淺析政府在科技金融創(chuàng)新中的作用

趙　彤, 肖　燕,王　鵬,信　爽

（濟南科技創(chuàng)新促進中心,濟南 250101）

淺析政府在科技金融創(chuàng)新中的作用

趙彤, 肖燕,王鵬,信爽

（濟南科技創(chuàng)新促進中心,濟南 250101）

科技金融創(chuàng)新需要政府引導，匯聚政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、學校、科研院所、中介服務機構(gòu)等要素，推動科技創(chuàng)新與金融資本相融合，實現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，向“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”聚焦發(fā)力，為廣大科技型小微企業(yè)發(fā)展保駕護航。

科技創(chuàng)新;多層次資本市場;引導

加強科技金融結(jié)合，助推科技型小微企業(yè)發(fā)展是實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的一項重要舉措。政府作為科技金融創(chuàng)新發(fā)展的引導者，理應為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供良好的政策支持和融資環(huán)境。

1　全國各地都在摸索科技金融創(chuàng)新的成功模式。

以濟南市為例，為解決小微企業(yè)融資難的問題，2012年啟動科技金融支撐計劃，成立科技金融工作領導小組，建立聯(lián)席會議制度，出臺《濟南市科技金融風險補償金管理辦法》。2013年，市政府常務會議確定進一步深化全市科技金融改革，整合現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)引導資金，采用多種方式，吸引社會資本，共同支持實體經(jīng)濟發(fā)展的工作思路。設立科技金融辦公室，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技金融資源，優(yōu)選集成科技企業(yè)資源，組織開展政策宣傳和金企對接活動。為規(guī)范服務流程，縮短審貸時間，科技風險補償金服務規(guī)范不斷完善。當年幫助企業(yè)實現(xiàn)貸款170筆，貸款金額11億元。2014年科技金融風險補償金達到5400萬元,幫助企業(yè)實現(xiàn)貸款236筆，貸款金額14億元。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作初見成效,落實質(zhì)押貸款20多家,貸款總額3.5億元。同年市科技局與齊魯銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，濟南首家面向科技型企業(yè)的金融服務專營機構(gòu)——齊魯銀行科技金融特色支行成立。2015貸款筆數(shù)265筆，貸款金額近15億元。近年來注重采集科技型企業(yè)、銀行及中介機構(gòu)數(shù)據(jù)信息，并建立科技金融“企業(yè)池”、“銀行池”、“擔保池”，建立常態(tài)化的政、金、企對接機制，為金融機構(gòu)、科技企業(yè)搭建橋梁，實現(xiàn)資源共享、信息共享。到2016年初企業(yè)池共有入池企業(yè)633家，其中高新技術(shù)企業(yè)514家，直接向銀行推薦有融資需求的企業(yè)156家。設立多支財政產(chǎn)業(yè)引導基金，投資涉及新材料、生物醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、云健康、電子圖書等多個行業(yè)領域。

2　企業(yè)融資需求旺盛，但仍面臨著融資門檻高、成本貴、融不到資的現(xiàn)實困難。

（1）中小企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，自身存在融資短板。創(chuàng)辦時間短，信用等級低，資金流量低，輕資產(chǎn)，缺少符合要求的抵押物，市場前景不確定等多重因素導致企業(yè)貸款難。如果擔保物不符合銀行的要求，擔保機構(gòu)對融資信貸的擔保也會非常慎重，必然采取反擔保措施，同時擔保提高費率，從而導致中小企業(yè)融資擔保貴。

（2）信息不對稱，因為中小企業(yè)往往不愿披露所有的信息，造成銀行掌握的信息不及時，不完整，甚至不真實，使銀行無法甄別中小企業(yè)的信用狀況。因此，銀行為了保證資金安全，防范風險，自然要嚴格放貸條件。

（3）中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元化趨勢，但銀行信貸仍然是主要渠道。除了股東投入的原始資本，很難找到適當?shù)闹苯尤谫Y渠道，對風險投資、投資基金、融資租賃、科技保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式利用不足。

3　政府推動科技金融創(chuàng)新對策

（1）完善科技金融服務體系。健全完善科技銀行、科技擔保、科技保險、融資租賃、創(chuàng)業(yè)風險投資、企業(yè)上市、知識產(chǎn)權(quán)、科技金融人才、中介服務機構(gòu)等服務模塊。出臺科技金融相關(guān)配套優(yōu)惠政策和監(jiān)管調(diào)控政策，保障扶持資金落實到位。

（2）優(yōu)化風險補償金工作機制和貸款貼息優(yōu)惠政策。遵循“政府推薦、自主評審、市場運作、風險共擔”的原則，建立政府、擔保機構(gòu)、銀行“三方風險共擔機制”，政府資金承諾為科技型企業(yè)增信,如果貸款一旦發(fā)生違約,政府將對商業(yè)銀行承擔的貸款損失給予一定比例的風險分擔與補償。通過科學設置風險承擔比例，補償金貸款放大比例，貸款利率浮動比例，擔保費率等要素，從而提高銀行放貸積極性。同時出臺貸款貼息優(yōu)惠政策，調(diào)動企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)及中介服務機構(gòu)參與科技金融活動的積極性。

（3）完善多層次資本市場，滿足市場內(nèi)多層次的資金需求。設立政府引導基金，發(fā)揮財政資金杠桿放大效應，吸引民間資本，成立政府參股，民資控股、市場化運作，專業(yè)化管理的科技投資基金。吸引國內(nèi)外風險資本設立天使基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、小額貸款等，支持初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和技術(shù)創(chuàng)新。對具備條件的科技型企業(yè)進行上市輔導或到股權(quán)交易市場掛牌融資。

（4）鼓勵保險公司開展科技保險業(yè)務，支持保險公司創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品，加大對科技企業(yè)科技研發(fā)、科技人員保險的服務力度。完善科技保險財政支持政策，進一步拓寬科技保險服務領域。

（5）建立專業(yè)化科技金融服務平臺。發(fā)展由金融機構(gòu)、創(chuàng)投企業(yè)、中介組織等組成的綜合性科技金融服務體系；加強科技金融人才隊伍建設；健全完善科學規(guī)范的工作流程和服務標準；建立常態(tài)的政、金、企對接機制；重點打造科技金融“銀行池、擔保池、企業(yè)池”，逐步建立科技金融大數(shù)據(jù)供需信息平臺。

（6）建立和完善科技信用評價系統(tǒng)，從品格素質(zhì)、能力、實驗儀器設備、知識產(chǎn)權(quán)保護和科研經(jīng)費使用等方面為企業(yè)制定科學的評價指標。針對科技信用良好的中小企業(yè)的融資需求,銀行可以開辟綠色通道，簡化貸款手續(xù)，在授信額度、貸款利率、貸款期限等方面給予優(yōu)惠支持。通過科技金融服務平臺,實現(xiàn)社會信息共享。

科技創(chuàng)新需要有金融資本支持，科技創(chuàng)新同時為金融資本帶來了巨大收益，兩者相輔相成，緊密結(jié)合已是必然趨勢，成為實現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”建設目標的雙引擎。

10.16640/j.cnki.37-1222/t.2016.21.249