農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式探索

張?zhí)烀?/p>

(陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，哈爾濱 150090)

農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式探索

張?zhí)烀?/p>

(陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，哈爾濱 150090)

通過農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)助推精準(zhǔn)扶貧的作用、實(shí)踐和成效等方面的探索，闡述了農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式的意義。

農(nóng)業(yè)；財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)；精準(zhǔn)扶貧

按照習(xí)總書記“到2020年全國(guó)所有貧困地區(qū)和貧困人口與全國(guó)人民一道邁入小康社會(huì)，確保7 000萬貧困人口如期脫貧不掉隊(duì)，絕不能落下一個(gè)貧困地區(qū)、一個(gè)貧困群眾”的重要指示，在保險(xiǎn)業(yè)也開展了精準(zhǔn)扶貧的探索和嘗試，把通過精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)需求定位為五個(gè)“精準(zhǔn)對(duì)接”脫貧攻堅(jiān)措施的第一項(xiàng)，可見農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在助推精準(zhǔn)扶貧工作中的重要性。

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是精準(zhǔn)扶貧工作的重要保障

1.1 做好精準(zhǔn)扶貧工作需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障

在我國(guó)精準(zhǔn)扶貧工作中，重點(diǎn)幫扶的貧困人口大部分生活在偏遠(yuǎn)農(nóng)村，以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主。筆者在多年的“三農(nóng)”工作實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，要做好精準(zhǔn)扶貧工作，就要把提高貧困戶的“造血”功能和因自然災(zāi)害等原因返貧作為重點(diǎn)來抓。多年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在防止貧困戶因?yàn)?zāi)返貧方面的作用尤為突出。通過擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍和提高保障程度，可以有效提高廣大農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能有效防止農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧返貧現(xiàn)象發(fā)生。

1.2 做好精準(zhǔn)扶貧工作需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入的功能，是推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的重要手段。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推精準(zhǔn)扶貧需要在發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身功能作用的同時(shí)，結(jié)合貧困地區(qū)實(shí)際情況，不斷研發(fā)適合產(chǎn)品、強(qiáng)化科學(xué)查勘定損、實(shí)現(xiàn)快捷賠付到戶的精準(zhǔn)扶貧方式。

黑龍江省財(cái)政廳、瑞士再保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司在黑龍江省28個(gè)貧困縣開展了農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)扶貧模式嘗試，旨在嚴(yán)重自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，政府能及時(shí)獲取保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移支付資金，用于災(zāi)害救助和災(zāi)后重建。

2 農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的做法

2.1 農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)開展情況

2016年7月1日，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司分別與黑龍江省財(cái)政廳、瑞士再保險(xiǎn)公司簽訂農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)單及再保險(xiǎn)合同，由陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司承保，以80%的比例分保給瑞士再保險(xiǎn)公司。投保主體為黑龍江省財(cái)政廳，保險(xiǎn)區(qū)域?yàn)楹邶埥?8個(gè)貧困縣。保險(xiǎn)險(xiǎn)種包括干旱指數(shù)保險(xiǎn)、低溫指數(shù)保險(xiǎn)、降水過多指數(shù)保險(xiǎn)、洪水淹沒范圍指數(shù)保險(xiǎn)，總保費(fèi)1億元，保障程度23.24億元。其中，干旱指數(shù)保額11.42億元，低溫指數(shù)保額2.86億元，降雨過多指數(shù)保額5.71億元，洪水淹沒范圍指數(shù)保額3.25億元。干旱指數(shù)保險(xiǎn)、低溫指數(shù)保險(xiǎn)、降水過多指數(shù)保險(xiǎn)費(fèi)率為4%，洪水淹沒范圍指數(shù)保險(xiǎn)費(fèi)率為6.16%。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)保險(xiǎn)區(qū)域超過設(shè)定的干旱、低溫、降水、流域洪水觸發(fā)值后，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定，計(jì)算保險(xiǎn)賠付金額，賠付到投保人指定賬戶。

2.2 保險(xiǎn)期間氣象因子

2.2.1 干旱指數(shù)保險(xiǎn)

干旱指數(shù)是指投保地區(qū)指定氣象站觀測(cè)數(shù)據(jù)得到的每年的6月1日—8月31日標(biāo)準(zhǔn)化降水蒸散量指數(shù)(SPEI)。

2.2.2 低溫指數(shù)保險(xiǎn)

低溫指數(shù)是指投保地區(qū)指定氣象站觀測(cè)數(shù)據(jù)得到的每年的1月1日—12月31日穩(wěn)定通過10℃積溫，由黑龍江省氣象局采用五日滑動(dòng)平均算法統(tǒng)一得出。

2.2.3 降水過多指數(shù)保險(xiǎn)

降水過多指數(shù)是指投保地區(qū)指定氣象站觀測(cè)數(shù)據(jù)得到的每年的6月1日—8月31日累計(jì)降雨量。

2.2.4 洪水淹沒范圍指數(shù)保險(xiǎn)

洪水淹沒范圍指數(shù)是指,將所有投保區(qū)域的耕地每1.65 km×1.65 km的范圍標(biāo)記1個(gè)點(diǎn)，2016年6月31日—2017年5月31日內(nèi)發(fā)生洪水事件時(shí)，通過衛(wèi)星的遙感影像和雷達(dá)探測(cè)數(shù)據(jù)分析，該次洪水事件中所有被洪水淹沒點(diǎn)的總數(shù)為洪水淹沒范圍指數(shù)。

2.3 賠付計(jì)算公式

28個(gè)縣的四種指數(shù)保險(xiǎn)的觸發(fā)點(diǎn)根據(jù)模型分別計(jì)算得出，并根據(jù)歷史氣象資料每年調(diào)整一次。

A.干旱、低溫、降水過多指數(shù)保險(xiǎn)賠付計(jì)算公式。當(dāng)實(shí)測(cè)指數(shù)小于觸發(fā)點(diǎn)1但大于觸發(fā)點(diǎn)2時(shí)，啟動(dòng)賠付，賠付金額為：(觸發(fā)點(diǎn)1-實(shí)測(cè)指數(shù))×單位賠付標(biāo)準(zhǔn)1；當(dāng)實(shí)測(cè)指數(shù)小于觸發(fā)點(diǎn)2(含)時(shí)，賠付金額為：(觸發(fā)點(diǎn)1-觸發(fā)點(diǎn)2)×單位賠付標(biāo)準(zhǔn)1 +(觸發(fā)點(diǎn)2-實(shí)測(cè)指數(shù))×單位賠付標(biāo)準(zhǔn)2。

B.洪水淹沒范圍指數(shù)保險(xiǎn)賠付計(jì)算公式。當(dāng)洪水淹沒范圍指數(shù)大于觸發(fā)點(diǎn)時(shí)：(洪水淹沒范圍指數(shù)-觸發(fā)點(diǎn))×單位賠付標(biāo)準(zhǔn) + 基準(zhǔn)賠償金額。

2.4 農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)賠付情況

根據(jù)合同中干旱、低溫、降水過多指數(shù)保險(xiǎn)賠付流程，截至2016年年底已賠付7 224.85萬元，具體如下：

A.夏旱指數(shù)保險(xiǎn)共賠款3 755.50萬元，共計(jì)賠付11個(gè)縣，分別為拜泉縣、泰來縣、克東縣、富裕縣、克山縣、龍江縣、依安縣、杜蒙縣、青岡縣、明水縣、綏棱縣，其中龍江縣、依安縣、克山縣賠款較多，分別為1 085.28萬元、773.19萬元、601.60萬元。

B.降水過多指數(shù)保險(xiǎn)共賠款3 458.11萬元，其中夏季降水過多指數(shù)保險(xiǎn)賠款225.41萬元，撫遠(yuǎn)市、綏濱縣、同江市、饒河縣4個(gè)縣市達(dá)到觸發(fā)點(diǎn)，賠款分別為172.57萬元、26.86萬元、13.78萬元、12.20萬元；秋季降水過多指數(shù)保險(xiǎn)賠款3 232.70萬元，除樺南縣、樺川縣、同江市、饒河縣、勃利縣、綏濱縣、孫吳縣7個(gè)縣市外均有賠付，其中龍江縣、林甸縣、泰來縣賠款較多，分別為695.62萬元、367.75萬元、348.49萬元。

C.低溫指數(shù)保險(xiǎn)僅海倫市觸發(fā)理賠，共賠款11.24萬元。

D.截至2017年5月底，28個(gè)縣市沒有觸發(fā)洪水淹沒指數(shù)保險(xiǎn)的理賠。

3 農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)取得的成效

3.1 開創(chuàng)了我國(guó)政府與商業(yè)保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)公司合作的新模式

農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)開創(chuàng)了我國(guó)政府與商業(yè)保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)公司合作及應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害事件引發(fā)的農(nóng)業(yè)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的新模式。通過政府購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)的方式，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理、輔助災(zāi)后重建等方面的功能作用，也生動(dòng)體現(xiàn)了政府運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制提升突發(fā)事件應(yīng)急管理和抗災(zāi)救災(zāi)的效率。

3.2 增加了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不足的巨災(zāi)保障功能

農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)填補(bǔ)了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障不足問題，從三個(gè)方面增加了巨災(zāi)保障的功能。一是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)增加了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障程度。二是承保區(qū)域易遭受巨災(zāi)。三是涵蓋了投保區(qū)域易遭受的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)類型。

3.3 創(chuàng)新了利用財(cái)政資金實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的新機(jī)制

農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)補(bǔ)充了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶貧機(jī)制，創(chuàng)立了利用財(cái)政資金實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的新機(jī)制。農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)是針對(duì)一個(gè)區(qū)域的災(zāi)害情況，賠款直接打到財(cái)政賬戶，財(cái)政根據(jù)災(zāi)害情況對(duì)貧困戶進(jìn)行救助，覆蓋了區(qū)域內(nèi)所有貧困戶。

3.4 建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”的精準(zhǔn)救災(zāi)機(jī)制

農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)從改變救災(zāi)資金籌集的機(jī)制、利用保險(xiǎn)的杠桿放大救災(zāi)資金總量、保險(xiǎn)賠付資金快捷等方面建立了對(duì)“三農(nóng)”的精準(zhǔn)救災(zāi)機(jī)制，最大限度減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害帶來的損失。

3.5 提供了更科學(xué)的保險(xiǎn)保障方式

與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)更科學(xué)地為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險(xiǎn)保障，這體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是保險(xiǎn)條款更加透明，二是費(fèi)率厘定更加客觀，三是賠付依據(jù)更科學(xué)，四是賠付金額更加準(zhǔn)確。

4 結(jié)語

目前，中國(guó)市場(chǎng)上僅有兩款巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)空間還很廣闊。目前，公司開展的農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)只是一次新的嘗試。從嘗試的成效來看，最重要的是破解了財(cái)政救災(zāi)資金“無災(zāi)不能用，有災(zāi)不夠用”的問題。因此，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步探索傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)之間的互補(bǔ)機(jī)制，以便充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)精準(zhǔn)扶貧的助推作用。

Exploring on precise poverty alleviation model of agricultural financial catastrophe index

ZHANG Tian-ming

(Sunshine Agriculture Mutual Insurance Company, Harbin 161300, China)

The significance of poverty alleviation model of agricultural financial catastrophe index insurance is expounded through the exploration of the role, practice and effectiveness of agricultural financial catastrophe insurance.

Agriculture; Financial catastrophe index insurance; Precision poverty alleviation

2017-04-08

張?zhí)烀?1961-)，男，本科，高級(jí)會(huì)計(jì)師。

F323.8

B

1674-8646(2017)13-0154-02