朱孔正
山東省臨沂市臨沭縣以扶貧富民為出發(fā)點,以財政扶貧資金為主導(dǎo),以信貸資金市場化運作為基礎(chǔ),以建立有效風險防控為支撐,以扶貧機制創(chuàng)新為保障,在試點探索的基礎(chǔ)上,全面推廣富民生產(chǎn)貸和富民農(nóng)戶貸,通過評級授信、財政貼息、風險補償?shù)却胧┙档仲J款風險,實現(xiàn)金融扶貧全覆蓋,加快貧困村農(nóng)民脫貧致富步伐。
按傳統(tǒng)貸款模式來看,農(nóng)民貸款因缺少有效擔保而導(dǎo)致貸款困難,貸款利率高又增加了農(nóng)民的還款難度。貧困群眾作為農(nóng)村的弱勢群體,擔保難、還款難的問題更加突出。2016年,臨沭縣共有建檔立卡貧困戶10903戶、貧困人口21565人,其中缺資金為主要致貧原因的有827戶、2105人,占總貧困人口的9.8%。針對這部分群體,臨沭縣設(shè)立風險補償金667萬元,貼息資金428萬元,擔保費40萬元,按照10-15倍放大規(guī)模進行投放,為建檔立卡貧困戶和幫扶帶動貧困戶的經(jīng)營主體提供扶貧信貸。截至目前,全縣已發(fā)放扶貧信貸2.28億元。
承貸金融機構(gòu)全覆蓋
臨沭縣10903戶貧困戶分布在全縣9個鎮(zhèn)街227個行政村,貧困人口“插花式”分布現(xiàn)象比較明顯,而金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點多集中在城鎮(zhèn)區(qū)域,導(dǎo)致金融服務(wù)覆蓋出現(xiàn)盲點。
經(jīng)過調(diào)研,臨沭縣實行扶貧信貸分片“包干服務(wù)”制度,將包干服務(wù)細化到行政村。人民銀行結(jié)合當?shù)刎毨丝诜植记闆r、銀行業(yè)金融機構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點分布情況及金融扶貧意愿和能力,科學(xué)確定包干銀行和包干區(qū)域,避免出現(xiàn)服務(wù)盲區(qū)。目前全縣10家金融機構(gòu)參與金融扶貧工作,實現(xiàn)對9個鎮(zhèn)街的“一對一”結(jié)對包干。
蛟龍鎮(zhèn)貧困戶趙遵遠,因患有長期慢性病無法從事重體力勞動,僅靠種地收入供養(yǎng)兩個子女上學(xué),生活很是緊巴。隨著大棚蔬菜種植的興起,趙遵遠希望通過貸款承包村內(nèi)的蔬菜大棚,但因村內(nèi)沒有金融服務(wù)網(wǎng)點、自己家庭貧困而一直無法通過貸款審批。在開展金融扶貧包干服務(wù)后,趙遵遠在包干蛟龍片區(qū)的郵政儲蓄銀行順利辦理了3萬元富民農(nóng)戶貸?,F(xiàn)在趙遵遠蔬菜大棚的第一批西紅柿已成熟上市,產(chǎn)量在10000斤左右,一斤市場價2.5元,收入可達2.5萬元左右。
評級授信全覆蓋
金融扶貧試點村西林村通過村內(nèi)大喇叭向貧困戶宣傳金融扶貧政策,動員貧困戶提交申請,成立由老黨員、老干部、村民代表、村干部和第一書記組成的信用評議組,對全村有勞動能力的建檔立卡貧困戶分批次進行評級授信,按7:2:1指標(誠信情況70%,家庭收入20%,基本情況10%),確定信用戶等級,發(fā)放貸款證。為加快推進金融扶貧,全縣9個鎮(zhèn)街均成立金融扶貧辦公室,227個行政村成立各自的金融扶貧小組,利用宣傳欄、明白紙等方式廣泛宣傳金融扶貧政策,全面開展扶貧信貸融資需求摸底調(diào)查活動。結(jié)合脫貧攻堅“三問三清”行動,對全縣7387名具有勞動能力的貧困人口進行摸底,對有信貸需求的貧困戶、扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體實行名單制管理,對有信貸需求的貸款主體評級授信實行全覆蓋。
西林村的英昌米就是第一批評級授信戶,經(jīng)信用評議組綜合評議,英昌米得到98分,被評為一級信用戶,從大興信用社貸到3萬元,依托大興鎮(zhèn)通訊器材產(chǎn)業(yè)園開了一家通訊器材批發(fā)中心,每月可獲得3000元收益。
鄭山街道南古新街貧困戶楊同美,因母親常年患病,楊同美為照顧母親而不能外出務(wù)工,母女倆僅靠種地維持生計。街道辦事處的包戶干部多次入戶走訪,宣傳扶貧貸款政策,幫助分析致貧原因,協(xié)調(diào)落實脫貧措施,幫助楊同美申請了5萬元富民農(nóng)戶貸,在臨沭街道二小附近開了一個鮮奶吧,既幫助楊同美實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收,又不耽誤她照顧母親。說起富民農(nóng)戶貸,楊同美激動地說:“因為店的位置靠著小學(xué)和中學(xué),生意好的時候每個月能賣5000塊錢的鮮奶,這樣算下來一年能有4、5萬的收入,多虧了現(xiàn)在扶貧政策好,我才能利用金融扶貧貸款開起這家小店!”為幫助更多像楊同美一樣的人,實現(xiàn)“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)移,臨沭縣對有勞動能力、有致富意愿、有創(chuàng)收項目、有貸款需求、遵紀守法、誠實守信的建檔立卡貧困戶,給予“10萬元以內(nèi)、1-3年期限、無抵押、無擔保、基準利率、全額貼息”的貸款貼息扶持。目前,已為180戶貧困戶發(fā)放富民農(nóng)戶貸574萬元,主要用于發(fā)展特色種養(yǎng)加產(chǎn)業(yè)、百貨零售等項目。
經(jīng)營主體扶持全覆蓋
臨沭街道67歲的貧困戶張寶元,從第一書記處了解扶貧信貸后,多次希望申請富民農(nóng)戶貸,因超過貸款申請人年齡限制,而且缺乏勞動能力,被金融機構(gòu)拒發(fā)貸款。在臨沭縣貧困人口中,像張寶元一樣無勞動能力的有14178人,占貧困人口的65.7%,如何幫助這部分貧困人口享受金融扶貧紅利成了一大難題。
臨沭縣對1098家經(jīng)營主體調(diào)研發(fā)現(xiàn),多數(shù)經(jīng)營主體都有貸款需求,而貸款擔保程序繁瑣,現(xiàn)行的貸款擔保管理模式又使部分經(jīng)營主體很難獲得信貸支持。針對這兩大難題,臨沭縣對參與貧困村扶貧開發(fā)或與貧困戶結(jié)對幫扶,帶動建檔立卡貧困戶脫貧的經(jīng)營主體,按每帶動1名貧困人口給予5萬元優(yōu)惠利率、財政年貼息3%的扶貧貸款,采用“公司+基地+農(nóng)戶”和“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等多種形式,簽訂幫扶協(xié)議,帶動貧困人口穩(wěn)定增收。目前,已為31家經(jīng)營主體發(fā)放富民生產(chǎn)貸2.2億元,通過貼息分紅、吸納務(wù)工等方式幫扶貧困人口4440人。
臨沭金億達置業(yè)有限公司從民生銀行貸款4958.92萬元富民生產(chǎn)貸,與臨沭街道、石門鎮(zhèn)64個村992戶貧困戶簽訂幫扶協(xié)議,使貧困戶人均增收1500元。2016年12月初,張寶元也領(lǐng)到了1500元的扶貧生產(chǎn)貸貼息分紅,間接地享受到金融扶貧的政策紅利。為監(jiān)督貸款主體履行幫扶協(xié)議,除明確約定貼息分紅的發(fā)放時間和發(fā)放方式外,還成立由檢察、審計部門組成的督查組,對幫扶協(xié)議的履行情況進行督查,將不按協(xié)議履行的貸款主體納入信用黑名單,取消優(yōu)惠政策。
脫貧攻堅進入啃硬骨頭、攻堅拔寨的關(guān)鍵階段,僅靠政府的投入遠遠不夠,必須動員金融社會資本,積極發(fā)揮金融助推作用,實現(xiàn)扶持對象精準、幫扶產(chǎn)品精準、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)精準、幫扶方式精準、政策落地精準,堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。