房子、車子被淹怎么理賠

進入汛期，南方多地進入“看海模式”。暴雨中，不少私家車被水泡后熄火或直接被淹成“船”，很多人家中房屋也損失慘重。那么財產(chǎn)損失該如何進行賠付呢？

車子泡水該怎么賠

停在小區(qū)/地庫/街道的車輛突遇暴雨（沒有被動熄火）被泡，事后沒有啟動車輛的情況下，可以通過車損險進行報案理賠，同時可利用保險公司的拖車服務，要求將車輛運到相關保險公司最近的定損點進行定損。

因水浸導致發(fā)動機受損主要有兩種情況：車輛在水中長時間浸泡及在水中二次發(fā)動。很多新車車主以為自己為愛車投保“全險”就可全部理賠。其實，具體是否可以理賠還要看是車主是否購買了涉水險以及發(fā)動機在何種情況下進水。

所謂的發(fā)動機涉水損失險，是指車主為發(fā)動機購買的附加險，只有在投保了車損險后方可投保本險種。保險期間內，保險車輛在使用過程中因發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機的直接損毀，保險人負責賠償。

在具體的理賠過程中，如果是車輛在靜止狀態(tài)被水浸泡了，如發(fā)動機沒進水，僅更換零件、修理電路等，都屬于車損險的保障范圍。即便是洪水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。而涉水行駛或在水中啟動造成發(fā)動機損壞，就不屬于保險責任，只有同時購買了涉水險的車主，才能相應獲得包括發(fā)動機損失在內的賠償。

因此，車主在暴雨臺風天氣涉水行駛時，在確認可以通過的情況下，最好以低擋慢速通過，在行駛過程中不要松開油門及換擋，否則，很容易造成排氣管進水致使發(fā)動機涉水致?lián)p。如果周圍水位接近車輪的2/3處，就不要強行通過。若車輛不幸被淹，也不要習慣性地點火啟動，靜止狀態(tài)下被淹造成損失，只要車輛參保車輛損失基本險，也屬于保險公司的賠償范圍內。

無論是行駛中雨水進入車輛進氣口導致熄火，還是停駛在小區(qū)/地庫/街道的車輛被雨水沒過進氣口，只要再次進行打火啟動車輛，對發(fā)動機造成損傷的情況，都屬于車損險中責任免除中第十條第（三）款責任免除中“損失擴大”之規(guī)定，根據(jù)條款，附加險條款未盡事宜，以主險條款為準，因而該情況下，即使您購買了發(fā)動機涉水損失險，也不能進行理賠的。

主動或被迫停駛的車輛，如因水的浮力飄離地面，順水流被迫撞擊到其他車輛或物體的，一般可先找交警判定責任，出據(jù)責任認定書后，由責任人一方的保險公司通過車損險理賠；漂浮后撞擊其他靜態(tài)物體（諸如房屋/電線桿/樹等），車輛的損失也可通過車損險進行理賠。

如車輛被高空墜物砸中，造成車輛以及車窗玻璃受損，這種情況即使車輛沒有投保玻璃險，也能通過車損險獲得賠償。不過，如只有玻璃受損而其他部分完好，在未購買玻璃險的情況下保險公司的車損險將不予理賠。如果車輛在臺風天氣中被刮倒的大樹壓到，則屬于自然災害所造成的損失，屬于車損險范疇，保險公司均會予以賠償。當車主發(fā)現(xiàn)停放的車輛受損，應注意不要隨意挪動車輛，立即打電話聯(lián)系保險公司定損，在條件允許的情況下，車主可以先在現(xiàn)場拍照備用。

通常來說，由于臺風暴雨等異常天氣造成的車輛損失，會導致車險報案次數(shù)短期內快速增加。許多保險公司也會簡化理賠程序，讓車主盡早獲得理賠，但科學的理賠步驟依舊是保證車主們順利獲得損失補償?shù)谋ＷC。

第一步：先別移動車輛，找到您的車輛保險單。

車主應該在第一時間查看自己是否購買車損險以及其他附加險，若汽車在保險期內，在24小時之內向保險公司報案。

第二步：可保存氣象證明。

關于這一點，其實在倡導簡化理賠程序之后，很多保險公司都不要求車主提供了。如果細心的車主，也可留下相關媒體的報道作為索賠證明。

第三步：接受查勘定損。

保險公司會安排工作人員就近查勘，并對車輛受損情況進行拍照。

第四步：提供相關證件。

查勘過程中，您需要向工作人員提供車主身份證、機動車行駛證、機動車駕駛證的正副本、車主的銀行卡，工作人員需要拍照使用。

第五步：查勘結束后修車。

程序結束后，車主就可將車輛送到維修機構或4S店進行維修，送車去維修前，最好將車內重要物品收好，費用先由車主自己墊付，然后等待保險公司補償費用。

當然，保險只是一種事后補償?shù)氖侄?。在暴雨季給愛車投足保險就萬事大吉的這種想法也并不正確。在暴雨等災害性天氣的高發(fā)期，車主日常應多關注氣象變化，妥善安置愛車，盡量將車停在地勢較高的場所，不要停放在低處易遭水浸區(qū)域，或排洪能力欠佳的地下停車場，以免座駕挨泡引致故障。若要露天停放，則須避免置于招牌或樹下，以防大風吹倒它們殃及愛車。

此外，雨中出行車輛行經(jīng)積水區(qū)時，若發(fā)覺水深可能超過車門檻或排氣管出口時，最好改道行駛。如不幸遭遇座駕“泡水”，車主要千萬謹記在尚未確定電路系統(tǒng)、引擎組件等完全無進水前，不要輕易點火啟動以免造成電線短路，導致電路系統(tǒng)及發(fā)動機受損等更大損失。

房子被淹誰來擔責

房屋被淹、倒塌在暴雨中也是常見的現(xiàn)象。而據(jù)了解，我國現(xiàn)行的房屋保險一般只限于房屋結構本身及裝修附屬物。房屋保險一般分為“財產(chǎn)保險基本險”和“家庭財產(chǎn)保險”兩類。

其中，家庭財產(chǎn)保險家財險作為一種不足額保險，投保人可粗略估算自家房屋以及附屬設施所承受的最大損失后，按照一定的比例選擇投保。一般來講，家財險都有主險或是綜合險，主險的承保包括房屋、裝修和家居用品等，可以承保因暴雨、洪水、冰雹、爆炸等造成的家庭財產(chǎn)損失。此外家財險的附加險可以承保家庭財產(chǎn)盜搶損失、水管爆裂等。

為規(guī)避由暴雨造成的財產(chǎn)損失，市民可選擇投保一份家財險綜合險，可附加暴雨、洪水等保險條款。

值得注意的是，手機、電腦，以及一些貴重或價值難以鑒定的字畫、金銀珠寶等，均不在保險保障范圍內。此外，建議市民在咨詢保險公司后再購買，要弄清自己的風險保障。

被淹的房屋如果是企業(yè)的房屋，可以通過日常投保的企業(yè)財產(chǎn)險申請理賠。

如果是家庭房屋，則要看是否已經(jīng)投保了家庭財產(chǎn)險。一旦出險，投保人應該立即撥打保險公司服務電話，告知保險公司家里的損失并報出保險單號碼。有條件的話，最好自己拍攝受損照片，以作備案。

準備好保險單、財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門的證明。如因暴雨、暴風襲擊造成家財損失，應當提供當?shù)禺敃r的天氣情況證明。

（《理財周刊》等）

案例解讀

遺囑繼承有八大誤區(qū)

1.只要立了遺囑一切就行。首先，如果遺囑最終被認定為無效，遺囑繼承顯然無法實現(xiàn)。其次，遺囑對財產(chǎn)及財產(chǎn)線索寫得不明晰。比如，立遺囑人在遺囑中只說明了自己有多少財產(chǎn)，但這些都以何種形式存在、財產(chǎn)在何處都未說明，這樣的遺囑很難得以實現(xiàn)。第三，遺囑未妥善保存，立了等于沒立。第四，我國法律規(guī)定，出現(xiàn)以下情況，繼承人喪失繼承權。具體為：故意殺害被繼承人的；為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的；遺棄被繼承人的，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重的；偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重的。

2.兒女們不到齊，遺囑沒法立。立遺囑不需要孩子們到場，但繼承時，應當讓所有繼承人到場。若有些繼承人不能親自到場，也可委托他人。比如，出具委托書，委托某某人代自己辦理繼承事宜。當然，這種委托書最好經(jīng)過公證。

3.和我有關的權利都可以處理。我國繼承法規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，具體包括7項，即：公民的收入；公民的房屋、儲蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利；公民的其他合法財產(chǎn)。目前，公房的承租權是否包括在最后一項“公民的其他合法財產(chǎn)”內，法律并無明確規(guī)定。

4.只要是血脈就得有一份。按照繼承法的規(guī)定，第三代人并不在法定繼承人之列。因此，在孩子父親在世的情況下，孫子是不能直接分得爺爺留下的遺產(chǎn)的。

5.不贍養(yǎng)老人就不能分遺產(chǎn)。一般在不贍養(yǎng)老人但又沒有證據(jù)證明其曾傷害過老人的情況下，這樣的“不孝”子女還是具有繼承權的。

6.只要做婚前財產(chǎn)公證，家產(chǎn)就與后老伴無關。進行婚前財產(chǎn)公證后，可以說婚前財產(chǎn)那部分屬于個人財產(chǎn)。其后老伴作為法定第一順序繼承人，有權繼承立遺囑人的個人財產(chǎn)。

7.反正有法定繼承有沒有遺囑都一樣。對公民的財產(chǎn)繼承，如果財產(chǎn)所有權人生前立有遺囑，只要該遺囑是合法有效的，就必須按遺囑繼承，而不能法定繼承。如此一來，有沒有遺囑就不一樣了。

8.立遺囑不是自己的事，遺囑得被兒女們接受。遺囑是立遺囑的人處分其個人財產(chǎn)的行為，只要所立遺囑是自己真實意思的表示，且內容合法有效，遺囑就是有效的。立遺囑不需要征得繼承人的同意。遺囑是否生效與繼承人是否接受遺囑內容無關。

（人民網(wǎng)）