融資租賃合同中承租人無權(quán)處分之法律完善

舒爽

【摘 要】物權(quán)法中善意取得制度與融資租賃中出租人的權(quán)利保障兩者之間的矛盾，一直都是當(dāng)前困擾融資租賃行業(yè)健康發(fā)展的難題之一。盡管我國《合同法》）中對“融資租賃合同”已專章規(guī)定，但對于融資租賃出租人的物權(quán)保護還是相對欠缺，而這將會嚴重制約我國融資租賃行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。因此如何在承租人無權(quán)處分租賃物時平衡善意第三人與出租人的合法權(quán)益是一個具有重要法律價值的課題。本文將從理論與實務(wù)的角度進行分析和研究，提出完善租賃物登記公示、規(guī)范善意取得等建議。

【關(guān)鍵詞】融資租賃；無權(quán)處分；租賃物登記；善意取得

一、問題之提出

融資租賃是由傳統(tǒng)的租賃形式演變而來，盡管融資租賃也是現(xiàn)代融資形式的一種，但相對于銀行貸款等其他融資形式而言，融資租賃的出租人不僅要承擔(dān)因融資而產(chǎn)生的債權(quán)風(fēng)險，還要承擔(dān)與租賃物相關(guān)的物權(quán)風(fēng)險i。然而我國目前尚無獨立的融資租賃法律，現(xiàn)存的法律也不足以支撐融資租賃行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，特別是承租人無權(quán)處分租賃物的現(xiàn)象，嚴重損害了出租人的所有權(quán)。

仲利國家租賃有限公司訴浙江開泰紙業(yè)有限公司融資租賃糾紛案ii就是現(xiàn)實生活非常普遍的承租人無權(quán)處分租賃物，從而對出租人物權(quán)權(quán)利造成重大侵害的案例。本案中，原告仲利國際租賃有限公司（以下簡稱仲利公司）與浙江開泰紙業(yè)有限公司（以下簡稱開泰公司）簽訂了一份融資租賃合同，約定仲利公司作為出租人向開泰公司出租某機器設(shè)備，租期自2011年5月至2014年7月3日，李非羽等人為此簽訂了保證書，承諾對上述租賃合同的全部應(yīng)付款項承擔(dān)連帶責(zé)任。但在租賃期間由于案外人周云與李非羽簽訂了一份借款合同，約定開泰公司為其進行擔(dān)保，因此開泰公司與周云簽訂擔(dān)保合同一份，將上述機器設(shè)備為借款合同提供抵押擔(dān)保，并辦理了動產(chǎn)抵押登記。后由于李非羽到期未償還債務(wù)，因此周云于2013年5月31日向浙江省龍游縣人民法院提出實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的申請。龍游縣法院審查后，裁定將開泰公司的機器設(shè)備進行拍賣、變賣等方式依法變價，周云在變現(xiàn)所得款項內(nèi)優(yōu)先受償iii。

然而由于開泰公司支付了14期租金后，自2012年8月3日起未再支付租金，因此仲利公司起訴至上海市長寧區(qū)人民法院請求被告返還租賃物，并支付租金及違約金。一二審法院在裁判時均認定系爭租賃物已由他案作出處理，并進入執(zhí)行程序，故本法院無法再次處理，仲利公司只能對抵押擔(dān)保案提出裁定異議，并視異議結(jié)果另行解決iv。本案看似已經(jīng)合理地維護了出租人仲利公司的物權(quán)權(quán)利，只要裁定異議被采納即可取回租賃物，然而實務(wù)中如果涉及到案件標的物已經(jīng)執(zhí)行，當(dāng)事人直接向執(zhí)行法院提起書面異議成功率較低，此時出租人的合法物權(quán)權(quán)益就難以得到保障。

融資租賃合同的出租人在租賃期間享有所有權(quán)但放棄了使用權(quán)權(quán)能，因此所有權(quán)具有一定的擔(dān)保功能，與一般的租賃合同相比更具有物權(quán)性v。一旦租賃物的所有權(quán)遭到侵害，租賃公司將面臨無法估量的損失。因此無論是租賃公司，還是商業(yè)銀行，關(guān)注的重心乃在于對于設(shè)備的權(quán)利是否得到承認和保護vi。由此可見，在融資租賃關(guān)系中完善承租人無權(quán)處分的法律規(guī)定，健全對出租人權(quán)利的保障機制在實務(wù)中具有重大意義。

二、承租人無權(quán)處分之現(xiàn)狀

在不動產(chǎn)融資租賃中，尤其是售后回租vii中，雙方基于降低成本的考慮，通常僅將租賃物或者租賃物及其所有權(quán)憑證交付給出租人，而未到不動產(chǎn)登記機關(guān)辦理登記，因此雖然雙方在合同中明確約定了租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給買受人（出租人），但實際上出租人并未實際取得所有權(quán)。而動產(chǎn)融資租賃中，盡管出租人以占有改定的方式取得了租賃物的所有權(quán)，但其實際上幾乎放棄了與租賃物實用價值相關(guān)的所有權(quán)的一切權(quán)能，使之成為名義上的所有權(quán)，即出租人只享有限制性的所有權(quán)，承租人才是租賃物的直接占有人和實際使用人。根據(jù)物權(quán)法之規(guī)定，動產(chǎn)所有權(quán)的變更以實際交付為生效要件viii，因此在實務(wù)中租用動產(chǎn)租賃物的承租人往往易被誤認為是所有權(quán)人，此時第三人有理由相信承租人具有處分權(quán)，可以基于善意取得制度獲得標的物所有權(quán)，最終導(dǎo)致出資人從事融資租賃交易的目的喪失殆盡，融資租賃交易安全受到了極大的威脅ix。究其原因是因為出租人地位的明顯不平等，出租人權(quán)利義務(wù)的不對稱，得不到平等地位的出租人的所有權(quán)自然得不到相應(yīng)的保護x。那么在法律實務(wù)中承租人無權(quán)處分租賃物從而損害出租人的權(quán)益的行為有哪些？法院又是如何裁判此類案件？

（一）承租人無權(quán)處分之情形

根據(jù)對融資租賃案例的分析，常見的情形主要有以下幾種：

1、承租人轉(zhuǎn)讓租賃物。承租人在未告知出租人的情況下擅自將租賃物出賣給第三人。王多軍案xi中法院將被告無權(quán)轉(zhuǎn)讓行為判定為效力待定；周小清案xii中出租人擅自轉(zhuǎn)讓租賃物，法院判定無權(quán)轉(zhuǎn)讓不成立，出租人依然享有所有權(quán)?！耙晃锒凇币彩鞘酆蠡刈庑腿谫Y租賃合同中較常見的一種無權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。

2、承租人轉(zhuǎn)租租賃物。融資租賃承租人在更高的租金情形下，未經(jīng)出租人同意會將租賃物轉(zhuǎn)租給第三人。

3、承租人抵押租賃物。承租人擅自抵押租賃物是無權(quán)處分中最為常見的一種情形。臺駿國際案xiii承租人將租賃物抵押給銀行并辦理了抵押登記手續(xù)，法院判定了承租人抵押行為系無權(quán)處分，但鑒于雙方合同大部分已履行，因此不支持出租人解除合同的請求。

（二）租賃物善意取得與出租人權(quán)利保護之矛盾

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)以占有作為公示。在租賃物為機器設(shè)備的融資租賃合同中，所有權(quán)與占有、使用權(quán)是分離的，從動產(chǎn)占有公示的角度來理解，承租人未經(jīng)出租人同意，擅自將租賃物出租或者轉(zhuǎn)讓給善意第三人，該租賃或者轉(zhuǎn)讓行為是有效的。而對于大多數(shù)動產(chǎn)租賃物而言，法律并不強制進行權(quán)屬登記，甚至對于大型機械設(shè)備而言，我國既沒有相關(guān)的規(guī)定，也沒有健全的登記制度，因此實踐中對于此類租賃物無法以登記抗辯善意取得制度。

在融資租賃合同中，出租無法實際控制租賃物，往往是承租人長期不支付租金后，出租人才發(fā)現(xiàn)其已將租賃物轉(zhuǎn)讓，甚至有可能發(fā)生再轉(zhuǎn)讓的情形。也可能出現(xiàn)類似于“仲利國際案”中，承租人因其他債務(wù)清償問題，租賃物被司法機關(guān)查封、扣押或者強制執(zhí)行的狀況。雖然出租人可以向人民法院提起執(zhí)行異議，但其可行性很低，而且承租人已支付的租金數(shù)額等情況也會影響執(zhí)行異議的結(jié)果。

《物權(quán)法》中的物權(quán)公示制度和善意取得制度都在本質(zhì)上保護了第三人的利益，而忽略了原所有權(quán)人的利益xiv。因此，現(xiàn)行的法律環(huán)境對于出租人所有權(quán)的保護非常的不利，只有依靠承租人的信用，不隨意處置出租人的租賃物，維護出租人的所有權(quán)。在這種背景下，占有行為并不能實現(xiàn)租賃物權(quán)屬狀況的公式效應(yīng)，登記公示成為一種必然的選擇。

三、完善融資租賃登記制度

大部分法制比較完善的國家一般不采取專門對融資租賃立法的模式，而是在現(xiàn)有的各類法規(guī)的基本上進行新的運用，而一些新興的融資租賃國家則制定專門的融資租賃法xv。就我國的經(jīng)濟發(fā)展階段和現(xiàn)有有關(guān)融資租賃的法律法規(guī)來看，整個體系還不完善，各個部門法之間規(guī)定比較雜亂，無法有效地適用于融資租賃上，因此筆者認為完善承租人無權(quán)處分之法律規(guī)定的首要任務(wù)就是制定一部較為全面的《融資租賃法》，在輔以其他特備規(guī)定加以完善。我國已經(jīng)開始了《融資租賃法》草案的制定與修改，本文僅以完善融資租賃登記制度的相關(guān)制度及規(guī)定進行論述。

（一）融資租賃登記內(nèi)容

建立融資租賃登記制度的宗旨在于維護交易安全。同時，該制度的設(shè)計應(yīng)當(dāng)盡量便捷，方便登記和查詢，降低登記成本，起到促進融資租賃交易的作用。（1）首先應(yīng)當(dāng)包括承租人的姓名、住所、聯(lián)系方式等，這是第三人在登記系統(tǒng)進行查詢時所依據(jù)的關(guān)鍵字。（2）其次是租賃物的信息，對于描述的詳細程度可根據(jù)融資租賃雙方協(xié)商結(jié)果，但對于第三人惡意接受租賃物時的責(zé)任認定具有參考價值。（3）租賃期限。雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對融資租賃的具體期限進行登記。（4）相關(guān)合同。登記機關(guān)應(yīng)當(dāng)對合同號進行備案，以防他人對合同進行造假。

（二）特定交易主體的查詢義務(wù)

根據(jù)法律之規(guī)定，出租人如要主張第三人不構(gòu)成善意，應(yīng)當(dāng)舉證證明之，如果法律不強制第三人的查詢義務(wù)，出租人就無法舉證第三人未盡查詢義務(wù)，那么融資租賃登記就失去了其意義。但若對所有的法律主體都設(shè)定法定查詢義務(wù)，會提升交易成本，也不符合市場交易便捷的原則，從而影響融資租賃行業(yè)的發(fā)展。實踐中受讓租賃物的所有權(quán)及接受抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的主體基本上是銀行和非銀行金融機構(gòu)這些特定的主體xvi。相對于普通的社會大眾及企業(yè)而言，金融機構(gòu)應(yīng)該具有更加理性、謹慎的交易態(tài)度，這些機構(gòu)必須強制性規(guī)定應(yīng)當(dāng)事先對標的物的權(quán)屬狀況進行查詢。因此我們僅僅只對特定主體設(shè)立事前查詢義務(wù)，第三人只有在交易前必須查閱登記部門的記載資料，才能被理解為善意第三人xvii。

（三）融資租賃登記效力

法律關(guān)于登記的效力有登記生效主義和登記對抗主義。登記生效主義多適用于不動產(chǎn)，登記對抗主義適用于特殊動產(chǎn)。天津試行的《關(guān)于審理融資租賃物權(quán)屬爭議案件的指導(dǎo)意見》中采用的是登記對抗主義，即融資租賃應(yīng)當(dāng)在法律所規(guī)定的登記機關(guān)辦理登記，未辦理登記的，出租人對租賃物的所有權(quán)不得對抗善意第三人xviii。筆者認為該意見對立法有借鑒意義，登記對抗主義可以有效平衡出租人和善意第三人的權(quán)益，維護交易安全。登記對抗主義適用于所有的第三人，即只要融資租賃雙方進行了登記，無論第三人主體是否進行查詢，都不適用善意取得制度。

（四）統(tǒng)一的登記機關(guān)

根據(jù)目前我國相關(guān)的法律法規(guī)，特殊動產(chǎn)的融資租賃登記都由相應(yīng)的國家機關(guān)管理，民用航空器由民用航空主管部門負責(zé)，船舶融資租賃由港務(wù)監(jiān)督機構(gòu)來管理；漁業(yè)船舶的融資租賃由漁港監(jiān)督機關(guān)負責(zé)，機動車融資租賃由公安機關(guān)交通管理部門車輛管理所來管理xix。在市場經(jīng)濟發(fā)展不斷提升的中國，單一的分開登記查詢對登記制度的實施是非常不利的，因此必須建立統(tǒng)一的登記機關(guān)。關(guān)于登記機關(guān)的設(shè)置，從比較法的各國設(shè)置來看，有中央登記制和地方登記制。筆者認為就目前中國的行政機構(gòu)設(shè)置情況而言，工商管理部門是比較適合的登記機關(guān)，工商管理部門的設(shè)立非常普遍，覆蓋面積廣，方面統(tǒng)一登記的辦理，并且該機關(guān)具有相對與其他機關(guān)而言更完善的電子系統(tǒng)，能夠快速實現(xiàn)對融資租賃的統(tǒng)一登記。因此如果立法規(guī)定由工商行政管理部門作為統(tǒng)一的融資租賃登記機關(guān)具有現(xiàn)實操作的可能性。

四、結(jié)語

融資租賃對于解決目前我國產(chǎn)品過剩、中小企業(yè)融資難、就業(yè)難等問題有很好的解決效果。但是，現(xiàn)在中國的融資租賃行業(yè)碰到法律瓶頸，《物權(quán)法》對善意取得制度的規(guī)定以及缺少對動產(chǎn)登記的規(guī)定，使得出租人對了融資租賃物的所有權(quán)地位常常面臨著現(xiàn)實的挑戰(zhàn)和法律疏漏。天津市對融資租賃物的登記平臺的設(shè)計，為我國融資租賃的發(fā)展起到很好的帶頭作用，但是至今未能找到上位法的支持。因此，融資租賃行業(yè)加強呼吁《融資租賃法》的頒布，對于融資租賃的登記問題、取回權(quán)問題、監(jiān)管問題等將起到一定的規(guī)范作用。同時綜合國外成功經(jīng)驗和我國國情，盡快地建立融資租賃登記制度，完善登記程序，真正地維護融資租賃交易的公平和安全，促進行業(yè)健康發(fā)展。

注釋：

i胡曉媛：《融資租賃出租人風(fēng)險承擔(dān)及其控制》，載《法學(xué)》2011年第1期：100

ii參見（2014）滬一中民六（商）終字第375號，“仲利國家租賃有限公司訴浙江開泰紙業(yè)有限公司融資租賃糾紛案”。

iii參見（2013）衢龍商特第9號民事裁定書，“周云、浙江開泰紙業(yè)有限公司等糾紛案”。

iv參見（2014）滬一中民六（商）終字第375號民事判決書，“仲利國家租賃有限公司訴浙江開泰紙業(yè)有限公司融資租賃糾紛案”。

v史樹林、樂沸濤著：《融資租賃制度概論》，中信出版社，2012年6月：159

vi高圣平：《中國融資租賃法制：權(quán)利再造與制度重塑--以開普敦公約及相關(guān)協(xié)定書為參照》，載《中國人民大學(xué)學(xué)報》2014年第1期：82

vii售后回租是指承租人將自有設(shè)備出售給出租人，再和出租人訂立融資租賃合同，將設(shè)備從出租人處租回

的租賃方式。

viii《中華人民共和國物權(quán)法》第二十三條：動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

ix同注3，第104頁

x張宇峰：《融資租賃實務(wù)指南》，法律出版社2008：7

xi參見（2014）頭民二初字第96號，“新疆京泓工程機械有限公司與王多軍、國飲金融租賃有限公司追償權(quán)案”。

xii參見（2015）瑤民二初字第00332號，“安徽南亞工程機械有限公司與周小清等糾紛案”。

xiii 參見（2014）蕪民二初字第00267號，“臺駿國際租賃有限公司與蕪湖東鵬通用機械有限公司等融資租賃合同糾紛案”。

xiv 王澤鑒：《民法學(xué)說與判例研究5》，中國政法大學(xué)出版社2003：77

xv韋佳：中國融資租賃法律問題研究分析，華東政法大學(xué)碩士學(xué)位論文，2013年10月

xvi奚曉明主編：《最高人民法院民事審判第二庭編，商事審判指導(dǎo)》，人民法院出版社，2013年8月：115

xvii劉叢：《我國當(dāng)前的融資租賃登記制度分析》，載《企業(yè)研究》2013 年8月（第16期）：8

xviii史燕平、徐曉蘭主編：《中國融資（金融）租賃行業(yè)發(fā)展報告》，中國經(jīng)濟出版社，2013年7月：90

xix同注36，第151頁

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