小微企業(yè)融資難一直以來都備受社會(huì)關(guān)注。隨著國家政策的推動(dòng)，支持小微企業(yè)發(fā)展不僅是響應(yīng)中央號(hào)召、履行社會(huì)責(zé)任，更是關(guān)系到銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。為此，中國銀行云南省分行根據(jù)全省小微企業(yè)地域分布特點(diǎn)及產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，著重從金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上著手，推出五大幫扶措施，力破小微企業(yè)貸款難、成本高的問題。

立足云南 五大措施力破小微融資難

小微企業(yè)在經(jīng)營過程中普遍存在管理、信息、制度等諸多方面不規(guī)范的現(xiàn)象，增大了銀行授信審批的工作難度。同時(shí)，由于小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、實(shí)物資產(chǎn)少，自身缺乏必要的擔(dān)保物，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，這些問題造成了小微企業(yè)向銀行融資難的困境。對(duì)此，中國銀行云南省分行基于“中銀信貸工廠”的服務(wù)模式，秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，推出五大舉措創(chuàng)新并優(yōu)化系統(tǒng)，更好地服務(wù)小微企業(yè)客戶。

一是積極改善服務(wù)方式，大力推廣“中銀信貸工廠”模式，該模式根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)和融資需求，采用合理、簡化、標(biāo)準(zhǔn)、端對(duì)端的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化分工，為小微企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。

二是改進(jìn)工作措施，實(shí)施新模式小微企業(yè)授信項(xiàng)目無紙化上報(bào)審批工作，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高項(xiàng)目上報(bào)和審批效率。在審批環(huán)節(jié)，除了審核企業(yè)的財(cái)務(wù)信息外，還看“三表”和“三品”（即電表、水表、海關(guān)報(bào)關(guān)表；人品、產(chǎn)品、抵押品）等非財(cái)務(wù)的動(dòng)態(tài)信息，提高小微貸款審批質(zhì)量與效率，提升小微企業(yè)申貸獲得率。

三是根據(jù)云南省市場與客戶群體情況，積極研發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新?lián)７绞剑平庑∥⑵髽I(yè)擔(dān)保難問題。先后推出了“商戶通寶”“融稅通”“快易貸”“中銀美石通寶”“中銀林權(quán)通寶”“中銀網(wǎng)絡(luò)通寶”“小額貸款保證保險(xiǎn)”等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品。通過創(chuàng)新?lián)７绞?，幫助小微企業(yè)在抵（質(zhì)）押物不足的情況下最大程度地獲得授信。例如某縣進(jìn)出口有限公司成立于2009年，主要從事進(jìn)出口貿(mào)易，代理銷售增值稅方面可享受國家出口退稅優(yōu)惠政策的商品，主要以紡織品、日用百貨等為主。其上游客戶為幾家紡織品針織廠，下游客戶以緬甸貿(mào)易有限公司為主，合作時(shí)間較長，上下游客戶相對(duì)穩(wěn)定。該公司因采購出口所需貿(mào)易商品退稅款回款周期較長，急需流動(dòng)資金，但由于缺乏房產(chǎn)等有效抵質(zhì)押物，難以獲得銀行授信。中行通過引入“融稅通”產(chǎn)品，客戶在中行云南省分行開立唯一的出口退稅專用賬戶并托管給中行，中行以該賬戶中的應(yīng)退未退稅款為融資提供質(zhì)押擔(dān)保向客戶提供融資，有效緩解了客戶的燃眉之急。

四是嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，在積極推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難的同時(shí)，及時(shí)免除小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、市場咨詢費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，降低小微企業(yè)融資成本，緩解小微企業(yè)融資貴，有效支持了小微企業(yè)的發(fā)展。