李龍

摘 要：在我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進一步發(fā)展大背景下，第三方支付平臺的發(fā)展也相對迅速，在高效便捷的銀行支付系統(tǒng)的應(yīng)用下，對當(dāng)前經(jīng)濟的發(fā)展就會產(chǎn)生比較大的影響。在第三方支付平臺的發(fā)展過程中，在途資金的問題就是一個比較重要的課題，能否解決在途資金的管理問題對第三方支付平臺的進一步發(fā)展就有著促進作用?；诖?，本文主要就第三方支付平臺的問題和在途資金的特征加以闡述，然后結(jié)合實際對第三方支付平臺在途資金影響和管理策略進行詳細探究，希望能通過此次理論研究，對第三方支付平臺的在途資金問題解決有所裨益。

關(guān)鍵詞：第三方支付平臺；在途資金；管理

一、引言

在途資金是在銀行的支付過程當(dāng)中所產(chǎn)生的，這對銀行支付系統(tǒng)自身就會有著比較大的影響，最為突出的就是對支付系統(tǒng)整體效率會降低等等。面對在途資金的問題，就要能通過相應(yīng)的措施來進行解決，只有將在途資金的問題得到解決，才能真正的保障銀行支付系統(tǒng)的良好運行。通過從理論層面對第三方支付平臺的在途資金問題進行詳細研究，能有助于實際的發(fā)展。

二、第三方支付平臺的問題和在途資金的特征分析

1.第三方支付平臺的問題分析

第三方支付平臺主要是在新技術(shù)的支持下得到蓬勃發(fā)展，這主要依賴于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，使得支付更加的便捷。但是在具體的應(yīng)用過程中，也存在著相應(yīng)的問題有待解決，這些問題主要是由于第三方支付平臺的法律地位上還沒有得到明確化，以及在沉淀資金的權(quán)屬方面也沒有得到明確化。第三方支付平臺使得消費者在虛擬環(huán)境中的消費比較便捷，在整個消費中，買方在付款后收獲前交給第三方支付平臺管理貨款視為沉淀資金，在對備付金所產(chǎn)生的孳息歸屬權(quán)問題就沒有得到明確化的規(guī)定。

另外，第三方支付平臺的問題還體現(xiàn)在缺乏信用監(jiān)管。這就比較容易造成客戶的資金得不到有效保障，在發(fā)生的風(fēng)險方面也會比較突出。主要就是在主體資格以及經(jīng)營范圍間的風(fēng)險，和第三方支付平臺的模式上存在著相應(yīng)的風(fēng)險等。對于這些層面的風(fēng)險管理沒有加強，就必然會產(chǎn)生諸多的問題。

2.第三方支付平臺中在途資金的特征分析

第三方支付平臺當(dāng)中的在途資金的特征體現(xiàn)是比較顯著的，如在電子商務(wù)當(dāng)中的第三方支付系統(tǒng)在當(dāng)前的應(yīng)用就比較廣泛。在有資金流動的支付系統(tǒng)發(fā)展中，也會存在在途資金的問題，這也是第三方支付系統(tǒng)支付流程當(dāng)中的獨特之處。支付流程是資金先通過買方到第三方平臺，在買家收到貨之后通過授權(quán)再進行確認，第三方就將貨款打給賣家。而在流程上就會對支付系統(tǒng)帶來相應(yīng)的影響。在途資金對第三方支付的效率會產(chǎn)生影響，第三方支付系統(tǒng)是平臺自身采用的相關(guān)策略并成為在途資金受益者，這就對資金的周轉(zhuǎn)以及對支付系統(tǒng)支付效率產(chǎn)生很大的影響。

第三方支付平臺中在途資金量也會對其信用產(chǎn)生影響的影響。在當(dāng)前的電子商務(wù)進一步發(fā)展過程中，通過第三方支付平臺的應(yīng)用這一方式，也被愈來愈多的人所重視，在應(yīng)用的作用上也比較大。第三方支付平臺的業(yè)務(wù)量如果得到了擴大，這就必然會帶來在途資金量的加大。第三方支付平臺并不和現(xiàn)實中的銀行一樣，所以這就在資質(zhì)的問題上比較重要，在其安全性方面就會比較突出，有的第三方支付平臺的在途資金已經(jīng)超過注冊資金，對在途資金的安全性保障就在這一過程中顯得比較重要。在第三方支付平臺方面的資金流動問題，更多是賣方流動性問題，這一流動性支付的問題就體現(xiàn)的比較突出。對在途資金這些方面的特征都要能得以充分的重視。

三、第三方支付平臺在途資金影響和管理策略探究

1.第三方支付平臺在途資金影響分析

支付系統(tǒng)當(dāng)中賬務(wù)處理很難得以同步進行，所以這就使得在途資金的產(chǎn)生成為可能，這對銀行的支付系統(tǒng)也會帶來相應(yīng)的影響。這些影響體現(xiàn)在多個層面，對銀行的收益會大大的增加，以及對銀行支付系統(tǒng)效率也會得以有效降低。在途資金的存在是有著其自身價值的，這就表現(xiàn)在資金存在的時間長短以及資金投資回報等層面，這就必然會對支付系統(tǒng)的參加者對使用支付工具，以及對處理過程的選擇遵循等方面產(chǎn)生相應(yīng)的影響。在這一過程中要能夠得以明確，在途資金是總值為零的游戲，其社會成本為零。而其帶來的收入再分配效應(yīng)是隨機的，在收益上就會使得支付系統(tǒng)的一些參與者采取的行動是在途資金游戲當(dāng)中的凈得利益者，這就必然會對支付系統(tǒng)有效性有效降低。

第三方支付平臺在途資金對支付系統(tǒng)的結(jié)算延遲也會產(chǎn)生相應(yīng)的影響。這就必然會帶來流動性的相關(guān)問題，在參與者方面想要得到自己合法交易款項，由于在支付系統(tǒng)的效率上相對比較低，就不能及時性得到，這樣也會使得其他參與者的流動性問題出現(xiàn)，這也會使得資金人為操控的風(fēng)險發(fā)生。在途資金也可能會對銀行系統(tǒng)的詐騙行為的造成起到一定影響。對于這些方面的影響就要能得以充分注重。

2.第三方支付平臺在途資金的管理策略

為使得第三方支付平臺在途資金的管理水平得到有效提升，就要能從多方面進行充分考慮，并要在措施的實施上能得以充分注重。筆者結(jié)合實際對第三方支付平臺的在途資金管理策略進行了探究，通過這些策略的應(yīng)用，對第三方支付平臺中在途資金的問題解決就有著積極意義。

第一，對網(wǎng)上支付活動的監(jiān)管要進一步強化。這就需要在相關(guān)的制度上進行完善優(yōu)化，結(jié)合實際對電子支付的相關(guān)措施能科學(xué)完善的制定，并要能納入到法律規(guī)范當(dāng)中，這就能對網(wǎng)上支付的規(guī)范性得到相應(yīng)保障，能促進網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的凈化。在具體的規(guī)定當(dāng)中，就要對第三方支付平臺加以詳細規(guī)定。處在當(dāng)前的第三方支付平臺的蓬勃發(fā)展背景下。就要對在途資金的管理進行科學(xué)化的規(guī)定，只有在這些方面得到了充分重視，才能有利于第三方支付的進一步健康發(fā)展。

第二，要對第三方支付平臺的在途資金安全性進行充分保障。這就需要從具體的措施上進行強化，對第三方支付平臺在當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中的地位進行明確化，只有找對發(fā)展的位置，才能有助于風(fēng)險的控制。對第三方支付平臺的在途資金收取相應(yīng)準(zhǔn)備金的手段應(yīng)用，對發(fā)展中的一些風(fēng)險控制就有著積極意義，還要能對其支付效率的問題得以有效解決，這也要制定相應(yīng)的策略加以保障。要結(jié)合實際對第三方支付結(jié)算周期上限能進行合理化的規(guī)定，對在途資金的結(jié)算周期長短事物的利益和整體效率水平的提升要得以充分重視，通過這些方面的關(guān)系科學(xué)有效的處理，就能對各方的競爭帶來良性互動。

第三，注重加強對第三方支付平臺的在途資金的監(jiān)管力度。要能對資金的來源以及去向得以明確化，對第三方支付平臺進行加強監(jiān)管，避免使其成為非法資金轉(zhuǎn)為合法資金的渠道。為能有效解決這一問題，就要能充分重視第三支付平臺的資金合法性負擔(dān)的責(zé)任承擔(dān)，這些措施的實施，就比較有利于對第三方平臺起到制約的作用。除此之外還要能在相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)方面進行有效完善，在加密技術(shù)方面進行有效加強，防止信息被盜，可通過安全數(shù)字證書的方式應(yīng)用，將網(wǎng)絡(luò)安全性能得以有效保障。

四、結(jié)語

總而言之，在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進一步發(fā)展的背景下，加強對第三方支付平臺的在途資金管理的加強，有利于第三方平臺的健康運行。這一方面的問題得到有效解決后，也是對電子商務(wù)深化發(fā)展的一個重要基礎(chǔ)內(nèi)容，在監(jiān)管層面得到加強，通過相關(guān)的法律進行規(guī)范化，就比較有助于第三方支付平臺的良好發(fā)展。通過此次對第三方支付平臺的在途資金問題的研究分析，希望可以對實際的發(fā)展起到一定的積極意義。

參考文獻：

[1]劉鑫.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況及模式淺析[J].當(dāng)代經(jīng)濟，2014（24）.

[2]倪敏，孫遠，李浩然.基于AHP方法的第三方支付風(fēng)險研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2014（21）.

[3]鄭聯(lián)盛.中國互聯(lián)網(wǎng)金融：模式、影響、本質(zhì)與風(fēng)險[J].國際經(jīng)濟評論，2014（05）.

[4]曹秀賢，王崇建，吳淼.淺談第三方支付存在的洗錢風(fēng)險及資金監(jiān)測建議[J].甘肅金融，2014（09）.

[5]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國際金融研究，2014（08）.

[6]馬小明，沈洪，費娜.后牌照時代第三方支付的風(fēng)險防范機制研究[J].西部金融，2014（08）.