時已卓

【摘 要】 當前在信息技術(shù)高速發(fā)展的推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融也在信息化技術(shù)基礎(chǔ)上逐漸發(fā)展起來。當今社會的日常生活也日漸受到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展所產(chǎn)生的影響，特別是傳統(tǒng)的銀行業(yè)也開始面向互聯(lián)網(wǎng)金融，走向了信息化發(fā)展的道路。本文結(jié)合當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)情況，簡要論述互聯(lián)網(wǎng)能夠金融模式的概念，以及其對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生的諸項現(xiàn)實影響。

【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融模式 銀行業(yè) 影響

當前在社會經(jīng)濟受到信息化發(fā)展的深度影響下，特別是在銀行業(yè)發(fā)展的過程中，產(chǎn)生了結(jié)合信息化技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，也正對當前以及日后的銀行業(yè)發(fā)展起到一定的發(fā)展推動作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式也正催生傳統(tǒng)銀行業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略上、客戶關(guān)系上、融資渠道上、定價機制上、金融脫媒上形成綜合性發(fā)展變化。

一、簡述互聯(lián)網(wǎng)金融概念和特點以及作用

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融

當前我們所述的互聯(lián)網(wǎng)金融，其實質(zhì)上應(yīng)當是金融業(yè)務(wù)在信息網(wǎng)絡(luò)上的拓展，運用信息技術(shù)領(lǐng)域的相關(guān)接入技術(shù)，將金融業(yè)務(wù)推進網(wǎng)絡(luò)，形成互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的在線支付、移動支付、手機支付、網(wǎng)上銀行、手機銀行、云端金融業(yè)務(wù)服務(wù)等綜合性金融服務(wù)。除金融服務(wù)形式上的發(fā)展外，其最為集中的發(fā)展特點還在于其融資模式上的發(fā)展探索，從理論上講，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資行為應(yīng)當屬于直接融資模式，這種直接融資模式又異于普通的直接融資行為，其通過高度自由化的透明性信息交換，并且在交易環(huán)節(jié)上的成本更低，使得交易效率明顯提高。因此，可以總結(jié)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)實現(xiàn)的直接融資模式下的綜合融資、支付、交易、金融業(yè)務(wù)開發(fā)等功能綜合體。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點

1.具有較強的金融資源接觸性

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式中，往往具備著非常強勁的融資能力，使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，客戶能夠最大限度尋求到金融資源，分享金融服務(wù)。這也意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融具備著更加靈活的金融服務(wù)能力，能夠適應(yīng)更加豐富條件下的客戶需求和金融服務(wù)需要。

2.交易信息更加豐富對等

通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式，能夠?qū)崿F(xiàn)在金融業(yè)務(wù)操作中，金融交易的各方獲取金融服務(wù)相關(guān)的信息將更加便利，打通了信息壁壘，減少了在金融服務(wù)中信息聯(lián)系上的不對等因素影響。產(chǎn)生了更加豐富更加均等的信息獲知條件，使得金融交易各方能夠充分了解到交易信息和交易方狀況，增進交易質(zhì)量。

3.更加直接的資源分配方式

在金融資金分配方式上，受到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響，能夠形成更加直接的資金供求資源分配的方式。通過有效的信息溝通，形成互聯(lián)網(wǎng)金融媒介的有力推動，減少了資金與投資項目間的接觸阻力，能夠形成更加豐富多樣化的資金規(guī)劃。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合作用發(fā)揮

1.形成具備發(fā)展優(yōu)勢的金融平臺

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下所形成的金融平臺往往更加具備發(fā)展優(yōu)勢，這集中在其具備開源的信息獲取方式、多樣化的資金獲取方式、更為豐富的投資項目設(shè)置，并且在投資行為上更加自主化自由化便利化。

2.融資功能具有顯著優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融模式具備非常突出的直接融資優(yōu)勢，高效的個人金融投資項目管理模式，使得金融投資興趣被廣泛激發(fā)，并且通過信息化的技術(shù)實現(xiàn)了個人金融業(yè)務(wù)的資金配置和投資業(yè)務(wù)的極大豐富。

3.具備豐富的支付功能開發(fā)能力

在互聯(lián)網(wǎng)能夠金融模式下，能夠借助信息技術(shù)和終端技術(shù)實現(xiàn)多種形式的支付功能開發(fā)，使得在執(zhí)行支付的過程中更加便捷，減少支付成本，刺激消費。也使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的支付業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向信息化網(wǎng)絡(luò)化的具體方式上來。

4.信息搜集處理能力

互聯(lián)網(wǎng)能夠金融模式能夠?qū)崿F(xiàn)更佳科學(xué)系統(tǒng)的金融信息體系，實現(xiàn)最大限度的信息扁平化，使得金融信息能夠獲得最大接觸面，產(chǎn)生更多的金融投資可能，并且產(chǎn)生豐富的金融信息交流，在源頭上，形成具備極大發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)開發(fā)能力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）影響銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)金融模式，最大限度的實現(xiàn)了金融信息公開化均等化發(fā)展，使得在發(fā)展機遇上更加傾向于多元化的靈活發(fā)展局勢，有助于打破銀行業(yè)大金融企業(yè)壟斷，形成豐富的金融競爭，帶動金融市場增進金融資金流動性，從而改變金融發(fā)展格局。能夠使得一些新興的及融機構(gòu)和中小銀行通過積極創(chuàng)新，開發(fā)新型金融業(yè)務(wù)趕超傳統(tǒng)大型銀行，能夠更加靈活的實現(xiàn)金融供應(yīng)鏈、小微企業(yè)貸款和整體客戶資源的重新分配。

（二）形成新的客戶開發(fā)和渠道開發(fā)

正如前述銀行的發(fā)展戰(zhàn)略受到影響，這也在深層次上，影響著銀行業(yè)客戶開發(fā)方式和渠道開發(fā)方式上必須形成新的發(fā)展模式。特別是銀行業(yè)轉(zhuǎn)向面對中小企業(yè)融資、個人金融業(yè)務(wù)的綜合性開發(fā)，形成更加自由的多元化個人化金融業(yè)務(wù)交易發(fā)展模式，形成更加分散靈活的客戶開發(fā)和渠道開發(fā)模式。

（三）提升金融資源配置效率

在傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展中，往往由于過分集中的金融資源配置，產(chǎn)生較為僵化的金融市場流動，多數(shù)的金融資源在大企業(yè)大銀行間流動，造成了中小企業(yè)和個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展困難。而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式下，不僅是發(fā)展主動脈，更是拓展了金融市場的毛細血管，使得金融資源能夠更加分散的流向小微金融項目，分散投資者風(fēng)險，減少交易成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

（四）形成價格發(fā)現(xiàn)功能的有效發(fā)揮

通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式，打破了傳統(tǒng)銀行對利率的主導(dǎo)，形成金融市場決定的利率市場化，形成更加符合市場發(fā)展特點的市場供求狀況，完善貸款定價，形成有利于市場穩(wěn)定發(fā)展的健全價格策略。

（五）有助于實現(xiàn)金融脫媒

這里所述的所謂金融脫媒，就是在當前互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，使得商業(yè)銀行在金融交易中的中介操作被弱化的整個發(fā)展變化過程。逐漸形成網(wǎng)絡(luò)化的金融平臺，減少商業(yè)銀行的中介干預(yù)，形成更加直接的金融交易過程。

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展中，金融交易正在朝著信息化、扁平化、多元化發(fā)展趨勢深入發(fā)展，形成更加靈活便捷的金融市場格局。這有利于形成更加具備發(fā)展空間和發(fā)展挑戰(zhàn)的金融市場，要求銀行業(yè)積極進行創(chuàng)新，開發(fā)融資、支付、金融管理上的新業(yè)務(wù)，搶占發(fā)展先機，積極適應(yīng)新形勢下的金融市場發(fā)展，推動傳統(tǒng)銀行業(yè)走向高效發(fā)展道路。

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