推進內(nèi)蒙古非公有制經(jīng)濟發(fā)展之金融服務(wù)研究

王淑華

摘 要：改革開放以來，非公有制經(jīng)濟發(fā)展保持著強勁的活力，已成為國民經(jīng)濟的重要組成部分。內(nèi)蒙古的非公有制經(jīng)濟出現(xiàn)了企業(yè)數(shù)量急速增加、規(guī)模壯大的形勢，非公有制經(jīng)濟的推動力作用也漸突顯。本文從內(nèi)蒙古非公有制經(jīng)濟發(fā)展中的問題特別是資金融通及服務(wù)方面著手分析，從而使相關(guān)部門能夠為企業(yè)提供及時有效的幫助和服務(wù)，尋求解決對策，以求得非公有制經(jīng)濟更大的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非公經(jīng)濟；金融服務(wù)；融資方式；融資渠道

近來，內(nèi)蒙古非公經(jīng)濟進入了新的發(fā)展階段，2015年全區(qū)非公有經(jīng)濟GDP實現(xiàn)11579.1億元，占GDP的比重達到了64.2%，成為全區(qū)經(jīng)濟發(fā)展重要的力量。不僅能夠提升縣域經(jīng)濟增長、補充就業(yè)規(guī)模、拉動內(nèi)需、加大社會閑置資金投資、增加財政稅收、提高居民收入與消費水平；而且在提升區(qū)域形象、富民強區(qū)等方面作用明顯。十八大報告提出，要毫不動搖鼓勵、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展；自治區(qū)經(jīng)濟工作會議更是提出，“要把發(fā)展非公有制經(jīng)濟作為改革發(fā)展、富民強區(qū)的戰(zhàn)略任務(wù)”，“著力促進非公有制經(jīng)濟跨越式發(fā)展”，對非公經(jīng)濟的發(fā)展給予了充分重視和指導(dǎo)。

在新的形勢和任務(wù)下，促進非公經(jīng)濟的快、好發(fā)展，首要問題是要營造寬松的發(fā)展土壤，特別是金融環(huán)境。內(nèi)蒙古非公經(jīng)濟在發(fā)展中仍面臨著諸多問題與發(fā)展瓶頸，比如人才缺乏，融資難，稅負不均、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)矛盾突出等，其中融資難、金融支持與金融服務(wù)滯后是一個很嚴重的問題。所以，當前應(yīng)抓住自治區(qū)鼓勵非公經(jīng)濟發(fā)展的良好機遇，實現(xiàn)了自身經(jīng)濟效益的穩(wěn)步增長，同時外界加大支持力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)支持，提升金融服務(wù)水平，采取針對性解決措施以推進非公經(jīng)濟的提升與活力。

一、內(nèi)蒙古非公有制經(jīng)濟內(nèi)涵與特點

非公經(jīng)濟是相對于公有制經(jīng)濟而言的，我國現(xiàn)階段以公有制經(jīng)濟為主體，除此以外的所有的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與發(fā)展形式都被稱之為非公有制經(jīng)濟。是百姓通過自主創(chuàng)業(yè)而從事的經(jīng)濟事業(yè)，是創(chuàng)造社會財富的基本源泉。非公經(jīng)濟主要包括個體經(jīng)濟、私營經(jīng)濟、外資經(jīng)濟等。非公經(jīng)濟在發(fā)展中對經(jīng)濟的作用與日俱增。內(nèi)蒙古的非公經(jīng)濟發(fā)展具有其獨特性：

1.非公經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有強烈的資源性，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對單一。非公經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例不合理。內(nèi)蒙古的資源優(yōu)勢可以用“羊、煤、土、氣”來概括。內(nèi)蒙古的非公經(jīng)濟多是資源消耗型行的產(chǎn)業(yè)。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中多數(shù)處于第二和第三產(chǎn)業(yè)中。第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的企業(yè)多數(shù)是資源粗放利用、深加工能力差、高消耗、低產(chǎn)出、附加值高的產(chǎn)品少，不具競爭力；處于第三產(chǎn)業(yè)的多數(shù)是資金規(guī)模小，產(chǎn)能差，盈利性低，規(guī)模經(jīng)濟不明顯。

2.非公經(jīng)濟企業(yè)具有競爭性，但市場競爭力差、管理水平偏低。非公有經(jīng)濟企業(yè)多處于具有競爭性風(fēng)險性的領(lǐng)域，公共性領(lǐng)域行業(yè)涉及較少，甚至空白。而且在非公企業(yè)涉及數(shù)量較多的第三產(chǎn)業(yè)中，個別的領(lǐng)域比如社保、金融行業(yè)、教育培訓(xùn)等也較少涉及。非公經(jīng)濟中小、微企業(yè)占多數(shù)，具有競爭力的龍頭企業(yè)屈指可數(shù)，效益好的上市公司微乎其微。同時非公企業(yè)人才、技術(shù)、信息、投入均不足、自主創(chuàng)新能力不夠、對外依存度高，經(jīng)營理念落后，管理水平普遍偏低。同時外部高效、便捷的社會化服務(wù)機制尚未完善，缺乏密切配合、互相協(xié)調(diào)的強大合力，發(fā)展后勁不足。

3.非公經(jīng)濟的區(qū)域發(fā)展互補性。內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展的“金三角”是指“呼市--包頭--鄂爾多斯”。這一區(qū)域的在發(fā)展中，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的步伐、加快發(fā)展第三、第四產(chǎn)業(yè)、發(fā)展金融服務(wù)、旅游管理、電商物流等具有競爭力的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，構(gòu)筑培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，依托資源優(yōu)勢，提高資源高效開發(fā)利用和延長產(chǎn)業(yè)鏈，提升核心競爭力；在人力、物力、財力方面有力的推動了內(nèi)蒙古城鎮(zhèn)化的進程、拉動了全區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，促進了全區(qū)經(jīng)濟自主增長機制的形成，具有很強的互補性特征。

二、內(nèi)蒙古非公有制經(jīng)濟發(fā)展的突出問題及成因

上述的特性制約和影響著內(nèi)蒙古非公有制經(jīng)濟的發(fā)展壯大，隨著非公經(jīng)濟的戰(zhàn)略地位提升、作用凸顯，迫切要求形成對非公經(jīng)濟全面分析、充分認識、大力支持的良好氛圍。內(nèi)蒙古非公經(jīng)濟發(fā)展的諸多問題中，融資難、配套金融服務(wù)不足一直是制約非公經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸與突出問題。我區(qū)存在著融資難和資金缺口大的中小微企業(yè)達到85%以上，中小企業(yè)的資金主要來自銀行貸款和少量的自有資本，95%以上企業(yè)獲得資金的來源是通過銀行貸款，直接融資意識淡薄，通過股票、債券、商業(yè)票據(jù)等進行直接融資較少。造成我區(qū)非公經(jīng)濟發(fā)展融資難的原因具體是：

1.非公經(jīng)濟企業(yè)自身條件的限制

（1）非公有制企業(yè)內(nèi)源融資能力差，融資成本高、風(fēng)險大、效益低

非公企業(yè)中以中小、微企業(yè)為主，資金的流動性較強。貸款補充流動性、臨時性、季節(jié)性等周轉(zhuǎn)資金需求。具有高頻率、高成本、小額度等特點。這在一定程度上加大了銀行貸款的管理經(jīng)營成本，因此銀行信貸支持不夠。非公有制企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大，生命周期短，經(jīng)營管理跟不上，效益低，易產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險和決策風(fēng)險，難以吸引投資，直接融資水平能力差。

（2）多數(shù)非公經(jīng)濟企業(yè)主體達不到信用融資的條件。非公企業(yè)多數(shù)在成長周期的初級階段，產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，技術(shù)落后、人才匱乏、品牌意識薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、價值低，市場占有率小、競爭力弱。信用融資方面主要靠私人關(guān)系等自身籌集，一些中小企業(yè)無法向銀行提供足夠的貸款擔(dān)保和抵押品，財務(wù)經(jīng)營指標不健全不規(guī)范，企業(yè)信息不透明等，銀行對其信用評價較難，企業(yè)融資風(fēng)險難以滿足安全性需求，導(dǎo)致部分小型企業(yè)難以達到銀行貸款標準，大大降低了銀企融資效率和質(zhì)量。另外，有些中小企業(yè)的守信意識不強，失信懲戒力度不大。

2.非公有制經(jīng)濟發(fā)展外部金融環(huán)境限制

（1）非公企業(yè)的融資渠道狹窄、融資方式單一、以機構(gòu)籌集為主

金融市場的結(jié)構(gòu)影響非公企業(yè)的融資難度及成本。當前國內(nèi)金融機構(gòu)以國有和股份制銀行為主，其他金融服務(wù)機構(gòu)少和發(fā)展不規(guī)范，適合的微型金融機構(gòu)更少。所以機構(gòu)體系不健全、信貸市場不充分。金融機構(gòu)融資門檻高、程序繁、難度大、限制嚴格。銀行與企業(yè)交存在的信息不對稱，產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險，互信度低。直接融資體系不健全，股票和債券市場的融資門檻過高，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。民間融資尚未走向正軌，限制了非公有制企業(yè)進入市場融資。

（2）信用環(huán)境亟待改善、融資平臺未完善、缺乏有效的服務(wù)機制

長期有效的政府、銀行、企業(yè)間的融資服務(wù)平臺不完善，三者之間缺乏有效的信息溝通與完善的對接機制。社會信征體系還不完善，信用評價標準差異化嚴重，中小企業(yè)與信用評級條件有差距、導(dǎo)致企業(yè)無法獲取信用支持、限制發(fā)展。非融資類的金融服務(wù)水平不強，力量、功能、靈活性相對薄弱。金融中介服務(wù)機構(gòu)不健全，擔(dān)保難、抵押難。政府相關(guān)的鼓勵、扶持、服務(wù)等配套機制不健全、措施落實不到位、監(jiān)管部門監(jiān)管不利等影響信用環(huán)境。

三、內(nèi)蒙古非公有制經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)政策

破解非公經(jīng)濟企業(yè)融資難問題，推進非公經(jīng)濟的發(fā)展，深化金融領(lǐng)域改革是重要突破口。根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見出發(fā)，從提升金融支的服務(wù)水平、增加信貸資金、加大直接融資、創(chuàng)新保險、展擔(dān)保業(yè)等方面，提出解決對策，增強金融對實體經(jīng)濟的支撐。新形勢新環(huán)境下，機遇與挑戰(zhàn)并存。根據(jù)指導(dǎo)意見與實際情況結(jié)合，提出促進非共經(jīng)濟發(fā)展的創(chuàng)新金融服務(wù)政策：

1.加大對非公經(jīng)濟企業(yè)的支持力度、創(chuàng)新融資服務(wù)體系，強化服務(wù)功能

（1）建立政府與非公企業(yè)的信息共享機制，加快信用信息體系建設(shè)，健全社會服務(wù)體系

制定金融支持地方非公經(jīng)濟發(fā)展指導(dǎo)意見，大力宣傳產(chǎn)業(yè)政策，及時引導(dǎo)，發(fā)揮工商聯(lián)的橋梁紐帶作用，搭建為非公企業(yè)發(fā)展的服務(wù)平臺。引導(dǎo)政府、企業(yè)、銀行通過多種形式比如銀企戰(zhàn)略對接、企業(yè)推介、經(jīng)驗交流、專項促進會等進行深層次合作；引導(dǎo)金融機構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、擴大信貸資金投放，滿足非公經(jīng)濟主體融資需求。逐步建立非公有制企業(yè)信息征集與評價體系，完善非公經(jīng)濟企業(yè)信用制度建設(shè)，促進全區(qū)信用環(huán)境的改善。

（2）建立多層次的企業(yè)融資服務(wù)體系，強化服務(wù)功能。

培育和發(fā)展多類型、多層次的金融機構(gòu)、完善金融服務(wù)體系。引進外資性銀行機構(gòu)、發(fā)展地方銀行、建設(shè)中、小微企業(yè)專營性質(zhì)的服務(wù)新型銀行機構(gòu)；發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)的作用，大發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行，加快發(fā)展小額貸款公司，開辦融資租賃、公司理財、典當行、擔(dān)保機構(gòu)，優(yōu)化我區(qū)金融機構(gòu)體系，擴大機構(gòu)和服務(wù)覆蓋面。金融機構(gòu)應(yīng)制定符合非公經(jīng)濟企業(yè)特點的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加信貸投入，增加信貸品種，放寬信貸在準入、審批、決策追責(zé)等方面的限制，積極為非公有制企業(yè)多方提供信貸服務(wù)。運用網(wǎng)絡(luò)銀行等多種金融工具提供信息咨詢、投資理財?shù)热轿坏慕鹑诜?wù)。建立高效的非公有制經(jīng)濟授信制度、完善社會的征信制度、信用評價體系。人民銀行和銀監(jiān)局溝通協(xié)調(diào)、共同合作，引導(dǎo)、鼓勵和監(jiān)督各級金融機構(gòu)。全社會共同創(chuàng)造適宜的金融環(huán)境，為非公經(jīng)濟提供金融服務(wù)。

2.提升非公經(jīng)濟企業(yè)主體的內(nèi)源融資能力、拓展直接融資的渠道

（1）創(chuàng)造條件，推動拓展融資渠道，加大直接融力度。直接融資多數(shù)從股票和債券市場以及民間借貸等渠道獲得資金。要進行金融改革、創(chuàng)新融資方式。要鼓勵企業(yè)運用股權(quán)、債券等方式進行融資；推動創(chuàng)辦投資基金或風(fēng)險投資公司，放寬風(fēng)險資本運營的限制，為非公企業(yè)提供高效的股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與融資服務(wù)。多方面動員民間閑置資金，創(chuàng)新民間融資管理，擴大資金來源。

（2）創(chuàng)新融資產(chǎn)品和融資業(yè)務(wù)的品種。探索小額貸款公司發(fā)行中小企業(yè)私募債券并建立私募債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場；在繼續(xù)開展房產(chǎn)、固定資產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時試點新的抵押擔(dān)保貸款形式等；選擇與綜合實力較強的擔(dān)保公司合作發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、創(chuàng)新融資租賃業(yè)務(wù)、創(chuàng)新保險和信托業(yè)務(wù)；積極試點產(chǎn)權(quán)交易市場，建立知識技術(shù)產(chǎn)權(quán)、金融低碳技術(shù)等產(chǎn)權(quán)交易市場，把空白的缺失的金融市場逐步培育成熟。只要政銀企齊心合力，加大金融服務(wù)支持，非公經(jīng)濟就一定充滿活力，也將拉動國民經(jīng)濟的飛速發(fā)展。

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