劉俊張平 于代松 張曉惠
摘 要:我國城市養(yǎng)老問題日益嚴重,本文在探討傳統(tǒng)四種養(yǎng)老模式及其存在的問題的基礎(chǔ)上,提出了資產(chǎn)置換對接旅游養(yǎng)老的養(yǎng)老模式,提出城市老年人群退休以后可將自己在市區(qū)的生活資產(chǎn)通過一定渠道與市區(qū)周邊旅游資產(chǎn)進行置換,同時旅游資產(chǎn)互換也可以為購買旅游資產(chǎn)的老年人群,以最低的成本在全國各地進行旅游。緩解老年人群不斷增長對于現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的壓力,盤活老年人群資產(chǎn),為城市具有一定消費水平的老年人提供養(yǎng)老新思路。
關(guān)鍵詞:養(yǎng)老模式;旅游;資產(chǎn)置換;異地養(yǎng)老;互換
中國人口老齡化趨勢不斷加深,城市養(yǎng)老問題日益嚴重,更為嚴峻的是我國是在經(jīng)濟并不發(fā)達,人民并不富裕的情況下進入老齡社會的,“未富先老”的特征非常明顯。預計到2020年,我國老年人口將達2.48億,老齡化水平達17%。到2050年,中國將進入重度老齡化階段,屆時我國人口每三個人中有一個老人。人口老齡化的快速發(fā)展給我國老齡公共服務(wù)和社會化養(yǎng)老服務(wù)帶來較大壓力,急劇增長的社會養(yǎng)老需求與社會化養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展滯后的矛盾日益突出。
一、我國當前城市養(yǎng)老的四大模式
(一)家庭自助養(yǎng)老模式。家庭自助養(yǎng)老是指老年人住在自己或子女家里,以自我照顧為主,或其子女提供贍養(yǎng)、服侍服務(wù),從而讓老人安享晚年,這是一種傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老模式,這種模式相對成本低,老人生活在熟悉的地方也會讓人更舒心。
(二)商業(yè)集中養(yǎng)老模式。商業(yè)集中養(yǎng)老是指以營利為目的的投資公司通過設(shè)立養(yǎng)老院、老年公寓等社會機構(gòu)作為養(yǎng)老場所,為老年人有償提供各類養(yǎng)老服務(wù)的養(yǎng)老模式。老年人則依靠養(yǎng)老基金、親人資助進行養(yǎng)老,但這種模式的最大特點就是有償性。
(三)社區(qū)幫扶自助養(yǎng)老模式。社區(qū)幫扶自助養(yǎng)老是指老人住在自己家里,但一些專業(yè)性服務(wù)如醫(yī)護、家政、及精神慰藉等則需要依托所在社區(qū)提供,并相應承擔一定養(yǎng)老服務(wù)費用。
(四)公共福利救助式養(yǎng)老。公共福利救助式養(yǎng)老主要是針對孤寡老人或者沒有后續(xù)收入來源的老人,政府通按照一定標準篩選入住的老人,并為其提供養(yǎng)老服務(wù);或由當?shù)厣鐓^(qū)負責照料孤寡老人,政府或民政部門給與一定經(jīng)濟補貼
二、當前城市養(yǎng)老模式存在的問題
(一)養(yǎng)老居住需求與自有資產(chǎn)閑置之間的矛盾。這里所指資產(chǎn)閑置主要包括兩類,一類是老年人的房產(chǎn)擱置。目前很大一部分中高端老年群體,他們面臨的問題之一就是資產(chǎn)閑置。另一類則是旅游景區(qū)的旅游休閑資產(chǎn)閑置。尤其是城市周邊很多生態(tài)環(huán)境好的資產(chǎn)包括景區(qū),賓館、飯店等。
(二)城市老人養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品單一,規(guī)模效應低下。我國養(yǎng)老模式具有隨機性,零散性,不規(guī)范性等特點,除少數(shù)大規(guī)模養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)外,老年人群很少集聚。家庭自助養(yǎng)老主要是老人自助養(yǎng)老或子女贍養(yǎng)老人,一般存在明確的家庭界限,談不上規(guī)模效應;而商業(yè)集中養(yǎng)老與社區(qū)幫扶自助養(yǎng)老雖在一定程度上將養(yǎng)老服務(wù)資源進行了集聚,但是這種集聚是簡單的人口匯集,并沒有激發(fā)潛在消費活力。
(三)養(yǎng)老產(chǎn)品與服務(wù)供給不足,養(yǎng)老生活水品較低。受職業(yè)、經(jīng)濟收入、受教育程度、健康狀況等多種因素制約,老年群體存在著不同類型與不同需求,而當前的養(yǎng)老模式千篇一律,很少考慮老年人個性化需求。傳統(tǒng)養(yǎng)老很少考慮老年人精神層面的需求,比如有效的交流,自我的價值體現(xiàn)等。老人就越缺乏與人的溝通交流,內(nèi)心就變得更為孤獨。
(四)養(yǎng)老市場規(guī)模巨大,但養(yǎng)老市場健康度較差。中國老年消費市場的主體規(guī)模巨大,市場若開發(fā)及時合理,無疑將快速推動老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大,使之成為國民經(jīng)濟新的增長點。但在我國,老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢,嚴重滯后。尤其針對那些具有消費能力及水平,擁有不少資產(chǎn)的老人,他們的消費參與將極大地拉升我國經(jīng)濟的發(fā)展。
(五)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景美好,但傳統(tǒng)模式缺乏可持續(xù)性。我們雖不否定傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式的作用,但該模式未來已不適應人口老齡化形勢。同時我國養(yǎng)老機構(gòu)床位總體不足、設(shè)施不齊全、管理落后、護理人才缺乏等諸多問題,這些都使得很多老年人不能或不愿意到機構(gòu)養(yǎng)老,社區(qū)幫扶自助養(yǎng)老雖是一種結(jié)合了家庭自助養(yǎng)老與商業(yè)集中養(yǎng)老的優(yōu)勢,但這種模式將諸多要求、希望完全寄托于社區(qū),而不對社區(qū)能力范圍進行衡量與扶持。社會福利救助養(yǎng)老的最大問題就是資金來源得不到有效解決,不具有可持續(xù)性。
三、引導城市消費對接旅游消費的異地養(yǎng)老模式運作思路
首先是對城市老年人群生活資產(chǎn)和市區(qū)周邊人群旅游資產(chǎn)進行評估,直接互換所有權(quán),價值低的房產(chǎn)擁有人再支付一定互換差價給價值高的房產(chǎn)所有人。城市老年人群不僅能夠擁有景區(qū)資產(chǎn)所有權(quán),同時還能夠獲得一次性差額現(xiàn)金流用于改善日常生活。為追求景區(qū)資產(chǎn)效益最大化,老年人群在購買景區(qū)資產(chǎn)后,還可以委托物管進行租賃管理。景區(qū)資產(chǎn)具有很明顯季節(jié)性,淡旺季明顯。而通過資產(chǎn)互換來到旅游景區(qū)這部分人群一般具有較高消費水平。他們可能會在某一個旅游景區(qū)住上一段時間,可以通過和異地旅游資產(chǎn)進行置換,剩余時間又會到其他地方旅游。
四、項目運作的風險及建議
(一)政策風險。由于農(nóng)村宅基地的置換或者說交易存在法律風險,在具體實施該模式過程中,要以長遠的眼觀來簽訂合同,可附屬條款,如屆時按照政策變動情況,做出相應賠償,按市價補差價等措施。或一次性直接買斷使用權(quán),以斷絕各種可能出現(xiàn)的政策變動風險。
(二)老人健康風險。項目運營過程中,要注重增加旅游景區(qū)醫(yī)療基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),引進優(yōu)秀醫(yī)療人才,景區(qū)醫(yī)療可與城市大型醫(yī)院進行合作,只有醫(yī)療得到保障,老人才愿意到景區(qū)養(yǎng)老。
(三)信用風險。我國目前房價過高,在項目運作過程中可以對房屋進行適當折扣,針對每一戶提取一定比例風險準備金建立資金池,進一步降低房價變動所帶來的巨大影響。在整個項目開展過程中,尤其針對資產(chǎn)置換雙方,一定要將所有風險告知雙方,簽署相關(guān)合同或協(xié)議。
(四)管理機構(gòu)可持續(xù)性風險。為切實防范管理機構(gòu)的信用及運營能力的問題,在整個項目運營過程中要引入中立第三方對管理機構(gòu)進行監(jiān)督與測評。針對服務(wù)人員可持續(xù)性問題,在旅游景區(qū)的管理過程中,要貫徹“以老養(yǎng)老”,即相對低齡老人照顧高齡老人。
(五)房屋產(chǎn)權(quán)無法有效處理的風險。由于目前的住宅使用期限為70年,在估價過程中對使用年限較久的老房子,房屋估值時已進行了考慮,這樣抵押給金融機構(gòu)的房屋實際價值可能比金融機構(gòu)預計發(fā)放的貸款總額高,降低金融機構(gòu)的風險。(作者單位:1.西華大學經(jīng)濟學院;2.九三學社成都市委員會)
本文受“2016年成都哲學社會科學規(guī)劃項目”資助,項目編號:2016R27。
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