文甘瓊芳

延遲到帳要名副其實(shí)

近年來(lái)，電信詐騙案件一直層出不窮。繼ATM轉(zhuǎn)賬推出延遲到賬功能之后，支付寶和微信兩大移動(dòng)支付平臺(tái)也相繼推出延遲到賬服務(wù)。然而，媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付平臺(tái)的延遲到賬功能并不能實(shí)現(xiàn)撤銷(xiāo)交易，一旦被騙選擇轉(zhuǎn)賬，錢(qián)款依然會(huì)進(jìn)入對(duì)方賬戶(hù)，只是延遲一段時(shí)間而已。

按照一般人的想法，之所以增設(shè)延遲到賬，無(wú)非是給轉(zhuǎn)賬者預(yù)留更多的時(shí)間以應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)錯(cuò)賬或被騙轉(zhuǎn)賬的特殊情況。所以，只要在2小時(shí)或24小時(shí)內(nèi)，即錢(qián)款真正到達(dá)對(duì)方賬戶(hù)之前，轉(zhuǎn)賬者可以隨時(shí)撤回轉(zhuǎn)賬操作。

但事實(shí)恐怕要讓很多人失望了。支付寶和微信的客服均表示，延遲到賬只能延緩錢(qián)款到達(dá)對(duì)方賬戶(hù)的時(shí)間，而不能讓轉(zhuǎn)賬者撤回轉(zhuǎn)賬，即使平臺(tái)也無(wú)法幫忙執(zhí)行。消費(fèi)者遭遇被騙轉(zhuǎn)賬，只能走司法途徑。遭遇轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，只能與對(duì)方協(xié)商，未果也只能報(bào)案尋求公安部門(mén)介入。

以微信為例，幫助中心顯示，微信轉(zhuǎn)賬延遲到賬是“根據(jù)央行261號(hào)通知的監(jiān)管要求”，從2016年12月1日起執(zhí)行。在備注中，微信方面明確表示，除收款方24小時(shí)內(nèi)未確認(rèn)收款或?qū)Ψ綄①Y金退回兩種情況下，轉(zhuǎn)賬資金將會(huì)原路退回外，轉(zhuǎn)賬支付一旦成功就不支持撤回。

那“央行261號(hào)通知”是如何規(guī)定的？“加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理”部分規(guī)定，“自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)應(yīng)當(dāng)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)?！钡陉P(guān)于撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬方面僅規(guī)定，“除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規(guī)定作出明確提示?！笨梢?jiàn)，對(duì)于移動(dòng)支付平臺(tái)在延遲到賬過(guò)程中是否可以撤回，該通知并無(wú)明確規(guī)定。

這也就不難理解支付平臺(tái)的做法了。何況，延遲到賬還能為平臺(tái)自身帶來(lái)諸多好處：讓很多對(duì)延遲到賬有美好憧憬的消費(fèi)者信賴(lài)并使用該功能，會(huì)大大增加該功能使用率，帶來(lái)流量。有人甚至懷疑，這些大量聚集的資金——尤其是24小時(shí)到賬的錢(qián)款是否會(huì)被平臺(tái)拿去做短期金融投資和理財(cái)？

雖然說(shuō)支付寶、微信等支付平臺(tái)在延遲到賬功能的設(shè)置上均采取了“法無(wú)規(guī)定可不為”的態(tài)度，但需要看到的是，遵守相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定只是底線(xiàn)，維護(hù)消費(fèi)者金融財(cái)產(chǎn)安全是支付平臺(tái)始終應(yīng)堅(jiān)持的導(dǎo)向和目標(biāo)。一項(xiàng)創(chuàng)新的舉措不應(yīng)僅滿(mǎn)足于合法或只站在自身立場(chǎng)考慮，而應(yīng)當(dāng)是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，主動(dòng)為消費(fèi)者合法權(quán)益打造固若金湯的“防火墻”。否則，“創(chuàng)新”之名其實(shí)難副，只會(huì)造成市場(chǎng)和人心的流失。（據(jù)澎湃新聞網(wǎng)）※