北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院 趙爍

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民族貧困特定地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系的分析

北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院 趙爍

摘 要：本文以赤峰市1994～2014年經(jīng)濟和金融的相關(guān)數(shù)據(jù)為樣本，具體分析了金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系，并提出了針對性的建議。

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展 經(jīng)濟增長 描述分析 建議

赤峰市位于內(nèi)蒙古東南部，全市總面積9萬平方公里，人口465萬，轄12個旗縣區(qū)，其中有8個國家貧困旗縣，2個省級貧困旗縣區(qū)。人口460萬，貧困人口74.2萬。在內(nèi)蒙古101個旗縣區(qū)中，國家確定的特困和扶貧開發(fā)工作重點旗縣共有31個(占23%)，而赤峰市就有8個(占赤峰市旗縣區(qū)67%)。本文在借鑒金融發(fā)展與經(jīng)濟增長經(jīng)典理論和實證經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，利用歷年《赤峰市統(tǒng)計年鑒》《內(nèi)蒙古自治區(qū)統(tǒng)計年鑒》和赤峰市國民經(jīng)濟與社會發(fā)展規(guī)劃等反映金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的相關(guān)數(shù)據(jù)，采用文獻綜合研究法、實地調(diào)查法和描述統(tǒng)計分析法，分析金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的關(guān)系，為研究民族區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟增長相互關(guān)系提供了相對微觀的研究案例。

1 赤峰市經(jīng)濟增長與金融發(fā)展的統(tǒng)計描述分析

1.1 赤峰市GDP增長情況分析

圖1 赤峰市1994～2014年GDP(萬元)

從圖1看出，赤峰市GDP呈現(xiàn)不斷增長的趨勢，反映經(jīng)濟總量的指標GDP在1994年分別為84億元，到2014年為1778億元，增長到21倍左右。如果以1993年GDP增長(按可比價)為基數(shù)，2014年GDP增長率是1994年的101.61倍。1994～2005年GDP增速緩慢，自2006年增速加快，這與“十一五”以來，赤峰市工業(yè)化進程進一步加快，工業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重不斷增加有關(guān)。

表1 全國、內(nèi)蒙古和赤峰市2014年人均GDP和居民收入比較表

表2 “十二五”赤峰市和全國降低單位GDP耗能的比較表(噸標準/萬元)

從表1看出，以2014年為例橫向比較，赤峰市人均GDP、城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)民純收入，都比全國和內(nèi)蒙古自治區(qū)的平均水平低，說明了赤峰市經(jīng)濟發(fā)展比較落后。表2是另一項調(diào)查顯示：在2006年以來，赤峰市耗能企業(yè)增加值不斷上升，2006年占第二產(chǎn)業(yè)增加值的56%，到2010年占94%，“十二五”期間有所下降，但2014年也達到89%。(數(shù)據(jù)來源于赤峰市環(huán)境保護局的調(diào)研和《赤峰市十二五國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃綱要——環(huán)境影響報告書》調(diào)研)赤峰市單位GDP耗能 2010年為1.58噸標準/萬元(國家為1.08噸標準/萬元)，到2014年降到1.35噸標準/萬元(國家為0.67噸標準/萬元)，三年來赤峰市單位GDP耗能僅降低0.23噸標準/萬元(國家為0.41噸標準/萬元)。從耗能的角度看，目前赤峰市GDP的耗能較高，是國家平均水平的2倍多，同時也高于全國22個省的數(shù)值，降耗的步伐也較慢。說明赤峰市的地區(qū)經(jīng)濟仍以粗放型、高耗能行業(yè)為主體，說明赤峰市GDP質(zhì)量不高，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)較差。

1.2 赤峰市金融運行情況分析

分析表3和表4得到以下七個結(jié)論。

第一，赤峰市金融機構(gòu)存貸款余額呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2006年的金融機構(gòu)存款余額為386.34億元，2014年達1366.47億元，增長到3.53倍，貸款為86.35億元，2014年為1048.67億元，增長到4.66倍。從而反映出赤峰市金融機構(gòu)吸儲和放貸能力的快速增長。

第二，增長率。赤峰市從2006～2014年： GDP(現(xiàn)價) 從466.4億元增長到1778.4億元，增長了1312億元；存款從386.34億元增長到1366.5億元，增長了980.16億元；貸款從225.3億元增長到1048.67億元，增長了823.37億元。從2011～2014年GDP年均增長率為11.5%，存款年均增長率為11.6%，貸款年均增長率為22.9%，可見赤峰市“十二五”期間金融機構(gòu)吸儲和放貸能力的快速增長，特別是貸款增長率明顯高于GDP和存款增長率，反映出金融支持經(jīng)濟發(fā)展的力度在快速增強。

表3 內(nèi)蒙古自治區(qū)及各盟市2006-2014年金融機構(gòu)年均存貸比 (單位：%)

表4 赤峰市2006～2014年反映GDP和一些反映金融發(fā)展指標的變化情況 (單位：億元，%)

第三，存貸差(D-L，是反映金融結(jié)構(gòu)的資金充裕程度)存貸差增長過快，則表明儲蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)梗阻，資金使用效率不高。2002年之后可以看出赤峰市存貸差逐年拉大，特別是“十一五”、“十二五”以來，赤峰市的存款資源有很大一部分并沒有用到本市的經(jīng)濟發(fā)展之中，存款資源流出市域，形成“資金漏斗”，這種現(xiàn)象是赤峰市經(jīng)濟發(fā)展的不利因素之一。

第四，存貸比(L/D，衡量金融發(fā)展效率的指標)。以存款和貸款近似地代替儲蓄和投資，用存貸比體現(xiàn)儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率，可以在一定程度反映出金融運行的效率。赤峰市存貸比2006~2014年年均59.2%，“十一五”期間年均為54.83%，“十二五”期間年平均為66.11%，可見“十二五”以來提高了11.28%。說明赤峰市 “十二五”以來在發(fā)展經(jīng)濟的同時，深化金融改革，激發(fā)了金融發(fā)展的活力。自“十二五”以來，赤峰市存貸差年均下降1.07%，但存貸比年均提升6.01%，說明儲蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，資金使用效率在逐漸提高，有利于地方經(jīng)濟發(fā)展。

但從表3看，赤峰市存貸比與內(nèi)蒙古自治區(qū)其他盟市比還處于較低水平。

第五，貸款余額與GDP的比(L/GDP，反映信貸對經(jīng)濟支持力度，即金融發(fā)展規(guī)模的指標)，2006~2010年年平均為43.47%，2011~2014年年平均為50.16%，“十二五”以來提高了6.69 %，即貸款對GDP的貢獻提高了6.69%，可以從另一個側(cè)面說明信貸對經(jīng)濟的支持作用在加強。

第六，存貸款余額之和(D+L,代表金融資產(chǎn)規(guī)模的指標)。用其金融機構(gòu)的存貸款之和可以在相對較窄的水平反映出金融資產(chǎn)規(guī)模。赤峰市金融機構(gòu)的存貸款之和在2006年以來呈現(xiàn)快速增長，到2014年增長了2.9倍，這期間GDP也增長了2.8倍，兩者同步增長，從形式上看具有相互促進的關(guān)系。但與國家和內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機構(gòu)這期間存貸款之和增長的倍數(shù)(國家3.5，內(nèi)蒙古為4.3)(數(shù)據(jù)來源：國家數(shù)據(jù)網(wǎng)，http://data.stats.gov.cn/；內(nèi)蒙古統(tǒng)計局網(wǎng))進行比較，赤峰市金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模還有較大的差距，說明了赤峰市金融深化的水平相對較低。

第七，金融相關(guān)率(FIR，本文定義為(D+L)/GDP,用于反映金融發(fā)展的指標)。即金融增長表現(xiàn)為金融資產(chǎn)規(guī)模相對于國民財富的擴展。這里沒用照搬戈氏和麥氏的指標因子，而用了存貸款之和與GDP之比代表赤峰市金融相關(guān)率，更切合赤峰市金融機構(gòu)的實際。赤峰市2006年以來FIR基本在120%以上，結(jié)合諸多文獻的分析，說明赤峰市處于金融快速擴張的階段。

2 結(jié)論

(1)經(jīng)濟快速增長與GDP質(zhì)量不高并存。GDP雖然增長較快，但耗能較高，GDP質(zhì)量不高。

(2)金融規(guī)模和效率的提高，支持了經(jīng)濟建設(shè)，但也存在“資金漏斗”。存貸款的增長率高于GDP，較高的金融相關(guān)率，說明金融發(fā)展的速率快于經(jīng)濟增長。貸款增長率明顯高于GDP和存款增長率、存貸差降低、存貸比和貸款與GDP比的提高，反映出儲蓄向投資轉(zhuǎn)化率和金融資金的使用效率快速提高，金融支持經(jīng)濟發(fā)展的力度在快速增大。存貸差有逐年拉大的趨勢，反映存款外流趨勢明顯。

(3)赤峰市的經(jīng)濟和金融發(fā)展水平，縱向比較有了進步；但橫向比較相對落后。無論從人均GDP和單位GDP耗能，還是從金融規(guī)模和效率等方面看，赤峰市與全國和內(nèi)蒙古自治區(qū)以及其他盟市比較，還是處于比較低的水平。

3 建議

要整合優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改變工業(yè)經(jīng)濟粗放型、耗能較高、GDP質(zhì)量差的狀態(tài)，發(fā)展可持續(xù)的綠色產(chǎn)業(yè)項目承接信貸投入；要培育金融多元化主體，形成有序競爭的格局，培育適合本土實際的融資平臺，打造有針對性的個性化的金融產(chǎn)品；要鼓勵金融機構(gòu)把吸收的存款最大限度地轉(zhuǎn)化為貸款，提升金融機構(gòu)支援本地經(jīng)濟建設(shè)的效能；要加強支付體系建設(shè)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，開展P2P小貸等業(yè)務(wù)，滿足不同類型的需求；要建設(shè)誠信體系和風(fēng)險防范體系，營造一個優(yōu)良的外部金融環(huán)境。

參考文獻

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作者簡介：趙爍(1993-)，男，蒙古族，現(xiàn)為北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院計算機技術(shù)專業(yè)在讀研究生，主要從事金融信息服務(wù)方面的研究。

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298(2016)01(c)-153-03