王為棟

【摘要】研究金融的發(fā)展，不僅僅是探討數(shù)學(xué)模型，在進行技術(shù)分析的同時，我們還應(yīng)該從文化的視角對金融進行解讀，探討文化對金融的影響。這樣我們才能將金融看的更加清楚，更加透徹。本文將從三個方面來闡述文化對金融的影響。

【關(guān)鍵詞】文化 金融 制度 法律 宗教

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和經(jīng)濟一體化浪潮，我國金融業(yè)也得到了前所未有的蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新和金融深化日漸顯著。從所屬范疇來看，金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，它隸屬于為生產(chǎn)生活服務(wù)的部門。金融業(yè)是與百姓生活息息相關(guān)的行業(yè)，我認為，研究金融的發(fā)展，不應(yīng)該只是提出精美的數(shù)學(xué)模型，因為它們會使金融變得玄妙，離我們的生活越來越遠。在技術(shù)分析層面達到一個高度的同時，我們應(yīng)該更傾向于研究文化因素對于金融的影響。從歷史和文化的角度去分析金融體系及金融制度是如何發(fā)展發(fā)展的，從最本源來看待金融。這樣，我們才可以將它看的更加清楚，更加透徹，從而為現(xiàn)今及未來的金融發(fā)展提供借鑒和源源不斷的思想精髓。

本文將主要從以下三個部分來闡述文化對金融的影響。

一、制度創(chuàng)新及企業(yè)文化創(chuàng)新在國有商業(yè)銀行股份制改革中的應(yīng)用

四大國有銀行在我國銀行體系中占有絕對優(yōu)勢，由于在股份制改革之前，這四家銀行完全由國家所有。從現(xiàn)在看來，即使這四大銀行進行了股份制改革，但是由于制度目前還不健全，所以在一些方面還存在一些問題。在金融改革之前，由于我國當(dāng)時生產(chǎn)力水平相對還比較低，而且對外開放程度較低，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中所產(chǎn)生的一切風(fēng)險最終都由中央銀行承擔(dān)，因此，在風(fēng)險意識方面和經(jīng)營理念方面都有著一定的欠缺。

隨著經(jīng)濟的加速發(fā)展，尤其是加入WTO之后，商業(yè)銀行已經(jīng)成為金融體系中的支柱行業(yè)，我國商業(yè)銀行股份制改造成為金融改革中最重要的方面，建立新的制度已成為大勢所趨。由于我們的傳統(tǒng)文化導(dǎo)致我們社會總體風(fēng)險意識較差，所以商業(yè)銀行以往的風(fēng)險最終都歸于中央銀行。新的時期，隨著人們的風(fēng)險意識逐漸增強，商業(yè)銀行需要創(chuàng)建以風(fēng)險為核心的新制度。同時，企業(yè)文化對于商業(yè)銀行也日漸重要，它是商業(yè)銀行在運營過程中所創(chuàng)造的精神財富，它與銀行命運息息相關(guān)。商業(yè)銀行要想在激烈的競爭中立于不敗之地，必須創(chuàng)新具有自身特色的商業(yè)銀行企業(yè)文化。所以在新的時期，建立健全的制度和時俱進的企業(yè)文化對于國有商業(yè)銀行有著重要意義。

二、不同法系的思想和精神對于金融體系的影響

金融體系不是孤立的，它的發(fā)展要受到法律的影響和制約。對比美國金融體系和中國金融體系，我們會產(chǎn)生疑問，為什么美國能發(fā)展一個良好功能的金融體系？

法律金融理論認為，不同的法律傳統(tǒng)在不同程度上注重私人投資者相對于國家的權(quán)利的比較，這會對金融發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。他們同時認為，法律傳統(tǒng)在適應(yīng)不斷變化的條件方面的能力也不盡相同，與僵硬的法律傳統(tǒng)相比，靈活的法律體系能夠迅速適應(yīng)商業(yè)環(huán)境變化以縮小經(jīng)濟契約需求與法律體制能力間缺口，從而更有效的推動金融業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)其起源不同，法律可分為兩種，大陸法系和普通法系。大陸法系的起源可以追溯到羅馬法，它是依靠職業(yè)的法官，法典以及成文的法律；普通法系起源于英國法，它主要依靠未經(jīng)職業(yè)訓(xùn)練的法官，寬泛的法律原則和口頭辯論。在法律體制強調(diào)私人產(chǎn)權(quán)、支持私人契約安排并保護投資者合法權(quán)利的國家， 金融市場就會更為活躍，反之亦然。而且，不同的法律起源會造就不同的法律體制，并進一步塑造不同的金融體系。不同的法系不僅影響股息水平，還會影響企業(yè)的估值。而且，不同法系不僅通過對投資者的不同保護決定了資本的發(fā)展水平和企業(yè)的表現(xiàn)，還影響著金融中介，特別是銀行的發(fā)展。曼哈尼在對不同法系經(jīng)濟增長的比較研究中發(fā)現(xiàn)：在1960到1992的33年間，大陸法國家比普通法國家每年人均GDP增長率大約低0.5%。所以我們有理由相信不同法系對經(jīng)濟增長和金融發(fā)展會帶來不同的影響。

所以，在完善社會主義金融體系相關(guān)法律時，我們要做到以人為本，與時俱進等基本原則。在現(xiàn)有法律基礎(chǔ)上建立健全金融市場監(jiān)管法，金融投資管理法，金融風(fēng)險防治法和金融信托管理法，以完善的金融的法律體系促進我國金融的發(fā)展。

三、宗教對金融體系的影響

著名的政治經(jīng)濟學(xué)家和社會學(xué)家馬克斯.韋伯曾指出，“如果有一定表現(xiàn)形式的新教精神與現(xiàn)代資本主義文化之間，有任何內(nèi)部關(guān)系能夠被發(fā)現(xiàn)的話，我們必須嘗試去發(fā)現(xiàn)之”，“發(fā)現(xiàn)這種關(guān)系的著眼點，應(yīng)放在其純粹的宗教的特性上面”?？梢姡陆淘诮?jīng)濟發(fā)展中的作用不可小覷。因此，不可否認的是，宗教對于經(jīng)濟金融會有一定的影響，但其對經(jīng)濟金融的具體作用要具體問題具體分析。下面以我國穆斯林民間貸款為例，來說明宗教文化對于金融的影響。

伊斯蘭教是一種世界性宗教，它是在《古蘭經(jīng)》和圣訓(xùn)的有關(guān)基礎(chǔ)上逐漸發(fā)展而來的，它的基本信仰包括：信阿拉，信天使，信經(jīng)典。由于《古蘭經(jīng)》被認為是安拉的啟示，其規(guī)定具有最高的法律效力。穆斯林民間借貸禁止獲取各種形式的利息，主張共擔(dān)投資風(fēng)險和利潤，鼓勵對困難群體的債務(wù)予以減免。穆斯林民間借貸在正規(guī)金融提供有限資金供給的情況下，起到了拾遺補缺的作用，提高了資源的配置效用，同時有效的規(guī)避了資金風(fēng)險，穆斯林民間借貸在運作和經(jīng)營方式具備借貸雙方信息對稱、融資條件相互認同、手續(xù)靈活簡便等優(yōu)勢。這些都是有其文化背景決定的。宗教以其特殊的文化背景和歷史淵源影響著人們的行為方式，從而影響著金融的發(fā)展。

綜上所述，隨著經(jīng)濟一體化進程的加快，我國金融體系的內(nèi)部外部環(huán)境都在發(fā)生著不同程度的變化。為了應(yīng)對這些變化，我們在提高技術(shù)的同時更要尋找我們最終能夠訴求的東西——文化。對于傳統(tǒng)文化我們要取其精華，去其糟粕。對于前人的智慧結(jié)晶，我們要多加總結(jié)，在新的時期有所繼承和發(fā)展，創(chuàng)立創(chuàng)新型企業(yè)文化以適應(yīng)當(dāng)代的挑戰(zhàn)。在從宏觀方面來看，我們要完善法律體系。根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗以及針對我國有關(guān)的金融法律，我們要不斷讓法律扎根在社會契約中。有人說過，十年拼理念，五十年拼制度，一百年拼文化。所以，我們要用先進文化作為促進金融發(fā)展的動力，同時以金融發(fā)展促進金融文化的創(chuàng)新，從而形成文化與金融互促互進的局面。