俞蕾

摘 要：良好的金融生態(tài)環(huán)境是充分發(fā)揮金融體系功能和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立實(shí)際上就是對(duì)金融生態(tài)理論進(jìn)行檢視，進(jìn)而指導(dǎo)我們建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境，最終為區(qū)域金融的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)可以對(duì)黑龍江省金融結(jié)構(gòu)有所提高，對(duì)其提高金融效率具有重要戰(zhàn)略意義。

關(guān)鍵詞：黑龍江?。唤鹑谏鷳B(tài)；指標(biāo)體系

中圖分類(lèi)號(hào)：F29 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）08-0175-02

本課題的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系所蘊(yùn)含的內(nèi)容包括以下兩個(gè)方面：第一，金融生態(tài)系統(tǒng)賴(lài)以生存的外部環(huán)境，即金融外部環(huán)境的評(píng)價(jià)；第二，金融生態(tài)系統(tǒng)本身發(fā)展水平的考察。金融外部環(huán)境是金融系統(tǒng)健康、高效運(yùn)行的外部基礎(chǔ)和條件，本文以金融生態(tài)外部環(huán)境的評(píng)價(jià)系統(tǒng)為主要研究?jī)?nèi)容。

一、指標(biāo)體系構(gòu)建的思路

本文構(gòu)建指標(biāo)體系的總體思路是“從實(shí)際出發(fā)、從科學(xué)出發(fā)”。這里要考慮兩個(gè)方面：一方面，從實(shí)際出發(fā)，在綜合并借鑒其他學(xué)者觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上，參考現(xiàn)有的指標(biāo)體系，依據(jù)研究對(duì)象選取相關(guān)指標(biāo)。另一方面，從科學(xué)出發(fā)。由于這些指標(biāo)是用來(lái)衡量區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境情況的，因此要考慮各金融中心城市統(tǒng)計(jì)指標(biāo)間的差異。為此，我們盡量選取各城市共有的指標(biāo)，還要注意指標(biāo)統(tǒng)計(jì)口徑與適用范圍的一致性，并不斷優(yōu)化指標(biāo)體系。

首先建立金融生態(tài)的外部環(huán)境評(píng)價(jià)體系，由于國(guó)民經(jīng)濟(jì)中分為居民、國(guó)內(nèi)、金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國(guó)外5個(gè)主體部門(mén)，所以金融市場(chǎng)的需求者是除去金融企業(yè)之外的4個(gè)主體即居民、區(qū)域政府、區(qū)域非金融企業(yè)和區(qū)域外部金融交易主體。這4個(gè)主體是金融市場(chǎng)的需求者，同時(shí)也構(gòu)成了金融生態(tài)的外部環(huán)境。然后建立金融生態(tài)內(nèi)部系統(tǒng)評(píng)價(jià)體系。最后結(jié)合黑龍江省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)實(shí)情況和數(shù)據(jù)的可行性，在建立金融生態(tài)環(huán)境外部評(píng)價(jià)體系時(shí)總共選取了四個(gè)方面共計(jì)19個(gè)指標(biāo)，其中四個(gè)方面分別為居民、政府、非金融企業(yè)和區(qū)域外金融交易主體。然后建立金融生態(tài)內(nèi)部評(píng)價(jià)體系，選取了一個(gè)方面共計(jì)7個(gè)指標(biāo)。

二、指標(biāo)體系構(gòu)建的原則

金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立實(shí)際上就是對(duì)金融生態(tài)理論進(jìn)行檢視，進(jìn)而指導(dǎo)我們建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境，最終為區(qū)域金融的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，為了構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在設(shè)置評(píng)價(jià)指標(biāo)時(shí)須遵循以下幾個(gè)原則。

（一）科學(xué)性原則

指評(píng)價(jià)指標(biāo)體系必須建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，指標(biāo)的概念必須明確，統(tǒng)計(jì)的計(jì)算方法必須科學(xué)，評(píng)價(jià)的方法和程序必須規(guī)范，指標(biāo)體系應(yīng)能正確表達(dá)金融生態(tài)內(nèi)涵、金融生態(tài)關(guān)系，能夠充分測(cè)度城市金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，評(píng)價(jià)思維及分析方法應(yīng)體現(xiàn)金融生態(tài)辯證性與客觀性要求。

（二）可行性原則

在構(gòu)建指標(biāo)體系時(shí)，既要防止指標(biāo)過(guò)于繁雜，又要防止指標(biāo)過(guò)于簡(jiǎn)單不能全面反映金融生態(tài)環(huán)境的狀況，應(yīng)盡量選取代表性指標(biāo)。體系的可行性主要取決于體系所設(shè)定的條件要與區(qū)域的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融的客觀實(shí)際情況和特點(diǎn)相吻合；體系所提出的具體操作規(guī)則要合理；體系所設(shè)置的評(píng)價(jià)要求與其他社會(huì)規(guī)制相契合。

（三）可比性原則

我們要對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的含義、統(tǒng)計(jì)口徑、分類(lèi)方法、計(jì)算公式等進(jìn)行規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化的處理，使得各個(gè)指標(biāo)之間具有可比性。這里的可比性包含兩個(gè)方面，一方面是同一城市的歷史資料要具有可比性；另一方面是不同城市間的指標(biāo)要可比。

（四）系統(tǒng)性原則

金融生態(tài)系統(tǒng)是一個(gè)由多種金融生態(tài)主體組成的若干子系統(tǒng)，它是具有復(fù)雜辯證關(guān)系的大系統(tǒng)。體系能否系統(tǒng)反映金融生態(tài)多樣性的內(nèi)涵要求與外延表現(xiàn)形式，是決定其評(píng)價(jià)客觀性、完整性程度的重要條件。體系要力求通過(guò)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)內(nèi)容與評(píng)價(jià)方法體現(xiàn)出評(píng)價(jià)的系統(tǒng)性。

三、金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建

本文所選指標(biāo)大多采用了結(jié)構(gòu)相對(duì)指標(biāo)，金融生態(tài)外部環(huán)境評(píng)價(jià)體系和金融生態(tài)內(nèi)部系統(tǒng)評(píng)價(jià)體系的具體內(nèi)容詳見(jiàn)表1。

四、金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分析

下面對(duì)表1中各指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)分析與說(shuō)明。

（一）居民

1.居民經(jīng)濟(jì)參與規(guī)模：參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地區(qū)居民規(guī)模大小采用一個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量，這個(gè)指標(biāo)是地區(qū)的從業(yè)人口與地區(qū)人口總數(shù)的比重。此指標(biāo)為正指標(biāo)，指標(biāo)數(shù)值越大其區(qū)域參與經(jīng)濟(jì)的居民規(guī)模越大。

2.居民金融信用狀況：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，區(qū)域金融業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)依賴(lài)于良好的區(qū)域居民信用。信用表示價(jià)值交換滯后產(chǎn)生的活動(dòng)，金融信用在金融業(yè)的資產(chǎn)中無(wú)可置疑地占有首要地位。因此，金融信用本質(zhì)上是企業(yè)信用和居民信用的整合，可以理解為先有信用后有金融，金融是信用發(fā)展的結(jié)果。因此，區(qū)域居民信用狀況極大地影響了區(qū)域金融外部環(huán)境。本文采用3個(gè)指標(biāo)來(lái)反映地區(qū)的居民信用狀況，分別為區(qū)域居民銀行不良貸款率、個(gè)人銀行存款總額與總?cè)丝跀?shù)的比值和個(gè)人貸款及透支與總?cè)丝诒戎?。其中，居民銀行不良貸款率為負(fù)指標(biāo)，其指標(biāo)值越小說(shuō)明此地區(qū)居民信用度越高；其他為正指標(biāo)。

3.居民生活水平：是指在某一社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展階段中，居民用以滿足物質(zhì)、文化生活需要的社會(huì)產(chǎn)品和勞務(wù)的消費(fèi)程度。本文地區(qū)居民生活水平具體包括3個(gè)指標(biāo)，分別為區(qū)域恩格爾系數(shù)即食品消費(fèi)支出總額占最終消費(fèi)支出總額的比重、區(qū)域人均GDP、區(qū)域居民消費(fèi)占最終消費(fèi)支出比重。

（二）政府

1.政府消費(fèi)：指政府部門(mén)為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出和免費(fèi)或以較低價(jià)格向住戶(hù)提供的貨物和服務(wù)的凈支出。這里采用結(jié)構(gòu)性指標(biāo)即政府消費(fèi)支出與最終消費(fèi)支出的比值來(lái)表示政府的消費(fèi)情況。

2.政府資金管理狀況：即從X9～X11。這是為了剔除區(qū)域之間在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的差異考慮的。3個(gè)指標(biāo)能夠基本代表地方政府的資金管理水平。

（三）非金融企業(yè)

1.企業(yè)信用狀況：基于數(shù)據(jù)的可得性，這里非金融企業(yè)的信用狀況采用兩個(gè)指標(biāo)來(lái)表示為此，即表中的X12至X13兩個(gè)對(duì)稱(chēng)指標(biāo)。

2.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益：企業(yè)的效益就是產(chǎn)出與投入的比重，反映了生產(chǎn)力的水平。一般情況下企業(yè)的生產(chǎn)能力越強(qiáng)所需要的資金就越多，其與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系也就越密切。為此，我們從勞動(dòng)投入效益、利潤(rùn)率、資本效益等角度來(lái)反映區(qū)域生產(chǎn)力水平情況。具體如表1中的X14～X18等5個(gè)指標(biāo)。

在評(píng)價(jià)某地區(qū)的金融環(huán)境時(shí)，不單是對(duì)金融主體與其他主體之間的供需關(guān)系的研究，還包含著本地常駐單位與非常駐的交往過(guò)程中所涉及到的金融活動(dòng)。這就注定在我們的評(píng)價(jià)中必須包含非常駐主體，這樣在金融環(huán)境較好的地區(qū)可能會(huì)形成金融中心，從而引致大量的非常駐單位的交往和金融結(jié)算業(yè)務(wù)。與此相反，在金融環(huán)境較差的地區(qū)，可能就沒(méi)有多少非常駐單位的交往和金融活動(dòng)。為此，我們根據(jù)區(qū)域外部參與銀行業(yè)的業(yè)務(wù)狀況，選擇了X19指標(biāo)來(lái)間接表達(dá)。

（五）金融企業(yè)

1.區(qū)域金融深度：區(qū)域金融深度是反映市場(chǎng)上金融主體的多少、衡量金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的標(biāo)準(zhǔn)之一。這里采用4個(gè)指標(biāo)來(lái)反映區(qū)域的金融深度，分別為銀行存貸款總額與從業(yè)人口比值、保險(xiǎn)密度、銀行貸款總額增長(zhǎng)率和銀行存款增長(zhǎng)率。其中，保險(xiǎn)密度的大小等于保費(fèi)收入與總?cè)藬?shù)的比值大?。恢笜?biāo)均為正指標(biāo)，即數(shù)值越大代表區(qū)域金融發(fā)展程度越深。

2.區(qū)域金融效率：在經(jīng)濟(jì)上指的就是投入與產(chǎn)出的關(guān)系。因此，金融效率就是指金融部門(mén)的投入與產(chǎn)出，也就是金融部門(mén)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)之間的關(guān)系。選擇X24～X26共3個(gè)指標(biāo)來(lái)表示。