張宏銘, 丁伊妮

(1. 沈陽大學(xué) 經(jīng)濟學(xué)院, 遼寧 沈陽　110044; 2. 遼寧文信達會計師事務(wù)所, 遼寧 沈陽　110003)

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“新常態(tài)”下沈陽金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)對策

張宏銘1, 丁伊妮2

(1. 沈陽大學(xué) 經(jīng)濟學(xué)院, 遼寧 沈陽110044; 2. 遼寧文信達會計師事務(wù)所, 遼寧 沈陽110003)

探討“新常態(tài)”背景下建設(shè)沈陽金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵與意義。分析當(dāng)前沈陽金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的現(xiàn)狀及其存在的主要問題。提出整合資源、規(guī)范政府行為、提高法律金融意識、推動資本市場多元化、推進綠色金融等促進沈陽金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的相關(guān)對策建議。

新常態(tài); 沈陽市; 金融生態(tài)環(huán)境

一、 “新常態(tài)”下金融生態(tài)環(huán)境概述

1. “新常態(tài)”的提出與內(nèi)涵

“新常態(tài)”由美國太平洋基金管理公司總裁埃里安首次提出,寓意經(jīng)濟、金融危機過后,在相當(dāng)長的一段時間內(nèi),經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)緩慢、停滯,甚至倒退的痛苦過程,這個過程被稱為漫長的恢復(fù)期[1]。如今,“新常態(tài)”有了中國特色的新內(nèi)涵。2014年5月,習(xí)近平總書記考察河南時提出“新常態(tài)”,意味著中國經(jīng)濟已進入一個與過去多年高速增長期不同的新階段。具體體現(xiàn)在同時對速度和質(zhì)量提出新的標(biāo)準:一方面,全面深化改革是目的;另一方面,GDP的增長速度不再是追求的目標(biāo),但要有一個合理的增長速度作為中介目標(biāo),衡量改革進程。就當(dāng)前經(jīng)濟形勢的判斷來看,中國經(jīng)濟正處于增長穩(wěn)定和結(jié)構(gòu)調(diào)整等并駕齊驅(qū)狀態(tài),這也是一種穩(wěn)定的狀態(tài),并且已經(jīng)成為一種新趨勢,說明中國經(jīng)濟進入“新常態(tài)”。

2. 金融生態(tài)環(huán)境概述

依照仿生學(xué)原理,金融業(yè)態(tài)也是有生態(tài)環(huán)境約束的。從廣義上講,金融生態(tài)環(huán)境是指一切與金融業(yè)生存和發(fā)展密切相關(guān)、具有互動關(guān)系的社會和自然因素的總和,強調(diào)金融運行過程中一切與金融業(yè)相互作用影響的外部環(huán)境,包括經(jīng)濟、政治、地理、文化和人口等;從狹義上講,金融生態(tài)環(huán)境包括行政管理體制、法律制度、社會誠信狀況、中介服務(wù)體系、銀企關(guān)系及企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r等方面[2]。在金融生態(tài)鏈條中,法治環(huán)境是根本,制度環(huán)境是保障,信用環(huán)境是基礎(chǔ),三者缺一不可。無論從哪個角度來定義,金融生態(tài)環(huán)境都是金融組織賴以生存、競爭和發(fā)展的各種環(huán)境因素在相互聯(lián)系和動態(tài)演化中形成的有機整體,是金融業(yè)運行的外部環(huán)境,包括約束其行為的法制環(huán)境和制度環(huán)境、提高其發(fā)展質(zhì)量的信用環(huán)境和市場環(huán)境,以及檢驗其社會效應(yīng)的經(jīng)濟環(huán)境。

二、 “新常態(tài)”下沈陽金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

1. 經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r

2008年的金融危機,同樣給重工業(yè)城市沈陽的經(jīng)濟發(fā)展帶來重創(chuàng),但“新常態(tài)”下,沈陽市的GDP一直高于全國平均水平。GDP從2008年的3 780.9億元,增長到2014年的7 098.7億元,年均增長率10%左右。人均GDP由2008年的48 230元,增加到2014年的85 816元。2015年遼寧經(jīng)濟平穩(wěn)運行,從簽約單位地域來看,本科生和研究生大多數(shù)以遼寧省內(nèi)就業(yè)為主,占總地域分布58.57%,其中在沈陽就業(yè)比率達到30.69%,高于限制目標(biāo),意味著社會就業(yè)狀態(tài)良好。同年,沈陽城市平均每戶就業(yè)人口1.48人,農(nóng)村2.53人,城市全年人均可支配收入3.6萬元,同比增長率為7%,農(nóng)村1.3萬元,同比增長率為7.8%(盡管農(nóng)村人均可支配收入大幅提升,但城鄉(xiāng)差距仍然很大)。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)品增加值增長7.8%。2015年,沈陽全市完成一般公共預(yù)算收入606.2億元,同比下降22.8%,其中,完成稅收收入492億元,同比下降19.3%,;完成非稅收入114億元,同比下降35.1%。

2. 金融機構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

到2014年末,沈陽市銀行機構(gòu)及網(wǎng)點共1 431家,金融機構(gòu)本外幣存款余額12 458億元,比年初增長7.6%,其中個人儲蓄存款余額5 208.3億元,比年初增長8.0%;本外幣貸款余額10 267.2億元,比年初增長11.8%。全市證券營業(yè)部92個。2014年證券交易額18 464.4億元,比上年增長45.4%。其中,股票交易額11 693.4億元,增長46.2%;基金交易額617.5億元,增長83.2%。沈陽市保險機構(gòu)及網(wǎng)點424家,2014年保費收入212.6億元,比上年增長44.0%。目前來看,沈陽已開業(yè)的小額貸款公司個數(shù)不多,但是經(jīng)營相對安全,發(fā)展一直比較平穩(wěn)。金融業(yè)對經(jīng)濟貢獻率進一步提升,金融業(yè)對經(jīng)濟增長貢獻率達9.6%左右。2015年末,全市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額為14 035.4億元,同比增長10.4%,比上年提高2.8個百分點;存款余額比年初增加1 396.3億元,比上年末多增309.5億元。2015年末非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額為1 105.7億元,占境內(nèi)存款比重為7.9%。比年初增加504.2億元,增長83.8%,比上年多增251.4億元。

3. 法制環(huán)境

沈陽市政府高度重視優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展法治環(huán)境建設(shè),大力推進簡政放權(quán),2013年以來,市政府分五批取消下放1 631項行政審批等事項,公布保留行政職權(quán)1 928項,在全國率先推行“三證合一”登記制度改革,簡化企業(yè)成立審批程序;在全國率先繪制《建設(shè)工程項目審批流程圖》,將審批權(quán)限由275個工作日壓縮到40個工作日左右。政府對如何依法治市、通過哪些渠道實現(xiàn)依法治市、城市管理達到何種水平等一系列問題制定目標(biāo),并且對相關(guān)政策進行跟蹤進程,更擬出法治沈陽建設(shè)十大工程,利用2～3年時間,完善沈陽服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的法制服務(wù)保障體系,從根本上提高金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。

4. 信用環(huán)境

自啟動“信用沈陽”建設(shè)工作以來,沈陽市信用建設(shè)整體水平位居全省前列。全面展開沈陽社會信用體系建設(shè)工作的起點在治理企業(yè)上,在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)加強誠信履約監(jiān)管,對違法失信企業(yè)向社會曝光并予以懲戒,增加企業(yè)失信成本。同時有區(qū)域性、針對性地指導(dǎo)監(jiān)管部門的工作開展,將產(chǎn)品、行業(yè)和區(qū)域進行級別劃分,分為重點、一般重點和普通,逐級監(jiān)督,區(qū)別抽查力度。在互聯(lián)網(wǎng)時代,充分利用互聯(lián)網(wǎng)為金融生態(tài)環(huán)境服務(wù),加大對各地區(qū)和各相關(guān)部門的職能約束,各盡其職,不僅致力于完善信息平臺,還實現(xiàn)著“信用沈陽”網(wǎng)站為社會公眾和信用服務(wù)機構(gòu)查詢服務(wù)的職能。

三、 “新常態(tài)”下沈陽金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題

1. 金融資源供求失衡

沈陽市金融市場發(fā)育不健全,自我調(diào)節(jié)能力相對較弱,這將造成市場脫離,融資信息不對稱,進而導(dǎo)致金融資源供求失衡。政府要調(diào)節(jié)這種市場競爭過度的局面,可能出現(xiàn)過度管制現(xiàn)象[3]。

2. 信貸體系風(fēng)險頻現(xiàn)

在信貸活動中,銀行與企業(yè)之間信息不對稱,造成信貸通道不暢。即便面對企業(yè)失信,制裁力度也不夠,信用環(huán)境不佳,導(dǎo)致交易成本和金融風(fēng)險的同時增大,區(qū)域金融失調(diào)之類的信貸體系風(fēng)險頻頻出現(xiàn),造成惡性循環(huán)。

3. 金融體系抵抗力不強

沈陽市中小金融機構(gòu)并不多,能服務(wù)于小微企業(yè)的銀行也有限,然而恰恰是小微企業(yè)依賴間接融資的比較多,直接融資發(fā)展不夠。據(jù)統(tǒng)計,在沈陽企業(yè)各項融資來源中,銀行貸款占90%以上,股票和企業(yè)債券僅占2%和0.6%。比例的嚴重失衡,造成銀行負擔(dān)過重,當(dāng)不良貸款率高居不下時,風(fēng)險全都集于銀行一身,尤其是小型銀行,更是難于抵抗各種風(fēng)險。

4. 中介服務(wù)水平低下

金融中介機構(gòu)包括甚多,但是門店多,服務(wù)類別少,而且沒有相應(yīng)的行業(yè)規(guī)范,各家都有自己的經(jīng)營標(biāo)準,沒有市場認可度也缺少信譽度。這就使得大多數(shù)的擔(dān)保機構(gòu)沒有廣泛的資金來源,沒有資金補償機制,面對單一的資金渠道,實力無法擴大,規(guī)模無法增加,制約了擔(dān)保公司自身的發(fā)展和作用的發(fā)揮。

四、 沈陽金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的對策建議

1. 發(fā)揮“新常態(tài)”下沈陽優(yōu)勢資源的整合力量

保持地區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)快速發(fā)展,首要的是整合各種優(yōu)勢資源,使各要素相互配合、相互規(guī)范、良性制衡,保持經(jīng)濟交易公平、公開、順暢。沈陽作為老工業(yè)基地,一直致力于勞動密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,并沒有大力發(fā)展資金技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè),并處于慣性態(tài)勢。在日韓等發(fā)達國家進行大規(guī)模產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移時期,沈陽工業(yè)結(jié)構(gòu)層次趨好,優(yōu)化了沈陽的核心競爭力,可以利用這個條件,調(diào)整政策導(dǎo)向技術(shù)和知識密集型產(chǎn)業(yè),加大科研費用對民營企業(yè)的支持,等等。一個城市經(jīng)濟發(fā)展的主力是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化,這也是決定地方金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化和可持續(xù)發(fā)展的主力。金融的大力支持可以促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨于合理,有助于企業(yè)的做大做強,提高地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量,增加金融創(chuàng)新活力和動力。沈陽作為省會城市,也要成為名副其實的金融中心,金融生態(tài)環(huán)境首先要有質(zhì)量,這才是吸引銀行等金融機構(gòu)全面鋪設(shè)在沈陽的重要保障,除此之外,要建設(shè)區(qū)域輻射力,重點支持融資行業(yè)、金融保險業(yè)、投資行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)現(xiàn)代物流、信息傳輸計算服務(wù);加強招商引資的力度,吸引強優(yōu)企業(yè)落戶沈陽,帶動服務(wù)業(yè)發(fā)展的層次和水平。

2. 規(guī)范金融生態(tài)環(huán)境下政府行為

政府作為金融生態(tài)鏈中的一個重要環(huán)節(jié),發(fā)揮的作用主要包括有效引導(dǎo)金融這項稀缺資源,尤其要引導(dǎo)金融機構(gòu)的貸款向重點扶持產(chǎn)業(yè)傾斜,支持“兩低兩高”產(chǎn)業(yè)發(fā)展,因為低污低耗高科技高效益是促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要途徑。金融業(yè)的合理發(fā)展,必將更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟建設(shè),政府要鼓勵金融業(yè)參與主體的積極性,并有效維護參與主體的合法權(quán)益,盡量減少行政干預(yù),為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造公平環(huán)境。

規(guī)范政府行為不單純是約束其行為,提出行政政策,也要有相應(yīng)的有力度監(jiān)督。各個區(qū)域要有不同的規(guī)范標(biāo)準,法律是保障,社會效應(yīng)是目標(biāo)、經(jīng)濟發(fā)展是中介目標(biāo),如此規(guī)范與監(jiān)督并舉,才能避免政府在有法可依的情況下不隨意執(zhí)法,也能不斷檢驗政府行為,適時提出完善和修改。

3. 提高法制環(huán)境與信用環(huán)境整體發(fā)展意識

金融主體的各項權(quán)利是需要被有效保護起來的,而實現(xiàn)這種有效保護就要依靠完善的法治環(huán)境。首先,實現(xiàn)金融機構(gòu)的“企業(yè)本真”,通過商業(yè)銀行法等法律規(guī)范,明確股東的核心地位,保證其對金融機構(gòu)的合法、合理、自由控制和管理;其次,在對金融企業(yè)的管理方面,現(xiàn)代企業(yè)管理制度依然是幫助金融企業(yè)發(fā)揮最大效用的管理制度,需要金融企業(yè)也能貫穿始終,委托-代理關(guān)系是要保證經(jīng)營者和所有者的權(quán)利和義務(wù)的明晰,金融市場只有不再單一化,才能分散風(fēng)險,建立起多元化的資本市場,這也是金融產(chǎn)權(quán)改革始終要進行到底的重大工程。要實現(xiàn)金融產(chǎn)權(quán)多元化就要有相應(yīng)的金融市場多元化,這也是完善金融體系的重要一環(huán)。當(dāng)風(fēng)險能夠內(nèi)部消化和轉(zhuǎn)移、風(fēng)險能夠責(zé)任明確時,追究制度就能很好貫徹下去,不會出現(xiàn)執(zhí)法不公正。提高工作的獨立性和公正性,提高金融案件執(zhí)結(jié)率,都能提高金融生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量。最后,合作共贏,與相關(guān)司法部門的聯(lián)動機制得到完善,既能信息共享,又能對各類違信行為進行聯(lián)合懲戒。

信用管理是金融業(yè)務(wù)管理的核心。信貸管理的法律制度要不斷完善,不僅要注重審核貸款這個環(huán)節(jié),更要對風(fēng)險控制進行嚴格的約束,這也是保證資產(chǎn)安全的一個重要手段,是提高信用管理質(zhì)量的有效途徑。對貸款企業(yè),不能一味的嚴苛,法律要保護金融行業(yè)和貸款企業(yè)雙方的合法權(quán)益。最重要的是如何遏制金融犯罪。要明確金融犯罪的范圍和條件,對各個檔次和種類的金融犯罪給出相應(yīng)的懲治措施,避免企業(yè)用破產(chǎn)掩蓋犯罪行為。

4. 通過資本市場多元化加大沈陽金融經(jīng)濟力

金融經(jīng)濟力的提升,不僅能提高金融包容度,促進資本市場的完善,而且在促進經(jīng)濟發(fā)展中有著不可替代的作用。在當(dāng)前金融經(jīng)濟時代,金融生態(tài)環(huán)境的不斷完善,是提升金融經(jīng)濟力的有力保障,金融經(jīng)濟力的提升也能反過來促進金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè),二者相輔相成。金融經(jīng)濟力的提高可以降低金融市場的風(fēng)險也可以分散風(fēng)險,相當(dāng)于給金融生態(tài)環(huán)境抵御外界風(fēng)險加上一層保護層,因此增加資本市場的多元化就是提高資本市場的豐富度,豐富度越高,保護層的堅固性就越好。要鼓勵各個金融機構(gòu)按照自己的經(jīng)營重點不斷創(chuàng)新,這是生態(tài)主體多樣性的首要體現(xiàn)。依照沈陽經(jīng)濟發(fā)展特色,大力支持中小金融機構(gòu)的發(fā)展,不能停留在喊口號,要有實際行動鼓勵發(fā)展,降低金融市場的準入門檻,合理引導(dǎo)并推進民間金融機構(gòu)和各類中小金融機構(gòu)的發(fā)展,弱化對小微企業(yè)規(guī)模上的歧視,拓寬小微企業(yè)融資渠道,同時這樣也能促進我國非商業(yè)性質(zhì)的金融機構(gòu)的改革與創(chuàng)新[4]。但是分散的民間金融機構(gòu),需要輔之相對應(yīng)的監(jiān)管體系,實現(xiàn)金融安全和金融效率的相互統(tǒng)一。比如,規(guī)范小額貸款公司、小額擔(dān)保公司的設(shè)立與經(jīng)營,盡早建立監(jiān)督機制;中小企業(yè)的發(fā)展需要一個平臺,這個平臺能夠提供相應(yīng)的信息共享,減少中小企業(yè)時間和財力的成本,也能促使中小企業(yè)相互學(xué)習(xí),建立完善的內(nèi)部控制機制,有效的內(nèi)部消化相應(yīng)經(jīng)營風(fēng)險,增強經(jīng)營的實力,減少違約,同時平臺能為銀行提供相應(yīng)的信用記錄,減少金融機構(gòu)的擇企時間和成本,減少金融行業(yè)的貸款風(fēng)險,減少不良貸款率,互助基金作為第三方機構(gòu)便能實現(xiàn)這些服務(wù);針對國家的政策優(yōu)惠,大力發(fā)展新三板市場,為高新技術(shù)行業(yè)的非上市股份公司開辟新的融資渠道;也可針對性地建設(shè)有特色的科技商業(yè)銀行,在金融資源稀缺的前提下盡可能優(yōu)化金融資源配置,提供全方位多層次的融資服務(wù)。

5. 推進地方政府綠色債券在金融生態(tài)環(huán)境下的綠色金融進程

在綠色發(fā)展的眾多項目中,綠色金融的提出,已經(jīng)不再是一個新鮮的詞匯,但是要應(yīng)用到現(xiàn)實中,主要指銀行將支持節(jié)能減排和環(huán)境保護作為自身經(jīng)營戰(zhàn)略的重要組成部分,建立有效的綠色信貸促進機制和較為完善的環(huán)境、風(fēng)險管理制度。綠色金融強調(diào)的是投融資行為的社會高級屬性,即是否有利于人類可持續(xù)生存發(fā)展,是否有利于環(huán)境建設(shè)等。2009年我國財政資金有10萬億元,金融資金有13萬億元;2014年財政資金已達27萬億元,金融資金達到16萬億元。而2015年用于環(huán)保的資金有可能達到1萬億。因此,必須大幅提高綠色金融的水平和規(guī)模,既能夠?qū)崿F(xiàn)環(huán)境保護的要求,也能推動我國綠色經(jīng)濟發(fā)展。在諸多融資模式上,綠色債券是推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的最有潛力融資工具。中國應(yīng)進一步放開債券市場?？梢砸陨蜿栕鳛樵圏c逐步推廣到全國。地方政府債券,作為銀邊債券,信用較好,安全性較高,還可以獲得利息減免所得稅,通過地方政府綠色債券,增強財政資金的導(dǎo)向作用,提高個人投融資的多元化[5]。也可以通過PPP推動綠色金融資金供給的有效實現(xiàn)。實現(xiàn)的途徑便是加大綠色產(chǎn)業(yè)投入力度,這就要靠綠色產(chǎn)業(yè)基金的引導(dǎo),綠色信貸的增加可以通過社會金融資本來補充。因此,地方政府綠色債券可以構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)基金,是又一個促進公共財政和私人資本合作的新模式。

[1] 陸岷峰,虞鵬飛. “新常態(tài)”背景下中國金融生態(tài)環(huán)境與金融發(fā)展策略[J]. 天水行政學(xué)院學(xué)報, 2014(6):3-4.

[2] 閆振鋒. 青島市金融生態(tài)環(huán)境評價及改善的對策研究[D]. 青島:中國海洋大學(xué), 2013:14.

[3] 張承惠. 新常態(tài)對中國金融體系的新挑戰(zhàn)[J]. 金融研究, 2015(2):11-13.

[4] 曹強. 非正規(guī)金融:中小企業(yè)融資的一個有益補充渠道[J]. 沈陽大學(xué)學(xué)報, 2009(2):15-16.

[5] 白鷗. 地方政府債券自發(fā)自還模式的特色與完善[J]. 沈陽大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版), 2015,17(12):603-605.

【責(zé)任編輯孫立】

Strategies of Shenyang Financial Ecological Environment Construction in “New Normal” Economy

ZhangHongming1,DingYini2

(1. School of Economics, Shenyang University, Shenyang 110044, China; 2. Liaoning Wenxinda Certified Public Accoutants Co. Ltd, Shenyang 110003, China)

The contents and significance of Shenyang financial ecological environment construction in “new normal” economy are discussed. The current situation of Shenyang financial ecological environment construction and its main problems are analyzed. Some relative countermeasures to promote Shenyang financial ecological environment construction are proposed, such as, integration of resources, standardizing government behavior, improving the legal financial awareness, promoting capital market diversification, and advancing green finance, etc.

new normal; Shenyang; financial ecological environment

2016-02-10

沈陽市社科聯(lián)立項課題(SYSK2015-16-30)。

張宏銘(1983-),女,遼寧朝陽人,沈陽大學(xué)講師,博士。

2095-5464(2016)04-0411-04

F 830

A