摘要：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與金融息息相關(guān)，長(zhǎng)期以來(lái)吉林省的金融改革與創(chuàng)新的滯后制約著吉林省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中，尋找出金融改革與創(chuàng)新過(guò)程中存在的問(wèn)題并加以解決完善是建立吉林省現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、完善金融體系的必經(jīng)之路。

關(guān)鍵詞：吉林??；金融；改革；創(chuàng)新

中圖分類號(hào)： F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/j.cnki.jlny.2016.22.024

在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀政策導(dǎo)向及調(diào)整下，吉林省作為我國(guó)的農(nóng)業(yè)大省一直致力于新型農(nóng)村金融體系的建設(shè)。農(nóng)村金融是保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)發(fā)展的關(guān)鍵，是全面開(kāi)展社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的必要條件[1]。如何應(yīng)對(duì)廣大農(nóng)民的資金需求，以及如何在金融改革與創(chuàng)新過(guò)程中不斷解決所面臨的實(shí)際問(wèn)題都是全面推進(jìn)吉林省農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)的改革與管理創(chuàng)新所必須解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

1 吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.1 現(xiàn)有的農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)不完善

在我國(guó)未大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)時(shí)，只有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，而其他諸如工商銀行、建設(shè)銀行等均未設(shè)立，也很少提供農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)加大“三農(nóng)”建設(shè)的推廣及發(fā)展力度以后，這些銀行便積極的參與到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大開(kāi)發(fā)過(guò)程中來(lái)，逐步的從城市走向農(nóng)村，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的布設(shè)、農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的增設(shè)上都有所增加，但受制于銀行的獲利和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這些網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍都極其有限，不能完全滿足農(nóng)村金融建設(shè)的實(shí)際需求。

我國(guó)雖然在不斷加強(qiáng)農(nóng)村金融建設(shè)，很多金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)通了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，而其發(fā)展時(shí)限有限，組織機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)分布和業(yè)務(wù)數(shù)量、服務(wù)質(zhì)量等方面難以符合廣大農(nóng)村金融的實(shí)際需求[2]。

2.2 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展受阻

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保障農(nóng)村金融發(fā)展，抵抗自然災(zāi)害帶來(lái)?yè)p失的一項(xiàng)重要舉措。自然災(zāi)害往往會(huì)對(duì)農(nóng)民造成巨大的經(jīng)濟(jì)收入損失，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以將這一風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。吉林省近年來(lái)一直在完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但收效甚微，一方面是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼費(fèi)用低。國(guó)家保賠補(bǔ)貼損失的25%，省級(jí)保賠補(bǔ)貼損失的25%，縣級(jí)至少要承擔(dān)30%，這樣將會(huì)造成縣級(jí)組織投保的積極性降低，無(wú)法有效的大面積的推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度[3]；其次，當(dāng)較大規(guī)模的自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，造成的經(jīng)濟(jì)損失將是無(wú)法估量的，不論是對(duì)政府還是對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)都難以承擔(dān)。加之農(nóng)民的投保意識(shí)薄弱，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)匱乏也是阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。

2.3 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)收益偏低

由于有國(guó)家政策的規(guī)定及農(nóng)民收入水平的限制，從事農(nóng)業(yè)信用貸款的機(jī)構(gòu)給農(nóng)民發(fā)放貸款時(shí)定制的利率比較低，同時(shí)貸款的期限也比較短，難以有較高收入的貸款收益。農(nóng)民的信用度不高且可抵押擔(dān)保貸款的物質(zhì)也比較少，獲取的農(nóng)貸數(shù)額比較有限，這些因素會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)不樂(lè)于為農(nóng)民辦理農(nóng)業(yè)貸款，這種惡性循壞進(jìn)一步降低了金融機(jī)構(gòu)所能獲取的利益，使得農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新發(fā)展緩慢。

3 解決吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策和建議

3.1 深化農(nóng)村信用合作社改革

深化農(nóng)村信用合作社改革是推動(dòng)農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的重要手段，這就需要建立健全農(nóng)村信用合作社的組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)權(quán)限。對(duì)此可以全方位實(shí)行理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)的“三長(zhǎng)”分設(shè)制，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)力、監(jiān)督權(quán)力、經(jīng)營(yíng)權(quán)力“三權(quán)”分離，并以此為基礎(chǔ)梳理產(chǎn)權(quán)關(guān)系，健全信用合作社的法人管理結(jié)構(gòu)，繼而把信用社建設(shè)成一個(gè)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立、約束力強(qiáng)、盈虧自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自控的市場(chǎng)主體，從而全面提升信用社的支農(nóng)能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

3.2 繼續(xù)推進(jìn)新型農(nóng)村金融組織建設(shè)

吉林省的新型農(nóng)村金融組織現(xiàn)已形成了一定的規(guī)模，取得了顯著的成效。但想在此基礎(chǔ)上繼續(xù)保持金融改革與創(chuàng)新的不斷發(fā)展，就要繼續(xù)推進(jìn)金融組織的建設(shè)工作。對(duì)此，吉林省政府可出臺(tái)相關(guān)的政策進(jìn)一步開(kāi)放吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)，保證所需的農(nóng)村金融發(fā)展資金的有效流入。在資金滿足的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的分析及預(yù)測(cè)，努力讓多種經(jīng)濟(jì)主體為“三農(nóng)”服務(wù)，成立形式多樣的、不同所有制的金融機(jī)構(gòu)。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行金融組織是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的首要門(mén)戶，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行自設(shè)立之日起就受到了廣大農(nóng)民的信任和支持。鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行可以積累更多的社會(huì)資源和資金，同時(shí)能保證這些積累的資源能有效的流入到廣大農(nóng)村中去，這就從根本上解決了農(nóng)村資本留置的問(wèn)題，帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與發(fā)展的節(jié)奏。

3.3 完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

健全完善的農(nóng)業(yè)金融保險(xiǎn)體系是進(jìn)行吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的重要保障。想要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)首先需要有一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。吉林省現(xiàn)階段存在的與農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民息息相關(guān)的險(xiǎn)種主要有：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、失地保險(xiǎn)、農(nóng)民人生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。除此之外，為保障吉林省農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新還應(yīng)健全互助合作保險(xiǎn)與商保等業(yè)務(wù)。

在險(xiǎn)種齊全的情況下要考慮提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼比例或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼費(fèi)用。這些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金可由中央財(cái)政部門(mén)承擔(dān)，減少鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣級(jí)政府所承擔(dān)的財(cái)政壓力。中央財(cái)政部門(mén)和地方政府可以根據(jù)地方農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特性設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，應(yīng)急于發(fā)生的巨大自然災(zāi)害。如此不僅提高了降低巨災(zāi)損失的能力，也大大加快了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)步伐。

再保險(xiǎn)是可以有效抵御風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制，而在我國(guó)此類保險(xiǎn)機(jī)制還未建立健全。據(jù)此，我國(guó)可以借鑒國(guó)外先進(jìn)的再保險(xiǎn)機(jī)制，根據(jù)我國(guó)的實(shí)際國(guó)情進(jìn)行制定和設(shè)立，這樣可以降低當(dāng)巨大自然風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的壓力，有利于推廣農(nóng)村金融的改革與創(chuàng)新。

參考文獻(xiàn)

[1]劉錫良.農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新研討會(huì)觀點(diǎn)綜述[J].西南金融，2005，（10）.

[2]劉月國(guó).金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀、問(wèn)題與建議[J].河北金屬，2006，（05）.

[3]何廣文.農(nóng)村金融組織體系和機(jī)制創(chuàng)新路徑的探討[N].金融時(shí)報(bào)，2007，12，（07）.

作者簡(jiǎn)介：姜仙女，朝鮮族，長(zhǎng)春科技學(xué)院，在讀本科生，研究方向：金融學(xué)。