郝繼東

摘要：本文通過分析、總結(jié)海上固定生產(chǎn)平臺建造期間的風險和海上建造險保險保障、保險安排等內(nèi)容，介紹了石油公司海上固定生產(chǎn)平臺建造項目保險管理，總結(jié)了在保險安排中常見的問題。本文重點闡述了海上建造險保險安排實務，幫助石油公司經(jīng)濟、科學、有效的安排海上建造保險。

關(guān)鍵詞：海上固定生產(chǎn)平臺；建造風險；保險安排實務

中圖分類號：TE952 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）010-000-02

一、海上固定生產(chǎn)平臺建造風險

（一）海上固定生產(chǎn)平臺

海上固定生產(chǎn)平臺通常包括井口平臺、生活平臺、儲罐平臺及海上輸油碼頭等，固定平臺根據(jù)設計規(guī)模、所屬海域、水深等情況不同，造價可以從數(shù)百萬美元到數(shù)億美元不等。

（二）海上固定生產(chǎn)平臺建造風險

海上固定生產(chǎn)平臺在開發(fā)建造過程中包括工程設計、材料采辦、預制、拖航、安裝等環(huán)節(jié)。在此過程中主要面臨如下風險：

1.自然災害風險

海上固定生產(chǎn)平臺通常會面臨颶風、暴雨、浮冰、地震等自然災害，不同的海域自然風險具有不同的特性，如太平洋邊緣地區(qū)有較高的地震風險，高緯度地區(qū)的浮冰風險較高，墨西哥灣地區(qū)颶風風險較高。

2.火災和爆炸風險

由于原油、天然氣大多為易燃易爆物質(zhì)，且在原油、天然氣處理過程中還伴隨高溫高壓的作業(yè)，所以火災和爆炸的風險也較為常見。平臺上通常會配備泄漏探測裝置，感應器、滅火設備以及建立嚴格的安全標準。

3.第三者責任風險

在海上固定平臺建造過程，一旦發(fā)生事故有可能對海域造成污染、對過往船只及周邊已有設施造成物質(zhì)損失及人員傷亡，承擔一定的第三者責任風險。一般會通過建造合同的方式區(qū)分作業(yè)者、承包商應承擔的不同的第三者責任風險。

4.調(diào)試、投產(chǎn)風險

海上建造工程完成后，還必須對全部設施進行投產(chǎn)前的全面調(diào)試工作，確保油氣生產(chǎn)的安全，在此過程中風險較為集中，一旦發(fā)生事故損失巨大。

5.其他特殊風險

在海上固定平臺建造過程中還面臨著污染、清除殘骸、井噴、井下工具損失及油藏損失等風險，通常這些風險由作業(yè)者來承擔。

二、海上固定生產(chǎn)平臺建造保險保障

通常海上固定平臺建造項目會投保國際能源保險市場的海上建造險（OFFSHORE CONSTRUCTION PROJECT POLICY，WELCAR2001條款），該險種主要保障在采購、預制、裝船、海陸空運輸、拖航、安裝、連接、調(diào)試、試運行等活動過程中由于自然災害、意外事故等原因造成的建造項目本身物質(zhì)損失以及由此造成對第三方的物質(zhì)損失和人員傷亡的責任。

建造項目本身物質(zhì)損失包括全世界范圍內(nèi)履行與項目相關(guān)的所有合同而進行的作業(yè)，包括材料、機器、部件、零件、固定設施以及所有將構(gòu)成項目永久部分的其他財產(chǎn)。通常保單主要內(nèi)容如下：

（一）被保險人

作業(yè)者作為被保險人，合作者、承包商作為共同被保險人。

（二）保障范圍

1.由于自然災害、意外事故造成建造項目的物質(zhì)損失。

2.第三者責任。

3.附加保障費用，如取消費用、海上等待費用等。

（三）保險期限

一般是從被保險標的從采辦運輸起始地點直到海上拖航、安裝、調(diào)試、生產(chǎn)開始的全部過程。還包括生產(chǎn)開始后一段時間的保證期，通常為12個月。

（四）保險標的

建造項目及其使用的設備器材包括平臺、海上建筑物體、輸油管、單點系泊設施等石油生產(chǎn)設計中所列明的所有物資、資料、機械、設備、機器等。

（五）主要除外責任

1.正常磨損，如磨損、銹蝕、氧化、氣溫波動造成的損失。

2.海上平臺或設施被建造在錯誤地點。

3.未完工或延遲完工或未達到合同標準而導致的罰款。

4.喪失使用、延遲開工。

5.錯誤焊接造成的損失。

6.被保險人的故意行為造成的損失。

7.原子或核反應風險。

8.戰(zhàn)爭、罷工、恐怖活動風險。

（六）免賠額

免賠額的設定一般會考慮根據(jù)工程的不同階段、工程的性質(zhì)特點、風險高低等因素區(qū)別制定，陸上預制免賠額通常低于海上拖航安裝，另外不同海域由于風險狀況不同，也會設定不同的免賠額，通常南海海域免賠額高于渤海海域。

三、海上建造險保險安排實務

對海上固定平臺建造保險進行管理的主要目標是完善、落實企業(yè)的風險轉(zhuǎn)移與保險管理政策，確保項目得到充分及時的保險保障，轉(zhuǎn)移風險。在進行建造保險安排時，主要考慮如下內(nèi)容：

（一）建造保險管理相關(guān)主體

集團公司：對于大型企業(yè)，一般實行保險集中管理，因此集團公司總部設立的保險部門來負責整個集團的保險安排、索賠管理等。

投保單位：單位對于項目的具體風險情況、信息，需要投保單位按時、按質(zhì)提供，并提出保險需求，同時對于集團公司安排的保險予以確認。

自保公司：大型石油、石化集團公司，通常會設立自保公司，自保公司會根據(jù)自身的承保能力，承保集團內(nèi)的保險業(yè)務。

經(jīng)紀人：大型石油、石化項目，在保險條件的設計、再保險詢價、保險價格的確定、市場安排方面非常復雜，因此石油公司通常引入經(jīng)紀人提供專業(yè)化的保險咨詢及安排服務。

（二）建造保險管理流程

1.投保申報

在這一階段，主要涉及到投保信息的收集、提供，同時投保單位根據(jù)風險情況確定自己的保險需求，包括保障范圍、投保金額、期望的免賠額

2.保險報價

在這一階段，由集團公司或經(jīng)紀人整理獲得的投保信息，并根據(jù)投保單位的保險需求制定保險方案并在保險市場上詢價，特別是對國際再保險市場依賴程度高的項目，需要在國際市場詢再保價格，同時在國內(nèi)保險市場詢國內(nèi)出單稅、出單費報價。

3.海事檢驗

在海上建造保險的保單中，承保人會明確提出海事檢驗的要求，即對于承保人認為風險較高的海上活動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如裝船、運輸/拖航、海上安裝等，必須得到海事檢驗人的批準。對于承保人有明確海事檢驗要求的活動，如果沒有得到海事檢驗人的批準，則該活動不受保單保障。

因此，根據(jù)保單要求必須進行海事檢驗，而且需要在海上活動開始前就確定海事檢驗人。

4.保險排分

投保單位確定了再保價格、出單價格及保險條件后，即開始進行保險、再保險安排份額工作，從投保單位提交完善的承保信息，到保險公司出具保單一般至少需要2個月的時間。

（三）投保管理

1.保險安排主體

對于海上平臺建造項目來說，建造保險可以由業(yè)主安排，也可以由項目承包商安排，在實務操作中均有實際案例，但業(yè)主安排與承包商安排各有利弊，具體如下：

（1）承包商安排保險優(yōu)勢

承包商安排建造保險會減少業(yè)主的工作量，包括投保安排、保險服務、可能發(fā)生的保險索賠工作等。

（2）承包商安排保險劣勢

①不能保證承包商安排的建造保險符合業(yè)主公司的風險管理政策。

由于角度與出發(fā)點不同，在責任范圍、賠償限額與免賠額等關(guān)鍵保險條件有可能無法滿足業(yè)主要求。如責任范圍：承包商更傾向于對自己在承包合同中承擔的風險去購買保險；賠償限額：較低的賠償限額可以為承包商節(jié)約保費成本而轉(zhuǎn)化為利潤；免賠額：業(yè)主傾向于高免賠，讓承包商承擔較大的免賠額風險以促使承包商提高風險管理水平，這與承包商的立場完全對立。

②無法購買預期利潤損失險/開工延遲險

對于某些貸款項目，貸款人會要求借款人購買該保險的。由于承包商對于項目延遲開工導致的預期利潤損失沒有保險利益，則無法購買該保險。而該保險是必須和建造險捆綁起來在保險市場購買的，所以無法單獨購買。

③承包商在完成機械完工后即獲得業(yè)主簽發(fā)的完工驗收證書，因此承包商購買的保險通常不包括試車風險。

④因為業(yè)主對建造保險的安排特別再保險沒有控制力，因此業(yè)主的自保公司如果參與再保險比較困難。

所以對于石油公司而言，往往傾向于由業(yè)主購買建造保險，在保險實務中業(yè)主安排建造保險的案例也更為常見。

2.投保范圍

對于海上建造工程項目，完整的作業(yè)鏈是從設計開始，然后包括采購運輸、陸上預制、裝船、拖航、海上安裝、鋪設海管、鋪設海纜、試車、試運行直至項目正式投產(chǎn)。因此，一個完整的建造項目保險安排的范圍，應該包括上述所有的環(huán)節(jié)。

3.投保資料

全面、高質(zhì)量的投保資料將有助于保險人對風險情況、投保人的風險安全工作準確地了解，從而提供有競爭力的報價。因此，應高度重視投保資料的提供，通常所需信息如下：

①分階段工程價值，對于海上項目，承保人針對關(guān)鍵部件在不同階段分別有不同的賠償金額，所以分階段工程價值的準確性非常有必要。

②施工進度柱狀圖，這有助于經(jīng)紀人或承保人核對承保信息清單中的日期是否準確，并了解項目的進展計劃；同時有助于承保人了解主要風險的暴露時間長短。

③關(guān)鍵作業(yè)施工描述，特別是對于裝船、拖航、海上安裝用了什么樣的船舶。

④如涉及到新或不常見的技術(shù)，需提供詳細描述。承保人對于新技術(shù)、新施工方法通常較為謹慎，往往會要求提供比較詳細的作業(yè)方式、過程的描述。

⑤如涉及到合作方，需明確是否投保合作方的權(quán)益。原則上作業(yè)者為合作方統(tǒng)一安排建造保險。

⑥主要承包商、分包商經(jīng)驗、資質(zhì)等。建造險將來的損失情況如何，最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)是主要承包商、分包商是誰，而損失記錄良好的承包商，有助于業(yè)主獲得優(yōu)惠的保險條件。

4.對現(xiàn)有財產(chǎn)造成的損壞責任（Damage to Existence Property，簡稱DTEP）

在海上平臺建造過程中，可能會對現(xiàn)有平臺進行改造，如鋪設管道至已投產(chǎn)平臺時，需要對現(xiàn)有平臺改造，以便與新接入管道對接。這種情況下，業(yè)主或承包商需承擔對現(xiàn)有財產(chǎn)造成損失的風險。

理論上講，現(xiàn)有財產(chǎn)的保險公司會對該損失進行賠償，同時也獲得對肇事的工程方進行代位求償?shù)臋?quán)利并提出索賠，因此最終該損失只能由業(yè)主或承包商來承擔。在遇到上述情況下需要考慮相應的風險解決方案，如下：

①如現(xiàn)有財產(chǎn)同樣100%屬于自己，則可以要求保障現(xiàn)有財產(chǎn)的保險公司放棄由于建造項目造成現(xiàn)有財產(chǎn)損失的的代位求償權(quán)。如果保障現(xiàn)有財產(chǎn)的保險公司與建造項目保險的保險公司一致，則上述解決方案更容易獲得保險公司的同意。

②如現(xiàn)有財產(chǎn)不是100%屬于自己，石油公司需要在建造險的第三者責任部分購買DTEP責任。DTEP擴展責任僅僅賠償現(xiàn)有財產(chǎn)的直接物質(zhì)損失、需要繳納附加保費、免賠額設置標準與現(xiàn)有財產(chǎn)保險的免賠額水平一致。

5.小型工程（Minor Works）

石油公司在自己購買的財產(chǎn)險保單中，往往會擴展“小型工程條款（Minor Works）”。根據(jù)該條款，對于現(xiàn)有財產(chǎn)進行改造、維修、維護、調(diào)整等小型工程，在工程金額不超過設定的限額的情況下，可以自動獲得該財產(chǎn)險保單的保障，不需要繳納額外保費。但“小型工程條款”有如下不足，還需依據(jù)實際情況選擇：

①小型工程沒有維護期保障；“小型工程”條款提供的保障范圍適用財產(chǎn)險條款，該條款的約定并不是針對建造險的特點而設置的，因此其約定并不能完全匹配工程自身的風險特點；

②小型工程沒有附加保障，如對于海上項目其建造險通常會包括海上取消費用、海上等待費用等附加保障；

③小型工程統(tǒng)一適用財產(chǎn)險的免賠額，但該免賠額通常對于小型工程的風險則顯得過高。

（四）海上建造險保險安排注意事項

1.保額及時更新

建造險條款規(guī)定被保險建造項目的保險價值是其最終完工價值。但最終價值只能在項目完工后甚至經(jīng)過完工審計后才能得知。在此情況下，建造保險都是在開工前根據(jù)其預計的完工價值進行投保，即為保額。

在工程進展中，原材料、人工價格的上漲，可能出現(xiàn)保額低于保險價值的情況，造成不足額投保，導致被保險人無法獲得足額賠償。為了保證風險充分轉(zhuǎn)移，被保險人應及時地根據(jù)工程的最新預計完工價值來調(diào)整保險金額。

2.重大風險變更

保險公司是根據(jù)被保險人在投保時提供的承保信息來判斷風險并收取保費的，因此如果在施工過程中實際情況較投保時發(fā)生了較大的偏差，應及時通知保險公司，依據(jù)通知情況，保險公司有可能收取額外保費。在進行風險變更通知時，應當對變更原因、情況進行準確的解釋。通常以下情況屬于典型的重大風險變更：

①海上拖航標的、線路發(fā)生變化。

②設施在駁船上系泊、停靠時間太長，未能在計劃內(nèi)安裝。

③關(guān)鍵作業(yè)調(diào)整到臺風期，特別是海上施工期。

④承包商發(fā)生變化。

3.保險期限結(jié)束約定

在建造險的保單中，一般約定其保險期限“至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準。”

在實際簽署的工程承包合同中，很多情況是在承包商機械完工之后就把工程交付給了業(yè)主并由業(yè)主簽發(fā)完工驗收證書，熱試車由業(yè)主負責進行，因此很多的建造保險即以該節(jié)點作為結(jié)束日期，并從次日起投保財產(chǎn)險。盡管這一情況與保單的保險期限約定是一致的，但這樣會存在非常嚴重的問題。因為在財產(chǎn)險保單中通常會約定成功進行了熱試車之后，財產(chǎn)險保障才生效。如建造險在機械完工后即結(jié)束，那么熱試車的風險在建造險保單中是沒有保障的，根據(jù)財產(chǎn)險保單的約定，熱試車風險也不在保障范圍內(nèi)。所以，業(yè)主在決定建造險到期日的問題上應考慮試車風險。