我國(guó)海域使用權(quán)抵押發(fā)展現(xiàn)狀與管理政策建議

劉淑芬，侯智洋，徐偉，趙夢(mèng)

(1.國(guó)家海洋技術(shù)中心　天津　300112； 2.國(guó)家海洋信息中心　天津　300117)

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我國(guó)海域使用權(quán)抵押發(fā)展現(xiàn)狀與管理政策建議

劉淑芬1，侯智洋2，徐偉1，趙夢(mèng)1

(1.國(guó)家海洋技術(shù)中心天津300112； 2.國(guó)家海洋信息中心天津300117)

文章分析了目前我國(guó)海域使用權(quán)抵押交易的市場(chǎng)發(fā)展和管理現(xiàn)狀，以及影響海域使用權(quán)抵押交易發(fā)展的問(wèn)題，包括抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)、海域評(píng)估、貸款額相比評(píng)估額偏低等，并針對(duì)目前海域使用權(quán)抵押交易需求強(qiáng)烈、不同用海類型交易特征不同等特點(diǎn)，提出了聯(lián)合金融部門出臺(tái)管理政策、促進(jìn)海域使用權(quán)市場(chǎng)化、降低抵押權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)和完善海域使用權(quán)抵押登記管理等建議。

海域使用權(quán)；抵押；海域評(píng)估；抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)

《中華人民共和國(guó)海域使用管理法》確立了海域使用權(quán)管理制度，越來(lái)越多的用海者產(chǎn)生了海域使用權(quán)抵押的需求。自2004年起，《海域使用管理公報(bào)》中出現(xiàn)了海域使用權(quán)抵押的信息，2005年開(kāi)始包含了海域使用權(quán)抵押的統(tǒng)計(jì)信息，2005年統(tǒng)計(jì)的中國(guó)海域使用權(quán)抵押交易659宗，涉及海域面積為2.96萬(wàn)hm2。多年來(lái)，海域使用權(quán)抵押交易呈持續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭，2014年，全國(guó)共有7.8萬(wàn)hm2海域進(jìn)行了海域使用權(quán)抵押，貸款金額達(dá)到了411.68億元[1]。海域使用權(quán)抵押交易市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)管理部門提出了更高的要求。

1　我國(guó)海域使用權(quán)抵押發(fā)展現(xiàn)狀

1.1我國(guó)海域使用權(quán)抵押市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)

(1)需求強(qiáng)烈，增長(zhǎng)迅速。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)海域使用權(quán)抵押交易從無(wú)到有，需求和交易額日益增加。根據(jù)《海域使用管理公報(bào)》統(tǒng)計(jì)，自2005—2014年，我國(guó)海域使用權(quán)抵押面積和交易額基本保持穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)。近兩年，隨著海洋強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的提出和海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展，涉海產(chǎn)業(yè)融資需求增加，海域使用權(quán)抵押交易額猛增。

(2)不同用海類型海域使用權(quán)抵押交易特點(diǎn)不同。我國(guó)海域使用權(quán)抵押交易的用海類型主要集中于漁業(yè)用海、造地工程用海、工業(yè)用海、交通運(yùn)輸和旅游娛樂(lè)用海。不同用海類型抵押交易特點(diǎn)不同：漁業(yè)用海抵押宗數(shù)多，面積大，金額相對(duì)??；造地工程、工業(yè)、交通運(yùn)輸旅游娛樂(lè)用海等抵押宗數(shù)相對(duì)少，面積小，抵押金額高。

(3)漁業(yè)用海抵押特點(diǎn)突出。相對(duì)于其他用海類型，漁業(yè)用海的海域使用權(quán)抵押特點(diǎn)非常突出，根據(jù)國(guó)家海域使用動(dòng)態(tài)監(jiān)視監(jiān)測(cè)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押的面積超過(guò)了其他用海類型之和。但抵押金額卻較少。證明在海域使用權(quán)抵押交易中，漁業(yè)用海的海域使用權(quán)人抵押需求最大，但其海域使用權(quán)的價(jià)值卻較低。從管理角度看，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押，可以起到用較少的資金，促進(jìn)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)漁區(qū)穩(wěn)定的效果。

1.2海域使用權(quán)抵押管理現(xiàn)狀

海域使用權(quán)抵押交易不斷增多，各地海洋行政管理部門和金融監(jiān)管部門已意識(shí)到市場(chǎng)發(fā)展需求，紛紛出臺(tái)相關(guān)政策措施，其中大部分是海洋管理部門與金融管理部門聯(lián)合出臺(tái)，部分海洋行政管理部門還專門針對(duì)海域使用權(quán)抵押中的問(wèn)題出臺(tái)了相關(guān)政策，如抵押登記問(wèn)題。目前有6個(gè)沿海省、市、自治區(qū)針對(duì)海域使用權(quán)抵押出臺(tái)了相關(guān)政策(表1)，包括天津、山東、江蘇、浙江、福建和廣西，其中福建省早在2006年就出臺(tái)了抵押登記管理辦法。已出臺(tái)的地方管理政策大抵分為兩類：一類是海域使用權(quán)抵押登記管理政策；一類是海域使用權(quán)抵押貸款政策。此外，沿海部分市、縣也出臺(tái)或正在出臺(tái)海域使用權(quán)抵押管理政策，如江蘇連云港、鹽城等。相比海洋管理部門，金融管理部門針對(duì)海域使用權(quán)抵押出臺(tái)的管理政策極少。

表1　沿海海域使用權(quán)抵押管理政策(省級(jí))

續(xù)表

2　我國(guó)海域使用權(quán)抵押面臨的問(wèn)題

2.1抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難

海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)是否順暢便捷是判斷海域使用權(quán)抵押交易風(fēng)險(xiǎn)高低的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，也是影響金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展海域使用權(quán)抵押交易積極性的重要因素。我國(guó)海域使用權(quán)的市場(chǎng)流通體系尚未健全[2]，海域使用權(quán)的市場(chǎng)發(fā)育程度低，在進(jìn)行海域使用權(quán)變現(xiàn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)愿涉足海域使用權(quán)抵押市場(chǎng)意愿降低[3-6]。雖然江蘇南通等個(gè)別地區(qū)建立了海域使用權(quán)交易服務(wù)中心，但僅局限于區(qū)域市場(chǎng)流轉(zhuǎn)，大部分沿海地區(qū)沒(méi)有建立海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，海域使用權(quán)的流轉(zhuǎn)市場(chǎng)尚未確立。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)在抵押人無(wú)法償還貸款時(shí)，進(jìn)行海域使用權(quán)變現(xiàn)的能力低，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿涉足海域使用權(quán)抵押市場(chǎng)。

2.2海域評(píng)估發(fā)展不能滿足海域使用權(quán)抵押市場(chǎng)發(fā)展需求

評(píng)估海域使用權(quán)價(jià)值是海域使用權(quán)抵押交易順利進(jìn)行的前提之一，科學(xué)合理地評(píng)估海域使用權(quán)價(jià)值是一項(xiàng)專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜度高的工作。不同區(qū)域、不同等別、不同用海類型的海域，其開(kāi)發(fā)成本、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和用海收益不同，海域使用權(quán)價(jià)值也不同，海域使用權(quán)價(jià)值僅靠抵押交易雙方協(xié)商確定或委托房地產(chǎn)等非專業(yè)部門認(rèn)定，難免出現(xiàn)評(píng)估值和實(shí)際價(jià)值存在偏差的情況。目前，我國(guó)的海域評(píng)估工作正處于從理論向?qū)嵺`應(yīng)用的初級(jí)發(fā)展階段，海域評(píng)估的專業(yè)化、市場(chǎng)化水平都有待提高。銀行對(duì)承擔(dān)評(píng)估工作的機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格要求，目前我國(guó)并沒(méi)有建立海域評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)制度，國(guó)家海洋局于2012年發(fā)布了海域評(píng)估機(jī)構(gòu)推薦名錄，但“海域評(píng)估機(jī)構(gòu)推薦名錄”中的評(píng)估機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)范圍中一般沒(méi)有海域使用權(quán)評(píng)估，無(wú)法通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)審查。此外，名錄中的機(jī)構(gòu)僅有25家，相對(duì)于我國(guó)巨大的海域開(kāi)發(fā)利用面積和評(píng)估市場(chǎng)需求，平均每個(gè)省2～3家評(píng)估機(jī)構(gòu)太少，且從事海域評(píng)估的人員數(shù)量和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)較少，難以滿足市場(chǎng)需求。

2.3評(píng)估額和貸款額差距大，融資需求難以滿足

目前絕大部分海域使用權(quán)抵押交易的抵押額與評(píng)估額差異較大，其主要原因除金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高而降低貸款額度外，一個(gè)重要原因是海域使用權(quán)取得成本偏低，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)海域使用權(quán)價(jià)值的判斷和對(duì)海域評(píng)估結(jié)果的認(rèn)可程度。目前的海域使用權(quán)確權(quán)方式是以申請(qǐng)審批為主，海域使用權(quán)人只需繳納海域使用金，而海域使用金并不能完全體現(xiàn)海域使用權(quán)價(jià)值，海域使用權(quán)取得成本遠(yuǎn)低于其市場(chǎng)價(jià)值。目前海域使用權(quán)市場(chǎng)化發(fā)育程度較低，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)海域使用權(quán)價(jià)值的直觀判斷，加上海域評(píng)估體系建設(shè)和市場(chǎng)化程度仍處于起步和發(fā)展階段，各種因素使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)海域使用權(quán)價(jià)值認(rèn)知程度較低。

3　海域使用權(quán)抵押政策建議

3.1聯(lián)合金融部門出臺(tái)海域使用權(quán)抵押貸款政策

海域使用權(quán)抵押交易方為用海者、金融機(jī)構(gòu)，其管理者主要為金融管理部門和海洋行政管理部門，海洋行政管理部門和金融管理部門聯(lián)合出臺(tái)相關(guān)政策會(huì)起到更好的管理效果。建議聯(lián)合出臺(tái)的政策包括以下幾方面。

(1)利用金融部門掌握的評(píng)估機(jī)構(gòu)篩選經(jīng)驗(yàn)和資源，共同認(rèn)定“海域評(píng)估機(jī)構(gòu)推薦名錄”，解決銀行難以找到符合要求的海域評(píng)估機(jī)構(gòu)問(wèn)題。

(2)引導(dǎo)支持海域使用權(quán)抵押業(yè)務(wù)。海域使用金較低，海域開(kāi)發(fā)收益相對(duì)較大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，海域使用權(quán)應(yīng)是一種優(yōu)質(zhì)的抵押物，引導(dǎo)和鼓勵(lì)海域使用權(quán)抵押交易，可達(dá)到用海者和金融部門共贏的效果。

(3)鼓勵(lì)漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押。漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押不僅可以促進(jìn)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還有利于漁區(qū)穩(wěn)定，鼓勵(lì)發(fā)展?jié)O業(yè)用海海域使用權(quán)抵押，可以用較少的資金實(shí)現(xiàn)更高的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

3.2推進(jìn)海域使用權(quán)市場(chǎng)化程度

海域使用權(quán)的市場(chǎng)化發(fā)育程度，對(duì)于降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、縮小貸款額和評(píng)估值的差距有重要的意義?？梢钥紤]建立統(tǒng)一的海域使用權(quán)交易信息平臺(tái)，建立健全交易信息公開(kāi)制度，促進(jìn)海域資產(chǎn)合理流轉(zhuǎn)、海洋資源優(yōu)化配置，提高抵押權(quán)人抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)能力；積極推行招標(biāo)、拍賣和掛牌等方式的海域使用權(quán)出讓，提高一級(jí)市場(chǎng)的市場(chǎng)化水平。

3.3建立海域使用權(quán)抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保基金，降低抵押權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)

借鑒房產(chǎn)、土地抵押等其他抵押交易做法，成立海域使用權(quán)抵押的專業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者擔(dān)?；?，降低抵押權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)部分政策性業(yè)務(wù)，對(duì)符合政策的海域使用權(quán)的抵押進(jìn)行再擔(dān)保，促進(jìn)海域使用權(quán)抵押交易市場(chǎng)發(fā)展。

3.4完善海域使用權(quán)抵押登記管理

《海域使用權(quán)登記辦法》規(guī)定海域使用權(quán)抵押應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。但其具體規(guī)定并不詳細(xì)，從管理的角度仍有完善的空間，如：明確不予登記的范圍，明確申請(qǐng)抵押登記所需的材料，統(tǒng)一印制他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例》和《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例實(shí)施細(xì)則》出臺(tái)后，其中也沒(méi)有針對(duì)海域使用權(quán)抵押登記的具體要求。

[1]國(guó)家海洋局.2014年海域使用管理公報(bào)[Z]. 2014.

[2]劉妍.基于實(shí)物期權(quán)的海域使用權(quán)交易模式[J].科技與管理，2011,13(1)：22-25.

[3]朱建明，商桂昆，陳衛(wèi)豪.海域使用權(quán)抵押融資的調(diào)研分析：以如東縣為例[J].海洋開(kāi)發(fā)與管理，2011,28(1)：14-17.

[4]李亞培.關(guān)于推進(jìn)海南省海域使用權(quán)抵押貸款工作的思考[J].海南金融，2012,2012(4)：80-82.

[5]劉景欣，李三強(qiáng).海域使用權(quán)抵押中的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2009(21)：119-120.

[6]中國(guó)人民銀行汕尾市中心支行課題組. 推廣海域使用權(quán)抵押貸款破解漁民融資難題：基于對(duì)廣東沿海七地市漁民融資需求的問(wèn)卷調(diào)查[J].南方金融，2011(6)：63-65.

On the Sea Usage Right Mortgage and Related Management Policies in China

LIU Shufen1, HOU Zhiyang2, XU Wei1, ZHAO Meng1

(1. National Ocean Technology Center, Tianjin 300112, China; 2. National Oceanographic Data Center, Tianjin 300117, China)

This paper analyzed the development and management of sea usage right mortgage market in China, as well as such influencing factors as mortgage fulfillment, sea area evaluation and lower amounts loaned than evaluated, etc. In view of the intense demand and diversification of sea usage right mortgage, furthermore, we proposed coordinating with financial departments to issue management policies, promoting the marketability sea usage right, reducing the risks of mortgagees, and improving the registration management of sea usage right mortgage and so on.

Sea usage right，Mortgage，Sea evaluation，Mortgage fulfillment

劉淑芬，工程師，碩士，研究方向?yàn)楹Ｓ蚬芾恚娮有畔?Liushufen163@163.com

D922.6;P7

A

1005-9857(2016)02-0081-03