧貸款的創(chuàng)新工作正在與縣政府、扶貧辦、財政局等進行緊張對接，業(yè)務(wù)即將啟動。

——創(chuàng)新推出“至愛寶貝”銀行卡產(chǎn)品。在新生嬰兒出生時，農(nóng)商銀行贈送精美紀(jì)念禮品一份（奶粉、尿不濕）。由新生嬰兒的父（母）持本人的有效身份證、有效戶口簿到古藺農(nóng)商銀行為新生嬰兒辦理“未來之星”銀行卡，農(nóng)商銀行將100元的慰問費存入銀行卡，同時為新生嬰兒的父（母）辦理“卡貸通”、手機銀行等金融業(yè)務(wù)。