懷安縣積極探索“互助資金合作社”脫貧模式

田鑫++常淼

摘要：從2007年開始，中國扶貧基金會在河北省懷安縣實施了“互助資金合作社”項目，本文介紹了“互助資金合作社”項目實施情況，并就進一步完善“互助資金合作社”項目實施提出建議。

關(guān)鍵詞：互助資金合作社；扶貧

從2007年開始，中國扶貧基金會在河北省懷安縣實施了“互助資金合作社”項目。截至2015年7月底，全縣11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共31個貧困村成立了村級扶貧互助資金合作社，為難以從金融機構(gòu)取得信貸支持的貧困戶給予資金支持，幫助這些貧困村脫貧致富，目前已取得明顯成效。

一、“互助資金合作社”項目實施的基本情況

懷安縣屬國家級貧困縣，2007年嘗試在貧困村運行“互助資金合作社”項目時，首批確定了3個村，并逐年擴大延伸。截至2015年7月底，全縣實施“互助資金合作社”項目的貧困村達到31個，擁有社員3055戶，累計發(fā)放借款金額30.973萬元、發(fā)放貸款資金1528.344萬元，用于貧困戶發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、商業(yè)及運輸業(yè)等。從目前運作情況看，貧困戶還款率達百分之百。

其運行程序如下：

一是建立管理組織。在貧困村建立一個互助資金合作社，管理貧困村的村級發(fā)展互助資金（以下簡稱“互助金”）?；ブY金合作社在民政部門注冊后即可運行，社員通過民主選舉，選出互助金合作社的理事會和監(jiān)事會，并選出理事長和監(jiān)事長；制定《章程》及相關(guān)制度，本著民主、公平、公開、公正的原則開展工作。其中，理事會確定入社社員自愿繳納的入社資金數(shù)額、借款占用費（俗稱“利息”）以及辦理程序等。互助資金合作社實行自我管理、自我運營、自擔(dān)風(fēng)險、自我發(fā)展。

二是注入財政資金。互助金由財政配套資金和村民自愿繳納的互助金兩部分組成。國家配套財政資金為每個項目村15萬元；村民入社資金最低10元，最高不限。

三是組成互助小組。由5—7名入社的社員組成一個負有連帶責(zé)任的互助小組，成為小組成員后可向互助資金合作社申請借款發(fā)展生產(chǎn)項目。

二、“互助資金合作社”項目的主要特點

（一）無需抵押，方便快捷。在堅持自我管理的前提下，社員借款無須抵押，風(fēng)險由連帶小組承擔(dān)，可以避免銀行辦理貸款的繁瑣手續(xù)，在最短時間內(nèi)（一般兩日內(nèi)）即可拿到借款。

（二）金額較小，利息較低。借款額度小，一般在5000元之內(nèi)，只收取很少的“占用費”，同比低于銀行利息的一半。這種做法，十分迎合貧困戶急需購買化肥、籽種、農(nóng)膜等生產(chǎn)資料，且資金缺口不大的借款需求，加之?dāng)?shù)額小，風(fēng)險系數(shù)幾乎為零。

（三）對象嚴(yán)格，資金嚴(yán)管。互助金合作社的資金只能借給本社社員，只為本社社員負責(zé)和服務(wù)。同時，配套制定嚴(yán)密的辦理借款、還款制度以及信用等級評定制度，并為入社社員建立完善的借款檔案，最大限度地確保每一筆借款的安全回收。

（四）實行自愿、民主管理。互助金合作社始終堅持入社自愿、退社自由的原則，不強加任何附加條件。實際操作中，最大程度地發(fā)揚民主，社內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)由社員民主選舉產(chǎn)生，一切事務(wù)由社員選舉產(chǎn)生的理事會全權(quán)負責(zé)，監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督，資金運行基本上做到有章可循。

三、“互助資金合作社”項目存在的問題

（一）農(nóng)戶入社率偏低。盡管按照要求，貧困村入社社員必須達到全村人口的一半以上，且貧困社員達到貧困人口一半以上。但在實際操作中，這個指標(biāo)明顯打了折扣，主要原因是農(nóng)戶對“互助資金合作社”項目有一個認(rèn)知、接受的過程，由于宣傳不到位，一些農(nóng)戶還沒有完全理解項目的目的和意義。

（二）資金規(guī)模不大。國家配套財政資金為每個項目村15萬元，社員自籌資金也不過兩三萬元。借款“占用費”遠低于銀行利息，且有一部分用于日常開支和支付工作人員的勞務(wù)補貼等，其中僅有“占用費”的20%當(dāng)作風(fēng)險金作為資金積累，無法滿足社員擴大再生產(chǎn)的資金所需。

（三）社員不穩(wěn)定。由于社員自愿繳納的入社資金既不是股金、也不能分紅，且不少社員入社就要借款，本來資金規(guī)模小、資金“占用費”收取不多，面對蜂擁而至的借款人，互助資金難以滿足部分社員的借款要求，一定程度上打擊了他們的積極性。

（四）管理人員素質(zhì)偏低?！盎ブY金合作社”的理事長、監(jiān)事長多數(shù)由村干部擔(dān)任，他們當(dāng)中真正懂得農(nóng)村經(jīng)濟管理工作的人不多；具體工作人員多數(shù)是農(nóng)村老會計兼任，對于現(xiàn)代金融知識知之甚少，無法滿足“互助資金合作社”項目實施的需要。

四、進一步實施“互助資金合作社”項目的建議

（一）加大宣傳力度。通過宣傳，讓更多的農(nóng)戶了解“互助資金合作社”的初衷和意義，使他們及早加盟其中，不斷擴大合作社隊伍，并穩(wěn)定入社社員，促其健康發(fā)展。

（二）擴大配套資金。從目前情況看，政府財政配套15萬元資金規(guī)模偏小，最多5000元的額度不能滿足貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)需求。希望政府?dāng)U大配套資金規(guī)模，推動貧困戶早日脫貧致富。

（三）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)。要組織好“互助資金合作社”工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓他們盡快學(xué)會資金使用管理辦法、財務(wù)基礎(chǔ)知識及相關(guān)法律法規(guī)，不斷提高工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（作者單位：河北省懷安縣財政局）

責(zé)任編輯：欣文