民間金融支持中小企業(yè)融資面臨的問題及完善建議研究

【摘要】中小企業(yè)是我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。但是，目前我國中小企業(yè)不僅僅面臨著更大的競爭，而且在融資方面也存在著很大的困難。因此，很多中小企業(yè)開始向民間金融進(jìn)行融資，但是在融資過程中還存在很多問題。因此，本文通過簡要介紹目前民間金融支持中小企業(yè)融資過程中存在的問題，并且通過分析提出了相關(guān)的完善建議。

【關(guān)鍵詞】民間金融 中小企業(yè) 企業(yè)融資

一、引言

很多中小企業(yè)在通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的過程中都存在較大的困難，因此很多中小企業(yè)為了發(fā)展，開始向民間金融進(jìn)行融資。但是，在融資的過程中還存在著很多問題，因此，本文通過總結(jié)和論述民間金融支持中小企業(yè)融資面臨的問題，進(jìn)而提出了相關(guān)的完善策略。

二、民間金融支持中小企業(yè)融資面臨的問題

隨著中小企業(yè)融資困難的進(jìn)一步加大，民間金融已經(jīng)成為大多數(shù)中小企業(yè)的融資途徑。但是民間金融支持中小企業(yè)融資過程中還面臨著很多問題，通過本文的調(diào)查和總結(jié)，其問題主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）民間金融的法律地位還有待明確

民間金融作為一種融資方式，并沒有完全處于國家金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管之下，因此民間金融的法律地位還有待明確，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，針對(duì)民間金融的相關(guān)法律法規(guī)還不完善，因此，國家金融機(jī)構(gòu)并沒有促進(jìn)民間金融的發(fā)展，因此很多民間金融沒有處于合法的地位，所以在民間金融支持中小企業(yè)融資過程中，依然會(huì)面臨著較大的法律風(fēng)險(xiǎn)；第二，由于我國缺乏對(duì)民間金融行為約束的相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致一些地下錢莊或者高利貸等借用民間金融的名義發(fā)展起來，如果中小企業(yè)向這些機(jī)構(gòu)融資，可能會(huì)面臨著巨額的債務(wù)，從而擾亂市場經(jīng)濟(jì)的良好秩序。

（二）民間金融缺乏市場監(jiān)管機(jī)制

對(duì)于民間金融支持中小企業(yè)融資來講，主要是由民間金融和中小企業(yè)兩方進(jìn)行協(xié)商而定。并沒有受到市場監(jiān)管機(jī)制的約束，因此可能帶來一系列問題，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，市場監(jiān)管機(jī)制對(duì)于一些中小企業(yè)融資過程會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，一些高能耗、高污染的企業(yè)不予以融資批準(zhǔn)；但是，如果這些中小企業(yè)向民間金融進(jìn)行融資，民間金融不會(huì)對(duì)其涉及的行業(yè)進(jìn)行篩選，因此會(huì)導(dǎo)致很多不符合國家規(guī)定的中小企業(yè)繼續(xù)發(fā)展；第二，民間金融雖然辦理的過程較為簡單，而且融資的時(shí)間較短，但是其利率也非常高，所以民間金融會(huì)吸引到很多投資者，但是國家統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)很難對(duì)這些資金進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，從而無法對(duì)市場經(jīng)濟(jì)或者金融狀態(tài)進(jìn)行預(yù)測和調(diào)整。

（三）民間金融發(fā)展存在激烈的競爭

對(duì)于我國民間金融來講，其發(fā)展過程還存在較為激烈的競爭，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，由于我國民間金融的發(fā)展時(shí)間較短，無法與完善的國家金融機(jī)構(gòu)相比，無論是從資金的數(shù)量還是從市場競爭來看都存在一定的劣勢，因此可能會(huì)使得民間金融劍走偏鋒，通過縮短放貸周期或者放松對(duì)中小企業(yè)的融資資格審核來與大型金融機(jī)構(gòu)競爭，這種不良競爭勢必會(huì)影響市場經(jīng)濟(jì)的良好秩序；第二，民間金融之間的競爭也非常激烈，由于我國中小企業(yè)眾多，因此民間金融結(jié)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象較大，同時(shí)民間金融向中小企業(yè)融資的利率較大，導(dǎo)致了民間金融在短時(shí)間內(nèi)數(shù)量增長迅速，各個(gè)民間金融機(jī)構(gòu)之間的競爭也非常激烈，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一些不良競爭。

三、民間金融支持中小企業(yè)融資的完善建議

民間金融支持中小企業(yè)的融資，從一方面來講能夠緩解中小企業(yè)融資難的問題，但是從另一方面來看，民間金融缺乏監(jiān)管和約束，在一定程度上會(huì)影響市場經(jīng)濟(jì)的良好秩序；因此，為了使得民間金融更好地支持中小企業(yè)的融資，可以參考以下幾點(diǎn)策略：

（一）建立健全民間金融支持中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)

民間金融在我國的發(fā)展時(shí)間較短，與民間金融支持中小企業(yè)融資的法律法規(guī)還不太完善，因此，為了更好地促進(jìn)民間金融為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，必須要建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，為此可以做到以下幾點(diǎn)：第一，制定相關(guān)的法律法規(guī)，使得民間金融的融資過程能夠在法律的監(jiān)管之下，進(jìn)一步約束民間金融支持中小企業(yè)融資的行為；第二，確立民間金融的合法地位，使得民間金融能夠真正進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)，從而能夠更好地對(duì)民間金融適用一些金融政策，更好地促進(jìn)民間金融的發(fā)展。

（二）不斷改善民間金融的信用環(huán)境

為了更好地促進(jìn)民間金融支持中小企業(yè)融資，必須要不斷改善民間金融的信用環(huán)境，為此可以做到以下幾點(diǎn)：第一，促進(jìn)民間金融樹立信用意識(shí)，使得中小企業(yè)在進(jìn)行融資過程中，能夠挑選出信用良好的民間金融進(jìn)行融資，進(jìn)一步確保中小企業(yè)的融資安全；第二，重視信用制度的建設(shè)，對(duì)于民間金融企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并且對(duì)其相關(guān)的融資行為進(jìn)行監(jiān)督，盡快完成信用的評(píng)級(jí)和信息公開等任務(wù)，進(jìn)一步規(guī)范我國的市場經(jīng)濟(jì)；第三，對(duì)于嚴(yán)重失信的企業(yè)進(jìn)行打擊，從而能夠確保民間金融發(fā)展的環(huán)境，也可以為中小企業(yè)融資提供更加安全的環(huán)境。

（三）不斷完善中小企業(yè)自身的建設(shè)

中小企業(yè)是民間金融的主要服務(wù)對(duì)象，因此為了更好地完善民間金融支持中小企業(yè)融資的相關(guān)問題，必須要不斷完善中小企業(yè)的自身建設(shè)，為此可以做到以下幾點(diǎn)：第一，不斷加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部管理，使得中小企業(yè)能夠獲得更加長足的發(fā)展，通過管理工作的完善能夠進(jìn)一步提高中小企業(yè)的競爭力，從而進(jìn)一步克服融資難的問題；第二，提高中小企業(yè)的信息公開程度，使得民間金融在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的過程中，能夠及時(shí)了解中小企業(yè)的相關(guān)信息，才能夠更好地為中小企業(yè)提供融資服務(wù)；第三，不斷增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力，通過管理或者其他開源節(jié)流等相關(guān)的改革措施，進(jìn)一步提高中小企業(yè)的核心競爭力，使其能夠更好地利用民間金融的融資獲得發(fā)展，進(jìn)而為中小企業(yè)帶來更多的收益，解決中小企業(yè)在發(fā)展過程中資金短缺的問題。

四、小結(jié)

我國中小企業(yè)在發(fā)展的過程中，融資困難已經(jīng)成為一個(gè)顯著的問題。但是，中小企業(yè)在向民間金融進(jìn)行融資的過程中，依然存在很多不完善的地方，本文通過深入分析和總結(jié)，論述了目前民間金融支持中小企業(yè)融資面臨的問題，進(jìn)而提出了相應(yīng)的解決策略。相信，隨著民間金融向中小企業(yè)融資的不斷完善，能夠更好地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

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作者簡介：楊竹娟（2000-），女，漢族，湖南長沙人，高中生。