劉金

隨著“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，近期《長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展規(guī)劃綱要》正式印發(fā)，江蘇省出臺(tái)了相應(yīng)的實(shí)施意見，為新常態(tài)下江蘇經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展提供了機(jī)遇。商業(yè)銀行如何抓住機(jī)遇，創(chuàng)新金融服務(wù)，優(yōu)化資源配置，在推動(dòng)江蘇新一輪沿江區(qū)域經(jīng)濟(jì)升級(jí)發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)自身競(jìng)爭(zhēng)力的提升，已成為金融業(yè)的熱點(diǎn)議題。

加強(qiáng)多方合作力度，構(gòu)建區(qū)域金融一體化

創(chuàng)新銀政合作，促進(jìn)地區(qū)金融一體化發(fā)展。進(jìn)一步完善長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)地方政府、金融管理部門及金融企業(yè)的跨區(qū)域合作與協(xié)調(diào)，這是一項(xiàng)極其復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須職責(zé)明確、合理分工。政府應(yīng)發(fā)揮牽頭作用，建立起協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制，在向中央建議推動(dòng)長(zhǎng)江流域及全國(guó)金融一體化的同時(shí)，首先推進(jìn)江蘇地區(qū)金融一體化，做到“整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進(jìn)、先易后難、重點(diǎn)突破”。通過(guò)發(fā)放并購(gòu)貸款，推動(dòng)低效企業(yè)的兼并重組，提高存量資金的使用效率；通過(guò)整合金融資源，提高金融服務(wù)水平和效率，逐步實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)綜合化、一體化經(jīng)營(yíng)。

促進(jìn)銀銀合作，促進(jìn)區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)向合作轉(zhuǎn)變。金融一體化既有金融機(jī)構(gòu)間的充分競(jìng)爭(zhēng)，也有金融機(jī)構(gòu)間的充分合作。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，有利于其提高核心競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)于金融需求者而言，有利于其享受到融資條件相對(duì)優(yōu)惠、融資成本相對(duì)低廉、操作程序規(guī)范快捷的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。為更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決銀行間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)造成的資源錯(cuò)配，需要推動(dòng)銀銀合作，促進(jìn)區(qū)域形成共同市場(chǎng)，特別是要形成具有核心作用的金融市場(chǎng)，促進(jìn)資金向有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有效益的行業(yè)和企業(yè)流動(dòng)，提高資金的使用效率。金融機(jī)構(gòu)緊密合作，打破地區(qū)分割、門戶獨(dú)立的界限，不僅解決金融機(jī)構(gòu)因無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)造成的成本上升，也避免形成新的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。同時(shí)，要加強(qiáng)金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊各項(xiàng)非法融資活動(dòng)，有效維護(hù)良好的金融秩序。

改善信用環(huán)境，構(gòu)建平安金融的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。為解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)減速帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，各地政府要與金融機(jī)構(gòu)共同分析區(qū)域發(fā)展特征和地區(qū)信用環(huán)境的變化情況，打造地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，聯(lián)合開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范研究，探索處置不良資產(chǎn)的新思路、新途徑，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)區(qū)域金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。通過(guò)銀政相互配合，努力將企業(yè)和個(gè)人的非銀行類信用信息納入國(guó)家征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，解決信貸工作中銀行與客戶信息不對(duì)稱問(wèn)題。監(jiān)管部門要建立區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，強(qiáng)化區(qū)域金融穩(wěn)定狀況監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù)警和通報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn)。在解決金融爭(zhēng)端方面，可設(shè)立專門的仲裁及其他法律機(jī)構(gòu)。通過(guò)誠(chéng)信政務(wù)、誠(chéng)信企業(yè)、誠(chéng)信個(gè)人、誠(chéng)信司法體系建設(shè)，建立以政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、社會(huì)化服務(wù)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，構(gòu)建完善區(qū)域征信體系，打造良好的區(qū)域信用環(huán)境，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

創(chuàng)新融資渠道，促進(jìn)新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展

為滿足長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展需求，解決金融支持力度不足問(wèn)題，可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融、PPP等新型金融業(yè)態(tài)，創(chuàng)新融資渠道，以更多的金融服務(wù)方式、方法和途徑支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

組建長(zhǎng)江專業(yè)銀行，服務(wù)跨區(qū)域重大項(xiàng)目。作為長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶最重要的經(jīng)濟(jì)大省，江蘇有“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶國(guó)家戰(zhàn)略”以及“長(zhǎng)三角國(guó)家戰(zhàn)略”、“江蘇沿海國(guó)家戰(zhàn)略”、“一帶一路”、“海上絲綢之路”等多個(gè)國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略疊加，所有這些戰(zhàn)略均需跨區(qū)域?qū)嵤?。江蘇應(yīng)從整個(gè)長(zhǎng)江流域的角度出發(fā)，牽頭新設(shè)長(zhǎng)江專業(yè)銀行，拋棄地方主義狹隘觀念，在中央統(tǒng)籌安排下，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，重點(diǎn)對(duì)跨地區(qū)的重大項(xiàng)目進(jìn)行融資支持。

吸納更多民營(yíng)資本，提升小型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。鼓勵(lì)和引導(dǎo)非銀行的各類金融機(jī)構(gòu)以及民間資本，參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)。促進(jìn)民營(yíng)銀行的建設(shè)，新建及擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行，鼓勵(lì)新建純民資銀行，并對(duì)含有民間資本的金融機(jī)構(gòu)予以扶持，建設(shè)更多村鎮(zhèn)銀行，引導(dǎo)小貸公司、典當(dāng)行、農(nóng)民互助基金健康發(fā)展。推廣PPP模式，英國(guó)政府在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，PPP被廣泛應(yīng)用，其中PFI（私人主動(dòng)融資）最為常見。對(duì)農(nóng)商行及農(nóng)信社進(jìn)行整合與提檔，并創(chuàng)造條件進(jìn)行全省融合，參照城商行的全省統(tǒng)一模式建立全省統(tǒng)一的江蘇農(nóng)商行，提升農(nóng)商行的管理能力、盈利水平和服務(wù)經(jīng)濟(jì)的能力。

大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的輻射能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)方向，重視新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)如眾籌、創(chuàng)投、第三方支付、P2P等模式，通過(guò)制定“互聯(lián)網(wǎng)+金融”行動(dòng)計(jì)劃，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的融合，以供應(yīng)鏈金融服務(wù)“1+N”或“M+1+N”模式為主線，引導(dǎo)現(xiàn)代制造業(yè)企業(yè)借力互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融拓展國(guó)際市場(chǎng)，從而提升中國(guó)制造在全球價(jià)值鏈中的地位。同時(shí)，通過(guò)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，將銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力進(jìn)行有效擴(kuò)散，使得沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)的更廣大地區(qū)的居民和企事業(yè)單位也能夠利用互聯(lián)網(wǎng)辦理金融業(yè)務(wù)，享受金融服務(wù)。

強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的幫扶。特別是對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)還屬于薄弱環(huán)節(jié)，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新及“大數(shù)據(jù)”技術(shù)革新帶來(lái)的信息優(yōu)勢(shì)為其提供融資、結(jié)算的支持，幫助其迅速成長(zhǎng)壯大，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化提供動(dòng)力。

實(shí)施差異化金融政策，縮小南北差距促進(jìn)共同富裕

適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，實(shí)施差別化信貸政策。近年來(lái)，蘇南地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩，金融風(fēng)險(xiǎn)卻有所增加，蘇中、蘇北地區(qū)則處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化加速階段，金融需求相對(duì)旺盛。因此，金融機(jī)構(gòu)必須根據(jù)各地區(qū)發(fā)展的特點(diǎn)，與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)，并在計(jì)劃下達(dá)、資源投入、考核評(píng)價(jià)等方面予以配套?？傮w來(lái)講，蘇南地區(qū)要更加突出經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)是零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、商投聯(lián)動(dòng)發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融、客戶價(jià)值深度挖掘等，同時(shí)要下大力氣穩(wěn)定好資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長(zhǎng)；蘇中、蘇北地區(qū)要更加突出規(guī)模增長(zhǎng)，重點(diǎn)抓好重大項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)、有效信貸投放、客戶規(guī)模擴(kuò)容，實(shí)現(xiàn)金融擴(kuò)張。

資金跟著項(xiàng)目走，促進(jìn)南北產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。長(zhǎng)期以來(lái)，蘇南地區(qū)是江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主陣地，也是銀行經(jīng)營(yíng)投入特別是信貸投放的重點(diǎn)板塊。近年來(lái)特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)以來(lái)，江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度出現(xiàn)了“北高南低”的顯著變化，省內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象較為普遍。在涉及南北產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方面的項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)及時(shí)配置新資金，或?qū)㈨?xiàng)目相關(guān)配套資金直接劃轉(zhuǎn)到新項(xiàng)目所在地。

區(qū)別各地城鎮(zhèn)化水平，促進(jìn)全省城鎮(zhèn)化協(xié)調(diào)發(fā)展。針對(duì)蘇南、蘇中、蘇北城鎮(zhèn)化水平“南高北低”現(xiàn)象，實(shí)施差別化信貸政策。集中專項(xiàng)資金重點(diǎn)支持蘇中和蘇北城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型工業(yè)化、現(xiàn)代物流和服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域，特別要加大對(duì)城鄉(xiāng)一體化中產(chǎn)業(yè)融合的金融支持力度，縮小省內(nèi)區(qū)域差異。推廣綠色金融，充分考慮低碳和環(huán)保因素，促進(jìn)資金從高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)向低碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)信貸資源投向符合國(guó)家政策的綠色、新興、先進(jìn)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，支持生態(tài)化城鎮(zhèn)建設(shè)。

推動(dòng)金融模式創(chuàng)新，多元化融資服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

擴(kuò)大直接融資渠道，化解資金期限錯(cuò)配。2015年末中國(guó)社會(huì)融資總額138萬(wàn)億元，其中銀行貸款占比69.3%，直接融資占比13.9%，其他融資占比16.8%。銀行貸款不能全部滿足企業(yè)發(fā)展需求，要幫助經(jīng)營(yíng)狀況較好、發(fā)展?jié)撡|(zhì)較佳的企業(yè)采取更多的直接融資途徑。綜合排查治理資金錯(cuò)配導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)擴(kuò)大直接融資，化解銀行信貸資金期限錯(cuò)配，鼓勵(lì)和支持符合上市條件的企業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)一級(jí)市場(chǎng)融資；支持金融機(jī)構(gòu)參與信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，拓寬企業(yè)進(jìn)行并購(gòu)融資的渠道；改善公司治理結(jié)構(gòu)，加大推動(dòng)股權(quán)投資活動(dòng)的力度；對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況佳的企業(yè)幫助發(fā)行債券融資、票據(jù)融資等直接融資。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足不同客戶需求。積極對(duì)接長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)重大項(xiàng)目，充分利用信貸、股票、債券、基金等金融市場(chǎng)，提供符合項(xiàng)目特點(diǎn)的、多層次的融資產(chǎn)品與服務(wù)。一是創(chuàng)新?lián)７绞?。探索運(yùn)用特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)，以及購(gòu)買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益、集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押貸款，不斷創(chuàng)新?lián)７绞?；探索利用工程發(fā)電、供熱、供水、污水垃圾處理等預(yù)期收益權(quán)開展質(zhì)押貸款，充分利用相關(guān)收益作為還款來(lái)源，在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下積極擴(kuò)大信貸投放范圍。二是創(chuàng)新票據(jù)池業(yè)務(wù)和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)。以物資池、單證池為依托，通過(guò)創(chuàng)新一系列“池”業(yè)務(wù)，打破本外幣貸款之間、表內(nèi)外融資產(chǎn)品之間的界限，在有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，幫助客戶盤活流動(dòng)資產(chǎn)。三是創(chuàng)新產(chǎn)品組合，擴(kuò)大金融服務(wù)。積極開展銀行聯(lián)合授信，有效滿足項(xiàng)目資金需求，為重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供一攬子綜合性金融服務(wù)。

以“貸款+”模式提供多元化服務(wù)。以與政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議為契機(jī)，以“貸款+”基金、債務(wù)融資工具、股權(quán)融資、融資租賃、PPP融資等多種模式，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、化工產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、軌道交通設(shè)備、智能裝備制造等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。落實(shí)500億元江北新區(qū)投資發(fā)展基金，加快落地一批交通運(yùn)輸、新型城鎮(zhèn)化、裝備制造業(yè)等行業(yè)的項(xiàng)目；優(yōu)先支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、“一帶一路”、“中國(guó)制造2025”等國(guó)家重大戰(zhàn)略項(xiàng)下具備服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、自身經(jīng)營(yíng)狀況良好、租金收入穩(wěn)定的融資項(xiàng)目租賃，滿足重大項(xiàng)目建設(shè)融資需求；繼續(xù)與工銀租賃開展縣及縣級(jí)市二級(jí)乙等（含）以上公立醫(yī)院融資租賃業(yè)務(wù)合作。建立和完善“銀行+政府+擔(dān)保+保險(xiǎn)+創(chuàng)投+科技服務(wù)中介”的科技金融體系，大力開展科技金融業(yè)務(wù)。

以“商加投”聯(lián)動(dòng)模式推動(dòng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)。當(dāng)前，在利率市場(chǎng)化、金融脫媒和銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，依靠公司信貸產(chǎn)品或投行產(chǎn)品單打獨(dú)斗已不能滿足市場(chǎng)需求，商行和投行業(yè)務(wù)的差異性使得“商投聯(lián)動(dòng)”成為做大做強(qiáng)公司金融業(yè)務(wù)的必然選擇。要樹立投融資一體化理念，全面對(duì)接多層次資本市場(chǎng)，以注重未來(lái)的投資思維去評(píng)價(jià)客戶、判斷項(xiàng)目，將銀行信貸業(yè)務(wù)由中介向“融資+融智”模式轉(zhuǎn)變，由單一客戶向“行業(yè)+客戶群”轉(zhuǎn)變，沿產(chǎn)業(yè)鏈條上下游助推資源整合。

做好轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)的加、減法，

以綠色金融促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展

加強(qiáng)流域合作，建設(shè)生態(tài)文明示范帶。江蘇作為長(zhǎng)江下游省份，承受了更多的環(huán)保負(fù)擔(dān)，應(yīng)積極主動(dòng)加強(qiáng)與上游省份的流域合作，金融業(yè)應(yīng)緊密配合協(xié)調(diào)配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展的協(xié)調(diào)性，在整個(gè)流域內(nèi)開展節(jié)能減耗，降低污染排放，努力把長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)成為我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的先行示范帶、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)帶、協(xié)調(diào)發(fā)展帶，在中央統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，抓緊解決沿江工業(yè)、港口岸線無(wú)序發(fā)展及流域環(huán)境污染的問(wèn)題。

用慢思維做減法保護(hù)生態(tài)環(huán)境。中央提出要把實(shí)施重大生態(tài)修復(fù)工程作為推動(dòng)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展項(xiàng)目的優(yōu)先選項(xiàng)，要用改革創(chuàng)新的辦法抓長(zhǎng)江生態(tài)保護(hù)。這一精神落實(shí)到金融方面，就是要修正當(dāng)前的大開發(fā)思路，要用慢思維做減法，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩的老舊行業(yè)去產(chǎn)能，對(duì)低效益、高耗能、重污染、科技含量低的產(chǎn)業(yè)實(shí)施淘汰或進(jìn)行科技改造，促進(jìn)長(zhǎng)江流域生態(tài)保護(hù)，使其更加符合可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。

用快思維做加法促進(jìn)綠色金融。優(yōu)先支持綠色環(huán)保、水利工程、節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，要用快思維做加法，金融資金向轉(zhuǎn)型升級(jí)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。積極引導(dǎo)循環(huán)經(jīng)濟(jì)，加速推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。建立綠色信貸長(zhǎng)效機(jī)制，確保信貸資金投向綠色金融，推動(dòng)綠色發(fā)展理念落地生根，推動(dòng)綠色循環(huán)低碳發(fā)展，在有條件的地區(qū)率先形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)方式、消費(fèi)模式，真正使黃金水道產(chǎn)生黃金效益。

推進(jìn)供給側(cè)改革，創(chuàng)新金融子公司經(jīng)營(yíng)模式。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)及生態(tài)優(yōu)先情況下，部分符合生態(tài)建設(shè)的產(chǎn)業(yè)可能因投資時(shí)間長(zhǎng)、短期效益低而無(wú)人問(wèn)津，對(duì)于金融而言，需要?jiǎng)?chuàng)新金融支持模式，通過(guò)自建、參股、并購(gòu)等形式加速組建金融子公司形式的科技銀行，按照“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”理念，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，解決戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技金融小企業(yè)融資難問(wèn)題，同時(shí)也可分享科技企業(yè)成功后的紅利，從而提升金融業(yè)市場(chǎng)化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力，提升金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)濟(jì)效益。

（作者系中國(guó)工商銀行江蘇省分行黨委書記、行長(zhǎng)）

責(zé)任編輯：高 莉