摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)，商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)將更加有助于銀行自身的發(fā)展。本文從農(nóng)村商業(yè)銀行的實(shí)際情況出發(fā)，分析了農(nóng)村商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和劣勢，為農(nóng)村商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的開展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；國際業(yè)務(wù)；優(yōu)劣勢

中圖分類號(hào)： F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.05.054

農(nóng)村商業(yè)銀行作為城鄉(xiāng)金融市場的主力軍，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)難以滿足客戶需求，更加重視中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，紛紛將目光投向有巨大發(fā)展空間的國際金融業(yè)務(wù)。我國農(nóng)村商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)方面有獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，面臨著全新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)我們也應(yīng)清晰地看到，農(nóng)村商業(yè)銀行在自身體制規(guī)模、經(jīng)營模式、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、客戶服務(wù)水平、員工素質(zhì)等方面還存在著很多實(shí)際問題，要真正做到本外幣服務(wù)一體化，還將經(jīng)歷長時(shí)間的發(fā)展歷程。

1農(nóng)村商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀

近年，我國籌備開辦外匯業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量不斷增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月31日，中國外匯交易中心共有約580家人民幣外匯即期會(huì)員單位，而農(nóng)村商業(yè)銀行已達(dá)148個(gè)席位，約占會(huì)員總數(shù)的1/4。開辦國際業(yè)務(wù)已成為現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行提高核心競爭能力、提升金融服務(wù)水平、開拓創(chuàng)新盈利渠道的必經(jīng)之路。

2農(nóng)村商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)的自身優(yōu)勢

2.1客戶群體對(duì)外貿(mào)易需求日益增長

農(nóng)村商業(yè)銀行有相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體，我國加入WTO以后，農(nóng)業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易激增，中小企業(yè)客戶、城鄉(xiāng)居民迫切需要得到金融機(jī)構(gòu)提供便捷的本外幣一體化服務(wù)，促使農(nóng)村商業(yè)銀行開辦國際業(yè)務(wù)，以補(bǔ)充基礎(chǔ)金融服務(wù)，防止存量客戶流失。

2.2業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，獨(dú)立自主性高

開展外匯業(yè)務(wù)對(duì)時(shí)效性要求極高，從農(nóng)信社改制成立的農(nóng)村商業(yè)銀行為一級(jí)獨(dú)立法人，多數(shù)實(shí)行的是總支行“二級(jí)扁平化管理”架構(gòu)，相比全國性商業(yè)銀行總分支“三級(jí)管理”架構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)市場判斷和反應(yīng)敏銳，信息反饋時(shí)間短，業(yè)務(wù)處理流程相對(duì)簡單，時(shí)效性很強(qiáng)，是開辦外匯業(yè)務(wù)非常有利的制度保障。

2.3匯率定價(jià)及費(fèi)率收取自主性高

農(nóng)村商業(yè)銀行在為客戶提供外匯服務(wù)時(shí)，可根據(jù)市場行情和營銷策略適時(shí)調(diào)整匯率定價(jià)及費(fèi)率收取標(biāo)準(zhǔn)，具有較高的自主性和靈活性，惠及客戶根本利益，市場競爭力較強(qiáng)。

3農(nóng)村商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中存在的問題

3.1資產(chǎn)規(guī)模小，知名度低

農(nóng)村商業(yè)銀行以自身的資產(chǎn)規(guī)模及影響力參與國際金融平臺(tái)合作，難以被優(yōu)質(zhì)國際貿(mào)易客戶及境外銀行直接認(rèn)可，增加了更深入的調(diào)查及附加條件。例如境外代理行的建設(shè)道路步履維艱，對(duì)外出具信用文件接受程度較低等問題，制約了國際業(yè)務(wù)開展。

3.2業(yè)務(wù)種類少，業(yè)務(wù)開展范圍窄

農(nóng)村商業(yè)銀行開辦國際業(yè)務(wù)時(shí)間較短，外匯資產(chǎn)未成規(guī)模，業(yè)務(wù)量較少，大多數(shù)農(nóng)商行開辦了外匯存款、外匯貸款、國際結(jié)算、即期結(jié)售匯等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，難以獲得開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期等衍生產(chǎn)品交易資格，不利于農(nóng)商行與其他商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)競爭。

3.3存量客戶群體結(jié)構(gòu)單一，拓展新客戶群體難度較高

農(nóng)村商業(yè)銀行雖然有其穩(wěn)定的人民幣客戶資源，但開展對(duì)外貿(mào)易的客戶數(shù)量及業(yè)務(wù)整體規(guī)模都有限，資產(chǎn)規(guī)模及品牌效應(yīng)難以與國有商業(yè)銀行及全國性股份制銀行相抗衡，營銷拓展新客戶群體難上加難。

3.4國際業(yè)務(wù)專業(yè)人才稀缺，人力資源成本相對(duì)較高

農(nóng)村商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)，大多需要引進(jìn)具有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員及操作人員。而在銀行從業(yè)人員中，國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員數(shù)量十分有限，且需要不斷根據(jù)國際金融市場和國內(nèi)外匯政策的變化情況持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)。國際業(yè)務(wù)的競爭，相當(dāng)程度上演變?yōu)閷I(yè)人才的競爭。

4農(nóng)村商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)的積極意義

盡管我國農(nóng)村商業(yè)銀行開辦國際業(yè)務(wù)困難重重，但仍然是自身發(fā)展壯大的必然趨勢，開展國際業(yè)務(wù)對(duì)我國農(nóng)村商業(yè)銀行有著積極的現(xiàn)實(shí)意義。

4.1開展國際業(yè)務(wù)是農(nóng)村商業(yè)銀行增強(qiáng)自身競爭實(shí)力，提高市場地位的重要手段

隨著城市化進(jìn)程不斷加快，我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了巨大變化，城鄉(xiāng)居民及中小企業(yè)對(duì)外匯業(yè)務(wù)需求越來越高，如果不能及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，不但難以拓展新的客戶群體，更難以挽留存量客戶。與時(shí)俱進(jìn)、突破創(chuàng)新是金融行業(yè)及客戶群體對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行提出的要求，也是其自身提升競爭實(shí)力，提高市場地位的必要途徑。

4.2開展國際業(yè)務(wù)可以拓寬農(nóng)村商業(yè)銀行盈利渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入

隨著我國利率市場化進(jìn)程不斷加快，銀行業(yè)存貸款利差不斷縮減，銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入水平日漸減少，業(yè)務(wù)發(fā)展重心向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，面對(duì)激烈的市場競爭，開展國際業(yè)務(wù)可以拓寬盈利渠道，有效增加中間業(yè)務(wù)收入。

4.3開展國際業(yè)務(wù)是營銷拓展對(duì)外貿(mào)易客戶的重要前提

我國加入世貿(mào)組織后，經(jīng)濟(jì)政策也相應(yīng)調(diào)整，大力支持我國企業(yè)“走出去”，鼓勵(lì)外商投資“引進(jìn)來”，城鄉(xiāng)中小企業(yè)、個(gè)人居民外匯業(yè)務(wù)量逐漸增多，農(nóng)村商業(yè)銀行一方面要通過開辦外匯業(yè)務(wù)滿足客戶需求，穩(wěn)固、挽留自身存量客戶，另一方面需要有外匯業(yè)務(wù)作為吸引點(diǎn)營銷拓展新增優(yōu)質(zhì)外貿(mào)客戶，在為客戶提供外匯服務(wù)的同時(shí)，深入挖掘客戶需求，為客戶提供配套的金融產(chǎn)品，進(jìn)行本外幣一體化服務(wù)，提升客戶滿意度，加深客戶忠誠度，從而提升自身盈利能力。

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作者簡介：李蕾，碩士，助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：營銷管理。