■丨段斯童

圍獵非法集資，讓老鼠無處遁形

■丨段斯童

“中晉系”非法集資案發(fā)，受騙群眾圍堵大門

5月15日是第六個(gè)“全國公安機(jī)關(guān)打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日”。4月底，中央14個(gè)部委在銀監(jiān)會(huì)召開處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議。一場(chǎng)聲勢(shì)浩大、勢(shì)在破竹的打擊非法集資專項(xiàng)整治的大幕開啟。大力整治非法集資這個(gè)長期存在于經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的“毒瘤”，才能維護(hù)金融市場(chǎng)良好秩序，保障社會(huì)公眾合法金融權(quán)益。

近年來，非法集資詐騙案例屢發(fā)不止，今年上半年更是集中爆發(fā)。泛亞、e租寶、大大集團(tuán)、惠卡世紀(jì)、中晉資產(chǎn)、融宜寶等，形形色色的非法集資平臺(tái)披著各式“馬甲”到處招搖撞騙。一旦案發(fā)，震蕩面廣、危害巨大，其衍伸出的系列問題，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。

大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多，已成為非法集資的新特點(diǎn)。近日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%?？缡　⒓Y人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%。

實(shí)際上，非法集資案例年年都有，但是令人疑惑的是，為何近期爆發(fā)的案例那么多，而且涉及的金額動(dòng)輒上百億？隨著全國非法集資新發(fā)案件、涉案金額達(dá)到歷年最高峰，根治這個(gè)長期存在于經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的“毒瘤”已是迫在眉睫。

花樣翻新重噱頭

街頭四處可見的宣傳單，超市里就能賣理財(cái)產(chǎn)品，再有大爺大媽跳完廣場(chǎng)舞就會(huì)忽悠著去理財(cái)。生活中處處都有“集資理財(cái)”的氛圍。非法集資夾雜在其中，“高回報(bào)”的刺激之下令人難以分辨，不時(shí)會(huì)有人掉進(jìn)非法集資的陷阱。據(jù)公安部公布的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前非法集資犯罪案件高發(fā)，形勢(shì)比較嚴(yán)峻。表現(xiàn)為發(fā)案數(shù)高位運(yùn)行，大案增幅明顯。年立案數(shù)由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。2016年一季度，立案數(shù)達(dá)2300余起，涉案金額超億元案件明顯增多。而在眾多的非法集資案件中，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資重災(zāi)區(qū)。另外，民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險(xiǎn)等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題逐步顯現(xiàn)。

盡管國家不斷加大對(duì)非法集資的打擊力度，為何非法集資犯罪活動(dòng)卻仍然屢禁不止。觀察可以發(fā)現(xiàn)，非法集資是我國經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域長期存在的頑疾，有著復(fù)雜的成因。特別是近兩年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難增多、不法分子借機(jī)活動(dòng)等各種因素影響，非法集資問題日益凸顯，案件頻發(fā)高發(fā)。同時(shí)，面對(duì)非法集資問題，監(jiān)管不足問題顯現(xiàn)，甚至存在監(jiān)管盲區(qū)。此外，一些領(lǐng)域法律制度相對(duì)滯后，也給非法集資以可乘之機(jī)。投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)缺乏也是原因之一。

當(dāng)前非法集資犯罪手法翻新升級(jí)，呈現(xiàn)出“泛理財(cái)化”的特征。非法集資假意迎合公眾對(duì)個(gè)人資產(chǎn)保值增值的理財(cái)需求，犯罪手法不斷升級(jí)，從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級(jí)包裝為“投資理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”、“金融互助理財(cái)”等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，投資理財(cái)類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。

同時(shí)，犯罪形式專業(yè)隱蔽，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項(xiàng)目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通過電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙誤導(dǎo)性較大。

不可忽視的重災(zāi)區(qū)

“互聯(lián)網(wǎng)+”漸入街頭巷里。而互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展為公眾提供了更多的理財(cái)渠道，但與此同時(shí)，非法集資活動(dòng)也披上“互聯(lián)網(wǎng)＋”的外衣，堂而皇之地以金融創(chuàng)新之名，以高息為誘餌吸收投資者?；菘ㄊ兰o(jì)非法集資案主犯何某某打著深圳惠卡世紀(jì)集團(tuán)的名號(hào)注冊(cè)了11個(gè)空殼子公司，包括泰國、澳大利亞等地。同時(shí)，何某某以11個(gè)空殼公司的名義創(chuàng)立包括農(nóng)村寶、電影寶、創(chuàng)業(yè)寶、脫貧寶、惠信寶、惠信錢包、人人創(chuàng)在內(nèi)的7個(gè)投資項(xiàng)，關(guān)聯(lián)著26個(gè)項(xiàng)目，以進(jìn)行項(xiàng)目為借口融資。該公司在互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立“惠卡貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高額回報(bào)為噱頭，發(fā)布脫貧寶、農(nóng)村寶等網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品，承諾年化收益率8.8%-14.6%，保本付息，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，設(shè)立資金池。初步查明涉案金額約3億多元，涉及廣東、北京、上海、江蘇等10多個(gè)省市的3萬多名投資者。

由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的跨地域、跨時(shí)空特性，網(wǎng)絡(luò)借貸成為案件多發(fā)的高危領(lǐng)域。涉眾性更強(qiáng)、地域范圍更廣、風(fēng)險(xiǎn)傳播速度更快、影響更大、以金融創(chuàng)新為名、境外互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙和非法集資活動(dòng)向境內(nèi)蔓延是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資活動(dòng)的一些新特征。根據(jù)公安機(jī)關(guān)摸排發(fā)現(xiàn)的一批案件線索，依法偵辦的一批重大案件，其犯罪活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化特征明顯。利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施犯罪案件涉及地域廣、人員多、危害大。當(dāng)前，假借互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、微商、外匯理財(cái)、虛擬貨幣等名義的案件增多。

目前的網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法集資主要有兩種形式：一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配；網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。

又如，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號(hào)，虛構(gòu)項(xiàng)目實(shí)為空手套白狼的“e租寶”案。“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)?！扳曊\系”的頂端是在境外注冊(cè)的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運(yùn)營中心，并下設(shè)融資項(xiàng)目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運(yùn)行而設(shè)置。從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及31個(gè)省市區(qū)投資人約90萬名。

放肆的“高息”虛假宣傳、巨大的交易規(guī)模、急劇攀升的風(fēng)險(xiǎn)、匪夷所思的業(yè)務(wù)“創(chuàng)新”……不管從哪個(gè)立場(chǎng)看，互聯(lián)網(wǎng)金融都有足夠的被正式遷至監(jiān)管麾下的理由。尤其是面對(duì)那些百億級(jí)理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)兌付事件接踵而至，刺穿了老百姓錢袋子，也刺痛了監(jiān)管神經(jīng)。

“馬甲”下的猙獰

非法集資常見手法為畫餅、造勢(shì)、吸金。即承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)等，讓投資者一步步落入陷阱，不能自拔。然而非法集資雖披各式“馬甲”，但特征明顯，萬變不離其宗。

“月收益30%”“1萬元一年變23萬元”“滿15天即可提現(xiàn)”……一家名為“MMM金融互助社區(qū)”，來源于俄羅斯，其施展“吸金大法”以“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”為誘餌的龐氏騙局，在短短幾個(gè)月內(nèi)就設(shè)立了沈陽、石家莊、廣州、成都、濟(jì)南、青海、北京等代理點(diǎn)，建立了幾十個(gè)專業(yè)推廣網(wǎng)站，累計(jì)參與人員超過十萬人。

秀畫餅、造勢(shì)的中晉案。2012年7月起，“中晉系”先后注冊(cè)50余家子公司，控制1 00余家有限合伙企業(yè)，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義，變相承諾高額年化收益，其中一款“永久合伙人產(chǎn)品”的年化收益率甚至高達(dá)40%。為顯示“雄厚實(shí)力”，“中晉系”不僅冠名贊助上海某衛(wèi)視相親節(jié)目“相約星期六”，找來知名人士做形象代言人，而且租賃的辦公場(chǎng)所不少是地標(biāo)性的高檔商務(wù)樓。“中晉系”還通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，向不特定公眾大肆非法吸收資金，最終資金鏈斷裂。

“你惦記人家的高息，人家想吃掉你的本金。”諸如此類，這樣的案例還有很多。方法種類各一，背后的故事也是千篇一律。如打“養(yǎng)老”旗號(hào)誘老年人加盟。時(shí)下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。

還有打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

目前也存在電子交易場(chǎng)所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。去年，昆明泛亞非法集資案案發(fā)，涉及數(shù)十個(gè)地區(qū)，集資金額數(shù)百億元就是例證。

喚醒甄別意識(shí)

可以看見，如今的非法集資活動(dòng)，其作案時(shí)間都不短，之所以在很長時(shí)間內(nèi)可以大肆開展非法集資活動(dòng)，社會(huì)公眾參與打擊非法集資意識(shí)不強(qiáng)，或許是一個(gè)重要的原因。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，如果個(gè)人非法集資數(shù)額達(dá)到20萬元，或者受害者人數(shù)達(dá)到30人，公安機(jī)關(guān)才可以立案；而如果是機(jī)構(gòu)非法集資，立案標(biāo)準(zhǔn)則要達(dá)到100萬元，或者受害者人數(shù)總計(jì)達(dá)到150人。如果達(dá)不到上述標(biāo)準(zhǔn)，公安部門則依法不予立案。

在實(shí)踐中，為確定是否達(dá)到非法集資立案標(biāo)準(zhǔn)，公安部門需要逐一收集、統(tǒng)計(jì)受害人身份信息、投資合同、收據(jù)、取款憑證、銀行流水等法律證據(jù)，需要受害人的積極配合?；ヂ?lián)網(wǎng)非法集資案件調(diào)查涉及的資金、賬戶查詢、財(cái)產(chǎn)保全等等，往往需要公安機(jī)關(guān)立案為前置條件?；ヂ?lián)網(wǎng)非法集資活動(dòng)日益隱蔽，作案手法花樣翻新，也給司法機(jī)關(guān)和地方政府精準(zhǔn)打擊造成巨大困難。特別是互聯(lián)網(wǎng)非法集資涉案資金，在高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代化支付網(wǎng)絡(luò)下，可以瞬時(shí)轉(zhuǎn)移分散，這給公安機(jī)關(guān)立案后依法調(diào)查取證涉案資金、采取賬戶資金凍結(jié)、保全財(cái)產(chǎn)等造成了巨大的現(xiàn)實(shí)困難，基本上難以保障廣大受害人的權(quán)益。

另一方面，由于監(jiān)管缺失，過去很多線下及線上理財(cái)平臺(tái)長期游走在法律的灰色邊緣，甚至是突破監(jiān)管及法律紅線。不過從去年底開始，金融監(jiān)管步伐明顯加快，各個(gè)地方政府也都非常重視。1月21日，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》，對(duì)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等；3月23日，上海市政府印發(fā)《本市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作實(shí)施意見》，明確要嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入。

如今曝光的這些涉嫌非法集資的理財(cái)公司實(shí)際上已經(jīng)作案很久了，有很多甚至是一些老牌公司。不過既然干著非法的勾當(dāng)，就不可能完全逃脫法律及民眾的法眼，正所謂法網(wǎng)恢恢疏而不漏。每天光想著怎么編造這些信息都是一件龐大的工程，要想編造得天衣無縫更是難上加難。紙是包不住火的，遲早有一天理財(cái)平臺(tái)無法防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步蔓延，就到了風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)期。

何況，這些非法集資的理財(cái)公司可以說是一根繩上的螞蚱，帶有很多共性，警方順藤摸瓜去查處的話，往往能查到一堆，引起一系列的連鎖效應(yīng)。犯罪分子看起來非常狡猾，但實(shí)際上使用的花招都大同小異，比如虛構(gòu)公司背景、工商信息系統(tǒng)查不到相關(guān)資料、收益高出正常水平、經(jīng)常搞加息送券活動(dòng)、介紹新客戶有豐厚獎(jiǎng)勵(lì)、擔(dān)保公司實(shí)際上是關(guān)聯(lián)公司、信息披露不透明等等。監(jiān)管層只要加大查處力度，往往都是一打一籮筐。

因此，從防范和處置互聯(lián)網(wǎng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，“早發(fā)現(xiàn)、早處置”是打擊成本最小、效果最佳的途徑。而能否“早發(fā)現(xiàn)”，進(jìn)而“早處置”，就離不開社會(huì)力量的廣泛參與。這不僅需要廣泛發(fā)動(dòng)社會(huì)力量舉報(bào)非法集資線索，而且也需要積極調(diào)動(dòng)社會(huì)力量抵制非法集資活動(dòng)的自覺性。

出實(shí)招狠準(zhǔn)打擊

面對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，惟有依法嚴(yán)厲整治。黨中央、國務(wù)院高度重視防范和處置工作，中央領(lǐng)導(dǎo)通知多次強(qiáng)調(diào)治理非法集資問題，明確要求規(guī)范各類融資行為，形成防打結(jié)合、打早打小、綜合施策、標(biāo)本兼治的防控機(jī)制，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。

最高法也曾表示，法院將繼續(xù)保持對(duì)非法集資犯罪的高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)罪行極其嚴(yán)重的犯罪分子堅(jiān)決依法核準(zhǔn)適用死刑。發(fā)布《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》就是對(duì)非法集資犯罪的高壓態(tài)勢(shì)，依法從嚴(yán)懲處嚴(yán)重非法集資犯罪活動(dòng)。2014年10月，刑法修正案(九)草案初次提請(qǐng)全國人大常委會(huì)審議，草案取消了集資詐騙罪等9個(gè)死刑罪名。全國人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)報(bào)告草案時(shí)說，擬削減的9項(xiàng)死刑罪名，已在司法審判中較少適用死刑，即便取消，最高還可以判處無期徒刑。

鑒于非法集資案件形勢(shì)嚴(yán)峻，一些區(qū)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。今年4月底，一行三會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、工信部、公安部等14個(gè)部委在銀監(jiān)會(huì)召開處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議。部際聯(lián)席會(huì)議定于下半年組織開展全國非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動(dòng)。這次14部委聯(lián)合行動(dòng)，將兵分七路圍獵非法集資，對(duì)于遏制當(dāng)下非法集資多發(fā)、高發(fā)勢(shì)頭人民群眾予以高度期盼。

在具體操作上，將強(qiáng)調(diào)各地方政府為第一責(zé)任人，“一級(jí)抓一級(jí)”；強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管；建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)“打早打小”。此外，部際聯(lián)席會(huì)議將于5-7月，繼續(xù)開展全國涉嫌非法集資廣告資訊信息排查處理活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管。重拳之下，過去很多“深藏不露”的非法集資公司必將無處遁形。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次整頓是對(duì)行業(yè)徹底進(jìn)行血液清理，整改之后，行業(yè)成本必將拉升，提高行業(yè)科技含量必將成為趨勢(shì)。同時(shí)，呼吁監(jiān)管部門盡快出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則，建立企業(yè)內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提示；盡快建立從業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出機(jī)制；完善信息披露機(jī)制；完善信息安全制度；完善審計(jì)與測(cè)評(píng)認(rèn)證制度。

5月15日是第六個(gè)“全國公安機(jī)關(guān)打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日”。此時(shí)迎來嚴(yán)打的高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)金融安全及行業(yè)整頓帶來新局面。防范和處置非法集資將是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。在構(gòu)建我國全方位、立體式打擊非法集資框架的同時(shí)，也要充分調(diào)動(dòng)社會(huì)公眾參與打擊非法集資活動(dòng)的積極性和主動(dòng)性，使得非法集資活動(dòng)真正成為“過街老鼠，人人喊打”，最大程度減少社會(huì)非法集資活動(dòng)生存與發(fā)展的空間，以維護(hù)金融市場(chǎng)良好秩序，保障社會(huì)公眾合法金融權(quán)益。