廣東巨災(zāi)指數(shù)保險“靴子落地”

近年來，湛江市頻繁遭受重大自然災(zāi)害侵襲，幾乎每年都會受臺風影響，損失程度較嚴重。7月14日，湛江市政府與人保財險、平安財險正式簽訂巨災(zāi)保險合同，以“臺風”單個災(zāi)害因子進行投保。受保期間，一旦發(fā)生的臺風災(zāi)害達到合同約定的受災(zāi)閾值（觸發(fā)值），將由保險公司向湛江市政府給予賠付，無需經(jīng)過查勘、定損。

有別于其他省份、城市試行的巨災(zāi)保險制度，此次廣東省巨災(zāi)保險的創(chuàng)新在于引入指數(shù)保險模式。所謂指數(shù)保險，是指保險的賠償并不基于被保險人的實際損失，而是基于預(yù)先設(shè)定的、觸發(fā)巨災(zāi)的參數(shù)（如連續(xù)降雨量、臺風等級等）作為支付賠償?shù)囊罁?jù)。

當上述參數(shù)達到一定閾值（觸發(fā)值）時，則由保險公司按照合同向政府支付相應(yīng)的保險賠付金額，無需經(jīng)查勘定損，賠付金額視巨災(zāi)參數(shù)所對應(yīng)的等級而定，從本質(zhì)上來說是將理賠工作前置。

巨災(zāi)指數(shù)保險特點，在于災(zāi)害發(fā)生后將直接由保險公司賠付給地方政府，再由政府統(tǒng)一安排救災(zāi)。通過政府轉(zhuǎn)移支付，使賠付資金全面覆蓋受災(zāi)地區(qū)，特別是部分缺乏保險意識或沒有經(jīng)濟能力購買商業(yè)保險的企業(yè)、群眾從中受益。巨災(zāi)保險與一般商業(yè)保險有所區(qū)別，具有準公共產(chǎn)品特點。在發(fā)揮好政府救助作用的同時，應(yīng)以商業(yè)保險為平臺，構(gòu)建多層次的風險分攤機制。