王曉宇

摘要：近些年，我國商業(yè)銀行一直致力于經(jīng)營模式的改革和轉(zhuǎn)型。雖然轉(zhuǎn)型后的經(jīng)營取得了一定的成果，但是整體上轉(zhuǎn)型還處于初步探索階段，工作人員需要根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)狀況和內(nèi)部資源做出科學(xué)的調(diào)整，從而提升商業(yè)銀行的經(jīng)營水平。筆者根據(jù)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，主要探析我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的相關(guān)問題，供大家參考和借鑒。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)經(jīng)營模式 轉(zhuǎn)型

我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式主要對(duì)存貸利差收入存在一定的依賴。這種盈利模式會(huì)受到外部經(jīng)濟(jì)形勢的影響。為了保證我國商業(yè)銀行更加穩(wěn)定的運(yùn)行，商業(yè)銀行需要向客戶給予良好的金融服務(wù)，在此基礎(chǔ)上保證我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。這就要求商業(yè)銀行降低對(duì)貸款利息收入的依賴，降低外部不穩(wěn)定因素對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響。為了實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的成功轉(zhuǎn)型，需要工作人員對(duì)各種經(jīng)營要素的投入和組合方式進(jìn)行優(yōu)化，這樣就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求和金融市場的深入研究和細(xì)分，再加上管理制度的優(yōu)化，可以降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

一、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行準(zhǔn)確的定位

我國商業(yè)銀行的發(fā)展離不開兼并重組。由于我國大部分商業(yè)銀行規(guī)模小，工作人員素質(zhì)不高，從而導(dǎo)致管理水平較弱，這樣小型商業(yè)銀行在市場中的競爭力會(huì)減弱。為了促使他們在市場中提升自身的競爭力，需要進(jìn)行擴(kuò)張和重組，從而形成全國性的銀行。這就需要中小型商業(yè)銀行進(jìn)行科學(xué)的市場定位，并形成自己的經(jīng)營管理特色，只有這樣中小商業(yè)銀行才能在大型商業(yè)銀行林立的市場中占據(jù)一席之地。此外，我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中可以吸取發(fā)達(dá)國家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，對(duì)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行細(xì)分，主要的服務(wù)對(duì)象可以定位為小企業(yè)和居民，和大型商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象，業(yè)務(wù)范圍、金融手段要有所區(qū)別，特色化的經(jīng)營模式，更有助于中小商業(yè)銀行獲得一定的市場份額。

二、完善商業(yè)銀行內(nèi)部的管理體制

在我國商業(yè)銀行發(fā)展過程中，內(nèi)部管理體制的完善是非常重要的一項(xiàng)工作。具體來說，可以擴(kuò)大獨(dú)立董事比例，將專職監(jiān)事引入其中，同時(shí)設(shè)置內(nèi)部的監(jiān)督機(jī)制，這樣就可以充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)和董事會(huì)的作用，從而降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)商業(yè)銀行需要站在市場化的角度建立考核機(jī)制，對(duì)員工的表現(xiàn)情況進(jìn)行考核。董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)和管理層之間形成制衡機(jī)制也是非常重要的。此外，建立市場風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制也很必要，有助于形成高效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行工作人員需要對(duì)客戶的市場需求進(jìn)行細(xì)分，在做好原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足市場的各種金融需求。

三、促使商業(yè)銀行形成綜合經(jīng)營模式

現(xiàn)階段，我國世界各大銀行已經(jīng)開始進(jìn)入市場，和本土銀行會(huì)產(chǎn)生一定的業(yè)務(wù)競爭。在綜合金融業(yè)務(wù)服務(wù)方面，外資銀行的優(yōu)勢非常突出。我國商業(yè)銀行要在市場中生存和發(fā)展，就需要避免自身的業(yè)務(wù)短板，這是我國商業(yè)銀行和銀行業(yè)監(jiān)部門的重要工作內(nèi)容。為了促使我國商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營取得一定的效果，我國所有大中型商業(yè)銀行需要做好保險(xiǎn)，證券和基金等業(yè)務(wù)。金融控股公司模式是商業(yè)銀行利用獨(dú)資或合資的方式成立子公司。一些非銀行金融業(yè)務(wù)可以在子公司開展?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行已經(jīng)獲得了政策許可，在信托業(yè)，基金業(yè)和金融租賃業(yè)方面可以發(fā)展，這樣市場上就產(chǎn)生了信托業(yè)務(wù)，基金管理公司和金融租賃公司。此外，我國商業(yè)銀行可以和國外銀行合資成立大型綜合金融公司，經(jīng)營多樣化的金融業(yè)務(wù)。

四、管理層制定科學(xué)的通脹目標(biāo)

在我國商業(yè)銀行發(fā)展過程中，通脹目標(biāo)的實(shí)施有助于健全資本市場體系。這樣可以改善證券市場和股票市場發(fā)展的不穩(wěn)定性，同時(shí)也有助于對(duì)資本市場結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，有助于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。同時(shí)工作人員對(duì)資本市場體系的完善，有助于促使金融產(chǎn)品形成多樣化的發(fā)展模式，可以打破現(xiàn)階段金融產(chǎn)品單一的狀況。在此基礎(chǔ)上可以促使金融監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)控制體系更加完善。此外，通過投資保護(hù)制度，有助于完善投資保護(hù)制度，再加上良好的投資環(huán)境和投資平臺(tái)，就會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)通貨水平的穩(wěn)定性，從而更好的落實(shí)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行更加持續(xù)有效的發(fā)展。

五、通過通脹目標(biāo)促使貨幣政策提升透明度

我國商業(yè)銀行保持業(yè)務(wù)透明度有助于促使公眾的信息交流更加暢通。尤其是央行要重視業(yè)務(wù)透明度，促使貨幣政策操更加公開化，可以定期發(fā)布《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》。同時(shí)商業(yè)銀行的輿論宣傳也是非常重要的工作內(nèi)容，可以對(duì)通過膨脹進(jìn)行正確的輿論引導(dǎo)，再加上社會(huì)公眾的支持，貨幣政策會(huì)實(shí)現(xiàn)良好的效果，從而提升我國商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的落實(shí)質(zhì)量。根據(jù)我國商業(yè)銀行大量的業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在商業(yè)銀行貨幣操作透明度提升的基礎(chǔ)上，貨幣政策會(huì)大大增強(qiáng)有效性。這樣社會(huì)公眾對(duì)宏觀政策的下一階段取向也會(huì)更加明確，從而做出更加理性的金融決策。

六、結(jié)束語

綜上所述，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型是我國金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，它可以克服傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式中存在的弊端，促使中小型商業(yè)銀行在激烈的國內(nèi)外市場競爭中取勝。文章主要從“明確商業(yè)銀行在市場中的定位，完善商業(yè)銀行內(nèi)部的管理體制、發(fā)展商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營模式、管理層制定科學(xué)的通脹目標(biāo)、通過通脹目標(biāo)促使貨幣政策提升透明度”等方面分析我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型狀況。希望通過本文的研究對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營水平的提高有所幫助。

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