【摘要】黨的十八屆五中全會(huì)審議，通過了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》，“十三五”規(guī)劃提出，要加快金融體制改革，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，并對(duì)做好金融工作進(jìn)行了具體部署。這指出了“十三五”期間我國(guó)金融改革的總體框架與路線圖，改革力度超過預(yù)期，對(duì)銀行業(yè)改革與發(fā)展也呈現(xiàn)出新趨勢(shì)。

【關(guān)鍵詞】“十三五”規(guī)劃；金融業(yè)；銀行業(yè)；改革；發(fā)展

一、當(dāng)前銀行業(yè)改革發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)面臨的內(nèi)外部環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，需要以更加清醒的頭腦來清晰判斷和準(zhǔn)確把握形勢(shì)，以更大的智慧和信心來把握新機(jī)遇，迎接新挑戰(zhàn)，以更加堅(jiān)韌執(zhí)著的耐心和勇氣來破解難題，化解矛盾。重點(diǎn)要認(rèn)清和把握以下機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正步入增速調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動(dòng)力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速雖然調(diào)整，但實(shí)際增量依然可觀，增長(zhǎng)趨勢(shì)將更加平穩(wěn)，增長(zhǎng)動(dòng)力將更加多元，發(fā)展前景更加穩(wěn)定，市場(chǎng)活力將進(jìn)一步釋放。這對(duì)銀行業(yè)而言，一方面，新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式快速涌現(xiàn)，必將對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展提供更加廣闊的市場(chǎng)空間；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、地方政府債務(wù)置換等，也將為銀行業(yè)盤活存量創(chuàng)造更加有利的條件；另一方面，經(jīng)濟(jì)增速放緩以及去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、可能加速風(fēng)險(xiǎn)暴露，增加風(fēng)險(xiǎn)管控難度。

市場(chǎng)化改革帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。我國(guó)金融市場(chǎng)要素和參與主體的改革，將對(duì)銀行業(yè)發(fā)展帶來深遠(yuǎn)影響。利率市場(chǎng)化改革有利于商業(yè)銀行擴(kuò)大自主經(jīng)營(yíng)權(quán)和加快金融創(chuàng)新，但也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的盈利能力帶來挑戰(zhàn)，匯率市場(chǎng)化改革可能增加商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)空間，但也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣外匯金融工具創(chuàng)新和自主定價(jià)能力帶來挑戰(zhàn)；民間資本進(jìn)入銀行業(yè)有助于創(chuàng)新體制機(jī)制。激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，但其強(qiáng)烈的逐利動(dòng)機(jī)也可能帶來過度冒險(xiǎn)傾向。

總體上看，我國(guó)銀行業(yè)依然處于持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期向好的基本面沒有變，銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基本趨勢(shì)沒有變，發(fā)展空間廣闊，發(fā)展?jié)摿薮螅瑧?yīng)對(duì)挑戰(zhàn)彈性增強(qiáng)等關(guān)鍵特質(zhì)沒有變，改革創(chuàng)新動(dòng)力充足、活力強(qiáng)勁的前進(jìn)態(tài)勢(shì)沒有變。同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)多年改革發(fā)展，還為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)積累了豐厚的物質(zhì)基礎(chǔ)。我們有充分的信心和堅(jiān)定的決心，推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)爬坡過坎，邁上新臺(tái)階。

二、“十三五”時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展的方向

“十三五”時(shí)期是全面建成小康社會(huì)決勝階段。各項(xiàng)改革事業(yè)進(jìn)入“攻堅(jiān)期”。銀行業(yè)要繼續(xù)全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持為人民服務(wù)的根本宗旨，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本方向，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的基本底線，堅(jiān)持持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)發(fā)展，力爭(zhēng)到2020年形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系，著力加強(qiáng)對(duì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持力度，全力支持去產(chǎn)能、權(quán)利支持去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

堅(jiān)持創(chuàng)新新理念，提高服務(wù)質(zhì)量。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，銀行業(yè)要依靠業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。探索支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新道路。一是支持大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新。銀行業(yè)要健全支持大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新的工作機(jī)制，探索投資貸款聯(lián)動(dòng)等契合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)生命周期特點(diǎn)，符合我國(guó)實(shí)際的科技金融服務(wù)模式；繼續(xù)推動(dòng)設(shè)立科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)加快科技成果有效轉(zhuǎn)化，助推創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施。二是加快信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)融合，積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)加金融的商業(yè)模式，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)的采集、開發(fā)和應(yīng)用，在風(fēng)險(xiǎn)防控，營(yíng)銷，集約管理等方面引入現(xiàn)代化信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上線下有機(jī)結(jié)合，提高金融服務(wù)效率。

堅(jiān)持共享理念，增進(jìn)人民福祉。共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求，銀行業(yè)將是改善民生，大力提升金融服務(wù)質(zhì)量和普遍性，找準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的落腳點(diǎn)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，提升競(jìng)爭(zhēng)能力，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本理念，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照新常態(tài)的各項(xiàng)要求，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)深化改革，擴(kuò)大開放力度，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)金融監(jiān)管。加強(qiáng)金融監(jiān)管是堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)的必然要求。充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，是中國(guó)特色社會(huì)主義偉大事業(yè)永遠(yuǎn)持續(xù)健康發(fā)展的基本前提。銀行業(yè)系統(tǒng)要把加強(qiáng)黨的建設(shè)擺在更加重要的位置，完善黨對(duì)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)的體制機(jī)制，把黨要嚴(yán)格管黨，從嚴(yán)治黨同推進(jìn)銀行業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定工作緊密結(jié)合起來，牢固樹立全面從嚴(yán)治黨的思想意識(shí)，重點(diǎn)強(qiáng)化政治意識(shí)，憂患意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

三、小結(jié)

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)反復(fù)證明，金融越是發(fā)展，就越需要強(qiáng)化監(jiān)管。為引領(lǐng)我國(guó)銀行業(yè)在復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢(shì)下行穩(wěn)致遠(yuǎn)，必須全方位加強(qiáng)監(jiān)管。一是全面推進(jìn)銀行業(yè)法治建設(shè)。按照依法治國(guó)方略，堅(jiān)持法治思維，完善銀行業(yè)法規(guī)制度體系，推進(jìn)監(jiān)管執(zhí)法組織架構(gòu)改革，完善執(zhí)法程序，嚴(yán)格執(zhí)法責(zé)任。二是繼續(xù)加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度。合理劃分監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力，進(jìn)一步向基層下放審批權(quán)限，提高監(jiān)管透明度，確保依法監(jiān)管效率不斷提高。三是完善宏觀審查與微觀審查有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管框架。推動(dòng)落實(shí)資本和流動(dòng)性等新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。健全實(shí)現(xiàn)審查監(jiān)管體制，推進(jìn)重要性銀行，周期資本監(jiān)管制度建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)金融金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，加強(qiáng)頭籌規(guī)劃協(xié)調(diào)，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架，不斷提高為民監(jiān)管，為全面建設(shè)小康社會(huì)貢獻(xiàn)力量。

【作者簡(jiǎn)介】

焦文璐（1990—），女，漢族，山西臨汾人，現(xiàn)為西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院2015級(jí)碩士研究生。