銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及拓展模式的分析

孫 振

江西省撫州市南城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司天井源支行

銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及拓展模式的分析

孫 振

江西省撫州市南城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司天井源支行

銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，是銀行金融業(yè)務(wù)與社會發(fā)展相對接的重要渠道，與社會金融、房地產(chǎn)等多方面都有密切性關(guān)聯(lián)。基于此，本文結(jié)合我國商業(yè)銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在實踐中遇到的問題，著重探究銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)拓展創(chuàng)新的渠道，以達到引導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，適應(yīng)社會發(fā)展的目的。

商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；拓展模式

引言：

中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是指銀行的表外業(yè)務(wù)，是指銀行進行金融資產(chǎn)運作時，不利用銀行自身金融資產(chǎn)，而是以中間人或者代理人的身份，輔助用戶辦理收款、擔(dān)保、代理、租賃等項目，銀行按照中間業(yè)務(wù)的類型不同，規(guī)模不同，收取一定的服務(wù)費用。為了提升商業(yè)銀行的綜合能力，構(gòu)建良好的商業(yè)金融運作體系，就需要不斷引導(dǎo)銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，隨著時代需求變革、創(chuàng)新，這才是現(xiàn)代商業(yè)銀行高效運轉(zhuǎn)的保障。

一、國內(nèi)銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)運作中的問題

隨著我國社會經(jīng)濟模式不斷優(yōu)化，商業(yè)銀行的金融運作結(jié)構(gòu)也逐步實現(xiàn)創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)作為商業(yè)銀行運作的分支，也要隨著社會發(fā)展需求的變化而更新。但從國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的開展情況來看，商業(yè)銀行基層支行的中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實際開展過程中，存在業(yè)務(wù)種類缺乏創(chuàng)新，支行與總行的發(fā)展不平衡，以及從業(yè)人員對中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)認(rèn)識上的存在著偏差等，這些問題對商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)開展，市場拓展產(chǎn)生了較大的阻礙。

二、銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)運作的拓展模式

(一)辯證看待銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

為了突破銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的實際開展問題，做好銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的認(rèn)識是基礎(chǔ)。

從銀行管理者的角度分析，管理者應(yīng)以發(fā)展的眼光看待銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，借助基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展銀行的市場影響力，拉近銀行發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟之間的關(guān)聯(lián)。

從銀行從業(yè)者的角度分析，從業(yè)者應(yīng)看到中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)拓展的隱性關(guān)系。同時，也要轉(zhuǎn)變個人職業(yè)觀念，將社會價值與個人價值有機結(jié)合在一起，只有實現(xiàn)對銀行基層支行雙重理念認(rèn)識高度的提升，才能夠保障基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式的創(chuàng)新。

(二)拓展銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)形式

銀行基層支行中中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式的不斷完善，要注重改變銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容，引導(dǎo)中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與社會需求相吻合。

一方面，商業(yè)銀行要充分利用虛擬平臺，更新中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的形式。以客戶借助銀行辦理貸款擔(dān)保為例來說，銀行傳統(tǒng)的辦理方式為現(xiàn)場辦理。銀行與雙方簽訂擔(dān)保中間協(xié)議，銀行只負(fù)責(zé)代理，而不承擔(dān)客戶雙方擔(dān)保責(zé)任，但為了確保擔(dān)保雙方擔(dān)保的安全性，必須進行現(xiàn)場辦理。調(diào)整后的銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)操作，客戶雙方可以通過電子平臺，同時上傳擔(dān)保信息，簽訂電子擔(dān)保協(xié)議，銀行電子系統(tǒng)自動進行中間業(yè)務(wù)信息存儲。同時，用戶交易可以通過擔(dān)保銀行網(wǎng)上銀行進行交易，也可以通過電子渠道單獨支付銀行服務(wù)費用。兩者對比來看，新型銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的實踐，能夠為客戶提供更廣闊的便捷渠道，同時，擔(dān)保雙方借助銀行網(wǎng)絡(luò)平臺進行金融往來，也能夠為銀行帶來實質(zhì)業(yè)務(wù)上的收益，為銀行自身發(fā)展帶來了收益渠道。

另一方面，銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式到的創(chuàng)新，在于增設(shè)多元的業(yè)務(wù)種類。例如：銀行基層支行開展商業(yè)信貸、電子信用卡等，增加商業(yè)銀行金融運作與商品經(jīng)濟發(fā)展的之間的聯(lián)系。如果用戶想要借助商銀行進行租賃，就可以通過申商業(yè)銀行的信用卡，實現(xiàn)商業(yè)銀行代理支付。這樣，銀行就將用戶的中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換為銀行與用戶金融資金交易模式，銀行內(nèi)部金融在社會中運作的靈活性也就增加，能夠帶來的經(jīng)濟收益自然也就增加了。由此可見，銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)形式的不斷創(chuàng)新，能夠?qū)y行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)背后隱藏的隱性收益，轉(zhuǎn)換為顯性收益，為商業(yè)銀行自身的發(fā)展提供了更為有效的金融保障，拓展了商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)。

(三)協(xié)調(diào)總行與基層支行業(yè)務(wù)上的關(guān)系

銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式的不斷調(diào)整，也需要總行與支行之間的關(guān)系相互調(diào)整。

一方面，總行要在各個支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的自我調(diào)節(jié)運作上留有一定的空間，確保銀行基層支行業(yè)務(wù)開展的靈活度；另一方面，總行也要在中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與內(nèi)部金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換上掌控其實踐比例，確保銀行主體業(yè)務(wù)的正常運行，這也是銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)拓展模式，能夠長久性循環(huán)的重要保障。

此外，總行與基層支行的相互調(diào)整，也要注重分析中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中隱性利益，以發(fā)展的眼光分析當(dāng)前銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)波動情況，將中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的拓展與社會金融經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整相對應(yīng)，確保商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)能夠在房地產(chǎn)、金融投資、企業(yè)金融資產(chǎn)運作等多個領(lǐng)域協(xié)調(diào)開發(fā)，確保銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的發(fā)展。

結(jié)論：

綜上所述，銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及拓展模式的分析，是社會商業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化理論借鑒。在此基礎(chǔ)上，為了有效突破現(xiàn)代銀行支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實踐中的問題，應(yīng)辯證看待銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓展銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)形式、協(xié)調(diào)總行與基層支行業(yè)務(wù)上的關(guān)系，引導(dǎo)商業(yè)銀行全面革新。因此，淺析銀行基層支行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及拓展模式，將為我國社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)實現(xiàn)良性周期運轉(zhuǎn)提供借鑒。

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