唐欣，代杰，王震，張煜

(1.華北理工大學經(jīng)濟學院，唐山063000; 2.華北理工大學科學技術處，唐山063000; 3.華北理工大學出版管理中心，唐山063000)

農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素分析
——基于層次分析法

唐欣1，代杰1，王震2，張煜3

(1.華北理工大學經(jīng)濟學院，唐山063000; 2.華北理工大學科學技術處，唐山063000; 3.華北理工大學出版管理中心，唐山063000)

農(nóng)業(yè)項目;信貸資金配置;影響因素;層次分析法

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的健康穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民收入的持續(xù)增長離不開對農(nóng)業(yè)項目的投資。信貸資金作為一項資本要素，在推進農(nóng)業(yè)設施建設、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展等方面具有不可替代的作用。文章主要運用層次分析法定量分析了對我國農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置具有影響作用的因素，并確定了各個因素對農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響程度，最后為我國農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置效果的優(yōu)化給出了一些建議。

農(nóng)業(yè)項目信貸資金的配置作為一種基本的金融活動，其配置效率和效果受到諸多因素的影響。一方面要依賴于其運行的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，另一方面，農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置主體比如政府(或金融當局)、金融機構(gòu)、非金融企業(yè)和個人等的金融行為也會影響信貸資金的配置效果，農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置主體的資本管理和運用能力對農(nóng)業(yè)信貸資金的配置效率和配置規(guī)模具有決定性影響。本文運用層次分析法，對影響我國農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素進行系統(tǒng)分析。

一、農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素

(一)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境作為農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的主要依托，其完善與否對于農(nóng)業(yè)項目信貸資金的配置規(guī)模與配置效率具有重要的影響和約束。雖然近年來我國在推進農(nóng)村金融建設，促進農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境完善方面取得了重要成果和進展，但當前農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟欠發(fā)達、農(nóng)村金融法律不健全以及農(nóng)村社會信用體系缺失等因素導致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不完善，嚴重制約了農(nóng)業(yè)項目信貸資金的配置效率和資金作用的發(fā)揮。

(二)政府(或金融當局)對農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響

不論是各級政府部門，亦或是中央銀行、各類金融監(jiān)管機構(gòu)，作為配置農(nóng)業(yè)項目信貸資金的一級主體，這些機構(gòu)有權對信貸資金配置的規(guī)模及效率進行控制和監(jiān)管。農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置一級主體對資金配置的影響和制約主要表現(xiàn)在三個方面:(1)農(nóng)村金融制度。政府和金融當局通過制定農(nóng)村金融制度會對農(nóng)業(yè)信貸資金配置產(chǎn)生影響，先進的農(nóng)村金融制度可以保證充足的信貸資金和較高的配置效率，落后的農(nóng)村金融制度會致使金融供給不足和效率低下; (2)政府資金配置方式。政府對農(nóng)業(yè)信貸資金采取合理的配置方式會對農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置效果產(chǎn)生正向影響，違背價值規(guī)律的逆向配置將會導致金融資源的流失; (3)政府監(jiān)管功能的限制。政府監(jiān)管功能的不科學、欠完善也會對農(nóng)業(yè)項目信貸資金的配置效果造成負面影響。

(三)金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響

金融機構(gòu)作為主要的資本要素提供者，擁有大量的金融資源。金融機構(gòu)對于信貸資金調(diào)配和使用的能力對農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置效率和配置質(zhì)量有著最直接、最根本的影響。由于目前我國金融機構(gòu)作為農(nóng)業(yè)項目信貸主體還普遍存在職能履行不到位、農(nóng)業(yè)項目信貸服務創(chuàng)新不足、高素質(zhì)金融人才缺失等問題，因此我國金融機構(gòu)在促進農(nóng)業(yè)項目信貸資金配資上還存在諸多不足，制約了信貸資金的配置規(guī)模與配置效率。

(四)非金融企業(yè)和個人對農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響

在農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置中，非金融企業(yè)一般指從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關業(yè)務的企業(yè)，個人主要是以自有資金投資農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個體農(nóng)戶。由于非金融企業(yè)和個人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中既直接從事生產(chǎn)勞動又提供生產(chǎn)要素，因而二者具有雙重身份:一方面，二者是信貸資金的需求方，與農(nóng)村金融機構(gòu)或其他資金配置主體存在信貸資金往來;另一方面，二者又是農(nóng)業(yè)項目信貸資金的使用者，將自有資金和從金融機構(gòu)獲取的資金配置到其他農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)項目上。非金融企業(yè)和個人作為信貸資金的配置主體既具有特殊性也具有一定的局限性:由于二者的資金配置大多是個體行為，科學、合理的運用和管理信貸資金的能力往往不足，此外還存在個人信貸機制不健全等因素，影響了農(nóng)業(yè)項目信貸資金的配置效果。

二、農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響程度分析

制約農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的這些因素，對資金配置效果的影響程度是不同的。只有對這些因素的影響程度做進一步的分析，才能更好地剖析深層次的問題。本文以層次分析法作為研究方法，可以在對影響因素進行深入分析的基礎上，利用較少的定量信息使決策過程數(shù)學化，從而提供簡便的決策方法，對決策結(jié)果不能嚴格量化的情況較為適用。

(一)構(gòu)建農(nóng)業(yè)項目資金配置影響因素的指標體系

首先，建立的層次結(jié)構(gòu)，用G，B1到B3，C1到C11對層次中的各個指標進行簡化符號，

其中，農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置規(guī)模與效率的影響因素體系層次G，包括了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境B1、政府(或金融當局) B2、金融機構(gòu)B3、非金融企業(yè)和個人B4。其中，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境B1包括農(nóng)村經(jīng)濟基礎C1、農(nóng)村金融法律環(huán)境C2、農(nóng)村社會信用體系C3，政府(或金融當局) B2包括農(nóng)村金融制度C4、政府的逆向配置C5、政府監(jiān)管功能C6，金融機構(gòu)B3包括農(nóng)業(yè)項目信貸機構(gòu)主體C7、農(nóng)業(yè)項目信貸服務的創(chuàng)新C8、高素質(zhì)金融人才C9，非金融企業(yè)和個人B4包括市場主體地位C10、對農(nóng)業(yè)項目的選取和管理C11。具體層次分析結(jié)構(gòu)如圖1所示。

圖1 影響因素體系層次結(jié)構(gòu)圖

(二)建立判斷矩陣并計算權重

層次分析法的一個重要特點就是用兩兩重要性程度之比的形式表示兩個方案的相應重要程度等級。記aij為第i和第j方案的重要性之比，按兩兩比較結(jié)果構(gòu)成的矩陣A =(aij)n×n稱為判斷矩陣，易知，即A為正反矩陣。

在確定每層不同元素的權重時，只用定性分析得出的結(jié)果一般來講說服力不強，因此Santy等人提出一致矩陣法，即基于一致的標準對所有因素進行比較。這種方法的關鍵包括兩點:第一，不是把所有因素都拿來比較，只是兩兩進行比較;第二，兩兩比較時采用相對的標準，這樣可以減少性質(zhì)不同的因素間相互比較的困難，用以提高準確度。

表1 比例標度表

農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素G的判斷矩陣，是對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境B1、政府(或金融當局) B2、金融機構(gòu)B3、非金融企業(yè)和個人B4構(gòu)造的判斷矩陣。

表2 農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素基于四個角度的判斷矩陣

表3 農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素基于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的判斷矩陣

根據(jù)判斷G，計算權重及特征向量，

社會金融生態(tài)環(huán)境B1判斷矩陣，是根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟基礎C1、農(nóng)村金融法律環(huán)境C2、農(nóng)村社會信用體系C3進行兩兩比較構(gòu)成的，具體如下表3:

根據(jù)判斷矩陣B1，得到對應的權向量和特征值

政府或金融當局B2判斷矩陣，是根據(jù)農(nóng)村金融制度C4、政府的逆向配置C5、政府監(jiān)管功能C6進行兩兩比較構(gòu)成的，具體如下表4:

表4 農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素基于政府(或金融當局)的判斷矩陣

判斷矩陣B2的對應權向量和特征值為

表5 農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素基于金融機構(gòu)的判斷矩陣

金融機構(gòu)B3判斷矩陣，是根據(jù)農(nóng)業(yè)項目信貸機構(gòu)主體C7、農(nóng)業(yè)項目信貸服務的創(chuàng)新C8、高素質(zhì)金融人才C9進行兩兩比較構(gòu)成的，具體如下表5:

根據(jù)判斷矩陣B3，計算得到相應的權向量和特征值為:

非金融企業(yè)和個人B4判斷矩陣，是市場主體地位C10、對農(nóng)業(yè)項目的選取和管理C11進行兩兩比較構(gòu)成的，具體如下表6。

表6 農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素基于非金融企業(yè)和個人的判斷矩陣

根據(jù)判斷矩陣B4計算出權向量和特征值為

綜上，各層次排序都通過一致性檢驗，說明本文對各層次內(nèi)確定的指標重要性排序具有滿意的一致性。根據(jù)各層次的權重向量確定各層次的權重，計算結(jié)果如下表7:

(三)結(jié)論分析

運用層次分析法確定了11個影響因素的權重，分別為:農(nóng)村經(jīng)濟基礎所占比6.18%、農(nóng)村金融法律環(huán)境所占比1.55%、農(nóng)村社會信用體系3.09%，農(nóng)村金融制度4.24%、政府的逆向配置1.5%、政府監(jiān)管功能0.8%，農(nóng)業(yè)項目信貸機構(gòu)主體35.82%、農(nóng)業(yè)項目信貸服務的創(chuàng)新13.67%、高素質(zhì)金融人才7.82%，市場主體地位16.88%、對農(nóng)業(yè)項目的選取和管理8.44%。

表7 農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置的影響因素權重

圖2 各影響因素權重圖

從圖2中可以看出，這些影響因素的權重具有明顯的層次性，以10%和5%為分界點。將這11個影響因素按權重大小歸為四類:影響程度高、影響程度較高、影響程度一般、影響程度不顯著，并以15%、10%、5%作為劃分比例。劃分結(jié)果為:影響程度較高的因素有兩個，農(nóng)業(yè)項目信貸機構(gòu)主體和市場主體地位;影響程度較高的因素有一個，農(nóng)業(yè)信貸項目服務的創(chuàng)新;影響程度一般的因素有三個，對農(nóng)業(yè)項目的選取和管理、高素質(zhì)金融人才、農(nóng)村經(jīng)濟基礎;影響程度不顯著的因素有五個，農(nóng)村金融法律環(huán)境、農(nóng)村社會信用體系、農(nóng)村金融制度、政府的逆向配置、政府監(jiān)管功能。

三、建議

根據(jù)前文的分析結(jié)果，當前制約我國農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置效果的因素雖然較多，但是其影響程度有較大差別，其中影響程度較高的主要包括農(nóng)業(yè)項目信貸機構(gòu)主體、非金融機構(gòu)市場主體地位和農(nóng)業(yè)信貸項目服務的創(chuàng)新。因此本文認為信貸資金的直接配置主體和配置載體是我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)項目信貸資金配資效果的主要影響因素。當然，這并不是說明其他因素不重要，而是在當前環(huán)境下對這些因素進行修正需要較大的時間和力度，因而降低了這些因素的影響程度。為此，近期我國應加大力度，重點針對信貸資金配置主體和服務創(chuàng)新等方面做出改進。

(一)重塑農(nóng)業(yè)項目信貸主體，完善農(nóng)業(yè)信貸組織體系

應根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的特點和信貸資金需求主體的性質(zhì)對農(nóng)業(yè)信貸項目信貸供給主體進行重塑，建立商業(yè)性金融機構(gòu)、政策性機構(gòu)機構(gòu)及合作社金融機構(gòu)深度協(xié)作、合理分工的多層次農(nóng)業(yè)信貸體系，提升郵儲銀行在農(nóng)村信貸市場中的競爭力，鼓勵新型農(nóng)村金融機構(gòu)拓展自身業(yè)務，以形成高效的農(nóng)業(yè)信貸市場。積極推進中國農(nóng)業(yè)銀行改革，轉(zhuǎn)變商業(yè)金融的支農(nóng)方式，將其發(fā)展為以服務“三農(nóng)”為宗旨、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經(jīng)營、致力于為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務的現(xiàn)代化全能型銀行。進一步明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的在農(nóng)業(yè)政策性金融中的主導地位，強化政策性金融對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度。不斷豐富農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金融服務領域，創(chuàng)新融資手段，使之更加符合農(nóng)業(yè)項目對信貸服務的需求。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮合作信貸機構(gòu)的支農(nóng)主力軍作用。豐富農(nóng)業(yè)項目信貸資金的聚集渠道和信貸對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持形式，鼓勵銀行以債權人的身份對農(nóng)業(yè)項目進行監(jiān)督和指導，合理介入農(nóng)業(yè)項目的具體經(jīng)營，建立銀行與農(nóng)業(yè)項目的深度合作。培育郵政儲蓄銀行的競爭力，加強支農(nóng)力度。找準郵儲銀行與農(nóng)業(yè)項目信貸需求的結(jié)合點，明確郵儲銀行“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”的資金定位，通過改進銀行自身的運營體制和治理模式、優(yōu)化銀行的網(wǎng)點布局等措施提升核心競爭能力、增強農(nóng)業(yè)信貸市場活力，提升農(nóng)村金融服務水平。支持村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展壯大，不斷完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的民間資本投入機制，引導、規(guī)范民間資本參與小額信貸機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)民資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，發(fā)揮此類機構(gòu)在優(yōu)化信貸資源配置、提高信貸服務效率方面的作用。

(二)提高農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)營能力，強化市場主體地位

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和個體農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)信貸資金的主要使用者，提高農(nóng)戶自身的經(jīng)營能力，增強企業(yè)的市場競爭力、獲利能力和償債能力是從根本上降低農(nóng)業(yè)項目信貸風險的最有效途徑，也是強化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)戶在信貸市場的主體地位、使農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置機制更有效的措施之一。增強農(nóng)村企業(yè)的市場競爭力一是要強化企業(yè)內(nèi)部治理、創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)營理念，目前我國農(nóng)業(yè)企業(yè)管理能力普遍薄弱、營銷意識落后，必須引入先進的企業(yè)經(jīng)營管理制度、樹立品牌意識和誠信意識、采用現(xiàn)代化的企業(yè)推廣方式，同時要提高企業(yè)信息化水平，增強企業(yè)與金融機構(gòu)的溝通效率，深化銀企互動;二是要當局科學引導產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式和競爭形式、合理調(diào)控產(chǎn)業(yè)規(guī)模和競爭程度，形成大、中、小企業(yè)合理布局、優(yōu)勢互補，以創(chuàng)新和效益競爭的良好局面。提高農(nóng)戶的經(jīng)營能力要解決好農(nóng)民普遍文化程度不高、科技意識和經(jīng)濟意識差的根本問題，應當開展形式多樣、農(nóng)民易于接受的文化教育，用好新型農(nóng)民科技培訓工程、科普惠農(nóng)興村計劃等手段強化職業(yè)教育、提高農(nóng)民科技意識，注重增強農(nóng)民的市場經(jīng)濟意識和管理能力，努力培養(yǎng)懂市場、懂科技、會管理的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者。

(三)提高金融人才素質(zhì)與服務質(zhì)量，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置效果的提升和優(yōu)化離不開業(yè)務水平高、綜合素質(zhì)強的金融從業(yè)者。開展農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置工作不僅要求金融人才具備豐富的金融知識和熟練的業(yè)務技能，還要求金融人才懂得法律、財務、管理等相關知識，此外對農(nóng)村基層和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)狀也要了解和掌握。目前我國農(nóng)業(yè)項目運行效率普遍低下，特別是西部地區(qū)，為滿足農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置對人才的需求、縮短同農(nóng)業(yè)發(fā)達地區(qū)的差距，應健全和完善人才的吸引、培養(yǎng)和任用機制，科學配置人才。

提升農(nóng)業(yè)信貸服務品質(zhì)、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品是有效配置農(nóng)業(yè)項目信貸資金的前提條件。服務質(zhì)量的提升和信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新必須符合滿足農(nóng)業(yè)項目資金需求、提升農(nóng)村金融機構(gòu)競爭力、有效控制金融風險的原則。在滿足資金需求、提升競爭力方面應著重完善信貸擔保機制和銀團、社團信貸制度，根據(jù)農(nóng)業(yè)項目的特點采取靈活多樣的質(zhì)押形式，擴大聯(lián)保和金融租賃的應用范圍，簡化信貸服務流程;在有效管控風險方面應完善農(nóng)業(yè)保險服務制度、健全金融衍生品交易機制、豐富農(nóng)業(yè)金融風險對沖手段，同時要充分發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新能力，通過整合農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務與保險業(yè)務使其更有效的發(fā)揮信貸資金配置功能。參考文獻:

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Analysis of Influence Factors of Credit Funds Allocation of Agricultural Projects Based on Analytic Hierarchy Process

TANG Xin1，DAI Jie1，WANG Zhen2，ZHANG Yu3
(1.College of Economics，North China University of Science and Technology，Tangshan Hebei 063000，China; 2.Department of Science and Technology，North China University of Science and Technology，Tangshan Hebei 063000，China; 3.Publishing Management Center，North China University of Science and Technology，Tangshan Hebei 063000，China)

agricultural project; credit fund allocation; influence factor; analytic hierarchy process

The stable development of agriculture and the increasement of peasants’income can not be separated from the investment of agricultural projects.Credit funds as a kind of capital element has an important role in promoting the construction of agricultural facilities and ensuring the development of agricultural production.Based on the analytic hierarchy process as the research method，the article analyzes the effect factors of credit funds allocation of the agricultural projects，so as to determine the influence degree of these factors，and puts forward the corresponding suggestion，in order to promote the credit funds allocation effect of the agricultural projects.

F323.9

A

2095-2708(2016) 02-0030-07

2015-11-23

本文為河北省社科基金項目“河北省農(nóng)業(yè)信貸資金配置問題研究(HB15LJ004)”、河北省社科聯(lián)項目“河北省農(nóng)村信貸資金需求與供給研究(2015031236)”、河北省教育廳項目“河北省農(nóng)業(yè)項目信貸資金配置研究(SD151064)”、河北省社科基金項目“政府引導企業(yè)科技投入的機理與政策研究(HB14GL044)”的階段性成