潘錫泉

摘 要金融如何助力實體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展催生了綠色金融的誕生，為我國實體經(jīng)濟(jì)增長創(chuàng)造了新動能。但綠色金融在我國的實踐中卻遭遇了內(nèi)生動力不足、金融資源（期限）錯配、產(chǎn)品和服務(wù)單一與市場機(jī)制建設(shè)滯后，以及信息不對稱等諸多現(xiàn)實困境的制約，阻礙了其助力實體經(jīng)濟(jì)增長新動能功效的發(fā)揮。這就需要激發(fā)政府、金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）、企業(yè)和消費者之間的四方聯(lián)動作用，在發(fā)揮好政府能動性，推進(jìn)綠色金融服務(wù)體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營理念，主動對接綠色金融和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時，加快推進(jìn)有責(zé)任的綠色投資者培植和倡導(dǎo)居民綠色消費之間的聯(lián)動效應(yīng)，共同助力經(jīng)濟(jì)朝著“綠色化”轉(zhuǎn)型。

關(guān)鍵詞綠色金融；經(jīng)濟(jì)增長；現(xiàn)實困境；應(yīng)對之策

[中圖分類號]F832.0 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號]1673-0461（2017）03-0086-04

一、綠色金融提出的新背景

綠色金融作為杭州G20峰會的重要議題被提出，其目的是期望依托于金融的資源優(yōu)化配置功能變革傳統(tǒng)資源密集型經(jīng)濟(jì)增長方式來實現(xiàn)環(huán)境友好與資源節(jié)約的可持續(xù)發(fā)展。這對于解決當(dāng)前日益嚴(yán)峻的全球氣候變化及其環(huán)境問題將起到重要作用，也因此被寄予厚望。隨著第一份《G20綠色金融綜合報告》的出爐，綠色金融開始烙上了中國印記，并得到了與會國家的認(rèn)同與共識，這標(biāo)志著綠色金融發(fā)展正開始從“全球認(rèn)知”向“全球行動”的更深層次實踐演進(jìn)。

事實上，我國政府作為“綠色金融”的主要倡議者，早已在行動上付諸了實踐。2015年被譽為是我國綠色金融的元年，首個官方名義的“綠色金融改革與促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型”重大課題正式啟動，后來的5月、9月和年末，中共中央、國務(wù)院、人民銀行，以及國家發(fā)改委等部門從不同層面提出了發(fā)展綠色金融的手段和政策框架（曹明弟，2016）[1]，2016年年初的“十三五”規(guī)劃報告則明確提出了大力發(fā)展綠色金融的重大戰(zhàn)略決策部署，包括構(gòu)建適宜我國國情的綠色金融體系，以及強(qiáng)化綠色信貸直接融資模式的基礎(chǔ)上，提出進(jìn)一步發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色股權(quán)轉(zhuǎn)讓等間接融資性金融產(chǎn)品的訴求，并將構(gòu)建綠色金融體系這一重要內(nèi)容上升為我國的重大國家戰(zhàn)略。8月31日，人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，旨在通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)及其相關(guān)產(chǎn)品、綠色保險、綠色發(fā)展基金、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向“綠色化”轉(zhuǎn)型。隨后的杭州G20峰會，更是首次將綠色金融納入議程并以實際行動向聯(lián)合國秘書長潘基文遞交了應(yīng)對氣候變化《巴黎協(xié)定》的批準(zhǔn)文書。這足以體現(xiàn)出我國對發(fā)展綠色金融的決心與責(zé)任心。

同時，從綠色金融的市場需求來看，據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心課題組的測算，未來5年，我國每年用于綠色發(fā)展所需要進(jìn)行的投資規(guī)模大約在2.9萬億左右（李若愚，2016）[2]。另據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測，未來5年我國綠色金融的總資金需求規(guī)模將達(dá)14萬億到30萬億元，而全球到2020年，僅清潔能源的投資缺口就將達(dá)到5 000億美元。種種跡象顯示，綠色金融的市場前景廣闊，其發(fā)展大有可為，這必將成為助力我國實體經(jīng)濟(jì)增長的新動能，也必將成為撬動世界經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。

二、我國綠色金融實踐的現(xiàn)實困境

以“低能耗、低污染和低排放”為典型特征的綠色經(jīng)濟(jì)已成為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)展的必然選擇，而要發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，綠色金融必須先行。從功能視角來看，金融作為助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的造血干細(xì)胞，理應(yīng)成為引領(lǐng)實體經(jīng)濟(jì)“綠色化”方向發(fā)展的活力之源和動力之基。但從目前來看，綠色金融在助力實體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮增長新動能功效的實踐中卻并不盡人意。①

（一）經(jīng)濟(jì)效益與社會責(zé)任之間的矛盾導(dǎo)致綠色金融發(fā)展缺乏內(nèi)生動力

綠色金融的宗旨本質(zhì)上而言就是要實現(xiàn)金融助力環(huán)境優(yōu)化和資源節(jié)約的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展問題，但問題是，包括可再生能源、清潔能源在內(nèi)的綠色金融所倡導(dǎo)的“節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)”等項目所產(chǎn)生的外部性和自身存在的投資周期長、風(fēng)險大，開發(fā)利用成本較高和效益低等特征與傳統(tǒng)企業(yè)、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所追求的“盈利最大化”為目的的宗旨存在較大的悖論。如此一來，一方面容易出現(xiàn)企業(yè)的逆向選擇問題，導(dǎo)致企業(yè)在申請綠色貸款，提升自身環(huán)保效能的積極性不高；另一方面商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)，需要資金、人力、宣傳等要素的大量投入（王剛和賀章狄，2016）[3]，加之于當(dāng)前我國綠色金融的發(fā)展尚未形成有效的規(guī)模效應(yīng)，同時又缺乏相應(yīng)的政府財政政策和貨幣政策激勵與扶持的情況下，商業(yè)銀行往往難以通過對綠色產(chǎn)業(yè)提供積極的金融資源配置而實現(xiàn)較好盈利并保持長期可持續(xù)發(fā)展，所以容易導(dǎo)致她們開展綠色金融的內(nèi)生動力不足，往往就會造成商業(yè)銀行不愿涉足或者迫于政府的政治任務(wù)（責(zé)任）而疲于應(yīng)付的現(xiàn)象，其結(jié)果是，金融機(jī)構(gòu)對“綠色項目”所帶來的環(huán)境正外部性投資不足和“棕色項目”所帶來的環(huán)境負(fù)外部性投資過度（同時也可能源自于地方政府對經(jīng)濟(jì)效益的追求而疏于監(jiān)管），最終導(dǎo)致綠色金融的發(fā)展差強(qiáng)人意。

（二）金融資源期限錯配導(dǎo)致綠色項目面臨融資難現(xiàn)象長期存在

綠色項目的投融資往往面臨期限比較長、風(fēng)險大、效益低的問題，尤其是投向三農(nóng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新能源、低碳環(huán)保型項目的時候表現(xiàn)的更為突出，而據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查得到，商業(yè)銀行的貸款期限一般比較短（大概兩年左右），也總是期望能夠在較短期限內(nèi)實現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)與循環(huán)。如此一來，兩者形成了鮮明的內(nèi)在矛盾，這就容易出現(xiàn)金融資源的期限結(jié)構(gòu)錯配問題，導(dǎo)致大量具有較長期限和風(fēng)險收益不匹配特征的綠色項目面臨融資難、融資貴現(xiàn)象并長期存在，嚴(yán)重束縛了綠色金融的發(fā)展。

（三）信貸資源錯配與扭曲導(dǎo)致綠色金融發(fā)展缺乏效率

以“高投入、低效益”為典型特征的國企（表現(xiàn)最為突出的產(chǎn)能過剩行業(yè)）獲得了國家政策調(diào)整帶來的便利，以更瘋狂地速度汲取低息信貸資源，讓原本應(yīng)該進(jìn)入“綠色”行業(yè)的資金再次進(jìn)入本已病入膏肓、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩的行業(yè)，其結(jié)果是，這些行業(yè)占據(jù)大量信貸資源卻沒有創(chuàng)造出應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)效益，擠壓了綠色項目的信貸資源，嚴(yán)重扭曲了金融優(yōu)化資源配置的功能，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展缺乏應(yīng)有的效率。

（四）綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)單一、市場機(jī)制建設(shè)滯后導(dǎo)致綠色金融發(fā)展創(chuàng)新不足

國內(nèi)綠色金融的發(fā)展起步雖然較早，但迫于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊國情，可交易的綠色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)相對單一、綠色金融市場交易機(jī)制建設(shè)依然滯后，直接導(dǎo)致了我國綠色金融發(fā)展的創(chuàng)新力度不足。首先，相較于國內(nèi)，國外在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍上更加廣泛，除綠色信貸之外，還包括為環(huán)保企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)提供資本市場上市融資等直接融資類服務(wù)，而國內(nèi)做的最多的就是傳統(tǒng)間接融資為主要特點的綠色信貸，其他直接融資類綠色金融產(chǎn)品仍處于起步與探索階段。其次，從綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的對象來看，我國的綠色信貸和綠色債券主要針對企業(yè)或項目的需求，而很少直接針對個人消費者。據(jù)筆者的調(diào)查，除興業(yè)銀行發(fā)行了國內(nèi)首張低碳信用卡以外，其他銀行幾乎沒有提供針對個人客戶的消費需求去挖掘和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)。同樣，從我國綠色金融市場交易機(jī)制建設(shè)來看，盡管于2013年前后就開始在全國7個省市有針對性地開展了碳市場建設(shè)及其碳排放權(quán)交易的試點工作，但所取得的成效并不是十分顯著，截至 2015 年底，7個試點市場碳配額累計成交量約4 800萬噸，成交額僅僅也只有14億元（王修華和劉娜，2016）[4]，規(guī)模很小，可謂是有市場卻沒有多少交易，與歐盟、美國芝加哥等碳排放權(quán)交易市場相比相差甚遠(yuǎn)。

（五）信息不對稱導(dǎo)致綠色金融實踐中的風(fēng)險加大

信息不對稱是金融資源錯配和風(fēng)險劇增的重要掣縛。政府、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)行業(yè)，以及監(jiān)管部門（包括環(huán)境監(jiān)管部門和金融監(jiān)管部門）之間缺乏有效的信息聯(lián)通機(jī)制和共享平臺是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的典型特征，即使是銀行業(yè)之間關(guān)于綠色信貸的信息披露和共享機(jī)制也不健全，尤其是缺乏一致、清晰的口徑，導(dǎo)致彼此之間提供的數(shù)據(jù)缺乏可比性。譬如，在我國綠色金融做的比較好的綠色信貸方面，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行授信時需參考企業(yè)環(huán)保信息，但政府部門所提供的環(huán)保信息的更新卻存在一定程度的時滯，并不能滿足即時需求，加之于部分小企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，信息披露不全，甚至隱瞞環(huán)保負(fù)面信息等現(xiàn)象時有發(fā)生，其結(jié)果是，信息不對稱情況的常態(tài)化加劇了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

三、我國綠色金融實踐困境的應(yīng)對之策

俗話說的好，“只富不綠無疑涸澤而漁，只綠不富無疑緣木求魚”，顯然，在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)之后，既要能夠?qū)崿F(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)增速的回暖，又要保持我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)相協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展，我們必須大力發(fā)展綠色金融，這就需要發(fā)揮政府與金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）、企業(yè)和消費者的聯(lián)動作用，充分運用金融的資源優(yōu)化配置手段更好地服務(wù)于綠色產(chǎn)業(yè)，推動經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，助力中國經(jīng)濟(jì)跨入綠色、循環(huán)、低碳發(fā)展之正軌。

（一）政府是綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展的得力干將，需要發(fā)揮好政府的能動性作用，推進(jìn)綠色金融服務(wù)體系建設(shè)

1.以政策激勵與引導(dǎo)為手段，強(qiáng)化政府對綠色金融市場的間接融資機(jī)制建設(shè)

市場是實現(xiàn)綠色金融長期有效發(fā)展的最佳手段。然而，只有市場而沒有政府給予積極的激勵與引導(dǎo)，以銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)為代表的間接融資性渠道將很難實現(xiàn)綠色金融體系的長期商業(yè)化發(fā)展，所以，政府需要強(qiáng)化對綠色金融的政策激勵與引導(dǎo)，鼓勵商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色金融產(chǎn)品與創(chuàng)新。同時，考慮到環(huán)境保護(hù)項目具有公益性、外部性的特點，以及投資周期長、效益低等特點，注定了綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險性相對較高。這就有賴于政府提供強(qiáng)有力的政策支撐，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對綠色產(chǎn)業(yè)和低碳能源等薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，推進(jìn)綠色金融相關(guān)財稅政策、貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的整合，建立完善的綠色金融政策支撐體系。譬如，在貨幣政策方面，央行可對發(fā)放綠色信貸達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)定向降低存款準(zhǔn)備金的要求，并制定專門的“支綠”再貸款政策②，甚至可以考慮將符合條件的綠色信貸不計入存貸比考核指標(biāo)。在財政政策方面，可以發(fā)揮財政資金的杠桿作用，鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，甚至可以對節(jié)能環(huán)保企業(yè)的補(bǔ)貼直接轉(zhuǎn)化為對企業(yè)的貸款優(yōu)惠，通過市場發(fā)揮資金資源配置作用，提升資金的使用效率。

2.以政府推動和建設(shè)為手段，強(qiáng)化政府對綠色金融市場的直接融資機(jī)制建設(shè)

綠色金融的發(fā)展既要依賴于綠色信貸為典型代表的間接融資市場，更要發(fā)揮好間接金融市場的功效。所以，當(dāng)前背景下，以“排污權(quán)和碳排放權(quán)”為標(biāo)的物的直接金融市場建設(shè)更是刻不容緩，急需在政府的推動下，進(jìn)行創(chuàng)新排污權(quán)、碳排放權(quán)等投融資機(jī)制建設(shè)，發(fā)展多層次的排污權(quán)和排放權(quán)交易市場，探索基于“碳排放權(quán)和排污權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)”等無形資產(chǎn)為標(biāo)的物的抵質(zhì)押融資交易平臺（方智勇，2016）[5]，釋放綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的正外部效應(yīng)。顯然，通過市場的作用機(jī)制，既可以使企業(yè)將多余的排污權(quán)和碳排放權(quán)在市場上進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和交易，從而讓那些愿意并積極參與節(jié)能減排的企業(yè)享受經(jīng)濟(jì)效益的同時，還可以迫使那些傳統(tǒng)的基于高能耗、高污染的超額排放企業(yè)在市場上購買減排權(quán)，增加其企業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)成本，繼而扭轉(zhuǎn)金融資源流向這些傳統(tǒng)的以高污染、高排放為典型特征的過剩產(chǎn)能行業(yè)之現(xiàn)狀。顯然，以排污權(quán)和碳排放權(quán)交易為主體的直接投融資市場機(jī)制建設(shè)可對企業(yè)的節(jié)能減排起到有效的激勵和約束作用，從而助力我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展朝著“綠色化”方向發(fā)展。

3.以政府主導(dǎo)和推進(jìn)為手段，加快信息共享平臺機(jī)制建設(shè)，降低信息不對稱性

信息共享是實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置、降低成本的最有效手段。所以，必須要發(fā)揮好政府的能動作用，加快信息共享平臺機(jī)制建設(shè)。

首先，可以在政府的推動下構(gòu)建涵蓋政府（工業(yè)管理部門、環(huán)保部門與金融監(jiān)管部門等）、行業(yè)、企業(yè)、金融和市場等多方面的雙向信息溝通與共享平臺。政府部門可以在不涉及國家機(jī)密的情況下，盡可能地開放數(shù)據(jù)接口，以便銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)通過不同領(lǐng)域交叉數(shù)據(jù)的挖掘，及時了解企業(yè)環(huán)保信息，提高信息共享效率，并積極探索建立第三方獨立機(jī)構(gòu)，制定統(tǒng)一的信息披露原則，提高所公布信息的可靠性、有效性。其次，政府可以借助于信用信息共享平臺，及時向銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)傳遞未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、政府對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的導(dǎo)向作用等政策信息、有關(guān)環(huán)境保護(hù)的技術(shù)信息、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及違法違規(guī)處置情況等，引導(dǎo)金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)的高效率配置，提高金融機(jī)構(gòu)的前瞻性風(fēng)險識別和防范能力。最后，還需要拓寬金融機(jī)構(gòu)之間數(shù)據(jù)的共享范圍，借助大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段實現(xiàn)客戶綠色信貸資金流向跟蹤與檢測，確保綠色信貸資金的使用質(zhì)量和效益。

（二）以商業(yè)銀行為典型代表的金融機(jī)構(gòu)是綠色金融發(fā)展的主要載體，需要發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)主動對接綠色金融，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的功效

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，主動對接綠色金融

以商業(yè)銀行為典型代表的金融機(jī)構(gòu)要與時俱進(jìn)、審時度勢，對傳統(tǒng)經(jīng)營理念進(jìn)行重構(gòu)和再造。在經(jīng)營活動過程中，既要兼顧商業(yè)銀行作為企業(yè)特性的盈利性目標(biāo)，更要兼顧生態(tài)環(huán)境和社會公眾利益，履行社會責(zé)任，主動對接綠色金融的發(fā)展。這就要求金融機(jī)構(gòu)將綠色金融發(fā)展提升到自身發(fā)展的戰(zhàn)略層面予以考慮，并在實踐中將日常的信貸、投融資業(yè)務(wù)融入到綠色金融的發(fā)展要求中，以交易者的身份參與綠色金融產(chǎn)品的買賣，特別是當(dāng)前國外較為活躍的以碳排放為標(biāo)的物的相關(guān)金融產(chǎn)品及其衍生品交易，通過參與交易促進(jìn)金融資源的有效配置，發(fā)揮金融助力實體經(jīng)濟(jì)增長新引擎的功能。

2.秉持綠色信貸為主體的基礎(chǔ)上為個人消費者創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)

針對當(dāng)前商業(yè)銀行主要以綠色信貸為主體的綠色金融發(fā)展體系，商業(yè)銀行可以借鑒國外綠色金融發(fā)展的實踐，考慮進(jìn)一步探索設(shè)立綠色基金、債券、股權(quán)融資、信托，租賃，以及綠色資產(chǎn)證券化等綠色信貸以外的融資產(chǎn)品。同時，除了解決擔(dān)保物不足、資金實力不強(qiáng)的初創(chuàng)期綠色新技術(shù)企業(yè)融資難題以外，商業(yè)銀行應(yīng)該將綠色金融業(yè)務(wù)拓展至個人客戶的綠色金融消費，如綠色商業(yè)建筑貸款、綠色住宅權(quán)益貸款、綠色信用卡、綠色車貸，又譬如，通過為購買新能源汽車、太陽能設(shè)備等綠色產(chǎn)品的消費者提供優(yōu)惠貸款利率，發(fā)展多元化綠色金融產(chǎn)品，提高綠色金融服務(wù)的多樣化。

（三）培植綠色投資者，倡導(dǎo)居民綠色消費是助力綠色金融發(fā)展的重要推手，需要發(fā)揮好投資者與居民消費者之間的聯(lián)動效應(yīng)

公眾對綠色金融的態(tài)度及參與意愿在一定程度上決定了一國綠色金融的發(fā)展程度與深度，所以說，將綠色發(fā)展理念融入投資者和居民消費者個人的日常經(jīng)營和活動中，發(fā)揮全民的聯(lián)動效應(yīng)是助力綠色金融發(fā)展的重要推手。首先，需要培植好綠色投資者，加大對綠色金融理念和低碳環(huán)保理念的宣傳力度，提高投資者的環(huán)保責(zé)任心。借助于政府的政策激勵和導(dǎo)向功能，盡可能地對環(huán)境負(fù)責(zé)任投資者所進(jìn)行的投資行為給予保護(hù)和支持，通過投資來推進(jìn)對環(huán)境的保護(hù)。其次，可以借力3月份國家發(fā)改委等十部門聯(lián)合出臺的《關(guān)于促進(jìn)綠色消費的指導(dǎo)意見》，積極倡導(dǎo)居民開展綠色消費，發(fā)揮居民末端綠色消費的引領(lǐng)作用，倒逼前端產(chǎn)業(yè)升級和企業(yè)轉(zhuǎn)型的步伐。同時，我們也需要加強(qiáng)全民綠色消費的宣傳和普及教育，重視學(xué)校、家庭和社會教育中綠色理念的培植，為綠色金融發(fā)展鋪墊良好的氛圍，甚至可以將居民的綠色消費指標(biāo)納入到個人征信評價體系中。譬如，為購買綠色節(jié)能建筑、新能源汽車等綠色金融產(chǎn)品的消費者在稅收等方面給予優(yōu)惠和便利，促進(jìn)居民生活朝著“綠色化”方向發(fā)展。

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