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      廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識調(diào)查分析

      2016-12-26 15:03黃開展
      現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2016年25期
      關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融農(nóng)民

      黃開展

      摘要:農(nóng)村金融是全國金融重要組成部分,農(nóng)民現(xiàn)代金融知識掌握程度影響著農(nóng)村金融改革發(fā)展進度,左右著“三農(nóng)”、“新農(nóng)村”的發(fā)展進程。為了解農(nóng)民對現(xiàn)代金融知識的掌握程度,調(diào)查以問卷形式進行,對廣西范圍內(nèi)的農(nóng)民做了調(diào)查,據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析得知,廣西部分農(nóng)民現(xiàn)代金融知識仍然匱乏,對現(xiàn)代金融知識知曉程度、現(xiàn)代金融知識理解程度、現(xiàn)代金融工具操作程度均不高,其原因有:第一,地處偏遠山區(qū),文化教育落后;第二,金融設(shè)施不足,了解途徑欠缺;第三,金融需求較少,金融服務缺位;第四,金融意識淡薄,理財觀念不強;第五,體制更新緩慢,制度尚未完善。希望有助于改變農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏的現(xiàn)狀,給出相關(guān)的對策和建議:一是金融機構(gòu)加強宣傳教育,農(nóng)民自身提高金融認知;二是加大農(nóng)村金融設(shè)施投入,增加農(nóng)民了解金融途徑;三是加快農(nóng)村金融改革進度,提高農(nóng)村金融服務水平;四是發(fā)揮高校服務社會職能,利用師生服務農(nóng)村金融。

      關(guān)鍵詞:農(nóng)民;農(nóng)村金融;金融知識;金融調(diào)查

      中圖分類號:F83

      文獻標識碼:A

      doi:10.19311/j.cnki.16723198.2016.25.049

      近年來我國經(jīng)濟得到快速發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟在其過程中發(fā)揮著重要的作用。如今黨和國家對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展尤為重視,先后提出了“三農(nóng)”、“新農(nóng)村”等有利于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的政策,農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的重要部分,新農(nóng)村在各項政策的支持下得到了新的發(fā)展機遇,農(nóng)村金融的發(fā)展也有了新的機會和新的環(huán)境,而農(nóng)民掌握現(xiàn)代金融知識程度和農(nóng)村金融發(fā)展程度又是息息相關(guān)。為了了解廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識的現(xiàn)狀,我們對廣西范圍內(nèi)的農(nóng)民進行了調(diào)查,共發(fā)放調(diào)查問卷980份,回收有效問卷910份,有效率為92.8%。調(diào)查顯示,廣西部分農(nóng)民現(xiàn)代金融知識仍然匱乏,新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏的問題亟待解決。

      1調(diào)查對象的基本情況

      1.1調(diào)查對象所在行政區(qū)域

      調(diào)查對象所在區(qū)域為廣西各行政區(qū)域的農(nóng)民。

      本次調(diào)查對象為廣西各市級行政區(qū)域轄區(qū)的農(nóng)民,包括南寧、柳州、桂林等14個市;根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計得知,調(diào)查對象的受教育程度總體偏低,高中(含高中)以下學歷居多,占調(diào)查總體樣本的80.22%,大專(含大專)以上學歷較少,占調(diào)查總體樣本的19.78%。

      2廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識現(xiàn)狀調(diào)查

      農(nóng)民對現(xiàn)代金融知識的知曉程度、理解程度、操作熟練程度可以反映出農(nóng)民現(xiàn)代金融知識現(xiàn)狀,所以調(diào)查主要從這3個方面著手。

      2.1現(xiàn)代金融知識知曉程度的調(diào)查

      現(xiàn)代金融知識多種多樣,此次調(diào)查從股票、債券、基金、手機銀行、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬支付等方面做調(diào)查,以了解到農(nóng)民對這些常見常接觸的現(xiàn)代金融知識的知曉度,掌握一手調(diào)查資料。

      調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,在對股票的知曉上,71.9%的調(diào)查對象表示知曉,28.1%的調(diào)查對象表示不知曉;在對債券的知曉上,49.9%的調(diào)查對象表示知曉,50.1%的調(diào)查對象表示不知曉;在對基金的知曉上,53.6%的調(diào)查對象表示知曉,46.4%的調(diào)查對象表示不知曉;在對手機銀行的知曉上,60.2%的調(diào)查對象表示知曉,39.8%的調(diào)查對象表示不知曉;在對互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬支付的知曉上,66.8%的調(diào)查對象表示知曉,33.2%的調(diào)查對象表示不知曉。

      由調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果得知,農(nóng)民除了對股票的知曉度相對較高之外,對債券、基金、手機銀行、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬支付的知曉度還不是特別高。

      2.2現(xiàn)代金融知識理解程度的調(diào)查

      通過農(nóng)民的理財方式可以反映出農(nóng)民對金融知識的理解,理財方式各異,銀行存款是最為常見的一種,本次調(diào)查主要從農(nóng)民銀行存款角度入手,進而知道農(nóng)民對現(xiàn)代金融知識的理解程度。

      第一,認為將錢存入銀行是否會有損失的調(diào)查中,52%的調(diào)查對象認為沒有損失,48%的調(diào)查對象認為有損失的可能。第二,選擇存款金融機構(gòu)的理由調(diào)查中,63%的調(diào)查對象是就近方便,25%的調(diào)查對象是利息高,12%的調(diào)查對象是無所謂。第三,權(quán)衡月收支且有結(jié)余,在如何選擇銀行存款期限的問題調(diào)查中,63%的調(diào)查對象選擇活期存款,24%的調(diào)查對象選擇定期存款,13%的調(diào)查對象不選擇銀行存款。

      調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,有超過一半的農(nóng)民對銀行存款的風險意識認識不足、認識不全面,大部分農(nóng)民選擇金融機構(gòu)只圖就近方便,而不在乎銀行存款利息的高低會給自己帶來不同的收益,大部分農(nóng)民對存款期限的選擇還不是十分理性,不是很明白活期存款和定期存款的區(qū)別,也就說明了農(nóng)民對現(xiàn)代金融知識的理解程度有待提高。

      2.3現(xiàn)代金融工具操作程度的調(diào)查

      現(xiàn)代金融工具操作是金融知識的重要組成部分,因此,調(diào)查主要從農(nóng)民對自動柜員機(ATM)的使用、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付的操作、炒股軟件的安裝使用、網(wǎng)絡購物平臺購物等方面進行。

      農(nóng)民對自動柜員機(ATM)的使用的調(diào)查中,59%表示會使用,21%表示不會,20%表示會但不熟練;農(nóng)民對網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付操作的調(diào)查中,48%表示會操作,52%表示不會操作;農(nóng)民對炒股軟件的安裝使用調(diào)查中,46%表示知道,54%表示不知道;農(nóng)民對網(wǎng)絡平臺購物的調(diào)查中,43%表示有過網(wǎng)購,41%表示沒有過網(wǎng)購,16%表示有讓他人幫忙網(wǎng)購經(jīng)歷。

      通過以上調(diào)查情況得知,農(nóng)民懂得對現(xiàn)代金融工具的操作程度還不高,有50%左右的農(nóng)民仍舊不能對一些金融工具進行操作。

      3農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏現(xiàn)狀原因分析

      從農(nóng)民現(xiàn)代金融知識知曉程度、現(xiàn)代金融知識理解程度、現(xiàn)代金融工具操作程度的調(diào)查結(jié)果數(shù)據(jù)得知,廣西仍有相當多一部分農(nóng)民現(xiàn)代金融知識比較匱乏。為此,我們需要找出其中原因,才能解決農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏的問題,才能推進新農(nóng)村金融的發(fā)展進步。

      3.1地處偏遠山區(qū),文化教育落后

      廣西地處西部地區(qū),較之東部地區(qū)而言,教育資源、教育水平、教育設(shè)施等均落后于東部發(fā)達地區(qū),現(xiàn)代金融知識的教育也是如此。由于缺乏現(xiàn)代金融知識的教育,農(nóng)民缺少對現(xiàn)代金融知識的學習,加上多數(shù)農(nóng)民文化水平較低,自學能力不強,導致農(nóng)民對日新月異的現(xiàn)代金融知識認知度不高。

      3.2金融設(shè)施不足,了解途徑欠缺

      “新農(nóng)村”包括5個方面:即“新房舍、新設(shè)施、新環(huán)境、新農(nóng)民、新風尚”。然而在廣西有些農(nóng)村依然沒有網(wǎng)絡設(shè)施的開通,農(nóng)民對現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物仍舊無法接觸,對互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬支付、網(wǎng)絡購物等和網(wǎng)絡相關(guān)的金融工具難以知曉。另外,金融機構(gòu)業(yè)務在農(nóng)村的業(yè)務規(guī)模偏小,在農(nóng)村的金融機構(gòu)主要有農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行,其他金融機構(gòu)非常之少,網(wǎng)點覆蓋面不大,自助柜員機等金融設(shè)備設(shè)施的投入量和使用量偏低,使得部分農(nóng)民不熟練甚至不知道自助柜員機等金融設(shè)備的操作。

      3.3金融需求較少,金融服務缺位

      農(nóng)民了解和掌握的現(xiàn)代金融知識多數(shù)來源于與之相關(guān)的有著直接關(guān)系的那些金融知識,他們對金融的需求多數(shù)停留在傳統(tǒng)的存款取款,股票、債券、保險、網(wǎng)絡理財?shù)痊F(xiàn)代金融需求相當少,也便缺少了認知。即使有的農(nóng)民萌生對股票、網(wǎng)絡理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品、金融工具產(chǎn)生了興趣,農(nóng)村的金融服務機構(gòu)仍跟不上,無法給予農(nóng)民齊全完整的引導和解答。

      3.4金融意識淡薄,理財觀念不強

      通過農(nóng)民對股票、債券、基金等投資理財產(chǎn)品的知曉度和銀行存款期限選擇的調(diào)查數(shù)據(jù)上可以間接了解到,農(nóng)民對現(xiàn)代投資理財產(chǎn)品關(guān)注度不高,不太在乎資金的管理,也就對現(xiàn)代的金融知識新業(yè)務缺少了認識。

      3.5體制更新緩慢,制度尚未完善

      金融體制未能真正與時俱進,在萬象更新的金融發(fā)展中農(nóng)村的金融制度沒有跟上時代步伐,惠農(nóng)金融制度不完善,農(nóng)村金融服務供給不及時。

      4農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏的不利影響

      農(nóng)民掌握現(xiàn)代金融知識程度關(guān)系“三農(nóng)”的發(fā)展,關(guān)系“新農(nóng)村”的建設(shè)進程,關(guān)系農(nóng)村金融改革的進步完善,如果農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏將會帶來諸多不利影響。

      4.1農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏不利于“三農(nóng)”的發(fā)展

      “三農(nóng)”包括農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè),首先,農(nóng)村金融是農(nóng)村的組成部分,農(nóng)村金融發(fā)展可以促進農(nóng)村整體的進步;其次,農(nóng)村金融與農(nóng)民理財管理密不可分,農(nóng)村金融發(fā)展有利于農(nóng)民財產(chǎn)的管理支配;再次,農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)發(fā)展有相互促進作用,農(nóng)村金融發(fā)展能對農(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融服務保障作用。可見,農(nóng)村金融發(fā)展對“三農(nóng)”的進步極其重要,反之,農(nóng)村金融得不到發(fā)展或者發(fā)展緩慢則對“三農(nóng)”相當不利。農(nóng)村金融要得以又好又快的發(fā)展關(guān)系最大的是農(nóng)民,只有農(nóng)民金融知識與時代發(fā)展同步才能真正實現(xiàn)現(xiàn)代金融,才能對“三農(nóng)”發(fā)展起積極作用。

      4.2農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏不利于“新農(nóng)村”建設(shè)進程

      “新農(nóng)村”建設(shè)有了政策上的支持,新房舍、新設(shè)施、新環(huán)境、新農(nóng)民、新風尚建設(shè)確實有了不同程度的進展。但是,在當代社會各個領(lǐng)域飛速前進的今天,新設(shè)施的建設(shè)不僅是水、電、路等設(shè)施的建設(shè),還包括網(wǎng)絡設(shè)施的建設(shè),在網(wǎng)絡時代環(huán)境下,很多網(wǎng)絡金融產(chǎn)品、網(wǎng)絡金融工具、網(wǎng)絡金融渠道應運而生。農(nóng)民若是不能比較快的掌握網(wǎng)絡時代下的現(xiàn)代金融知識,將會影響新農(nóng)村新設(shè)施、新環(huán)境的發(fā)展進程,新農(nóng)民、新風尚也會滯后,最終不利于“新農(nóng)村”建設(shè)。

      4.3農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏不利于農(nóng)村金融改革的進步完善

      隨著黨和政府對農(nóng)村經(jīng)濟的重視,惠農(nóng)政策的傾斜,農(nóng)村金融改革政策對農(nóng)民的利好也隨之而來。可是,農(nóng)村金融改革最直接利益關(guān)系是農(nóng)民,他們需要掌握相應的現(xiàn)代金融知識才能從中給身帶來最大利益,如果現(xiàn)代金融知識匱乏不但無法從中實現(xiàn)效益最大化,也會影響到農(nóng)村金融改革的進度。

      5改變農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏現(xiàn)狀的對策建議

      綜合以上調(diào)查分析,廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識仍舊比較匱乏,造成農(nóng)民金融知識匱乏有多方面因素,影響著“三農(nóng)”、“新農(nóng)村”、農(nóng)村金融改革的發(fā)展進程,為此,我們需要根據(jù)實際情況“對癥下藥”,為改變廣西農(nóng)民現(xiàn)代金融知識匱乏的現(xiàn)狀提出相應的對策和建議。

      5.1金融機構(gòu)加強宣傳教育,農(nóng)民自身提高金融認知

      城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)下,農(nóng)村各方面發(fā)展步伐明顯慢于城鎮(zhèn),現(xiàn)代金融知識傳播也不例外,因此,金融機構(gòu)需要加強對農(nóng)民進行金融知識的宣傳引導,特別是新時代下的金融知識的教育,例如營業(yè)網(wǎng)點的宣傳、金融機構(gòu)人員下至村屯的宣傳,營造良好的金融氛圍。農(nóng)民自身在金融機構(gòu)的宣傳引導下,應不斷提升自我對現(xiàn)代金融的認知,提升金融意識,學會理財常識。

      5.2加大農(nóng)村金融設(shè)施投入,增加農(nóng)民了解金融途徑

      相對于城市,金融機構(gòu)在農(nóng)村的投入量小,配套設(shè)施不足,因此,在“新農(nóng)村”建設(shè)背景下,金融設(shè)備設(shè)施應加大投入,包括傳統(tǒng)的自助柜員機和現(xiàn)代化的網(wǎng)絡金融操作設(shè)備,以及工作人員操作演示,給農(nóng)民認識金融增加更多的途徑,掌握更多的金融工具的操作。

      5.3加快農(nóng)村金融改革進度,提高農(nóng)村金融服務水平

      農(nóng)村金融是全國金融改革的重要組成部分,大到關(guān)系全國金融改革進度,小到關(guān)系農(nóng)村整體發(fā)展水平,只有加快農(nóng)村金融改革,使之與農(nóng)村發(fā)展所需相適應,譬如農(nóng)村金融惠農(nóng)的落實,確實有助于農(nóng)民理財,對農(nóng)業(yè)發(fā)展起支持作用等,在農(nóng)民需要了解現(xiàn)代農(nóng)村金融知識、農(nóng)村金融政策之時能夠及時給予滿意的服務,這樣全國金融改革才會實現(xiàn)實際性的突破。

      5.4發(fā)揮高校服務社會職能,利用師生服務農(nóng)村金融

      高校是社會的一部分,擁有較高的學識科研,具有社會服務職能,在農(nóng)村金融發(fā)展問題上,尤其是財經(jīng)類院校,可盡可能發(fā)揮其作用,利用高校金融知識、高校金融課題研究等方式服務于農(nóng)村,通過暑假寒假“三下鄉(xiāng)”等系列活動,通過高校師生把新的金融知識宣傳到農(nóng)村,給予農(nóng)民關(guān)于金融知識方面的解答。

      參考文獻

      [1]范暢然,馬夢暉.當前農(nóng)村居民金融知識水平及對策分析[J].中國市場,2014,(11).

      [2]吳艷輝.關(guān)于廣東韶關(guān)地區(qū)農(nóng)村金融服務改進研究[D].長沙:湖南大學,2009,(4).

      [3]翟雨舟.增加農(nóng)民金融理財收入的調(diào)查分析與對策思考——以江蘇省鎮(zhèn)江市為例[J].鎮(zhèn)江高專學報,2011,(4).

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