何紅梅

摘要：我國(guó)處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革的深化期，并不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中，卻存在一些不利環(huán)節(jié)。所以，在小額信貸企業(yè)推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，如何依托高職教育服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，需要在政策性方面給予必要的探索與研究，但探索的落腳點(diǎn)，是要運(yùn)用具有普惠性的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，結(jié)合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，幫助“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，壯大其在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。本文即是在概述小額信貸企業(yè)基礎(chǔ)上，依據(jù)目前依托高職教育服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)其進(jìn)行政策方面的探討，以期更好推動(dòng)小額信貸企業(yè)助推“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小額信貸企業(yè)；高職教育；“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)

小額信貸是在我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)體制改革當(dāng)中而新興起來(lái)的一種現(xiàn)代金融體系，它對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有極其重要的意義和作用。小額信貸企業(yè)是小額現(xiàn)代金融體系中的重要載體，也是實(shí)施小額信貸金融運(yùn)作的主要方式，如何引領(lǐng)更多小額信貸資本參與服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，改變農(nóng)村困難企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入水平，是一個(gè)值得探討的問(wèn)題。“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有其自身的特殊性，它投資期長(zhǎng)，收益低，并缺乏一定穩(wěn)定性，進(jìn)而形成投資成本相對(duì)較高現(xiàn)狀。為此，有些小額信貸企業(yè)便在提高為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)中，嘗試一些新的服務(wù)方式，即依托高職教育服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，則是在改善“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)投資成本高，見(jiàn)效慢和收益低中，可減少小額信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)，解決“三農(nóng)”企業(yè)用貸困難，從而實(shí)現(xiàn)為推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的小額信貸服務(wù)。

一、小額貸款企業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀

自從我國(guó)小額信貸企業(yè)從金融市場(chǎng)當(dāng)中誕生以來(lái)，服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展似乎就成為了它們的一項(xiàng)主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并在提供服務(wù)當(dāng)中，取得了很好的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

盡管如此，不能回避小額信貸企業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還有一些制約因素，這些制約因素對(duì)小額信貸服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)起到了一定妨礙作用。像小額信貸資金的嚴(yán)重短缺、市場(chǎng)運(yùn)作征信體系的不健全和小額信貸企業(yè)資金運(yùn)作的有效監(jiān)管等因素，都是嚴(yán)重制約小額信貸企業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中的主要因素。那么，如何突破這些因素對(duì)小額信貸企業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的限制，是當(dāng)前小額信貸企業(yè)急需解決的問(wèn)題。如果不能很好解決這些問(wèn)題，就會(huì)減弱小額信貸企業(yè)對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的力度，進(jìn)而影響我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，減緩我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型速度，不利農(nóng)村小康社會(huì)建設(shè)。所以，抓住我國(guó)小額信貸企業(yè)發(fā)展良好機(jī)遇，結(jié)合我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，提升小額信貸企業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，需要給予政策方面的探索與研究。

二、小額信貸企業(yè)依托高職教育服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的政策性探索

（一）嘗試拓寬小額信貸企業(yè)融資渠道，積蓄服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力

小額信貸企業(yè)其中一個(gè)主要金融服務(wù)對(duì)象就是“三農(nóng)”企業(yè)?！叭r(nóng)”企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)當(dāng)中的主要組成部分，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展得好與壞，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有至關(guān)重要作用。但“三農(nóng)”企業(yè)發(fā)展有一定的軟肋，投資難致使農(nóng)民需要用貸，建設(shè)周期長(zhǎng)形成投資成本高，缺乏專業(yè)人才導(dǎo)致收益低等，都是“三農(nóng)”企業(yè)所要急需解決的問(wèn)題。不僅如此，“三農(nóng)”企業(yè)用貸數(shù)量有增無(wú)減，致使小額信貸企業(yè)資金容量難以滿足“三農(nóng)”企業(yè)用貸需求，所以，小額信貸企業(yè)可嘗試更多吸納民間資本參與對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”企業(yè)的融資，以此增加小額信貸企業(yè)的融資渠道，解決好農(nóng)民貸款難問(wèn)題。

（二）出臺(tái)鼓勵(lì)高職教育體制下人才創(chuàng)業(yè)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)政策

農(nóng)村“三農(nóng)”企業(yè)建設(shè)和發(fā)展，不僅是缺乏發(fā)展資金問(wèn)題，專業(yè)人才的匱乏越發(fā)導(dǎo)致了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有粗放性和低級(jí)化，缺少現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展活力與后勁。我國(guó)在教育體制改革中，對(duì)過(guò)去以往普通高校進(jìn)行了大幅度改革，將一些普通高校改革為高職教育學(xué)校。高職教育培養(yǎng)人才的初衷，就是為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)培養(yǎng)實(shí)用新型職業(yè)建設(shè)人才，其中就包括為“三農(nóng)”企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展培養(yǎng)了人才。

（三）小額信貸企業(yè)自身把握好服務(wù)農(nóng)村“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)部政策

農(nóng)村“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)投資成本高，經(jīng)營(yíng)運(yùn)作見(jiàn)效慢，收益低。農(nóng)民創(chuàng)建“三農(nóng)”企業(yè)受到更多來(lái)自信息、產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等方面諸多因素的限制，小額信貸在對(duì)農(nóng)村“三農(nóng)”企業(yè)進(jìn)行放貸支持中，要嚴(yán)格考核或考察農(nóng)民用貸信用，對(duì)那些具有短平快，資金回收及時(shí)且又信譽(yù)好的“三農(nóng)”企業(yè)，可適當(dāng)加大資金扶持力度，而對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，且又經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，見(jiàn)效慢或是收益低的“三農(nóng)”企業(yè)，在進(jìn)行資金放貸中需要給予謹(jǐn)慎。

三、結(jié)語(yǔ)

小額信貸企業(yè)能否真正實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，除自身利用相關(guān)政策拓寬融資渠道以外，需要結(jié)合“三農(nóng)”企業(yè)創(chuàng)建技術(shù)含量，瞄準(zhǔn)我國(guó)高職教育體制下有關(guān)對(duì)服務(wù)農(nóng)村“三農(nóng)”企業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀，并抓住農(nóng)村“三農(nóng)”企業(yè)創(chuàng)建專業(yè)人才，以內(nèi)部相關(guān)政策的擬制，加大對(duì)高職教育并依托高職教育，實(shí)施更具有針對(duì)性的資金用貸幫扶力度。現(xiàn)代企業(yè)，包括農(nóng)村“三農(nóng)”企業(yè)是技術(shù)、資金和人才的有機(jī)融合，只有依托高職教育并對(duì)高職教育體制下而形成的農(nóng)村“三農(nóng)”企業(yè)進(jìn)行資金幫扶，才可減少不良貸款量，提高用貸資金使用率。

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本文系重慶市2014年社會(huì)科學(xué)規(guī)劃培育項(xiàng)目：小額信貸企業(yè)依托高職教育服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式研究（課題號(hào)：2014PY77）階段性成果。