□楊慧芳，吳敏剛，俞炯，張蒔

（中共寧波市江東區(qū)委政法委員會(huì)，浙江寧波 315000）

談區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制的構(gòu)建

□楊慧芳，吳敏剛，俞炯，張蒔

（中共寧波市江東區(qū)委政法委員會(huì)，浙江寧波 315000）

近年來(lái)，各類(lèi)金融案件和金融糾紛多發(fā)，金融違法犯罪手段不斷翻新，區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展壓力巨大，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成不利影響。應(yīng)通過(guò)構(gòu)建立體化的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范機(jī)制、多元化的金融糾紛調(diào)處化解機(jī)制、高效化的金融案件辦理執(zhí)行機(jī)制、實(shí)效化的金融法律綜合服務(wù)機(jī)制、常態(tài)化的金融誠(chéng)信觀念培育機(jī)制，整體謀劃、系統(tǒng)推進(jìn)金融生態(tài)法治化保障機(jī)制，以有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、解決問(wèn)題。

區(qū)域金融生態(tài)；法治化；保障機(jī)制

○“楓橋經(jīng)驗(yàn)”與和諧社會(huì)

主持人：葉新，潘晶安

近年來(lái)，隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，“影子銀行”、非法集資、金融詐騙等問(wèn)題逐步顯現(xiàn)，金融案件數(shù)量驟增，區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，各類(lèi)金融案件和金融糾紛多發(fā)，金融違法犯罪手段不斷翻新，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展壓力增大，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成不利影響。政法系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的服務(wù)者、建設(shè)者，做好區(qū)域金融生態(tài)的服務(wù)保障工作，既是重要職責(zé)，又有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。本文試以寧波J區(qū)為例，就如何進(jìn)一步發(fā)揮政法系統(tǒng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、預(yù)警、化解等作用，牽引政府相關(guān)部門(mén)和各街道積極參與，共同構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好環(huán)境作一研究探討，為實(shí)踐中推進(jìn)這項(xiàng)工作提供參考。

一、當(dāng)前區(qū)域金融生態(tài)存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融生態(tài)是在借鑒英國(guó)生態(tài)學(xué)家坦斯利的生態(tài)系統(tǒng)（eco-system）基礎(chǔ)上提出的概念，具體是指在一定時(shí)間和空間范圍內(nèi)，各種金融機(jī)構(gòu)與其生存環(huán)境之間，以及金融機(jī)構(gòu)之間在密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，并執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。①以J區(qū)為例，該區(qū)作為寧波的核心城區(qū)，現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展集聚度、輻射力和能級(jí)都走在市、省前列。該區(qū)共有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)400余家，駐區(qū)銀行法人機(jī)構(gòu)和區(qū)域總部機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)區(qū)域總部機(jī)構(gòu)、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別占全市總數(shù)的64.9%、37.7%、28.7%，基本形成了以銀行為龍頭，保險(xiǎn)、證券為支撐，小貸、信托、典當(dāng)、擔(dān)保等為輔助的廣覆蓋、多元化、多層次的金融產(chǎn)業(yè)體系。金融業(yè)成為該區(qū)服務(wù)業(yè)中第一大行業(yè)。通過(guò)近年來(lái)全區(qū)上下共同努力，全區(qū)金融法治環(huán)境不斷優(yōu)化，金融債權(quán)得到有效保護(hù)，抵御風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)穩(wěn)定的能力持續(xù)提升，區(qū)域金融生態(tài)總體良好，促進(jìn)了全區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

與此同時(shí)，一些企業(yè)也出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善、投資失誤和資金周轉(zhuǎn)困難甚至資金鏈斷裂等情況，致使金融機(jī)構(gòu)借款合同糾紛、融資租賃合同糾紛等金融問(wèn)題明顯增多，對(duì)金融生態(tài)安全構(gòu)成不利影響。在防范、應(yīng)對(duì)和化解各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，該區(qū)仍然存在薄弱環(huán)節(jié)，面臨的挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)為以下五個(gè)方面。

（一）從違法行為看：數(shù)量規(guī)模激增，形式復(fù)雜隱蔽。近年來(lái)，J區(qū)執(zhí)法司法機(jī)關(guān)受理的金融案件數(shù)量及涉案金額增長(zhǎng)量大，案件呈現(xiàn)出更加復(fù)雜、疑難、隱蔽的趨勢(shì)。

一是影響范圍大。一方面，金融案件涉及的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，案件波及廣度呈現(xiàn)擴(kuò)大趨勢(shì)；另一方面，類(lèi)金融企業(yè)發(fā)生問(wèn)題后，往往具有跨區(qū)域作案、涉案金額大、受害人員多、影響社會(huì)穩(wěn)定等特點(diǎn)，容易引發(fā)區(qū)域性、涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)。

二是相互連鎖多。企業(yè)之間相互擔(dān)保、相互抵押比較普遍，互保圈涉及到的企業(yè)數(shù)量多、金額大、關(guān)系雜，銀行難以完全了解和掌控貸款風(fēng)險(xiǎn)，一旦某家企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，可能對(duì)整個(gè)互保圈形成“多米諾骨牌”效應(yīng)，進(jìn)而影響到多家銀行甚至整個(gè)區(qū)域金融生態(tài)。2015年以來(lái)，J區(qū)法院受理的金融案件中，涉及到企業(yè)聯(lián)保的約占總量10%。

三是違法手段隱蔽。銀行卡犯罪、金融詐騙、非法集資等案件的智能化、網(wǎng)絡(luò)化、科技化程度越來(lái)越高，如網(wǎng)絡(luò)黑客制造偽卡、關(guān)聯(lián)存款詐騙、墊資轉(zhuǎn)貸詐騙、高利轉(zhuǎn)貸等新的作案手法和類(lèi)型不斷涌現(xiàn)。非法集資企業(yè)較多隱藏在商務(wù)樓宇中，往往打著財(cái)富投資、資產(chǎn)管理等旗號(hào)，偽裝性和隱蔽性強(qiáng)，破案難度加大。在企業(yè)逃廢債務(wù)方面，債務(wù)人往往利用法規(guī)漏洞，采取申請(qǐng)減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、改制重組、多頭開(kāi)戶(hù)等各種手段轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)，使銀行債權(quán)懸空，銀行即使打贏了官司也難以執(zhí)行到位。

四是挽損維穩(wěn)難。許多金融案件由于存在資金去向不明、以債養(yǎng)債、資不抵債或債務(wù)人賭博揮霍等情況，在落地查證、追贓挽損方面的難度較大，即使破案，能挽回的損失也非常有限，加之金融違法犯罪案件往往涉眾面廣、涉案金額大，極易引發(fā)重大不穩(wěn)定因素，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。

（二）從防范手段看：相互聯(lián)動(dòng)不足，覆蓋范圍不全。

一是防控信息整合不夠。目前，市“一行三局”②和金融辦、政法部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、經(jīng)濟(jì)合作部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、屬地管理單位以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)掌握的金融信息資源尚未完全有效整合，呈現(xiàn)“碎片化”“孤島化”現(xiàn)象，不利于及時(shí)、全面、準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

二是防控舉措聯(lián)動(dòng)不夠。各單位之間溝通協(xié)作尚未形成常態(tài)，預(yù)警防控的聯(lián)動(dòng)性、系統(tǒng)性、整體性還有所欠缺。如防控非法集資等民間金融風(fēng)險(xiǎn)，以公安機(jī)關(guān)和金融辦為主，但街道等招商選資主體有時(shí)更多考慮樓宇去化和招商任務(wù)的完成，其他職能部門(mén)重視也不夠，整體防控合力沒(méi)有形成。同時(shí)，目前我國(guó)的金融監(jiān)管體系主要為“一行三會(huì)”主導(dǎo)下的分業(yè)式行政性監(jiān)管，在金融監(jiān)管領(lǐng)域，行政執(zhí)法與刑事司法的銜接工作還有待加強(qiáng)，存在金融犯罪發(fā)生多、查獲少，行政處罰多、刑事追究少等現(xiàn)象。

三是防控范圍覆蓋不夠。由于金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，各種金融業(yè)態(tài)和衍生產(chǎn)品不斷翻新，金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)邊界趨于模糊，對(duì)從事互聯(lián)網(wǎng)金融、投資管理、私募基金、股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)貸、貴金屬交易等新型金融業(yè)務(wù)的大量類(lèi)金融企業(yè)缺乏足夠監(jiān)管，個(gè)別領(lǐng)域還出現(xiàn)“無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管部門(mén)”的“三無(wú)”現(xiàn)象。

（三）從金融主體看：防控意識(shí)薄弱，制度管理滯后。銀行體系是金融生態(tài)的主要組成部分。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控管理的意識(shí)、能力、制度等方面還存在問(wèn)題，成為金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘因。

一是防控意識(shí)不夠強(qiáng)。商業(yè)銀行彼此競(jìng)爭(zhēng)激烈，受業(yè)務(wù)考核驅(qū)使，往往在合同簽訂、信用卡審批、票據(jù)審核等方面不夠嚴(yán)格、規(guī)范，重業(yè)務(wù)拓展，輕風(fēng)險(xiǎn)防范，為違法犯罪留下可趁之機(jī)。

二是員工管理不嚴(yán)格。銀行存貸款、理財(cái)、信用卡等業(yè)務(wù)人員流動(dòng)性較大，管理監(jiān)督不夠到位，責(zé)任追究困難，少數(shù)銀行甚至還將信用卡業(yè)務(wù)外包給第三方中介機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致不少職業(yè)素質(zhì)欠缺的從業(yè)人員參與其中，甚至出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)、欺瞞詐騙等現(xiàn)象。

三是制度規(guī)范不到位。一些銀行的借款、抵押、保證等合同版本以及合同簽訂流程均由總行規(guī)定，盡管在實(shí)際執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)存在漏洞，但由于內(nèi)部溝通制度不夠到位，地方分行難以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，難以應(yīng)對(duì)社會(huì)上快速多變的犯罪手段，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患反復(fù)發(fā)生。類(lèi)似問(wèn)題還發(fā)生在信用卡風(fēng)險(xiǎn)提示、貸款審核、公章管理等方面，暴露出銀行在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理制度建設(shè)上還有較大提升空間。

（四）從辦案質(zhì)效看：案多人少突出，流程有待優(yōu)化。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前金融案件較多存在審理慢、執(zhí)行難、辦理周期較長(zhǎng)等問(wèn)題。從政法機(jī)關(guān)自身看，主要有四類(lèi)因素導(dǎo)致。

一是辦案力量不足。相比金融案件數(shù)量的大幅增長(zhǎng)，政法機(jī)關(guān)辦案力量嚴(yán)重滯后。案多人少矛盾日益突出，使未結(jié)案數(shù)量增加，案件平均辦理周期延長(zhǎng)。

二是專(zhuān)業(yè)能力不夠。隨著金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，金融案件不斷趨于復(fù)雜化、專(zhuān)業(yè)化，對(duì)辦案人員的金融專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)提出更高要求，但目前一線辦案人員的能力素質(zhì)還存在一定差距，影響了辦案質(zhì)效。

三是業(yè)務(wù)流程較長(zhǎng)。金融案件被告數(shù)量眾多，送達(dá)文書(shū)困難，簡(jiǎn)易程序適用率較低，同時(shí)當(dāng)事人往往涉嫌刑事案件，依法應(yīng)當(dāng)中止審理，按照先刑事后民事的順序進(jìn)行辦理，嚴(yán)重影響辦案進(jìn)度。如法院辦案流程中，一旦涉及公告送達(dá)、司法鑒定、當(dāng)事人涉嫌刑事犯罪等方面的問(wèn)題，則案件從立案到判決生效至少耗時(shí)七個(gè)月。

四是法律規(guī)范有待細(xì)化。我國(guó)目前尚未制定單獨(dú)的金融法，直接或間接調(diào)整金融關(guān)系的有《商業(yè)銀行法》《合同法》《票據(jù)法》等諸多法律，法條規(guī)定相對(duì)原則，導(dǎo)致許多金融案件在民事糾紛與刑事犯罪、罪與非罪、此罪與彼罪之間的界定較難，往往在案件定性、罪名適用、證據(jù)規(guī)格等方面引發(fā)政法部門(mén)之間的分歧。此外，大量金融監(jiān)管法規(guī)來(lái)自于行政規(guī)章和部門(mén)立法，在立法中過(guò)多強(qiáng)調(diào)部門(mén)利益和監(jiān)管權(quán)利，對(duì)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范不夠完備，對(duì)違法交易的懲戒不夠嚴(yán)厲，對(duì)公眾利益的保護(hù)不夠全面。

（五）從社會(huì)心態(tài)看：盲目逐利明顯，誠(chéng)信氛圍弱化。J區(qū)社會(huì)各界和人民群眾的總體法律觀念和誠(chéng)信水平較好，但在一些人群和領(lǐng)域中也存在觀念、認(rèn)知上的問(wèn)題，成為金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的思想源頭。

一是盲目逐利。許多人投資理財(cái)知識(shí)和水平不足，分析判斷金融產(chǎn)品真?zhèn)蝺?yōu)劣的能力不強(qiáng)，但對(duì)自身資產(chǎn)保值增值的需求迫切，容易產(chǎn)生盲目投資、跟風(fēng)投資行為。

二是誠(chéng)信缺失。一些企業(yè)法人代表、自然人缺乏契約意識(shí)、規(guī)則意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)，法治觀念淡薄，惡意逃避債務(wù)，即使有能力償還也通過(guò)各種方式逃避抵賴(lài)，甚至導(dǎo)致出現(xiàn)“格雷欣法則”③效應(yīng)，成為破壞良好金融秩序的“毒瘤”和金融案件執(zhí)行的“中梗阻”。

三是銀企信任不足。在當(dāng)前金融環(huán)境下，許多銀行為保證自身債權(quán)安全或完成業(yè)務(wù)考核，對(duì)企業(yè)資金問(wèn)題過(guò)于敏感，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展能力不夠信任，存在放大企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)困難，輕易采取抽貸壓貸、資產(chǎn)保全措施的傾向，加劇企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

二、構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制的必要性

區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制，是以區(qū)域金融生態(tài)中易發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)、金融問(wèn)題的構(gòu)成部分和運(yùn)行環(huán)節(jié)為保障對(duì)象，以法治思維和法治方式為工作導(dǎo)向，以降低風(fēng)險(xiǎn)、解決問(wèn)題、優(yōu)化服務(wù)、提升環(huán)境為主要內(nèi)容所建立和完善的一整套工作制度、措施的統(tǒng)稱(chēng)。黨的十八屆四中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，必須以保護(hù)產(chǎn)權(quán)、維護(hù)契約、統(tǒng)一市場(chǎng)、平等交換、公平競(jìng)爭(zhēng)、有效監(jiān)管為基本導(dǎo)向，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律制度。J區(qū)作為寧波市金融中心，必須建立健全金融生態(tài)法治化保障機(jī)制，有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、解決問(wèn)題。

一是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康快速發(fā)展的有力保障。金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”。良好的區(qū)域金融生態(tài)對(duì)于優(yōu)化資源配置、發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升產(chǎn)業(yè)層次、增強(qiáng)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的推動(dòng)作用。反過(guò)來(lái)看，如果區(qū)域金融生態(tài)不健康甚至惡化，不僅會(huì)損害金融主體權(quán)益，破壞金融市場(chǎng)秩序、擾亂金融市場(chǎng)預(yù)期，而且會(huì)對(duì)電商、航運(yùn)、貿(mào)易、現(xiàn)代制造業(yè)等與金融業(yè)融合度較高的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尤其是對(duì)新興行業(yè)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新造成不良影響，直接制約轉(zhuǎn)型升級(jí)成效。只有建立以法治為核心的金融生態(tài)保障機(jī)制，為維持金融生態(tài)平衡提供價(jià)值準(zhǔn)則、行為規(guī)范和實(shí)施方案，才能有效維護(hù)金融生態(tài)的有序性、穩(wěn)定性、平衡性和創(chuàng)新性，從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力，筑牢創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型升級(jí)的基礎(chǔ)。

二是深化平安建設(shè)的必然要求。在現(xiàn)代社會(huì)，每個(gè)個(gè)人不論購(gòu)房、消費(fèi)、理財(cái)、投資都會(huì)與金融發(fā)生關(guān)系，其切身利益與金融安全息息相關(guān)。金融生態(tài)不健康、不規(guī)范、不安定，容易導(dǎo)致非法集資、金融詐騙、企業(yè)資金供應(yīng)困難等問(wèn)題，并進(jìn)一步向社會(huì)領(lǐng)域傳導(dǎo)，引發(fā)相關(guān)利益群體集體討債、討薪等不穩(wěn)定因素，影響區(qū)域平安穩(wěn)定。深化平安建設(shè)必須把金融安全穩(wěn)定作為重點(diǎn)領(lǐng)域，把平安金融作為鞏固“大平安”格局的重要組成部分，充分運(yùn)用法治思維和法治手段來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)處金融糾紛、辦理金融案件，把金融運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)納入法治軌道，從源頭上預(yù)防和減少金融領(lǐng)域不穩(wěn)定因素的產(chǎn)生，使平安建設(shè)基礎(chǔ)更牢固、成效更明顯、群眾更滿(mǎn)意。

三是培育誠(chéng)信守法社會(huì)氛圍的有效途徑。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主阿羅指出：誠(chéng)信是經(jīng)濟(jì)交換的潤(rùn)滑劑。金融和誠(chéng)信相伴相生，一方面，金融健康發(fā)展需要良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，誠(chéng)信佳則金融旺；另一方面，金融也肩負(fù)著引導(dǎo)和培育誠(chéng)信的社會(huì)功能，金融法規(guī)制度越完善，人們的失信成本越大，守信收益越高，誠(chéng)信意識(shí)越濃厚，一旦金融失信行為甚至違法行為得不到法律的及時(shí)懲處，就會(huì)在社會(huì)心理上形成“破窗”效應(yīng)④，影響商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信等建設(shè)成效。構(gòu)建完善金融生態(tài)法治化保障機(jī)制，能夠通過(guò)制度建設(shè)與宣傳教育，強(qiáng)化正面激勵(lì)和反面懲戒，降低交易費(fèi)用，提高交易效率，使人們?cè)诼男薪鹑诤霞s的過(guò)程中，深入體認(rèn)誠(chéng)信價(jià)值，自覺(jué)踐行誠(chéng)信理念，推動(dòng)誠(chéng)信觀念在全社會(huì)進(jìn)一步確立和鞏固。

三、構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制的對(duì)策建議

構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制事關(guān)改革發(fā)展穩(wěn)定全局，必須高度重視，整體謀劃，系統(tǒng)推進(jìn)?？傮w目標(biāo)是“四提升、一鞏固”。

——金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平進(jìn)一步提升。監(jiān)管部門(mén)、政法部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和街道之間的信息通暢、溝通順暢、聯(lián)動(dòng)有力，金融風(fēng)險(xiǎn)的排查、研判、預(yù)警、處置機(jī)制基本健全，金融機(jī)構(gòu)和人民群眾自我保護(hù)意識(shí)與能力明顯增強(qiáng)，各類(lèi)可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題隱患得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決。

——金融糾紛化解水平進(jìn)一步提升。在區(qū)委、區(qū)政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各街道、有關(guān)部門(mén)及相關(guān)單位、機(jī)構(gòu)責(zé)任明確，分工具體，配合到位，對(duì)于非法集資案事件、民間借貸糾紛、企業(yè)資金鏈斷裂等情況引發(fā)的重大矛盾糾紛及不穩(wěn)定因素，做到及早介入、妥善調(diào)處，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效果和法律效果相統(tǒng)一。

——金融案件辦理質(zhì)效進(jìn)一步提升。政法部門(mén)之間的執(zhí)法理念更加統(tǒng)一、協(xié)作配合更加密切，行政執(zhí)法與刑事司法緊密銜接，金融違法犯罪打擊效果不斷提升，金融案件立案、偵辦、起訴、審判、執(zhí)行等各環(huán)節(jié)效率顯著提高，執(zhí)行工作合力明顯增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)和人民群眾反映突出的審理慢、執(zhí)行難等問(wèn)題明顯緩解。

——金融法律服務(wù)能力進(jìn)一步提升。政法部門(mén)、行政執(zhí)法部門(mén)及法律工作者等社會(huì)力量服務(wù)金融的長(zhǎng)效機(jī)制更加鞏固、工作網(wǎng)絡(luò)更加健全、載體抓手更加完善，平安金融志愿服務(wù)事業(yè)取得進(jìn)展，促進(jìn)銀企雙方相互溝通、密切合作的制度化平臺(tái)基本建立，金融法律服務(wù)的針對(duì)性、主動(dòng)性、便捷性、普及性明顯增強(qiáng)。

——金融誠(chéng)信價(jià)值觀念進(jìn)一步鞏固。社會(huì)金融信用體系更加健全，守法誠(chéng)信褒獎(jiǎng)和違法失信懲戒機(jī)制逐步完善，金融誠(chéng)信的宣傳和教育實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、制度化，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)法人、廣大群眾的契約意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、法律意識(shí)更加牢固，誠(chéng)信光榮、失信可恥，重信用、講信用的社會(huì)風(fēng)氣進(jìn)一步形成。

具體來(lái)說(shuō)，要從以下五個(gè)方面入手，逐步構(gòu)建完善法治化保障機(jī)制。

（一）加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、拓寬覆蓋，著力構(gòu)建立體化的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范機(jī)制。

一要強(qiáng)化部門(mén)聯(lián)動(dòng)。堅(jiān)持和完善區(qū)保障金融債權(quán)安全聯(lián)席會(huì)議制度，推進(jìn)平安金融創(chuàng)建，落實(shí)相關(guān)職能部門(mén)、各街道、骨干金融企業(yè)等責(zé)任分工，形成金融風(fēng)險(xiǎn)防控合力。依托區(qū)金融安全信息服務(wù)中心，整合政法部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)及各街道等信息資源，完善信息共享和信息通報(bào)機(jī)制，全面搜集整理研判重點(diǎn)企業(yè)投資負(fù)債擔(dān)保情況、不良金融從業(yè)人員及企業(yè)檔案、金融違法苗頭信息等，建立金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，打造來(lái)源廣泛、更新及時(shí)、統(tǒng)計(jì)科學(xué)、查詢(xún)便捷的金融安全“大數(shù)據(jù)”平臺(tái)，健全專(zhuān)業(yè)研判、部門(mén)會(huì)商、專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)、信息通報(bào)和共享等制度，對(duì)資金鏈斷裂等問(wèn)題做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警、及時(shí)處置，并按照黨委政府、金融機(jī)構(gòu)、人民群眾等不同層面，定時(shí)分類(lèi)發(fā)布金融預(yù)警情報(bào)信息，提升預(yù)警效果。要加強(qiáng)政法部門(mén)、金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)合排摸、聯(lián)合執(zhí)法等活動(dòng)，不斷擠壓、管控民間非法集資隱患，加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事司法部門(mén)間的協(xié)作，強(qiáng)化執(zhí)法合力。

二要注重源頭防范。金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生根源在于金融機(jī)構(gòu)和人民群眾的防范意識(shí)與能力不足。要重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)的防范指導(dǎo)，及時(shí)梳理金融安全方面的典型案例，供金融機(jī)構(gòu)分享學(xué)習(xí)；加強(qiáng)法律體檢，定期幫助金融機(jī)構(gòu)審查合同簽訂、信用卡發(fā)放、票據(jù)管理等方面存在的法律漏洞，逐一給予法律提示；督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部從業(yè)人員的監(jiān)督管理，降低風(fēng)險(xiǎn)；完善警銀、法銀、檢銀聯(lián)系機(jī)制，暢通溝通協(xié)作渠道；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與房管、車(chē)管等部門(mén)的信息溝通，完善對(duì)擔(dān)保物的認(rèn)定、估價(jià)及審核機(jī)制，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。重視社會(huì)宣傳，結(jié)合平安宣傳工作，以商務(wù)樓宇、金融場(chǎng)所、小區(qū)樓道為重點(diǎn)，廣泛深入開(kāi)展預(yù)防非法集資宣傳，尤其要加強(qiáng)老年群眾風(fēng)險(xiǎn)辨別能力的提升。重視前端篩選，探索金融企業(yè)備案把關(guān)制，在前端化解風(fēng)險(xiǎn)。

三要?jiǎng)?chuàng)新防范方式。探索創(chuàng)新對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融、類(lèi)金融企業(yè)等新型金融業(yè)態(tài)或監(jiān)管薄弱領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防范方法，努力擴(kuò)大防范范圍，提高防范能力。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)近期擬出臺(tái)的關(guān)于P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管辦法，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)巡查，完善日常監(jiān)管機(jī)制。對(duì)于類(lèi)金融企業(yè)，應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，及時(shí)掌握動(dòng)向，同時(shí)加強(qiáng)與屬地街道、轄區(qū)派出所的對(duì)接聯(lián)動(dòng)，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭信息能及早介入，做到防患于未然。

（二）黨政牽頭、多方參與，著力構(gòu)建多元化的金融糾紛調(diào)處化解機(jī)制。

一要落實(shí)責(zé)任促化解。建立由區(qū)委、區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，各街道、有關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的重大金融糾紛應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，制定和完善突發(fā)事件處置預(yù)案，對(duì)于重大非法集資案事件、重大民間借貸糾紛、企業(yè)資金鏈斷裂等引發(fā)的矛盾糾紛，根據(jù)問(wèn)題的不同情況（如非法集資案事件以公安偵辦為主，企業(yè)資金鏈斷裂以金融辦協(xié)調(diào)為主），分別逐一落實(shí)調(diào)處、協(xié)調(diào)、穩(wěn)控責(zé)任，做到責(zé)任細(xì)化、任務(wù)細(xì)化、目標(biāo)細(xì)化，防止推諉、塞責(zé)等現(xiàn)象。要建立督查問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)釀成重大不穩(wěn)定問(wèn)題的，要嚴(yán)肅追究相關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)、工作人員的責(zé)任。

二要把牢環(huán)節(jié)促化解。對(duì)于非法集資案事件等引發(fā)的矛盾糾紛，要縝密研判、科學(xué)應(yīng)對(duì)，努力將不穩(wěn)定因素降至最低，重點(diǎn)把握好以下三個(gè)環(huán)節(jié)：（1）把握好執(zhí)法辦案環(huán)節(jié)。在立案、偵查、取證上確?？b密細(xì)致、程序合法，做到事實(shí)清楚、證據(jù)充分，實(shí)現(xiàn)快偵、快訴、快判，同時(shí)嚴(yán)格把握案件性質(zhì)，防止刑事案件以民事案件的名義進(jìn)入訴訟程序。（2）把握好追繳挽損環(huán)節(jié)。資產(chǎn)損失是否及時(shí)、足額挽回是影響受害群體情緒的關(guān)鍵因素，要及時(shí)控制違法犯罪嫌疑人，迅速清算資產(chǎn)，及時(shí)固定資產(chǎn)，千方百計(jì)追繳轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，最大限度降低受害群體損失。（3）抓好疏導(dǎo)穩(wěn)控環(huán)節(jié)。設(shè)立受害群體專(zhuān)門(mén)接訪點(diǎn)，及時(shí)公布案（事）件進(jìn)展和處理情況，消除受害群體疑慮；做好與上級(jí)部門(mén)的溝通銜接和其他相關(guān)區(qū)域的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化同一事件所涉及的不同區(qū)域之間的維穩(wěn)合力；發(fā)揮街道、社區(qū)等基層組織優(yōu)勢(shì)和律師的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，深入細(xì)致做好受害群體的政策解釋、法律宣傳、思想勸導(dǎo)等工作，平復(fù)受害群體情緒。

三要加強(qiáng)幫扶促化解。企業(yè)資金鏈斷裂問(wèn)題如果處置不當(dāng)，容易引發(fā)連鎖反應(yīng)，產(chǎn)生較大規(guī)模不穩(wěn)定因素。對(duì)于發(fā)展前景較好但短期資金供應(yīng)困難、出現(xiàn)資金鏈斷裂的企業(yè)，要著重加強(qiáng)幫扶，幫助融資解困。對(duì)資金鏈問(wèn)題難以解決的企業(yè)，鼓勵(lì)通過(guò)兼并重組、債轉(zhuǎn)股、破產(chǎn)重整等方式依法穩(wěn)妥處置，減少各方損失和社會(huì)震動(dòng)。此外，探索建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)救助基金，重點(diǎn)為有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)融資解困，避免矛盾擴(kuò)散或升級(jí)。

（三）精簡(jiǎn)程序、整合資源，著力構(gòu)建高效化的金融案件辦理執(zhí)行機(jī)制。

一要解決辦案周期長(zhǎng)的問(wèn)題。狠抓流程優(yōu)化，嚴(yán)打快打金融違法犯罪活動(dòng)，拓展和完善金融自助立案機(jī)制，進(jìn)一步加速立案流程；發(fā)揮專(zhuān)門(mén)的金融案件審判庭優(yōu)勢(shì)，提高簡(jiǎn)易程序、簡(jiǎn)式判決及令狀式裁判文書(shū)適用率，改進(jìn)文書(shū)送達(dá)、司法鑒定辦法，進(jìn)一步提高審判效率；完善金融犯罪公訴類(lèi)案專(zhuān)辦機(jī)制，落實(shí)快速優(yōu)先審批、案件專(zhuān)人專(zhuān)辦、引導(dǎo)偵查等措施。狠抓溝通協(xié)調(diào)，建立金融審判聯(lián)席會(huì)議制度，定期與金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)交流互動(dòng)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取更快捷、更靈活的訴訟手段，同時(shí)加強(qiáng)公、檢、法之間的溝通，盡量解決延緩審判進(jìn)度的非原則性問(wèn)題。狠抓能力提升，從金融管理部門(mén)、大專(zhuān)院校、金融機(jī)構(gòu)中聘請(qǐng)專(zhuān)家學(xué)者和業(yè)務(wù)骨干組成專(zhuān)家陪審團(tuán)或咨詢(xún)專(zhuān)家團(tuán)，幫助解決案件辦理中的專(zhuān)業(yè)疑難問(wèn)題，提高裁判精準(zhǔn)度；定期開(kāi)展執(zhí)法辦案人員金融知識(shí)專(zhuān)題培訓(xùn)，選派骨干力量赴金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉，增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)辦案能力，促進(jìn)快審快結(jié)。狠抓區(qū)域聯(lián)動(dòng)，針對(duì)同一批違法犯罪人員在不同地區(qū)作案情況，由政法委層面加強(qiáng)對(duì)上溝通，爭(zhēng)取由上級(jí)公安、法院、檢察院出面協(xié)調(diào)，解決不同地區(qū)政法機(jī)關(guān)多頭偵查、起訴、審判導(dǎo)致費(fèi)時(shí)費(fèi)力的問(wèn)題。

二要解決債權(quán)保障難的問(wèn)題。注重強(qiáng)化合力，充分發(fā)揮區(qū)保障金融債權(quán)安全聯(lián)席會(huì)議制度作用，建立公安、市場(chǎng)監(jiān)管、國(guó)土、稅務(wù)、房管等有關(guān)部門(mén)以及金融機(jī)構(gòu)的信息互通互聯(lián)機(jī)制，對(duì)債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況實(shí)現(xiàn)全面動(dòng)態(tài)掌控，降低信息查詢(xún)成本，并在各單位建立執(zhí)行專(zhuān)門(mén)渠道，強(qiáng)化協(xié)作配合，避免扯皮掣肘，提高債權(quán)執(zhí)行效率。注重創(chuàng)新方法，探索建立區(qū)域性抵質(zhì)押物交易市場(chǎng)，進(jìn)一步盤(pán)活抵押資產(chǎn)；精簡(jiǎn)財(cái)產(chǎn)查控流程，創(chuàng)新和改善評(píng)估結(jié)算⑤、拍賣(mài)保證金⑥等模式，推進(jìn)評(píng)估機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化，著力解決公開(kāi)拍賣(mài)耗時(shí)長(zhǎng)、流拍率高等問(wèn)題。注重加強(qiáng)威懾，定期開(kāi)展金融債權(quán)集中清理行動(dòng)，對(duì)惡意逃廢債務(wù)人員及其相關(guān)聯(lián)人員，重拳出擊予以打擊，尤其對(duì)拒不履行生效判決裁定的債務(wù)人通過(guò)微信、微博、網(wǎng)站、公共空間大屏幕等載體進(jìn)行曝光，加大司法拘留、強(qiáng)制搜查、上網(wǎng)布控等強(qiáng)制措施力度，依法嚴(yán)厲打擊虛假訴訟、虛假租賃、強(qiáng)占抵押財(cái)產(chǎn)等各類(lèi)妨礙執(zhí)行的違法行為，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的依法追究刑事責(zé)任，做到打擊一批、震懾一片。

三要解決法律適用難的問(wèn)題。加強(qiáng)向上對(duì)接，積極呼吁上級(jí)法院、檢察院出臺(tái)《商業(yè)銀行法》《合同法》等金融法律法規(guī)的相關(guān)司法解釋或案例指導(dǎo)，便于基層政法機(jī)關(guān)統(tǒng)一執(zhí)法理念、明確執(zhí)法依據(jù)，為提升金融案件辦理質(zhì)效打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，由區(qū)委政法委牽頭，公檢法和金融辦等部門(mén)參與，定期會(huì)商研究民刑交叉、騙貸認(rèn)定、信用卡惡意套現(xiàn)等政法部門(mén)之間存在法律分歧的復(fù)雜疑難金融案件，形成共識(shí)、統(tǒng)一步調(diào)，切實(shí)解決實(shí)踐中的法律難題。加強(qiáng)法學(xué)研究，可依托法學(xué)會(huì)這一平臺(tái)，匯聚區(qū)內(nèi)外政法工作骨干、法學(xué)研究者、法律工作者智慧，共同開(kāi)展金融法律制度和法律實(shí)務(wù)的研究，為工作實(shí)踐提供理論指導(dǎo)。

（四）創(chuàng)新載體、緊貼需求，著力構(gòu)建實(shí)效化的金融法律綜合服務(wù)機(jī)制。

一要完善專(zhuān)業(yè)律師服務(wù)金融制度。在金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、進(jìn)出口信貸、金融衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展的過(guò)程中，會(huì)面臨許多法律上的“未知地帶”，與律師事務(wù)所有較大合作空間。要充分利用J區(qū)律師資源集中的優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以專(zhuān)業(yè)化為基礎(chǔ)，積極構(gòu)建律師服務(wù)金融制度。扶植專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的金融律師事務(wù)所，為金融機(jī)構(gòu)提供重大經(jīng)營(yíng)決策建議、規(guī)范改組改制、健全規(guī)章制度、處理訴訟及非訴訟事務(wù)、防范法律風(fēng)險(xiǎn)等服務(wù)；以律師協(xié)會(huì)下設(shè)的金融專(zhuān)業(yè)小組為平臺(tái)，引導(dǎo)不同專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景的律師組成服務(wù)團(tuán)隊(duì)；對(duì)于在金融法律服務(wù)中貢獻(xiàn)較大的律師事務(wù)所和律師，給予稅收優(yōu)惠和獎(jiǎng)勵(lì)。

二要完善社會(huì)組織服務(wù)金融制度。在成熟法治社會(huì)，社會(huì)組織是提供公共服務(wù)、滿(mǎn)足社會(huì)需求、服務(wù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要功能主體。對(duì)于現(xiàn)代金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，社會(huì)組織在暢通信息、促進(jìn)交流、推介資源、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品等方面正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。要加強(qiáng)區(qū)金融業(yè)聯(lián)合會(huì)建設(shè)，創(chuàng)新活動(dòng)內(nèi)容與形式，為金融機(jī)構(gòu)搭合作交流平臺(tái)，廣借外智外力。要匯聚行業(yè)與社會(huì)力量共同維護(hù)金融生態(tài)的健康發(fā)展。培育金融業(yè)社會(huì)組織，積極開(kāi)展金融理論創(chuàng)新和政策研究，同時(shí)組建平安金融志愿者隊(duì)伍，定期開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，主要面向社區(qū)群眾提供金融知識(shí)、金融政策法規(guī)及金融消費(fèi)投資者權(quán)益保護(hù)等咨詢(xún)服務(wù)。

三要完善行政執(zhí)法機(jī)關(guān)服務(wù)金融制度。政府部門(mén)尤其是行政執(zhí)法機(jī)關(guān)掌握雄厚的工作資源，對(duì)于維護(hù)良好法治環(huán)境、營(yíng)造健康金融生態(tài)有著重要作用。要以法治政府建設(shè)為引領(lǐng)，進(jìn)一步優(yōu)化、簡(jiǎn)化有關(guān)行政工作程序，幫助金融機(jī)構(gòu)減輕負(fù)擔(dān)、增添活力。如貸款抵押登記行為，因抵押登記機(jī)關(guān)操作不規(guī)范、手續(xù)較繁瑣，易影響金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，要探索建立抵押物備案制，簡(jiǎn)化抵押手續(xù)，逐步規(guī)范抵押登記行為；如銀行以物抵債資產(chǎn)，在過(guò)戶(hù)和轉(zhuǎn)讓時(shí)需分別繳納稅費(fèi)，實(shí)際上增加了銀行運(yùn)作成本，建議稅務(wù)部門(mén)考慮到銀行以物抵債資產(chǎn)的特殊性，予以?xún)?yōu)化程序或適當(dāng)減免稅費(fèi)。此外，政府有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)金融相關(guān)信息披露，提升會(huì)計(jì)、審計(jì)、信用評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平，加快完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等制度，支持金融機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（五）健全規(guī)范、強(qiáng)化自律，著力構(gòu)建常態(tài)化的金融誠(chéng)信觀念培育機(jī)制。

一要發(fā)揮法律制度的規(guī)范性作用。修訂出臺(tái)企業(yè)、個(gè)人信用管理?xiàng)l例，為健全社會(huì)信用體系奠定法律基礎(chǔ)。落實(shí)《寧波市人民政府關(guān)于加快金融改革創(chuàng)新建設(shè)金融生態(tài)示范區(qū)的若干意見(jiàn)》，積極整合金融監(jiān)管部門(mén)、政法部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、經(jīng)濟(jì)合作部門(mén)等各領(lǐng)域社會(huì)信用信息，建立覆蓋企業(yè)、個(gè)人的統(tǒng)一征信系統(tǒng)，落實(shí)貸款主體信用記錄評(píng)估辦法。健全金融信用正面激勵(lì)和反面懲戒機(jī)制，并在區(qū)法院“老賴(lài)”曝光微信平臺(tái)基礎(chǔ)上，逐步完善失信主體“黑名單”制度，提高失信違約成本，避免出現(xiàn)“格雷欣法則”效應(yīng)。

二要發(fā)揮道德文化的引導(dǎo)性作用。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)派認(rèn)為，制度包括正式和非正式規(guī)則約束，金融誠(chéng)信的非正式約束包括整個(gè)社會(huì)對(duì)待信用的文化傳統(tǒng)、倫理道德和價(jià)值觀念等，對(duì)治理信用缺失起著不可替代的作用。要大力挖掘“開(kāi)放、多元、創(chuàng)新、誠(chéng)信”的海商文化內(nèi)涵，傳承和光大其與現(xiàn)代金融相聯(lián)相通的信用文化特質(zhì)。要積極推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信觀念教育，形成“有信者榮、失信者恥、無(wú)信者憂(yōu)”的良好氛圍。

三要發(fā)揮行業(yè)自律的約束性作用。當(dāng)前，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)還存在夸大產(chǎn)品收益、貸款捆綁銷(xiāo)售信用卡等行為，不利于金融法治環(huán)境建設(shè)。要引導(dǎo)金融監(jiān)管部門(mén)制定金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信考核辦法，對(duì)其誠(chéng)信狀況進(jìn)行考評(píng)。要開(kāi)展簽訂《金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信服務(wù)公約》活動(dòng)，在金融行業(yè)大力倡導(dǎo)遵守諾言、實(shí)踐成約和嚴(yán)格保護(hù)金融消費(fèi)投資者合法權(quán)益的金融服務(wù)理念，自覺(jué)接受社會(huì)各界監(jiān)督，對(duì)促進(jìn)企業(yè)和個(gè)人誠(chéng)信、深化社會(huì)信用體系建設(shè)發(fā)揮引導(dǎo)、示范和輻射作用。

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①參見(jiàn)徐諾金：《論我國(guó)的金融生態(tài)問(wèn)題》，《金融研究》2005年第2期。

②寧波市“一行三局”：即人民銀行寧波市中心支行和寧波市銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局。

③格雷欣法則，即在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣（劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。

④“破窗”效應(yīng)由政治學(xué)家詹姆士·威爾遜（James Q.Wil?son）及犯罪學(xué)家喬治·凱林（George L.Kelling）于1982年提出，主要認(rèn)為環(huán)境中的不良現(xiàn)象如果被放任存在，會(huì)誘使人們仿效，甚至變本加厲。

⑤如建立按實(shí)際成交價(jià)結(jié)算評(píng)估費(fèi)的評(píng)估結(jié)算制度，防止評(píng)估價(jià)格偏高。

⑥如提高拍賣(mài)參與人需繳納的保證金額度，防止惡意流拍。

[1]劉剛.金融生態(tài)環(huán)境：中國(guó)金融可持續(xù)發(fā)展的“試金石”[J].海南金融，2006（4）.

[2]賀磊.淺議和諧金融內(nèi)涵[J].中國(guó)市場(chǎng)，2010（48）.

[3]劉恩猛，汪波.國(guó)內(nèi)區(qū)域金融安全理論文獻(xiàn)綜述[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2011（1）.

[4]陳寅，張小紅.金融生態(tài)建設(shè)釋義及其必要性研究[J].時(shí)代金融，2011（11）.

（責(zé)任編輯：潘晶安）

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1674-3040（2017）01-0015-06

2016-04-20

楊慧芳，中共寧波市江東區(qū)委副書(shū)記、區(qū)政法委書(shū)記；吳敏剛，該政法委常務(wù)副書(shū)記；俞炯，該政法委綜治協(xié)調(diào)指導(dǎo)科科長(zhǎng)；張蒔，該政法委執(zhí)法監(jiān)督科科長(zhǎng)。