關(guān)于國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避分析

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摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易當(dāng)前也得到了快速的發(fā)展。在當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)下，國(guó)際貿(mào)易如果存在著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足或應(yīng)對(duì)機(jī)制不完善的問題，那么將會(huì)給國(guó)際貿(mào)易的融資帶來一定的制約性。因此，當(dāng)前階段對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行研究將具有現(xiàn)實(shí)性的意義。文章主要對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避措施進(jìn)行了分析，希望為完工的國(guó)際貿(mào)易發(fā)展提供幫助和參考。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；融資風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)避措施

國(guó)際貿(mào)易融資顧名思義指的是資金上的融通，是一種銀行的信用行為。貿(mào)易融資指的是銀行對(duì)進(jìn)出口商提供的與貿(mào)易結(jié)算之間相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以直接由銀行進(jìn)行資金融通，也可以直接由銀行方面提供擔(dān)保，從而獲得資金融通。在當(dāng)前國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境下，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)持續(xù)性增長(zhǎng)，使得融資方面也出現(xiàn)了面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。面對(duì)當(dāng)前這些風(fēng)險(xiǎn)問題，亟需積極采取措施對(duì)此進(jìn)行控制和防范。下面將對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行詳細(xì)的分析。

一、國(guó)際貿(mào)易融資概述

從國(guó)際貿(mào)易融資的字面意義上來看，主要指的是國(guó)際貿(mào)易中的資金融通，也是一種銀行信用行為。簡(jiǎn)單來說，國(guó)際貿(mào)易是貿(mào)易行為當(dāng)中的一種融資手段，利用各種貿(mào)易融資工具，在短時(shí)間內(nèi)對(duì)商品交易中的各個(gè)環(huán)節(jié)資金融通所進(jìn)行的一種活動(dòng)。銀行在這個(gè)過程中所扮演的是資金的提供者，這部分資金通常稱之為國(guó)際貿(mào)易融資。一般來說可以將其根據(jù)融資的主體不同進(jìn)行劃分，包括出口商融資和進(jìn)口商融資。國(guó)際貿(mào)易融資以其多樣化的融資方式以及靈活的融資手段當(dāng)前受到各大銀行的廣泛關(guān)注。同時(shí)在國(guó)際貿(mào)易融資當(dāng)中整個(gè)操作流程也相對(duì)簡(jiǎn)單快捷，并且能有效幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因此在外貿(mào)企業(yè)當(dāng)中得到了快速的發(fā)展?？梢哉f國(guó)際貿(mào)易融資為我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展以及解決經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的問題中發(fā)揮出了巨大的作用，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展和持續(xù)性的進(jìn)步也產(chǎn)生了重要的影響，并帶動(dòng)了我國(guó)的銀行和企業(yè)的發(fā)展。

二、國(guó)際貿(mào)易融資當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題

（一）融資方式落后

融資模式的落后性主要表現(xiàn)在當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行貿(mào)易融資總量的70%以上都以進(jìn)出口押匯和打包貸款的形式為主，這種模式在當(dāng)前已經(jīng)是比較傳統(tǒng)的模式，并且當(dāng)中并不重視對(duì)保理、福費(fèi)廷等新的業(yè)務(wù)開發(fā)，促使其風(fēng)險(xiǎn)管理的功能有所喪失。就拿福費(fèi)廷業(yè)務(wù)為例，這種業(yè)務(wù)本身是一項(xiàng)無(wú)追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，可以說在外貿(mào)企業(yè)當(dāng)中，這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以保證應(yīng)收賬款的安全性，從而促使企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)加速，提升企業(yè)在信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率等方面的防范能力。但當(dāng)前我國(guó)的各大銀行方面卻始終存在著這方面的問題，不能真正的滿足企業(yè)實(shí)際的需求。此外，一些銀行認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)比較大，采取的嚴(yán)格措施又導(dǎo)致融資授信比較難，因此導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了限制。

（二）國(guó)家方面的風(fēng)險(xiǎn)

所謂國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主要指的是由于國(guó)家主權(quán)行為而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。在國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中必然會(huì)涉及到一定的國(guó)家之間的債權(quán)或者債務(wù)清償，但是當(dāng)涉及到國(guó)家出現(xiàn)戰(zhàn)爭(zhēng)或者外匯管制等方面的問題時(shí)，國(guó)際貿(mào)易融資的主體就會(huì)受到影響。在國(guó)際貿(mào)易融資當(dāng)中，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)將給融資起到?jīng)Q定性的作用，是融資主體所面臨的關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)。從當(dāng)前的情況來看，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中主要包含了戰(zhàn)爭(zhēng)和國(guó)內(nèi)的動(dòng)亂風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及其他主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）外匯風(fēng)險(xiǎn)

外匯風(fēng)險(xiǎn)主要指的是在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)當(dāng)中，由于匯率的變化所引起的自產(chǎn)生的大幅度漲跌，從而導(dǎo)致交易主體的經(jīng)濟(jì)受到了損失。我國(guó)一直以來都會(huì)通過宏觀調(diào)控的方式來促使利率能處于一個(gè)較為穩(wěn)定的范圍之內(nèi)，但很多的西方發(fā)達(dá)國(guó)家中的利率卻會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的變化而發(fā)生變化。大的利率浮動(dòng)會(huì)導(dǎo)致資本價(jià)值產(chǎn)生大范圍的浮動(dòng)，從而導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資面臨利率風(fēng)險(xiǎn)。一般來說外匯風(fēng)險(xiǎn)只存在匯率變動(dòng)所給企業(yè)帶來?yè)p失的情況下，才能得到應(yīng)有的重視，但這種重視顯然是不足的。外匯風(fēng)險(xiǎn)主要有四種類型包括：外匯折算風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)以及存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）銀行資信風(fēng)險(xiǎn)

銀行是國(guó)家貿(mào)易當(dāng)中的重要橋梁，銀行資信將直接的決定國(guó)際融資當(dāng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小。例如一些資信比較差的銀行經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)不根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，不出示信用證的的現(xiàn)象。在進(jìn)行實(shí)際的貿(mào)易交易過程中也會(huì)出現(xiàn)推卸責(zé)任等其他的問題，導(dǎo)致出現(xiàn)貸款上的風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

制定出符合國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并且選擇在國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中從事時(shí)間比較長(zhǎng)，并且信用較好的客戶。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立起相應(yīng)的信用審批部門和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門。給國(guó)際貿(mào)易融資帶來風(fēng)險(xiǎn)的因素有很多種，因此在防范措施上也需要全面性的展開，因此要求銀行的工作人員需要有信貸方面的專業(yè)知識(shí)和能力，以及分析評(píng)價(jià)客戶的能力。從而利用商業(yè)銀行的人才優(yōu)勢(shì)來促使信貸業(yè)務(wù)能不斷的向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，化解各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善相關(guān)監(jiān)督制度

除了要做好融資前期的評(píng)估之外，還應(yīng)當(dāng)做好全程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和控制工作，這也是規(guī)避國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。在進(jìn)行整個(gè)貿(mào)易過程中，需要時(shí)刻的對(duì)當(dāng)?shù)氐恼巍⒔?jīng)濟(jì)以及國(guó)家的外匯政策等進(jìn)行關(guān)注，從而保證能及時(shí)發(fā)現(xiàn)當(dāng)中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)問題，從而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前作出更加完善化的應(yīng)對(duì)策略。

（三）建立完善的法律保障體系

國(guó)際貿(mào)易融資近年來發(fā)展速度十分快，而相應(yīng)的法律法規(guī)卻并沒有根據(jù)其發(fā)展中狀況作出相應(yīng)的改革和調(diào)整，當(dāng)中仍然存在著一定的法律漏洞問題。當(dāng)前最為重要的任務(wù)就是對(duì)當(dāng)前現(xiàn)有的法律機(jī)制進(jìn)行進(jìn)一步的完善，從而保證法律的執(zhí)行力度能得到提升，并且將法律規(guī)定真正的落實(shí)到實(shí)處去，一切活動(dòng)遵照法律規(guī)定來開展和執(zhí)行。此外，需要加大對(duì)于違法行為的懲處力度，利用法律來控制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，保障各方的利益不受到損失。

（四）充分利用電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

隨著網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)當(dāng)前已經(jīng)被應(yīng)用到了各行各業(yè)當(dāng)中，因此在當(dāng)前也應(yīng)當(dāng)積極的利用其網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)來對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資進(jìn)行管理。同時(shí)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前已經(jīng)有很多的非銀行機(jī)構(gòu)也能為國(guó)際貿(mào)易融資提供服務(wù)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)將嚴(yán)重的影響著銀行的發(fā)展。因此，銀行當(dāng)前應(yīng)當(dāng)重視起自身的核心能力評(píng)估，努力的提升國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的競(jìng)爭(zhēng)力。而作為非銀行的金融機(jī)構(gòu)要想?yún)⑴c到這個(gè)行業(yè)中來，就一定要學(xué)會(huì)正確的使用電子網(wǎng)絡(luò)，從而提升自身的業(yè)務(wù)能力。

（五）提升國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

要想提升國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì)和根本能力，那么應(yīng)當(dāng)積極的采取組織培訓(xùn)的方式，促使工作人員在專業(yè)技術(shù)和能力上得到提升，同時(shí)也需要開展相應(yīng)的教育課程來培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和創(chuàng)新能力，保證他們?cè)诿鎸?duì)問題的時(shí)候能快速并有效的進(jìn)行解決。此外，高素質(zhì)的人才能對(duì)國(guó)際形勢(shì)和政治形勢(shì)能有所了解，能為融資做出更加準(zhǔn)確的判斷，從而防止出現(xiàn)方向性的錯(cuò)誤。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著國(guó)際貿(mào)易的快速發(fā)展，各行各業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資方面的需求也有所加大。因此，在當(dāng)前的局勢(shì)下一定要做好風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，從全面的角度來建立、健全法律保障制度，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。只要各界能夠共同努力就一定能減少融資風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，提升我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。