女性退休年齡延遲研究綜述

謝金芳，龔基云，郭肖云

（安徽師范大學(xué)，安徽　蕪湖　241000）

女性退休年齡延遲研究綜述

謝金芳，龔基云，郭肖云

（安徽師范大學(xué)，安徽蕪湖241000）

隨著人口老齡化的發(fā)展和養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)的日益加重，女性退休年齡延遲勢(shì)在必行。這也引起了學(xué)界的激烈爭(zhēng)論，但不同的分析視角和側(cè)重點(diǎn)，導(dǎo)致學(xué)界對(duì)這一問題尚未達(dá)成共識(shí)。梳理延遲女性退休年齡的相關(guān)研究，對(duì)各種觀點(diǎn)進(jìn)行細(xì)致考察和深入分析，并做出科學(xué)合理的評(píng)判，有利于探討延遲女性退休年齡的最佳時(shí)機(jī)和最優(yōu)方案。

女性；退休年齡；退休延遲

隨著人口老齡化的發(fā)展，養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)日益加重，延遲退休年齡成為社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。當(dāng)前我國(guó)退休年齡男60歲、女干部55歲、女職工50歲，我國(guó)退休年齡偏低，尤其是女性退休年齡，因此延遲女性退休年齡問題引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和討論。學(xué)界對(duì)延遲女性退休年齡的研究不斷延伸，出現(xiàn)在社會(huì)學(xué)、政治學(xué)、法學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、人口學(xué)等研究領(lǐng)域中。

一、女性退休延遲：界定、溯源與演進(jìn)

1、概念界定

不同語(yǔ)境中退休的意義不同，必須從養(yǎng)老保障角度澄清退休的相關(guān)概念。正常退休年齡通常指勞動(dòng)者獲得完全退休金的年齡；提前退休指勞動(dòng)者早于正常退休年齡退出勞動(dòng)力市場(chǎng)，并獲取退休金；提高退休年齡指提高正常退休年齡；延遲退休是指勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡后，繼續(xù)工作一段時(shí)間，再退出勞動(dòng)力市場(chǎng)，并領(lǐng)取相應(yīng)的養(yǎng)老金。

2、思想溯源

古有“七十致仕”，也稱“休致”、“告老”，是指中國(guó)古代官員結(jié)束仕途，有疾患則可提前退休，這種退休制度始于春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，一直延續(xù)到清朝末年。對(duì)在朝官員因官員自身健康狀況或者戰(zhàn)亂，有提前退休或延遲退休的情況，但“七十致仕”的規(guī)定從未改變過，我國(guó)的退休年齡制度思想源于古代的“七十致仕”。

3、學(xué)術(shù)演進(jìn)

學(xué)術(shù)界對(duì)退休年齡延遲問題的討論可劃分為5個(gè)階段：2004—2008年是第一階段，提出退休年齡延遲議題；2008—2009年是第二階段，官方再次提及退休年齡延遲問題，引發(fā)學(xué)術(shù)界的激烈討論；2010—2012年是第三階段，柔性退休制度在上海市試點(diǎn)并推行階段；2013年十八屆三中全會(huì)前是第四階段，學(xué)術(shù)界辯論高峰階段；2013年十八屆三中全會(huì)后是第五階段，正式提出“研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策”的政策定位階段。

二、關(guān)于女性退休年齡延遲的現(xiàn)實(shí)性與可行性研究

對(duì)延遲女性退休年齡是否具有現(xiàn)實(shí)性和可行性的問題，學(xué)術(shù)界并未達(dá)成普遍共識(shí)。學(xué)界主流觀點(diǎn)認(rèn)為延遲女性退休年齡具有現(xiàn)實(shí)性和可行性，但仍存在越來越微弱的質(zhì)疑之聲。

1、女性退休年齡延遲具有現(xiàn)實(shí)性和可行性

（1）女性養(yǎng)老金支付壓力。人口老齡化引起的女性養(yǎng)老金不足是女性退休年齡延遲的首要原因。王海東、李珍（2013）通過數(shù)學(xué)模型推算，發(fā)現(xiàn)女性退休年齡偏低是女性養(yǎng)老保障金不足的重要原因，應(yīng)當(dāng)推遲并統(tǒng)一全國(guó)退休年齡。[1]汪涵（2013）對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益率、替代率以及政府財(cái)政支出等進(jìn)行了定量分析，認(rèn)為過早退休造成養(yǎng)老保險(xiǎn)制度支付壓力，必須延遲女性退休年齡。[2]

（2）女性平均預(yù)期壽命延長(zhǎng)。女性平均預(yù)期壽命延長(zhǎng)為延遲女性退休年齡奠定了生理基礎(chǔ)。史柏年（2001）以人均預(yù)期壽命延長(zhǎng)為背景，分析了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度贍養(yǎng)率，提出政策建議，即按男女有別、分步到位的原則延遲法定退休年齡。[3]李珍（1997）研究了人均預(yù)期壽命、退休年齡、退休基金、保障水平之間的關(guān)系，認(rèn)為人均預(yù)期壽命延長(zhǎng)，應(yīng)提高退休年齡，尤其是女性退休年齡。[4]

（3）女性經(jīng)濟(jì)利益受損。中國(guó)女性退休年齡偏低導(dǎo)致女性利益受損。鄭春榮、楊欣然（2009）認(rèn)為退休年齡差異使女性養(yǎng)老金僅為男性的40%，損害了女性經(jīng)濟(jì)利益。[5]高慶波、鄧漢（2009）認(rèn)為女性退休年齡偏低造成女性退休后低收益和“退而不休”。[6]桑敏蘭（2003）認(rèn)為我國(guó)女性退休年齡有失公平，女性在養(yǎng)老金分配和勞動(dòng)就業(yè)方面的權(quán)益無(wú)法保障，應(yīng)實(shí)施彈性退休制度。[7]

（4）社會(huì)性別歧視。男高女低的退休年齡制度是對(duì)女性的歧視。譚琳、楊慧（2013）以機(jī)關(guān)事業(yè)單位女性為例，認(rèn)為她們的退休年齡不僅低于同齡同類的男性，也低于法定退休年齡。我國(guó)應(yīng)實(shí)施有利于社會(huì)性別平等的退休年齡方案。[8]井文豪、謝春玲（2010）認(rèn)為男女同齡退休有利于社會(huì)性別平等，漸進(jìn)、差別和有彈性的退休政策是延遲女性退休年齡的現(xiàn)實(shí)選擇。[9]

（5）保護(hù)女性公民權(quán)。從公民權(quán)利角度來說，女性應(yīng)當(dāng)有選擇退休的權(quán)利。王竹青（2013）認(rèn)為我國(guó)應(yīng)通過法律手段解決退休年齡參差不齊的現(xiàn)狀，并賦予女性勞動(dòng)者提前或延遲退休的選擇權(quán)。[10]覃福曉（2002）認(rèn)為我國(guó)應(yīng)延遲女性退休年齡，維護(hù)男女平等的憲法原則，在符合《憲法》和《婦女權(quán)益保障法》中有關(guān)男女平等要求的基礎(chǔ)上，捍衛(wèi)婦女勞動(dòng)權(quán)益、政治權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。[11]

2、關(guān)于女性退休年齡延遲的質(zhì)疑之聲

（1）延遲女性退休年齡造成就業(yè)擠壓。當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，延遲退休年齡可能造成就業(yè)擠壓。崔世良、代群和趙飛（2011）認(rèn)為延遲女性退休年齡會(huì)造成就業(yè)擠壓，僅僅根據(jù)人均預(yù)期壽命提高就推斷應(yīng)該延遲女性退休年齡并不合理。[12]姜向群、陳艷（2004）認(rèn)為我國(guó)勞動(dòng)力資源過剩，存在就業(yè)和失業(yè)的壓力，用延遲退休年齡的方式來解決問題顯然不是明智之舉。[13]

（2）退休年齡偏低是對(duì)女性的特殊保護(hù)。我國(guó)男高女低的退休年齡制度的初衷是保護(hù)女性，是合憲的。房媛媛（2007）認(rèn)為女性提前退休是對(duì)女性勞動(dòng)者義務(wù)的豁免，實(shí)質(zhì)上提前退休是女性的一種權(quán)利，不應(yīng)放棄。[14]劉連泰（2006）通過私法公法化、法律家長(zhǎng)主義以及公共政策等法律來說明，女性退休年齡偏低體現(xiàn)了法律對(duì)女性的特殊保護(hù)，是符合憲法要求的，女性不應(yīng)該放棄這種特殊的保護(hù)。[15]

三、關(guān)于女性退休年齡延遲的影響因素研究

1、人口因素

影響女性退休年齡延遲的人口因素包括人口結(jié)構(gòu)老齡化、人口預(yù)期壽命和受教育年限。我國(guó)人均預(yù)期壽命延長(zhǎng)，尤其是女性預(yù)期壽命高于男性，應(yīng)優(yōu)先考慮延長(zhǎng)女性退休年齡。樊明（2008）認(rèn)為受教育年限越長(zhǎng)，人力資本投資回報(bào)越短，退休年齡過低會(huì)導(dǎo)致勞動(dòng)者在處于高效生產(chǎn)時(shí)期退休，浪費(fèi)人力資本。我國(guó)高學(xué)歷女性退休年齡偏低就屬于這一問題。[16]

2、經(jīng)濟(jì)因素

經(jīng)濟(jì)因素中影響女性退休年齡延遲的主要有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、就業(yè)環(huán)境和居民收入水平。潘錦棠（2003）認(rèn)為退休年齡與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和收入水平相關(guān)，并指出了男女退休年齡差距的可能性經(jīng)濟(jì)因素，即市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和政策傾向。[17]高慶波（2009）認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)行女性退休政策擠壓了年輕人的就業(yè)空間，提高女性退休年齡能在一定程度上緩解就業(yè)壓力。［18］

3、養(yǎng)老金制度

不同的養(yǎng)老金模式下，女性的退休選擇不同。世界多數(shù)國(guó)家的養(yǎng)老金制度是DB型現(xiàn)收現(xiàn)付制或DC型基金積累制，或兩者混合。Leora Friedberg，Anthony Webb定量分析了待遇確定型和繳費(fèi)確定型養(yǎng)老金對(duì)退休年齡的影響。如果沒有退休激勵(lì)因素，繳費(fèi)確定型反而使職工平均推遲兩年退休，女性更傾向于既定給付模式下的正常退休。[19]

4、個(gè)人因素

影響女性退休年齡延遲的個(gè)人因素很多，主要有年齡、工作環(huán)境、家庭、觀念等因素。Monika.Butler分析了公共養(yǎng)老金體系下民眾對(duì)于延遲女性退休年齡的態(tài)度，青年人和老年人支持提高女性退休年齡，中年女性則強(qiáng)烈反對(duì)提高退休年齡。[20]劉伯紅、郭礫、郝蕊（2011）通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，工作環(huán)境因素、家庭因素、觀念因素對(duì)女性退休年齡有顯著影響。[21]

四、關(guān)于女性退休年齡延遲的制度構(gòu)想

延遲女性退休年齡涉及到人口、就業(yè)、養(yǎng)老等方面，不能“一刀切”，需要顧及各方利益訴求，建立補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)公平，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展。鄭功成（2011）認(rèn)為退休年齡延遲應(yīng)遵循“小步漸進(jìn)、女先男后、兼顧特殊”的原則。[22]學(xué)界對(duì)于延遲女性退休年齡制度的總方案和細(xì)節(jié)進(jìn)行了豐富的構(gòu)想，其中以柔性退休方案和彈性退休方案為主。

1、柔性退休方案

柔性退休是彈性退休方案的一部分，是指參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的專業(yè)技術(shù)人員達(dá)到法定退休年齡后，在自愿且身體健康情況下，與企業(yè)協(xié)商繼續(xù)工作，并延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金。2010年，柔性退休政策率先在上海進(jìn)行試點(diǎn)。劉彩云、王裕明和高艷杰（2013）測(cè)算了柔性退休年齡制度下個(gè)人賬戶效益，認(rèn)為柔性退休制度有利于個(gè)人賬戶基金積累。[23]

2、彈性退休方案

彈性退休制度是指允許勞動(dòng)者在退休年齡、退休方式和退休收入方面具有某種彈性、較為靈活的退休制度。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為應(yīng)建立彈性退休制度，如曾燕、郭延峰和張玲（2013）運(yùn)用OLG模型模擬發(fā)現(xiàn)，延遲退休是個(gè)人和社會(huì)的最優(yōu)決策，應(yīng)實(shí)施彈性退休制度。[24]

在彈性退休時(shí)機(jī)選擇上，鄭功成（2011）認(rèn)為延遲退休年齡應(yīng)選擇合理時(shí)間，我國(guó)的就業(yè)壓力從2015年有所緩解，建議2015年后延遲退休年齡。[25]在彈性退休路徑和步驟上，蘇春紅和李齊云（2014）認(rèn)為延遲退休不利于勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)展，因此實(shí)施彈性退休制度應(yīng)考慮勞動(dòng)力異質(zhì)性和繳費(fèi)與收益的平衡。[26]中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心課題組（2015）分析了世界上幾種主要的養(yǎng)老制度模式，認(rèn)為我國(guó)應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，建立彈性退休工作激勵(lì)機(jī)制。

五、簡(jiǎn)要述評(píng)

通過對(duì)文獻(xiàn)的梳理我們發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)延遲女性退休問題各抒己見，有定性、定量研究，有宏觀、微觀研究，尤其是對(duì)女性退休年齡延遲的現(xiàn)實(shí)性與可行性進(jìn)行了全面分析，制度構(gòu)想更是豐富多彩，但依然存在很多不足。

首先，大量文獻(xiàn)研究不夠深入。宏觀研究流于泛泛而談，大多文獻(xiàn)要么集中于養(yǎng)老金支付壓力方面的理論研究，要么集中于社會(huì)性別不平等方面的理論研究，缺乏構(gòu)建女性退休年齡延遲總體框架的宏觀視角，未揭示相關(guān)方面的邏輯聯(lián)系。在微觀研究方面，大多文獻(xiàn)集中于女性退休年齡延遲某一方面的理論研究，而研究中結(jié)合實(shí)際情況的非常少。

其次，專門研究女性退休年齡的文獻(xiàn)相對(duì)較少，多數(shù)文獻(xiàn)忽略性別差異，將男女退休年齡問題放在一起研究，或是通過男女對(duì)比研究來說明問題。無(wú)論是現(xiàn)實(shí)性與可行性研究，還是影響因素研究，都是不分性別的統(tǒng)一性研究。實(shí)際上，我國(guó)女性退休年齡偏低，集中于延遲女性退休年齡相關(guān)方面的細(xì)致深入的研究是非常必要的。

最后，現(xiàn)有關(guān)于國(guó)外退休年齡制度的研究側(cè)重于描述性分析，缺乏對(duì)退休年齡制度改革的根源及內(nèi)在邏輯關(guān)系的深入挖掘。與制度構(gòu)想相關(guān)的文獻(xiàn)集中于國(guó)際退休年齡改革的比較研究，缺乏改革背景、具體措施和實(shí)施效果之間的機(jī)理分析。為此，不能簡(jiǎn)單地將國(guó)際女性退休年齡延遲經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到我國(guó)，明確其中的邏輯關(guān)系才是關(guān)鍵。

[1]王海東、李珍：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下女性養(yǎng)老金水平研究——兼析養(yǎng)老金性別差異[J].社會(huì)保障研究，2013（1）.

[2]汪涵：提高女性退休年齡的必要性分析[J].華中師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2013（2）.

[3]史柏年：退休年齡與養(yǎng)老金支付[J].人口與經(jīng)濟(jì)，2001（2）.

[4]李珍：關(guān)于退休年齡的經(jīng)濟(jì)學(xué)思考[J].經(jīng)濟(jì)評(píng)論，1997（1）.

[5]鄭春榮、楊欣然：退休年齡對(duì)女性基本養(yǎng)老金影響的實(shí)證分析[J].社會(huì)科學(xué)家，2009（2）.

[6]高慶波、鄧漢：關(guān)于提高女性勞動(dòng)者退休年齡的探討[J].婦女研究論叢，2009（6）.

[7]桑敏蘭：論中國(guó)婦女法定退休年齡的界定與調(diào)整[J].寧夏黨校學(xué)報(bào)，2003（6）：.

[8]譚琳、楊慧：她們緣何要求與男性同齡退休？——基于第三期中國(guó)婦女社會(huì)地位調(diào)查數(shù)據(jù)的分析[J].婦女研究論叢，2013（2）.

[9]井文豪、謝春玲：女性延遲退休：養(yǎng)老與平等的雙重目標(biāo)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討，2010（7）.

[10]王竹清：當(dāng)代中國(guó)女性退休制度的法律改革[J].河北學(xué)刊，2013（1）.

[11]覃福曉：男女退休年齡的法理思考[J].學(xué)術(shù)論壇，2002（5）.

[12]崔世良、代群、趙飛：“延遲女性退休年齡”的可行性研究[J].理論前沿，2011（9）.

[13]姜向群、陳艷：對(duì)我國(guó)當(dāng)前推遲退休年齡之說的質(zhì)疑[J].人口研究，2004（5）.

[14]房媛媛：女性退休年齡的憲法學(xué)思考[J].法制與社會(huì)，2007（2）.

[15]劉連泰：平等與偏愛：女性退休年齡規(guī)定的合憲性分析[J]．法商研究，2006（5）.

[16]樊明：退休行為與退休政策[M].北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2008.

[17]潘錦棠：世界男女退休年齡現(xiàn)狀分析[J].甘肅社會(huì)科學(xué)，2003（1）.

[18]高慶波：關(guān)于中國(guó)法定退休年齡的探討[J].北京社會(huì)科學(xué)，2009（4）.

[19]LeoraFriedberg，AnthonyWebb：Retirementandthe Evolution of Pension Structure[J].The Journal of Human Resources，2005，40（2）.

[20]Monika Butler：The Political Feasibility of Increasing the Retirement Age：Lessons from a Ballot on the Female Retirement Age[J].International Tax and Public Finance，2002（9）.

[21]劉伯紅、郭礫、郝蕊：她/他們?yōu)槭裁促澇苫蚍磳?duì)同齡退休？——對(duì)選擇退休年齡影響因素的實(shí)證研究[[J].婦女研究論叢，2011（3）.

[22]鄭功成：中國(guó)社會(huì)保障改革與發(fā)展戰(zhàn)略（養(yǎng)老保險(xiǎn)卷）[M].北京：人民出版社，2011.

[23]劉彩云、王裕明、高艷杰：柔性延遲申領(lǐng)養(yǎng)老金政策視角下個(gè)人賬戶效益分析[[J].華東經(jīng)濟(jì)管理，2013（4）.

[24]曾燕、郭延峰、張玲.：基于長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)與OLG模型的延遲退休決策[J].金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，2013（4）.

[25]蘇春紅、李齊云：延遲退休年齡效應(yīng)分析與中國(guó)漸進(jìn)式推進(jìn)策略研究[J].理論學(xué)刊，2014（5）.

[26]中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心課題組：發(fā)達(dá)國(guó)家養(yǎng)老制度的主要模式和借鑒——漸進(jìn)式延遲退休年齡政策研究之二[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2015（4）.

（責(zé)任編輯：熊亞）

安徽師范大學(xué)研究生科研創(chuàng)新與實(shí)踐項(xiàng)目，社會(huì)福利視角下城鎮(zhèn)女性退休年齡延遲研究，編號(hào)：2015cxsj076。