供給側(cè)改革：商業(yè)銀行的使命、機(jī)遇與對(duì)策

曹師韻（中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)　國(guó)貿(mào)專(zhuān)業(yè)，湖北　武漢　430073）

供給側(cè)改革：商業(yè)銀行的使命、機(jī)遇與對(duì)策

曹師韻
（中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)國(guó)貿(mào)專(zhuān)業(yè)，湖北武漢430073）

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾的日漸加劇與經(jīng)濟(jì)增速的持續(xù)緩和，我國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)控的著力點(diǎn)從需求端走向了供給端。供給側(cè)改革的要義之一是矯正原來(lái)扭曲的資源配置，實(shí)現(xiàn)供給的高效轉(zhuǎn)移，這就必然觸及到各個(gè)市場(chǎng)主體舊有的各種利益格局。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在供給側(cè)改革的大勢(shì)之中，商業(yè)銀行該承擔(dān)怎樣的歷史使命？面臨著怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？該采取怎樣的應(yīng)對(duì)策略？本文就此進(jìn)行一些探討。

供給側(cè)改革；商業(yè)銀行；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；使命；機(jī)遇；對(duì)策

供給側(cè)改革是我國(guó)經(jīng)濟(jì)在當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下實(shí)施結(jié)構(gòu)調(diào)整、提升發(fā)展質(zhì)效的必須選擇，其實(shí)質(zhì)是從提高供給質(zhì)量入手，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，矯正要素配置的扭曲，抑制過(guò)剩產(chǎn)能，擴(kuò)大有效供給，提高供給結(jié)構(gòu)對(duì)需求變化的適應(yīng)性與靈活性。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融企業(yè)在其中的角色定位、態(tài)度取向、行動(dòng)措施對(duì)供給側(cè)改革的成敗起著至關(guān)重要的作用。因此對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行研究和探討、從而對(duì)金融企業(yè)形成正確的引導(dǎo)也是供給側(cè)改革這一系統(tǒng)工程的重要一環(huán)。

一、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行應(yīng)該承擔(dān)的使命

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)能過(guò)剩，供需兩端明顯失衡，社會(huì)資源必須圍繞去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板“五大重點(diǎn)任務(wù)”進(jìn)行再調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)銀行是現(xiàn)代化金融的主體，在以“三去一降一補(bǔ)”為主要內(nèi)容的供給側(cè)改革的攻堅(jiān)戰(zhàn)中，商業(yè)銀行應(yīng)該以怎樣的面目出現(xiàn)，該承擔(dān)怎樣的使命，這是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)層面打贏供給側(cè)改革攻堅(jiān)戰(zhàn)必須面對(duì)的問(wèn)題，也是商業(yè)銀行自身在供給側(cè)改革的大背景下必須正確定位的一個(gè)問(wèn)題。

商業(yè)銀行首先是一個(gè)企業(yè)，遵循市場(chǎng)原則，追求利潤(rùn)的最大化，是商業(yè)銀行的本質(zhì)所在。但是，單就效益這個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)，就存在著短期利益與長(zhǎng)期利益的辨證問(wèn)題，存在著經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的關(guān)系問(wèn)題。當(dāng)前，供給側(cè)改革的重要內(nèi)容就是去產(chǎn)能、降杠桿，而附著在既有產(chǎn)能上的大量的金融資產(chǎn)和既得利益，恰恰是商業(yè)銀行面對(duì)供給側(cè)改革的痛處所在。但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，去產(chǎn)能、降杠桿正是從供給側(cè)入手對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)體實(shí)施的一次大手術(shù)，必然能使宏觀經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行無(wú)疑又是重大利好，這是典型的短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的辨證關(guān)系問(wèn)題。同時(shí)，我國(guó)的商業(yè)銀行又是社會(huì)主義的企業(yè)，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也必須履行社會(huì)主義企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，追求應(yīng)有的社會(huì)效益。供給側(cè)改革，首先是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，但同時(shí)也關(guān)系著我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)健發(fā)展，所以同時(shí)也是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題、政治問(wèn)題。貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院的安排部署，積極推進(jìn)“三去一降一補(bǔ)”這一供給側(cè)改革的首要任務(wù)，同樣也是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)社會(huì)責(zé)任與政治任務(wù)。

更加重要的一個(gè)方面是，商業(yè)銀行在供給側(cè)改革的大勢(shì)中必須對(duì)自身所應(yīng)發(fā)揮的重要作用有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果說(shuō)商品是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的細(xì)胞，那么金融就是這一經(jīng)濟(jì)體的血液，金融養(yǎng)分的流向引導(dǎo)著經(jīng)濟(jì)體結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向?！叭ヒ唤狄谎a(bǔ)”表現(xiàn)的是國(guó)務(wù)院的行政決策，實(shí)質(zhì)上需要的是市場(chǎng)的運(yùn)作，換句話(huà)來(lái)說(shuō)，“三去一降一補(bǔ)”的行政決策只有通過(guò)市場(chǎng)化的運(yùn)作才能真正落到實(shí)處，才能真正實(shí)現(xiàn)決策的初衷。在這個(gè)市場(chǎng)化運(yùn)作的過(guò)程中，金融先導(dǎo)，對(duì)金融資源的配置進(jìn)行合理地調(diào)整，無(wú)疑是當(dāng)前供給側(cè)改革成敗的關(guān)鍵一環(huán)。

因此，在供給側(cè)改革的新任務(wù)面前，商業(yè)銀行要圍繞經(jīng)濟(jì)效益最大化的根本目標(biāo)，辨證地處理眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，塑造自身良好的社會(huì)形象，從而對(duì)自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展形成良好的支撐。同時(shí)更要明確自身在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中所處的核心地位，嚴(yán)肅認(rèn)真地貫徹落實(shí)中央與國(guó)務(wù)院的決策部署，積極主動(dòng)地對(duì)“三去一降一補(bǔ)”的硬任務(wù)提供強(qiáng)有力的金融支持。目前國(guó)務(wù)院和相關(guān)省市相繼出臺(tái)關(guān)于鋼鐵煤炭去產(chǎn)能的指導(dǎo)意見(jiàn)和一系列配置政策，“一行三會(huì)”出臺(tái)了鋼鐵煤炭去產(chǎn)能的十六條具體要求，供給側(cè)改革的大幕已拉開(kāi)。嚴(yán)格落實(shí)這些具體的要求就是商業(yè)銀行在當(dāng)前所應(yīng)承擔(dān)的最重要的使命。

二、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行的機(jī)遇

1、供給側(cè)改革從根本上改善經(jīng)濟(jì)環(huán)境，是商業(yè)銀行提升自身經(jīng)營(yíng)管理水平的良好契機(jī)。供給側(cè)改革致力于提高供給質(zhì)量和供給效率，激發(fā)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力，是從根本上改善我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量與環(huán)境的根本性舉措。這對(duì)于提升金融服務(wù)大環(huán)境具有重要意義。首先是適應(yīng)高端供給、有效供給的實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，金融業(yè)市場(chǎng)化改革必將加速，以互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融、產(chǎn)業(yè)資本為代表的金融創(chuàng)新日新月異，多主體、多層次、多領(lǐng)域的新金融生態(tài)體系日漸形成。其次是隨著國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略與中國(guó)制造2025發(fā)展規(guī)劃的緊密實(shí)施，以工業(yè)4.0為代表的新產(chǎn)業(yè)技術(shù)革命正在深刻改變著企業(yè)商業(yè)模式和國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，勢(shì)必將倒逼金融資源的高效轉(zhuǎn)移與合理配置，倒逼金融業(yè)改革管理機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制，這將從根本上提升我國(guó)商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)完善的金融體系形成。

2、供給側(cè)改革是國(guó)家層面推行的全要素參與的系統(tǒng)性工程，是商業(yè)銀行調(diào)整資源配置的歷史性機(jī)遇。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)主體呈現(xiàn)多元化格局。但在實(shí)際的金融資源配置中，特別是作為國(guó)家金融支柱的國(guó)有銀行，信貸資金過(guò)分集中于產(chǎn)能過(guò)剩的國(guó)有企業(yè)甚至傳統(tǒng)低效能企業(yè)中，導(dǎo)致眾多中小民營(yíng)企業(yè)的融資需求無(wú)法得到滿(mǎn)足，在很大程度上制約了經(jīng)濟(jì)的活力和動(dòng)力。同時(shí)，我國(guó)在2008年世界金融危機(jī)時(shí)期，實(shí)施了經(jīng)濟(jì)刺激政策，在一定程度上造成了流動(dòng)性的泛濫，助推了股票、房地產(chǎn)、債券及大宗商品價(jià)格的波動(dòng)，但金融資源并未有效應(yīng)用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)收效甚微。事實(shí)證明，只有通過(guò)結(jié)構(gòu)性改革提高金融供給體系質(zhì)量和效率，有效配置金融資源，才能降低中小企業(yè)融資成本，破解融資難、融資貴的難題，進(jìn)而有效推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，唯有立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行才能避免陷入體系內(nèi)的自我循環(huán)，早日實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

3、供給側(cè)改革具有一系列相應(yīng)的配套政策，有利于商業(yè)銀行從根本上改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要集中在產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)，供給側(cè)改革去產(chǎn)能、去庫(kù)存的目標(biāo)與商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化的訴求是一致的。一方面，供給側(cè)改革對(duì)過(guò)剩行業(yè)實(shí)施有保有壓的區(qū)別對(duì)待策略，淘汰壓縮落后產(chǎn)能，扶持先進(jìn)產(chǎn)能，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代，為商業(yè)銀行調(diào)整存量信貸資產(chǎn)、化解不良貸款提供了寬闊的空間。另一方面，供給側(cè)改革著力支持的綠色經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高科技創(chuàng)新企業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景，國(guó)家“十三五”規(guī)劃出臺(tái)一系列針對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高科技企業(yè)的支持政策，為商業(yè)銀行把握信貸投放、實(shí)施資源配置轉(zhuǎn)移指明了方向。一系列政策措施的實(shí)施都十分有利于商業(yè)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

三、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略

1、主動(dòng)變革，持續(xù)提升對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。在經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理模式上，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)供給側(cè)改革的需要，變革以往計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下形成的條線(xiàn)或矩陣管理模式，建立靈活的機(jī)制和管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)能夠快速反應(yīng)客戶(hù)需求和市場(chǎng)變化的協(xié)同效應(yīng)。在機(jī)構(gòu)體系的建設(shè)上，總分行之間保持清晰的角色定位，以保證既能準(zhǔn)確地把握和承接國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，也能及時(shí)準(zhǔn)確地反映市場(chǎng)一線(xiàn)的真正需求與變化，從而真正實(shí)現(xiàn)“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)策略。在服務(wù)手段上，要充分依托技術(shù)創(chuàng)新，基于大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、生物智能等技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)控制、移動(dòng)支付、后臺(tái)協(xié)同和內(nèi)部管理等領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新應(yīng)用，不斷優(yōu)化服務(wù)保障體系。同時(shí)，也要看到供給側(cè)改革是在對(duì)外構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制和對(duì)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的雙重背景下展開(kāi)的，商業(yè)銀行只有通過(guò)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開(kāi)放才能適應(yīng)全球化競(jìng)爭(zhēng)的要求，才能真正與國(guó)際金融服務(wù)水平接軌。

2、適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)改革的需要，推進(jìn)金融服務(wù)的多元化、國(guó)際化與現(xiàn)代化。作為金融服務(wù)企業(yè)，商業(yè)銀行助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持供給側(cè)改革一個(gè)重要的著眼點(diǎn)就是要適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，適應(yīng)客戶(hù)的需求推出適銷(xiāo)對(duì)路的金融服務(wù)，切實(shí)落實(shí)“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，在提升自身盈利能力的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。必須看到，技術(shù)變革下的行業(yè)融合，不斷地提升著客戶(hù)的需求層次，商業(yè)銀行必須加快從關(guān)注簡(jiǎn)單的“存貸匯、類(lèi)授信”產(chǎn)品及有形服務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)轫槕?yīng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)的企業(yè)處理方案咨詢(xún)、資本運(yùn)作和財(cái)富管理的高端金融服務(wù)。對(duì)于自身所賴(lài)以存身的地方經(jīng)濟(jì)，要針對(duì)區(qū)域性創(chuàng)新特征，深入地方性支柱性產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行金融扶持，為創(chuàng)新企業(yè)提供結(jié)算、信貸、咨詢(xún)等全流程、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

3、充分利用“三去一降一補(bǔ)”的配套政策，大力矯正金融資源配置。商業(yè)銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革就是通過(guò)矯正金融資源配置，實(shí)現(xiàn)資金和勞動(dòng)力等金融要素從生產(chǎn)過(guò)剩、增長(zhǎng)乏力的行業(yè)到朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和國(guó)家重點(diǎn)扶持行業(yè)的轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行應(yīng)把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整契機(jī)，減少“僵尸企業(yè)”對(duì)信貸資源的占用，在嚴(yán)控對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸總量的前提下，積極參與這些龐然大物的并購(gòu)重組，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船、電解鋁等5個(gè)嚴(yán)重產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、鋼鐵上下游，煤炭產(chǎn)業(yè)鏈，房地產(chǎn)行業(yè)嚴(yán)格控制融資總量，密切關(guān)注這些企業(yè)的市場(chǎng)出清安排，盡最大努力幫助困難企業(yè)擺脫資金周轉(zhuǎn)困境，實(shí)現(xiàn)向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能的平滑過(guò)渡；其次，商業(yè)銀行應(yīng)挖掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，積極布局“十三五”期間“中國(guó)制造2025”等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持，集中資源扶持生物工程、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、航空航天等新領(lǐng)域，使國(guó)內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)加速邁進(jìn)世界“中高端”行列，從而在提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，改善信貸結(jié)構(gòu)、減少信貸風(fēng)險(xiǎn)；最后，順應(yīng)“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展等方面的長(zhǎng)期規(guī)劃，根據(jù)區(qū)域內(nèi)企業(yè)走出去發(fā)展戰(zhàn)略，商業(yè)銀行應(yīng)鼓勵(lì)下屬分行根據(jù)區(qū)域特色進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極配合分行落實(shí)區(qū)域性的關(guān)鍵項(xiàng)目，在助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)幫助分行培育新的競(jìng)爭(zhēng)著力點(diǎn)。

［1］ 文建東，宋斌.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革∶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇［J］.新疆師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2016（3）∶20-27.

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［4］ 楊凱生談供給側(cè)改革∶從供給入手提高信貸配置效率，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng).http∶//news.163.com/15/1218/14/BB4G R R AE000146BE.html.

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