尹海英（1.長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校金融系，吉林　長(zhǎng)春　130028；2.吉林省金融文化研究中心，吉林　長(zhǎng)春　130028）

?

吉林省金融生態(tài)環(huán)境總體評(píng)價(jià)的實(shí)證分析

尹海英1，2
（1.長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校金融系，吉林長(zhǎng)春130028；2.吉林省金融文化研究中心，吉林長(zhǎng)春130028）

［摘要］金融的發(fā)展，不僅是金融主體的發(fā)展，也包括影響金融主體的金融生態(tài)環(huán)境的完善。各區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的不同，導(dǎo)致其金融發(fā)展程度參差不齊，所以對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行研究分析，并以此改善環(huán)境從而推動(dòng)金融發(fā)展具有一定的可行性和必要性。對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的分析要體現(xiàn)整體性、動(dòng)態(tài)性，故在構(gòu)建評(píng)價(jià)分析指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行縱向比較和橫向比較符合整體性和動(dòng)態(tài)性的分析原則。

［關(guān)鍵詞］金融生態(tài)環(huán)境；標(biāo)準(zhǔn)化；指標(biāo)體系

金融行業(yè)的發(fā)展要受到由多個(gè)因素相互作用所形成的生態(tài)環(huán)境的影響。金融生態(tài)環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融資源、政府行為、誠(chéng)信環(huán)境、法律環(huán)境、中介服務(wù)、教育、科技水平等多層面的因素。［1］不同區(qū)域的金融發(fā)展因?yàn)橛绊懫浒l(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境的不同呈現(xiàn)出了不同特點(diǎn)，如我國(guó)東部地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展明顯快于西部，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度高的省市金融業(yè)發(fā)展水平高于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度低的省市。所以，對(duì)不同地區(qū)的金融發(fā)展?fàn)顩r和問(wèn)題的研究不能一概而論。而且，開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不是只受本區(qū)域生態(tài)環(huán)境的影響，因此，僅從縱向分析自身金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展趨勢(shì)是不全面的，還需要從橫向與其他相近區(qū)域進(jìn)行比較分析才能更加全面地了解某一區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的狀況。所以，本文從吉林省實(shí)際的金融生態(tài)環(huán)境各因素角度出發(fā)，從縱向和橫向兩個(gè)方面分析影響吉林省金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。

一、評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建

本文采用層次分析法（AHP）構(gòu)建評(píng)價(jià)吉林省金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)體系。

（一）指標(biāo)體系的構(gòu)建

根據(jù)層次分析方法和研究的目的，目標(biāo)層是吉林省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)；結(jié)合山東省金融行業(yè)的發(fā)展特征和影響因素，準(zhǔn)則層是影響金融生態(tài)環(huán)境的主要因素，包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融資源、政府行為、誠(chéng)信環(huán)境、法律環(huán)境、中介服務(wù)、教育水平和科技水平。根據(jù)構(gòu)念的操作化和數(shù)據(jù)的可得性原則，將準(zhǔn)則層又分解為由27個(gè)可測(cè)量指標(biāo)的指標(biāo)層，具體指標(biāo)體系見(jiàn)表1。

表1　吉林省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

（二）評(píng)價(jià)模型的確立

其中，Wi代表指標(biāo)層第i個(gè)變量在指標(biāo)體系中的權(quán)重，Ii代表指標(biāo)層第i個(gè)變量的原始數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化①標(biāo)準(zhǔn)化是將變量的觀察值減去均值后除以標(biāo)準(zhǔn)差的方法，標(biāo)準(zhǔn)化后的每列數(shù)據(jù)約一半數(shù)值大于0，另一半小于0，均值為0，標(biāo)準(zhǔn)差為1后的數(shù)值，F(xiàn)EE代表金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)結(jié)果，其數(shù)值的大小與環(huán)境水平的優(yōu)劣相對(duì)應(yīng)。

二、吉林省金融生態(tài)環(huán)境縱向比較分析

（一）數(shù)據(jù)分析

縱向分析從《吉林省統(tǒng)計(jì)年鑒》（2009—2015年）、《中國(guó)金融年鑒》（2009—2015年）、《吉林省金融運(yùn)行報(bào)告》（2009—2015年）、《吉林省高級(jí)人民法院工作報(bào)告》（2009—2015年）、《吉林省注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)年度工作總結(jié)及下一年工作計(jì)劃》（2008—2014年）中取得所需原始數(shù)據(jù)?？v向分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)果如下：

1.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)縱向分析

表2　經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)指標(biāo)層標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)?。▎挝唬簝|元）

從表2可以看出，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)這一準(zhǔn)則層中，地方生產(chǎn)總值、城鎮(zhèn)居民可支配收入、農(nóng)民人均純收入和海關(guān)進(jìn)出口總值等四個(gè)指標(biāo)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，并且上升趨勢(shì)非常明顯；而GDP增速則逐年遞減，CPI在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了反復(fù)迂回并逐年下降的特點(diǎn)；固定資產(chǎn)投資由于統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的變化，使得指標(biāo)數(shù)據(jù)在2011年發(fā)生反復(fù)，但實(shí)際是呈現(xiàn)上升趨勢(shì)的。指標(biāo)變化分析說(shuō)明，吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體呈現(xiàn)上升的勢(shì)頭，但不穩(wěn)定。

2.金融資源縱向分析

從表3可以看出，金融資源的金融深化指標(biāo)、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、股票流通市值和保險(xiǎn)密度等四個(gè)指標(biāo)從2008年到2014年7年間整體呈現(xiàn)上升的良好發(fā)展趨勢(shì)，但都經(jīng)歷了先上升后下降再上升的波動(dòng)；金融市場(chǎng)發(fā)展程度指標(biāo)先是逐年上升，2011年和2012年急轉(zhuǎn)直下，2013年下降趨勢(shì)有所減緩。這表明金融資源的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同步。分析金融深化指標(biāo)和金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的變化態(tài)勢(shì)，鑒于吉林省地區(qū)生產(chǎn)總值是處于上升的態(tài)勢(shì)，可以得知金融機(jī)構(gòu)的存貸款總額、實(shí)際利用外資金額的增速反復(fù)波動(dòng)，發(fā)展并不穩(wěn)定。分析金融市場(chǎng)發(fā)展程度指標(biāo)的變化走向，鑒于吉林省地區(qū)生產(chǎn)總值是處于上升的態(tài)勢(shì)，股票市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展低于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。

表3　金融資源指標(biāo)層標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)?。▎挝唬簝|元，元/人）

3.政府行為、誠(chéng)信環(huán)境、法律環(huán)境縱向分析

表4　政府行為、誠(chéng)信環(huán)境、法律環(huán)境三個(gè)指標(biāo)層的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)　（單位：億元）

從表4可以看出，吉林省地方財(cái)政支出和財(cái)政缺口都處于逐年上升趨勢(shì)，根據(jù)國(guó)內(nèi)外的研究，這表明政府財(cái)政赤字增加對(duì)金融的穩(wěn)定有影響、對(duì)金融的發(fā)展具有抑制作用；商業(yè)銀行不良貸款比例雖然在2013年和2014年受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期的影響該比率有所上升，但總體上呈現(xiàn)明顯的下降趨勢(shì)，這說(shuō)明社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境在不斷提升。審執(zhí)結(jié)各類(lèi)案件的數(shù)量呈明顯上升趨勢(shì)，這表明吉林省的維權(quán)意識(shí)在增強(qiáng)、法律執(zhí)行力度在不斷提高、法律環(huán)境在不斷完善。

4.中介服務(wù)縱向分析

表5　中介服務(wù)指標(biāo)層的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

從表5中可以看出，中介服務(wù)指標(biāo)層中的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)、銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)、會(huì)計(jì)事務(wù)所數(shù)量、保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)等4個(gè)指標(biāo)都在2010年前后出現(xiàn)高點(diǎn)后下滑，隨后又逐年上升；證券、期貨公司及營(yíng)業(yè)部呈現(xiàn)明顯的上升趨勢(shì)；注冊(cè)會(huì)計(jì)師數(shù)量、保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量不穩(wěn)定，并呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。這表明隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，中介服務(wù)體系的發(fā)展并不穩(wěn)定，與逐年增長(zhǎng)的GDP并不同步，中介服務(wù)功能沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)。

5.教育、科技水平縱向分析

表6　2008—2014年吉林省教育及科技水平表?。▎挝唬喝f(wàn)人；所；億元；個(gè)）

從表6中可以看出，反映教育水平的指標(biāo)中普通高等教育學(xué)校數(shù)上升速度較慢，但普通高校在校人數(shù)卻不斷增加，這表明吉林省的高等教育在不斷發(fā)展，間接反映了吉林省人文環(huán)境的改善；反映科技水平的兩個(gè)指標(biāo)呈現(xiàn)明顯的上升趨勢(shì)，表明全省的科研支持力度不斷增強(qiáng)，科技水平也在不斷提高。

（二）綜合評(píng)價(jià)指數(shù)計(jì)算

根據(jù)評(píng)價(jià)模型對(duì)2008年至2014年標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行加權(quán)平均，得到吉林省金融生態(tài)環(huán)境的最終綜合評(píng)價(jià)指數(shù)的縱向比較結(jié)果，見(jiàn)圖表1。其中的權(quán)數(shù)本文采用德?tīng)柗品右源_定（見(jiàn)表1）。［2］

圖1　吉林省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指數(shù)縱向比較結(jié)果

（三）比較結(jié)果分析

從表7中可以看出，吉林省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指數(shù)上升趨勢(shì)明顯，雖然有個(gè)別指標(biāo)不穩(wěn)定，甚至出現(xiàn)下降的情況，但整體環(huán)境在逐步提升，未來(lái)發(fā)展前景是值得期待的。

三、吉林省金融生態(tài)環(huán)境橫向比較分析

鑒于遼寧省和黑龍江省同為東北地區(qū)的三大省份之一、同為振興東北老工業(yè)基地政策的對(duì)象，本文將吉林省與遼寧省、黑龍江省的金融生態(tài)環(huán)境因素進(jìn)行橫向比較分析。

（一）數(shù)據(jù)分析

橫向分析從《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》（2014—2015年）、《黑龍江省統(tǒng)計(jì)年鑒》（2014—2015年）、《中國(guó)金融年鑒》（2014—2015年）、《遼寧省金融運(yùn)行報(bào)告》（2014—2015年）、《黑龍江省金融運(yùn)行報(bào)告》（2014—2015年）、《遼寧省高級(jí)人民法院工作報(bào)告》（2014—2015年）、《黑龍江省高級(jí)人民法院工作報(bào)告》（2014—2015年）取得所需原始數(shù)據(jù)。橫向分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)果如下：

1.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的橫向比較

從表7可以看出，衡量經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的7個(gè)指標(biāo)中，GDP、城鎮(zhèn)可支配收入兩個(gè)指標(biāo)優(yōu)于黑龍江省，但與遼寧省相比卻相差甚遠(yuǎn)；GDP增速、農(nóng)民人均純收入、固定資產(chǎn)投資總額三個(gè)指標(biāo)處于上升趨勢(shì)，從2013年最差到2014年超過(guò)了黑龍江省，尤其是GDP增速在2014年吉林省成為三個(gè)省表現(xiàn)最好的；CPI、海關(guān)進(jìn)出口總值是吉林省的劣勢(shì)，這說(shuō)明吉林省應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)通貨膨脹的控制，尤其需要增加對(duì)外的貿(mào)易往來(lái)。

2.金融資源橫向?qū)Ρ?/p>

表7　2013-2014年吉林省與遼寧省、黑龍江省經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)對(duì)比表　（單位：億元；%）

表8　2013—2014年吉林省與遼寧省、黑龍江省金融資源對(duì)比表?。▎挝唬簝|元；元/人）

從表8可以看出，吉林省的金融深化程度和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)密度處于劣勢(shì)，尤其是保險(xiǎn)密度呈現(xiàn)下降的走勢(shì)；金融市場(chǎng)發(fā)展程度處于優(yōu)勢(shì)，且呈現(xiàn)上升趨勢(shì)；股票流通市值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于遼寧省，這表明吉林省金融發(fā)展不全面；在金融開(kāi)放程度方面吉林省是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于遼寧省但高于黑龍江省的，且呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。綜合來(lái)看，吉林省在金融資源方面不占優(yōu)勢(shì)。

3.政府行為的橫向?qū)Ρ?/p>

表9　2013—2014年吉林省與遼寧省、黑龍江省政府行為對(duì)比表　（單位：億元）

從表9可以看出，吉林省和遼寧省、黑龍江省的地方財(cái)政支出和財(cái)政缺口在絕對(duì)值上都是逐年上升的，但在相對(duì)值上吉林省占有優(yōu)勢(shì)，只是這種優(yōu)勢(shì)在逐漸地減弱。這就需要吉林省調(diào)整好財(cái)政收入和財(cái)政支出的關(guān)系，避免出現(xiàn)由于財(cái)政支出的增加導(dǎo)致財(cái)政赤字壓力的加劇，從而降低政府履行其他公共服務(wù)的能力并引發(fā)財(cái)政危機(jī)。

4.誠(chéng)信環(huán)境和法律環(huán)境橫向?qū)Ρ?/p>

表10　2013—2014年吉林省與遼寧省、黑龍江省誠(chéng)信、法律環(huán)境對(duì)比表?。▎挝唬?；件）

從表10可以看出，吉林省的誠(chéng)信環(huán)境較好，主要商業(yè)銀行不良貸款比率低于遼寧省和黑龍江省，這說(shuō)明吉林省的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平比較完善，能夠相對(duì)科學(xué)地對(duì)不良貸款進(jìn)行控制；但吉林省的法律環(huán)境較差，雖然在絕對(duì)值上受理各類(lèi)案件的數(shù)量和結(jié)案率都有所提升，但相對(duì)于遼寧省和黑龍江省卻相差甚遠(yuǎn)，說(shuō)明吉林省還需要加強(qiáng)司法體系建設(shè)，完善法律環(huán)境。

5.中介服務(wù)橫向?qū)Ρ?/p>

表11　2013—2014年吉林省與遼寧省、黑龍江省中介服務(wù)對(duì)比表　（單位：個(gè)；人）

從表11可以看出，吉林省的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)、銀行業(yè)從業(yè)人員、會(huì)計(jì)事務(wù)所數(shù)量、注冊(cè)會(huì)計(jì)師數(shù)量、保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他兩省，這表明銀行服務(wù)、會(huì)計(jì)服務(wù)都比較弱，呈現(xiàn)明顯的劣勢(shì)；證券、期貨公司及營(yíng)業(yè)部稍強(qiáng)于黑龍江省，保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量明顯多于黑龍江省，但沒(méi)有呈現(xiàn)明顯的優(yōu)勢(shì)?？傊质〗鹑谏鷳B(tài)環(huán)境中中介服務(wù)功能較差，這會(huì)阻礙金融的發(fā)展。

6.教育、科技水平橫向?qū)Ρ?/p>

表12　2013—2014年吉、遼、黑三省教育及科技水平對(duì)比表　（單位：萬(wàn)人；所；億元；個(gè)）

通過(guò)表12可以看出，反映教育及科技水平的所有指標(biāo)，吉林省都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他兩省。作為影響金融生態(tài)環(huán)境的間接因素，教育水平和科技水平對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的影響是長(zhǎng)期的，從這個(gè)角度看，吉林省未來(lái)的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展前景堪憂。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，吉林省需要加大教育改革和教育投入，加強(qiáng)科技研究的支持力度。

（二）綜合評(píng)價(jià)指數(shù)橫向比較

圖2　吉林省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指數(shù)橫向比較結(jié)果

（三）比較結(jié)果分析

通過(guò)圖表2顯示的吉林省和遼寧省、黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)橫向?qū)Ρ龋覀兛梢钥闯?，除了個(gè)別指標(biāo)數(shù)據(jù)優(yōu)于黑龍江省之外，吉林省的大多數(shù)指標(biāo)數(shù)據(jù)都差于黑龍江省，綜合比較2013年、2014年兩年的結(jié)果都遠(yuǎn)低于黑龍江省，與遼寧省的差距更是不言而喻的。通過(guò)比較分析，不難發(fā)現(xiàn)吉林省金融生態(tài)環(huán)境的劣勢(shì)在逐漸削弱。

四、實(shí)證分析結(jié)論

本研究通過(guò)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境這一概念進(jìn)行維度拆解，將金融生態(tài)環(huán)境拆解為包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融資源、政府行為、誠(chéng)信環(huán)境、法律環(huán)境、中介服務(wù)、教育水平和科技水平8個(gè)方面的體系，將其進(jìn)一步拆解為27個(gè)可測(cè)量的指標(biāo)，構(gòu)建了適合吉林省的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)體系，在對(duì)吉林省的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行縱向比較的同時(shí)，與同為東北老工業(yè)基地的遼寧省和黑龍江省進(jìn)行橫向比較。通過(guò)分析比較結(jié)果，我們可以看出：自東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，吉林省作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，在自身的改革和發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)改善經(jīng)濟(jì)、金融資源、政府行為、法律環(huán)境和誠(chéng)信環(huán)境等因素，其金融生態(tài)環(huán)境在逐年改善，通過(guò)本文縱向比較計(jì)算的綜合評(píng)價(jià)指數(shù)就可看出這一趨勢(shì)。但是，與同為東北老工業(yè)基地的遼寧省和黑龍江省相比較還存在很大的差距，與那些金融更加發(fā)達(dá)地區(qū)的情況相比更是相去甚遠(yuǎn)，尤其是在中介服務(wù)、科技教育方面，前景不容樂(lè)觀。

金融生態(tài)環(huán)境的改善不是一蹴而就的，而是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)化的工程。吉林省需要從實(shí)際情況出發(fā)，社會(huì)各界全方位、多角度、有針對(duì)性地改善金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)中的弱勢(shì)要素，吉林省的金融生態(tài)環(huán)境才能不斷完善，才能夠促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。依據(jù)本文的數(shù)據(jù)比較分析，當(dāng)前吉林省應(yīng)從以下幾方面著手改善地方金融生態(tài)環(huán)境：一是地方政府要充分發(fā)揮改善金融生態(tài)環(huán)境的積極性，進(jìn)一步完善相應(yīng)的監(jiān)督約束機(jī)制，規(guī)范政府行為；二是加強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)建設(shè)，加快地方金融發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)；三是加強(qiáng)地區(qū)法治環(huán)境、中介服務(wù)體系建設(shè)，保證地方金融高質(zhì)量發(fā)展；四是站在長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度推動(dòng)教育和科技事業(yè)的發(fā)展，夯實(shí)金融行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

［1］陳巖.山東省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)問(wèn)題研究［D］.青島：中國(guó)海洋大學(xué)，2010.

［2］袁晉華，朱錦.建立我國(guó)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系初探［J］.武漢金融，2005，（11）.

［責(zé)任編輯：王帥］

Empirical Analysis of the Overall Evaluation about Financial Ecological Environment of Jilin Province

YIN Hai-ying1，2
（1.Department of Finance，Changchun Finance College，Changchun 130028，China；2.Finance Culture Research Center of Jilin Province，Changchun 130028，China）

Abstract:Financial development is not only the development of financial main body，also includes the improvement of financial ecological environment，which influence the financial main body. The difference regional financial ecological environment leads to the disequilibrium of financial development. Hence，it has feasibility and necessity to study and analysis on the financial ecological environment，and improvement of financial environment to promote the financial development. The analysis of the financial ecology environment should be integrity and dynamic，so on the basis of constructing evaluation index system，comparison the local financial ecological environment both in vertical and horizontal is in line with the of integrity and dynamics principle.

Key words:financial ecological environment；standardization；indicator system

［中圖分類(lèi)號(hào)］F832.7

［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A

［收稿日期］2016-04-29

［文章編號(hào)］1671-6671（2016）03-0051-10

［項(xiàng)目基金］吉林省金融文化研究中心基地項(xiàng)目（2013JD003）

［作者簡(jiǎn)介］尹海英（1980-），女，吉林松原人，吉林省金融文化研究中心研究人員，長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校金融系副教授。