馬學斌

?

民國時期的保險企業(yè)報刊

馬學斌

民國時期，與銀行業(yè)普遍辦有企業(yè)報刊不同，關(guān)于保險業(yè)的報刊數(shù)量很少，保險企業(yè)辦的報刊更屬鳳毛麟角。據(jù)1937年《中國保險年鑒》記載，當時華資的保險企業(yè)有民營37家、國營3家。但經(jīng)筆者考查，除上海華安合群保壽公司曾辦報刊已?？猓ㄔ斠姟秴卧廊c中國最早的華商保險企業(yè)刊物》，《上海保險》2015年第8期），辦報刊的企業(yè)僅有三家，且都集中在上海，即：上海華商寧紹人壽保險公司、上海太平安平豐盛保險公司和上海郵政儲金匯業(yè)局。后者辦的《簡易人壽保險》可能只出版了一期；而前兩者分別辦的《人壽》《太安豐保險界》則發(fā)刊時間較長，影響較大，且各具特色。它們不僅促進了本企業(yè)的經(jīng)營，對向社會傳播保險知識、推動保險事業(yè)的發(fā)展，也發(fā)揮了積極作用，是民國時期保險行業(yè)的標志性刊物。

一、面向保戶和員工的《人壽》

人壽保險由外人于清末傳入中國。但至上世紀三十年代，人壽保險之價值，國人還普遍對之漠不經(jīng)意，甚至懷疑猶豫。當時的華資保險公司與外資保險公司的頡頏，競爭乏術(shù)，往往采用“借花酒之酬酢，作業(yè)務(wù)之策展”。對此，保險界的有識之士都痛心疾首。中國保險業(yè)的先導、中共地下黨員、上海華商寧紹人壽保險公司總經(jīng)理胡詠騏提出，“本公司營業(yè)方針，采用教育工作，務(wù)使社會人士對此有透徹之認識而自動投保，打破一切以酬宴為號召之惡習”。為此，他于1933年4月10日創(chuàng)辦《人壽》季刊（圖1）。

圖1　馬寅初、胡適等名流為《人壽》題寫刊頭

胡詠騏親撰《發(fā)刊詞》，確定《人壽》的宗旨有三：一是“宣揚壽險之真意，并喚起國人認識壽險為人生之需要”；二是“報告公司之狀況，聯(lián)絡(luò)保戶之誼愫”；三是“同人砥礪攻錯之借鏡，俾可入手一篇，作業(yè)務(wù)之遵繩，作文字之消遣”。

《人壽》，大32開本，每期20頁，非賣品，免費贈閱給保戶和內(nèi)部員工。聘江南名士陸士雄負責編輯。其欄目依據(jù)宗旨設(shè)置。前期有：《論壇》《業(yè)務(wù)報告》《保戶園地》《同人討論會》《通訊》《水火保險同業(yè)匯聞》《消息》（注：內(nèi)部）、《藝林》等；后期固定為：《業(yè)務(wù)報告》《保險論壇》《壽險講座》《健康常識》《賠款征信》《條文釋意》《特載》（注：文藝作品）。

縱觀《人壽》的內(nèi)容，突出表現(xiàn)以下特點：

一是善于利用名流來樹立企業(yè)形象和拓展業(yè)務(wù)。對于投保人來說，當然十分看重保險公司的實力和社會知名度。該刊的每期封面刊頭，都請馬寅初、胡適等著名學者和張公權(quán)、陳光甫等商界精英題簽。卷首也時?？d林森、孫科等政界名人提倡投保壽險的親筆題詞。同時，《保險論壇》的文章，往往是社會名流撰寫的對壽險意義的認識和自身投保的體會（圖2）。如，當時的上海市商會主席王曉籟撰《人壽保險在工商界的貢獻》（第2號），上海中國紅十字會醫(yī)院院長顏福慶撰《團體保險與社教事業(yè)的服務(wù)者》（第3號），北京大學著名教授朱光潛撰《子女教育問題》(第27號)等。對他們的文章，該刊著重注明作者系“本公司被保險人之一”。采取“領(lǐng)袖效應(yīng)”策略推廣壽險，意味明顯。

二是充分利用刊物作為公司與保戶互動的平臺，取信于保戶。一方面，每期《人壽》的封里都有固定欄目，將公司董事暨監(jiān)察人、總公司職員和各埠營業(yè)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)員的名單一攬子公之于眾。另一方面，刊物定期公布公司的“年度業(yè)務(wù)報告”“業(yè)務(wù)進展統(tǒng)計”“公司資產(chǎn)負債表”“保戶受益人分類表”和“立信會計師事務(wù)所查核本公司帳目證明書”等，向保戶報告經(jīng)營狀況。公司通過《人壽》體現(xiàn)經(jīng)營“公開化”，接受保戶的監(jiān)督，實際會收到取信于保戶的效果。另一方面，通過《保戶園地》反映保戶的意愿，解疑答惑；開展《我為何要保壽險》征文活動，發(fā)動保戶撰稿，現(xiàn)身說法;設(shè)《被保險人著述》專欄，刊載如《人壽保險給我的興奮》《寧紹人壽保險公司給我的便利服務(wù)》等一類的文章。尤其是經(jīng)常刊載保戶獲得賠償以后的“鳴謝賠款迅速”的署名來信，讓人感到公司講誠信，值得信賴，后來還發(fā)展成《賠款征信》專欄。這些舉措無疑會起到穩(wěn)定老保戶、吸引新保戶的作用。

圖2　各界名流投保人在《保險論壇》撰稿

圖3　《人壽》定期刊載『本公司榮譽會』，表彰推銷保險優(yōu)勝者

三是讓員工唱主角，成為企業(yè)文化建設(shè)的平臺，促進業(yè)務(wù)拓展。他們認為，“我公司賴有三種人力，即董事會居高指導，內(nèi)部職員忠職管理，外勤人員展業(yè)服務(wù)，秉此三種力量，因得人定勝天，業(yè)務(wù)日昌”。同當時一般企業(yè)報不同的是，《人壽》很少有公司高管的“講話”，更沒有“指示”的文字；多的是關(guān)于員工工作、文化生活的文章和報道。經(jīng)?？觥锻擞懻摃贰锻酥觥返葘冢从硢T工的工作心得，交流經(jīng)驗；設(shè)《本公司同人志》，介紹各埠營業(yè)經(jīng)理等一線業(yè)務(wù)人員。公司利用《人壽》開展的各類業(yè)務(wù)競賽活動，更是有聲有色。對春夏秋冬四季競賽優(yōu)勝者，登載照片，介紹業(yè)務(wù)事跡；對“一個月中招得?？疃f五千元或以上者”“一個月中招得保單四張或以上者”，載入《人壽》的“光榮榜”——《本公司榮譽會》專欄中（圖3）。通過這些活動，他們總結(jié)出經(jīng)營人壽保險同維持人體需要的“維他命”——A、B、C、D、E——一樣，“亦需具備此五項元素”，即：“技能”（Ability）、“組織起來”（Building Up）、“信心”（Confidence）、“勤”（Diligence）、“完成”（End）。

四是宣傳、推銷有技巧?！度藟邸纷鳛槊嫦虮舻目?，宣傳壽險、招徠保戶自然是第一要務(wù)。怎樣才能感染保戶，《人壽》頗費心機?！端嚵帧贰短剌d》是發(fā)表文藝作品的欄目，其娓娓道來的小說，最后都回歸到動員投保這個主題；《詩詞漫談》選取膾炙人口的名句，作者都將其與“保險”勾連起來。如在評述前清革命詩人龔自珍的詩句“落紅不是無情物，化作春泥更護花”時，歌頌了“落紅”的犧牲精神后，就掉轉(zhuǎn)筆鋒說:“為家庭奮斗到底，萬一死了，還替他們留下一筆現(xiàn)款，這是何等的胸襟，這是何等的熱情！”用漫畫這一通俗幽默、喜聞樂見的形式來宣傳保險，也是常采用的手段。如有投保人故去，《人壽》還為其發(fā)訃告，充滿人情味。這些“潤物細無聲”的推銷手段，顯然比直接推介保險產(chǎn)品更易感染保戶、吸引投保人。

據(jù)現(xiàn)存資料，《人壽》可能發(fā)行至1940年11月的第33期后停刊(1940.4)。在發(fā)行7年多后，《人壽》曾概括出《本公司編行人壽季刊的十種意義》，對刊物做了全面總結(jié)。因其較客觀，似可為《人壽》刊行做結(jié)論，茲錄如下：

(一)闡揚人壽保險的意義；(二)輔導新營業(yè)的推展；(三)維持有效額的繼續(xù)；(四)勸請失效額的恢復；(五)灌輸被保險人以壽險的常識；(六)灌輸被保險人以健康的常識；(七)提高公司從業(yè)員的壽險學識水準；(八)報告公司消息及賠款征信；(九)提倡華商壽險事業(yè)；(十)介紹歐美各國本業(yè)的現(xiàn)實情況。

二、公開發(fā)行的《太安豐保險界》

1935年10月10日創(chuàng)刊的《太安豐保險界》半月刊，由上海太平安平豐盛保險公司總經(jīng)理處創(chuàng)辦。上海太平、安平、豐盛，最初是三家獨立的保險公司。為優(yōu)勢互補，形成合力，以應(yīng)對保險市場激烈競爭的局面，三公司于1935年5月“聯(lián)合為一體”，“組織總經(jīng)理處，以統(tǒng)管三公司業(yè)務(wù)”，并“為研討保險原理，改進實務(wù)之計”，發(fā)行了《太安豐保險界》半月刊。

《太安豐保險界》（圖4）為大32開本，每期16頁，公開發(fā)行。其總編輯郭佩弦是上海灘保險界聞人。他確定“本刊之使命有三：曰研究保險學理；曰闡揚保險利益；曰推進保險事業(yè)”。其欄目有《短評》《保險論壇》《研究》《保險法言》《調(diào)查》《特載》等，另外穿插有《保險情報》《國內(nèi)外半月大事記》等小欄目，其中以《保險論壇》和《研究》為主，占有較大篇幅。

圖4　《太安豐保險界》和更名后的《保險界》

《太安豐保險界》刊載的保險專業(yè)文章，可劃分為基礎(chǔ)理論和實務(wù)技術(shù)兩部分。關(guān)于前者，以第1卷第1期為例，刊有《保險公司保證金利息問題》《論火災保險之保證特款》《水險制度溯源》《什么是壽保險》《公斷條款之外國判例》等。又如第2卷第2期，有《監(jiān)督保險業(yè)之專員制與委員制》《水險契約之保證特款》《火險分保制度之沿革》《人壽保險對于社會的效用》等；還刊有實務(wù)技術(shù)的文章如《火險實務(wù)概述》《老河口樊城襄陽一帶水險計劃書》等。關(guān)于后者，再以第4卷第11期為例，刊有《火災保險中之道德危險及其預防之方法》《火險查驗問題之檢討》《恢復保單效力之研究》等。盡管該刊外觀形式較簡陋，內(nèi)里也很少圖片，但其內(nèi)容選材比較好，文章作者大都是保險界學有所成的海歸專家，刊物的學術(shù)水準應(yīng)能代表當時中國保險界的最高水平，因此受到社會讀者的歡迎。

研究其“使命”和欄目具體內(nèi)容可以看出，該刊與《人壽》有明顯不同?！度藟邸肥枪九c員工和保戶聯(lián)系的“平臺”，是溝通關(guān)系的工具，要素是“信息”。而該刊則將保險專業(yè)的研究作為重心，旨在傳播保險“學理”，其要素是“專業(yè)”。盡管它在闡釋“推進保險事業(yè)”使命時也聲稱，“外埠各分公司及代理處之情況，亦將盡量登載，以通聲氣，以資聯(lián)絡(luò)”，而且要“多載同人消息，以資考鏡”。但實際上有關(guān)內(nèi)部員工和業(yè)務(wù)的信息極少，至于保戶的內(nèi)容，幾近空白。因此，《太安豐保險界》是欲辦成一份具有保險專業(yè)學術(shù)性質(zhì)的企業(yè)刊物。

《太安豐保險界》的宗旨和發(fā)行對象的定位，可能基于幾個方面的考慮：一是與《人壽》等保險刊物形成“差異化”，填補保險專業(yè)刊物的空白。二是彰顯其“高度”，以提高刊物的格調(diào)。它曾自稱：“定期刊物僅有《保聯(lián)》（后敘）《人壽》與本刊三種。本刊黍效前驅(qū)。”三是跳出企業(yè)的圈子，面向社會，以擴大影響面。將刊名冠蓋“保險界”并公開發(fā)行，亦可證明以上論斷。這無疑是一個“高明”的辦刊策略：踞保險業(yè)和保險專業(yè)的高度，自我提高了企業(yè)和刊物在行業(yè)中和社會觀感中的“身價”；形式上避免了與同行業(yè)的競爭，凸顯了自身特色；貌似忽略了員工、保戶和業(yè)務(wù)，實收“全社會”的效益。如此，對促進公司的經(jīng)營必然發(fā)揮重要的作用。該刊能以此姿態(tài)——即使在上海成為“孤島”的艱難環(huán)境下——連續(xù)刊行7年也證明了這一點。

1939年1月1日，《太安豐保險界》更名為《保險界》。該公司總經(jīng)理協(xié)理王伯衡撰《保險界之新使命》一文，回顧發(fā)刊歷史，說明更名原因：

出版以來，備荷各界贊許，頗不以鄙陋為嫌，良為深幸。顧吾國保險事業(yè)向無定期刊物，保險界實為大輅之椎輪。際此戰(zhàn)云迷漫之秋，仍能繼續(xù)發(fā)行，可謂風雨如晦雞鳴不已者，誠為難能可貴已。今自第5卷始將太安豐三字刪除，直名之曰保險界，擴充篇幅，增加材料，此不可多得之刊物。自今以后，變一家之言改為中國全體保險業(yè)所有，發(fā)揚而光大之。

以上雖有自我溢美之詞和偏頗之處（注：稱“向無定期刊物”不確），但也基本與事實相符?！短藏S保險界》作為當時公開發(fā)行的保險刊物，確實對提高保險專業(yè)水平，推廣保險知識，促進保險經(jīng)營發(fā)揮了不可忽視的作用。更名其實是其“辦刊策略”的深化，是為了能公開以履行社會責任的形象面世，為公司“加分”。正所謂“改名保險界，所以示其為獨立學術(shù)之刊物也”。隱身其后的太安豐公司，肯定也從辦刊獲益良多。

改為《保險界》后，刊物欄目調(diào)整為《保險論壇》《實務(wù)研究》《名詞解釋》《情報》（注：分《國內(nèi)保險情報》和《海外保險消息》兩部分）《判例》。內(nèi)容選材更趨合理，分類也更清晰。

據(jù)查閱，該刊最后1期是1942年初發(fā)行的第8卷第2期。時值太平洋戰(zhàn)爭爆發(fā)，可能迫使其無奈?？?。

圖5.上海郵政儲金匯業(yè)局辦的《簡易人壽保險》

三、《簡易人壽保險》和其他類型的保險刊物

關(guān)于《簡易人壽保險》，目前國內(nèi)各大圖書館能查閱到的都只有創(chuàng)刊號一期。盡管資料有限，但作為為數(shù)不多的保險企業(yè)報刊之一，也有必要做簡單介紹。

鑒于當時絕大多數(shù)國人支付保險費用能力有限，而他們又是巨大的潛在市場，保險界遂設(shè)計出“簡易人壽保險”產(chǎn)品。1935年5月10日國民政府頒布的《簡易人壽保險法》規(guī)定，“簡易人壽保險為國營事業(yè)，屬交通部主管，其他保險企業(yè)不得經(jīng)營之”，屬國家“特許專營”，只能“由郵政儲金匯業(yè)局管理，并指揮各郵政儲金匯業(yè)分局或郵局經(jīng)理之”。1935年12月2日，上海郵政儲蓄匯業(yè)局成立保險處主持這項業(yè)務(wù)。由于郵局有等客上門的“坐商”習慣，不主動推銷，再加上郵政員既缺乏保險專業(yè)知識又不掌握規(guī)則，業(yè)務(wù)效果不佳。

于是，上海郵政儲蓄匯業(yè)局保險處于1937年1月創(chuàng)刊《簡易人壽保險》（圖5）。欲以此來“介紹關(guān)于壽險的學理，以供大家的研究。一方面對于簡易壽險的章程和辦事的手續(xù)，亦隨時加以解釋說明，以備各經(jīng)辦人員之參考；同時希望各經(jīng)辦人員亦能將實際上發(fā)見的問題，或是感到的困難，隨時提出來發(fā)表，供大家研究探討”。該刊16開50頁，刊期不詳。從僅存的第1卷第1期看，“本期因為創(chuàng)刊的關(guān)系，所以內(nèi)容方面關(guān)于普通的文字及敘述一年來業(yè)務(wù)狀況的篇幅較多”，再加上又轉(zhuǎn)載了幾篇文章，關(guān)于簡易人壽保險業(yè)務(wù)的文章僅有《簡易人壽保險制度創(chuàng)設(shè)之經(jīng)過及由郵政經(jīng)辦之理由》《保險費簡要說明》等幾篇，因此無法概括該刊的內(nèi)容和特點。

該刊究竟刊行了多少期，還有待新的資料出現(xiàn)來揭示?？谷諔?zhàn)爭全面爆發(fā)后，上海郵政儲金匯業(yè)局西遷重慶，于1942年9月又創(chuàng)辦了《儲匯服務(wù)》月刊。此時期，儲匯局以銀行業(yè)務(wù)為主，簡易人壽保險業(yè)務(wù)所占份額很小。因此，盡管《儲匯服務(wù)》偶而也刊有這方面的內(nèi)容，但已經(jīng)不是一份專門的保險企業(yè)刊物了。

除上述三份保險企業(yè)辦的報刊外，民國期間由社團等組織也辦有幾份保險類報刊。兩類刊物之間有千絲萬縷的聯(lián)系，并相互影響。因此，掌握它們的一般情況，對考察企業(yè)辦報刊所處的時空背景很必要，故簡介如下：

《壽險季刊》，由中華人壽保險協(xié)進社于1933年4月創(chuàng)刊。1934年3月出版第4期后，更名為《壽險界》，并曾以此名在保險界享有聲譽。協(xié)進社成立于1932年9月，創(chuàng)始成員有華安合群保壽、中國、友邦、泰山、四海、寧紹人壽、先施人壽等七家上海經(jīng)營壽險公司。倡議發(fā)起人、社長張似旭曾首創(chuàng)《中國保險年鑒》，并通過協(xié)進社出版了很多保險類書籍，還曾利用其留美新聞學出身的專業(yè)知識和經(jīng)驗，指導、協(xié)助過《人壽》和《太安豐保險界》的創(chuàng)辦和編輯，因此被譽為“舊中國保險業(yè)的‘布道者’”。張似旭還是一位勇敢的愛國者，因在其主持的《大美晚報》等報刊上宣傳抗日，而在1940年7月被汪偽特務(wù)暗害?！秹垭U界》于1935年6月出版第3卷第2期后停刊，總編輯郭佩弦旋即應(yīng)聘創(chuàng)辦《太安豐保險界》。

《保險季刊》于1936年9月創(chuàng)刊，由中國銀行總經(jīng)理、中國保險公司董事長宋漢章倡議發(fā)起的中國保險學會創(chuàng)辦，該學會匯聚了上海保險界的專家、“大佬”。宋漢章撰《創(chuàng)刊詞》說明創(chuàng)刊目的：

圖6　《壽險界》及目錄（上）；《保險季刊》及其刊載的廣告（下）

圖7　上海保險業(yè)業(yè)余聯(lián)誼會創(chuàng)辦的報刊

環(huán)顧國內(nèi)保險定期刊物，寥若晨星，本刊之產(chǎn)生，必有其重大意義與必要。不惟業(yè)斯者籍可溝通聲氣，灌輸新知，以達事實與學理互相印證，共作進一步之切磋。即各界人士對于保險事業(yè)，亦可因此而獲正確之認識，加強其信仰，以收事業(yè)推進之進效。

《編輯語》提出“本刊以研究保險學理，推進保險事業(yè)為主旨”。該刊內(nèi)容全部是當時保險界專家所撰學術(shù)性文章，是一本純粹的學術(shù)刊物?？偩庉嫃埫麝渴窃诿绹鴮W習過保險專業(yè)的“海歸”，在當時中國亦屬鳳毛麟角，幾乎所有保險刊物上都可看到他的文章。“八一三”事變后，“奈軍興以還，因負責人員之星散，該刊遂告中斷”。1937年6月《保險季刊》出版了3期后?？?。刊行期間，每期都為《太安豐保險界》做發(fā)行廣告（圖6）。

《保聯(lián)》月刊（圖7），是上海市保險業(yè)業(yè)余聯(lián)誼會的會刊，創(chuàng)辦于1938年11月1日。其發(fā)行范圍較廣，因而在保險界影響較大。“保聯(lián)會”先于同年7月1日宣告成立。名義上它是中國保險學會停辦后新辦的一個保險行業(yè)組織，而《保聯(lián)》是“繼《保險季刊》之產(chǎn)生”；實際上，“保聯(lián)會”是中共地下組織為爭取團結(jié)保險業(yè)職工共同抗戰(zhàn)而組織的群眾團體。寧紹保險公司總經(jīng)理胡詠騏任會長?！侗Ｂ?lián)》創(chuàng)刊的目的，是為了讓“同人們大家在精神上溶成一片”和“會友們在精神上交流和‘聯(lián)誼’”。初期的宗旨是“聯(lián)絡(luò)感情，交換知識，調(diào)劑業(yè)余生活，促進保險業(yè)的發(fā)展”。設(shè)置的欄目有《保險論壇》《會務(wù)報告》《會員意見》《保險信箱》和刊載會員文藝作品的《原野》等。

1940年1月15日第2卷第1期，《保聯(lián)》更名為《保險月刊》，并在上海和重慶同時發(fā)行兩個版本。其宗旨改為：“一、普及保險知識；二、發(fā)揚保險學理；三、研究保險問題；四、報道保險消息；五、從事保險服務(wù)；六、促進保險事業(yè)?！睓谀坑小侗ｋU論壇》《保險界人物志》《保險問題研究》《防險談座》《保險判例》等，成為一份專業(yè)刊物。刊行至1941年8月，出版第3卷第8期后?？?。但“保聯(lián)會”仍在活動，并于1943年6月復刊《保聯(lián)會報》，此次復刊后刊行至何時，情況不詳?！氨Ｂ?lián)會”曾根據(jù)需要，發(fā)行了如《保聯(lián)會第八屆征求會員暨籌募福利基金委員會特別公報》（1944.12.10）等臨時出版物。其所屬業(yè)余話劇組還曾在1940年10月和11月出版了兩期《保聞劇訊》。

另外，還有上海保險與儲蓄旬刊社辦的《保險與儲蓄》（1924.7.11-1925.2.28）、上海保險知識社辦的《保險知識》周刊（1948.1-2）等少數(shù)幾種保險學者同仁辦的刊物。它們刊行時間都很短，影響有限。

綜上所述，《人壽》《太安豐保險界》《簡易人壽保險》和早期的《華安》等四份保險企業(yè)刊物，再加上社團辦的幾種報刊，構(gòu)成了民國時期保險刊物的全貌。其中，社團辦的報刊對宣傳學理、普及知識、推動保險事業(yè)發(fā)展起到了重要作用。而企業(yè)報刊因其同保險經(jīng)營緊密相連，案例具體，內(nèi)容豐富，為今天開展保險業(yè)務(wù)提供了寶貴的鑒鏡；其刊行時間較長且連續(xù)，保險業(yè)務(wù)演進脈絡(luò)清晰，對了解民國保險事業(yè)的發(fā)展狀況，具有“解剖麻雀”的功能。尤其是它們以具體的經(jīng)營實例，對促進保險事業(yè)的發(fā)展和保險文化的建設(shè)所產(chǎn)生的影響、作用，是一般保險刊物所無法比擬的。

胡詠騏在回顧和總結(jié)中國保險業(yè)關(guān)于文化方面的努力時，特別強調(diào)了“由公司單獨出版”報刊的作用。他說，“前有中國保險學會，‘八一三’后，中國保險學會以負責人離滬，工作暫告停頓，適我保險業(yè)同仁有業(yè)余聯(lián)誼會之組織，對于學術(shù)方面，頗能致意。編印《保險月刊》，首揭‘普及保險知識，發(fā)揚保險學理’為主旨，出版以還，行銷至廣；此外由公司單獨出版者，有太平保險公司之《保險界》半月刊，寧紹人壽保險公司之《人壽季刊》，悉系研究保險學理之刊物,陳義崇高，非僅以公司為立場之宣傳品也”。