【摘 要】隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的崛起，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域。成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長和消費(fèi)者盈余浪潮的到來。在大數(shù)據(jù)時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融成為傳統(tǒng)銀行業(yè)必須面對(duì)的競爭領(lǐng)域。本文通過分析大數(shù)據(jù)對(duì)我國銀行業(yè)帶來的歷史機(jī)遇和時(shí)代挑戰(zhàn)，探討銀行業(yè)如何適時(shí)創(chuàng)新的經(jīng)營策略、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，使大數(shù)據(jù)的應(yīng)用更好的服務(wù)于銀行業(yè)的未來發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 大數(shù)據(jù)；銀行業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展趨勢(shì)

一、大數(shù)據(jù)的概念和研究回顧

1.大數(shù)據(jù)的概念。

目前，大數(shù)據(jù)還沒有一個(gè)明確的概念。維基百科以“大數(shù)據(jù)”被定義為“一個(gè)龐大而復(fù)雜的，難以使用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)庫管理工具來處理數(shù)據(jù)集”。美國研究公司的Gartner認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是新的處理模型有較強(qiáng)的決策權(quán)的需要，洞察能力和過程的大規(guī)模優(yōu)化能力，高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。

2.大數(shù)據(jù)的本質(zhì)特征

James、Vlahos、Risenthal、Jonathan和Black等通過大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)的本質(zhì)特征的研究，一是分析對(duì)象的相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)的不只是部分，但數(shù)據(jù)不全；兩強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的復(fù)雜性，即探索應(yīng)力之間的關(guān)系；非因果關(guān)系。

二、大數(shù)據(jù)帶給銀行業(yè)的歷史機(jī)遇

1.廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間

目前，在大數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展突飛猛進(jìn)，對(duì)銀行業(yè)造成了不小的影響。中國的傳統(tǒng)銀行過去對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是有限的，你可以從網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒。隨著多元化社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的快速發(fā)展，銀行與客戶之間的聯(lián)系渠道也不局限于傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，越來越多的人選擇了便捷的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和第三大媒體平臺(tái)來完成交易。導(dǎo)致大量的結(jié)構(gòu)性和非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)交織在一起，大量的，這給銀行提供了更廣闊的發(fā)展空間。通過對(duì)銀行大數(shù)據(jù)的分析，挖掘、更全面的把握客戶資源、更高效的產(chǎn)品營銷，更大程度上拓展了其業(yè)務(wù)空間。

2.科學(xué)的信息決策判斷

傳統(tǒng)銀行業(yè)在判斷信息的決策上，往往更多的是基于經(jīng)驗(yàn)的判斷或相對(duì)較小的市場調(diào)研范圍。然而，在信息的大數(shù)據(jù)時(shí)代，大數(shù)據(jù)的價(jià)值中所包含的信息，不能僅僅依靠歷史的經(jīng)驗(yàn)和市場調(diào)查，掌握所有的信息，必須通過挖掘大數(shù)據(jù)的處理和分析，以深入了解銀行業(yè)本身和整個(gè)市場的情況，談隨著數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度和銀行資源的評(píng)價(jià)更為科學(xué)的銀行績效評(píng)價(jià)和合理有效配置，使銀行的決策更加科學(xué)、合理和有效的。

3.優(yōu)秀的經(jīng)營管理能力

目前，為了滿足消費(fèi)者多樣化的需求，越來越多的項(xiàng)目在銀行業(yè)務(wù)中，對(duì)業(yè)務(wù)流程的發(fā)展提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)控的要求。但在大數(shù)據(jù)的視角下，通過對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的數(shù)據(jù)挖掘，可以有效地挖掘出潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)根據(jù)客戶的屬性、行為和信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系建立一個(gè)合理、有效的。

三、大數(shù)據(jù)背景下銀行業(yè)的未來發(fā)展

1.打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、培養(yǎng)專業(yè)人才

大數(shù)據(jù)時(shí)代，大部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于各種社交平臺(tái)，電子商務(wù)媒體、多種類型、數(shù)據(jù)的增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，構(gòu)建了數(shù)據(jù)倉庫管理的能力。銀行要處理大數(shù)據(jù)，我們必須充分考慮到各種硬件和軟件成本、勞動(dòng)力和材料成本、管理成本和效率和安全成本等因素，以挖掘大數(shù)據(jù)的價(jià)值。因此，第一銀行推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，開發(fā)適合高效的軟件程序和硬件平臺(tái)，建立大數(shù)據(jù)倉庫，為數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)和分析提供支持。其次，銀行可以有效地從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息，你需要培養(yǎng)專業(yè)人才，不僅需要熟悉大數(shù)據(jù)技術(shù)人才，也需要考慮數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)人才的能力，需要數(shù)據(jù)科學(xué)家的綜合素質(zhì)。

2.開展精準(zhǔn)營銷、提高客戶滿意度

中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展至今，日積月累的很長一段時(shí)間后，在客戶的身份信息有非常豐富的數(shù)據(jù)信息，消費(fèi)與收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)狀況、交易習(xí)慣等。之前和之后的大數(shù)據(jù)技術(shù)營銷策略差異的應(yīng)用可以發(fā)現(xiàn)，相比之下，一方面，可以得到客戶的貢獻(xiàn)度、活動(dòng)和行為的客戶特征的偏好，使這些數(shù)據(jù)在許多銀行客戶的需求和潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)，更好地了解客戶，更好地識(shí)別客戶的服務(wù)起點(diǎn)。根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行分類，通過差異化的營銷設(shè)計(jì)，組織營銷活動(dòng)，推薦相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，以提高銀行的精準(zhǔn)營銷能力；另一方面，數(shù)據(jù)處理是由客戶服務(wù)中心進(jìn)行咨詢、投訴，及時(shí)的產(chǎn)品或服務(wù)中發(fā)現(xiàn)，客戶意見收集的數(shù)據(jù)分析，了解不同人群的需求和偏好，做到以客戶為產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)和開發(fā)中心，提供客戶提供更加個(gè)性化的服務(wù)準(zhǔn)確，提高客戶滿意度。

3.推進(jìn)跨界合作、創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)

近年來，各國為了促進(jìn)金融發(fā)展和繁榮，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，越來越多的企業(yè)開始形成網(wǎng)絡(luò)參與金融業(yè)，建立了各種類型的第三方支付公司。金融企業(yè)通過各種代理、銷售代理來涉足一般的商務(wù)活動(dòng)。在大數(shù)據(jù)刺激互聯(lián)網(wǎng)金融增長的大數(shù)據(jù)中，銀行必須適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，積極尋求跨界合作。銀行可以通過與電子商務(wù)平臺(tái)的戰(zhàn)略合作，擴(kuò)大大數(shù)據(jù)，分享對(duì)大客戶數(shù)據(jù)的處理和分析的結(jié)果，得到用戶行為更多的信息，更快速、準(zhǔn)確地把握客戶的行為特征。此外，微信的普及，微博客和其他社會(huì)媒體目前，銀行應(yīng)該根據(jù)虛擬社區(qū)服務(wù)及時(shí)的客戶需求，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，信息服務(wù)和商業(yè)服務(wù)的客戶。

四、結(jié)語

通過本文的分析可以看出，在這一階段，在大數(shù)據(jù)時(shí)代的逐步成熟，商業(yè)銀行需要適應(yīng)新時(shí)代的金融服務(wù)的發(fā)展，保證金融信息新業(yè)務(wù)模式的順利進(jìn)行，促進(jìn)企業(yè)數(shù)據(jù)的發(fā)展。但無法照搬西方發(fā)達(dá)國家的模式，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)信息的發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)的探索和發(fā)展，成熟的過程中，需要政府、商業(yè)銀行、信息技術(shù)服務(wù)公司的共同努力。

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作者簡介：

黃蕾（1979—），女，漢族，籍貫：常熟，本科，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，單位：南京大學(xué)，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。