宋慶福

摘 要：以合肥東南制衣有限公司為例，分析小微外貿(mào)企業(yè)在企業(yè)發(fā)展融資過程中面臨的困境，并進(jìn)行原因分析，結(jié)合SWOT的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析法，指出“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下加大政策扶持力度、規(guī)范民間借貸與集資行為、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)融資渠道等小微外貿(mào)企業(yè)融資路徑建議。

關(guān)鍵詞：小微外貿(mào)企業(yè)；融資；合肥東南制衣有限公司；“互聯(lián)網(wǎng)+”

中圖分類號：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）03-0086-02

引言

現(xiàn)階段，為積極響應(yīng)國家“一帶一路”號召，在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢下公眾掀起大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的熱潮。尤其在“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展背景下，需要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，支持小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。然而小微外貿(mào)企業(yè)在實(shí)際發(fā)展中，需要借助金融財(cái)政支持的力度還不夠強(qiáng)，尤其在融資過程中困境重重，主要包括內(nèi)源資金有限，外源融資難，政府財(cái)稅支持有限，銀行審批手續(xù)復(fù)雜，貸款額度有限，小額貸款公司、民間借貸風(fēng)險高，越來越多的小微企業(yè)因資金流問題導(dǎo)致生產(chǎn)停滯，甚至破產(chǎn)重組，融資困境尚未從根本上徹底得到改變。小微外貿(mào)企業(yè)有其獨(dú)特的融資需求特點(diǎn)，應(yīng)該有針對性地分析其存在問題和解決對策。

一、合肥東南制衣有限公司融資困境

以合肥東南制衣有限公司為例，這是一家集科研開發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)、市場營銷于一體的自營進(jìn)出口企業(yè)，是以生產(chǎn)和出口沙灘褲、阿拉伯睡褲及針織衫等服裝產(chǎn)品的小微外貿(mào)企業(yè)，其產(chǎn)品多銷往中東、歐美及日本等地。在公司發(fā)展的同時，與眾多的小微外貿(mào)企業(yè)一樣，由于自身規(guī)模比較小，而缺乏流動資金、抵押擔(dān)保等導(dǎo)致公司融資困境。一方面，商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險等，拒絕與公司進(jìn)行資金合作；另一方面，公司采用部分民間借貸，導(dǎo)致生產(chǎn)成本增加，公司發(fā)展壓力倍增，企業(yè)良性循環(huán)得不到保障。

二、融資困境的原因分析

第一，公司發(fā)展規(guī)模小導(dǎo)致融資難。以合肥東南制衣有限公司為例的眾多小微外貿(mào)企業(yè)，一是自身發(fā)展力量薄弱，經(jīng)營規(guī)模較??；二是運(yùn)營管理機(jī)制尚未健全，管理水平較低；三是經(jīng)濟(jì)效益抵御風(fēng)險能力差，經(jīng)營穩(wěn)定較差，這樣便使得公司信用能力大打折扣，從而影響了融資能力。

第二，金融機(jī)構(gòu)貸款審批嚴(yán)導(dǎo)致融資難。小微外貿(mào)企業(yè)由于自身發(fā)展特點(diǎn)，往往是在接到國外訂單時臨時需求流動資金，融資需求具有不確定性，且投資收益一般較低，擔(dān)保困難，這就造成管理成本高且風(fēng)險較大，于是金融機(jī)構(gòu)對其“惜貸”，從而無法滿足公司發(fā)展需求。

第三，民間借貸或集資方式導(dǎo)致融資成本與風(fēng)險增加。當(dāng)公司面臨急需資金周轉(zhuǎn)的困境，在金融機(jī)構(gòu)貸款無法滿足公司發(fā)展需求時，小微外貿(mào)企業(yè)便采用民間借貸或集資方式來緩解當(dāng)務(wù)之急，由于利率較高，往往增加了小微企業(yè)的融資成本，加大了其經(jīng)營風(fēng)險。

三、合肥東南制衣有限公司發(fā)展的SWOT分析

合肥東南制衣有限公司發(fā)展的SWOT分析（見下表）。

四、小微外貿(mào)企業(yè)融資建議

第一，加大對小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的政策扶持力度。鼓勵小微外貿(mào)企業(yè)提高自身競爭力針對小微外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展特點(diǎn)，政府有關(guān)部門應(yīng)積極研究，出臺關(guān)于對小微外貿(mào)企業(yè)的扶持政策，引導(dǎo)小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，適應(yīng)市場需求與變化，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，不斷開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品，完善內(nèi)部治理，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，創(chuàng)造出有利于企業(yè)發(fā)展的市場競爭力，從而提高企業(yè)形象、增強(qiáng)企業(yè)信用水平，為內(nèi)部融資積累更加豐厚的資本，為外部融資提供良好的經(jīng)營基礎(chǔ)與信用保證。

第二，規(guī)范民間借貸和集資行為，保障小微外貿(mào)企業(yè)合法利益。政府要進(jìn)一步制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范民間借貸和集資行為，對民間借貸手續(xù)、擔(dān)保手續(xù)和貸款利率等方面進(jìn)行明確規(guī)定，強(qiáng)化監(jiān)督和管理，防止暴利傾向，堅(jiān)決打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，有效降低小微外貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險與成本。

第三，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融融資方式，拓寬小微企業(yè)融資渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用現(xiàn)代高科技，實(shí)現(xiàn)了更高效、更便捷的金融服務(wù)和業(yè)務(wù)拓展，提高了用戶體驗(yàn)和服務(wù)滿意度，提升了融資效率。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展背景下，傳統(tǒng)金融受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，國有和民營商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為保持核心競爭力，破除危機(jī)感，迫使對金融產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級和提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，也促進(jìn)了小微企業(yè)融資的創(chuàng)新發(fā)展，很多銀行都建立了自己的網(wǎng)貸平臺，通過網(wǎng)上銀行向小微企業(yè)主提供融資服務(wù)，如工行的“易融通”和“網(wǎng)貸通”。另一方面，增加了小微企業(yè)融資的路徑選擇，比如像“拍拍貸”“人人貸”“宜信”小額貸款公司網(wǎng)貸平臺實(shí)行“線下+線上”業(yè)務(wù)同時開展，操作簡單快捷。

結(jié)語

在當(dāng)前國際貿(mào)易環(huán)境下，小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，政府和金融部門對于小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展需要提供必要的財(cái)政政策扶持，同時進(jìn)一步規(guī)范民間借貸以保障企業(yè)的合法利益。改變傳統(tǒng)的融資模式需求，小微外貿(mào)企業(yè)積極借助互聯(lián)網(wǎng)金融方式，拓寬融資渠道，促進(jìn)小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行健康、有效融資，緩解小微企業(yè)融資難的問題。

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Analysis of Financing Path of Micro Foreign Trade Enterprises

——a Case Study of Hefei Southeast Garment Co.，Ltd.

SONG Qing-fu

（Anhui Technical College of Industry and Economy，Hefei 230051，China）

Abstract：The thesis，taking Hefei Southeast Garment Co.，Ltd.as an example，makes an analysis of financing difficulties and its reasons in the development of micro foreign trade enterprises.Combined with the analysis of SWOT strategy of enterprise development，the thesis puts forward such financing paths as enlarging policy support，regulating private lending and financing behavior，and innovating internet financing channels for the small and micro international trade enterprises under the background of “internet plus”.

Key words：small and micro enterprises；financing；Hefei Southeast Garment Co.，Ltd.；internet plus

[責(zé)任編輯 劉兆峰]