徐臣攀+張亞軍

摘要：借助于明政府“中開”政策迅速興起的陜西商人群體，曾經(jīng)以自己非凡的勇氣、耐力和智慧贏得了世人的認(rèn)可，取得了巨大的商業(yè)成就，縱橫全國各地長(zhǎng)達(dá)400余年，而被列為中國傳統(tǒng)社會(huì)十大商幫之一。但是清末陜甘回民起義卻使其從總體上解體，基本退出歷史舞臺(tái)，成為我國近代解體最早的商幫之一，這是陜西商幫留下的一段歷史之謎。本文研究認(rèn)為陜西商幫在近代解體有政治原因、社會(huì)原因，更有時(shí)代局限、思想根源等方面深層次的原因。明清陜商衰落驗(yàn)證了“優(yōu)勝劣汰、適者生存”這一千古不變的法則。

關(guān)鍵詞：明清時(shí)期；陜商；衰亡過程；衰亡原因

中圖分類號(hào)：F729；K248 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

興起于明代的陜西商人（商幫），經(jīng)歷了明中期的鼎盛發(fā)展、清代中前期的再度輝煌，到清末時(shí)逐漸衰落，不久后最終退出歷史舞臺(tái)。對(duì)于明清陜商衰落的過程及原因，許多前輩學(xué)人十分關(guān)注，并進(jìn)行了廣泛的研究和探討。這方面比較突出的是鈔曉鴻，其在《明清時(shí)期陜西商人資本》中提出，明清陜西商人把大部分的商業(yè)利潤(rùn)用在了奢侈消費(fèi)和提高身份地位上，陜商衰落的內(nèi)在原因仍有待加強(qiáng)研究；鈔氏在其后發(fā)表的一系列論文中討論了明清陜西商人與關(guān)中當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的互動(dòng)與聯(lián)動(dòng)性問題，認(rèn)為明清陜西商人注重消費(fèi)、不重視積累，注重行義舉，在一定程度上對(duì)商業(yè)的積累不利。①李剛在研究明清陜西商人時(shí)認(rèn)為，清代末年，國家政局不穩(wěn)、陜西經(jīng)濟(jì)條件惡劣、農(nóng)民起義是明清陜西商人走向衰落的主要原因。[1]田培棟在《明清陜西社會(huì)經(jīng)濟(jì)史》一書中對(duì)明清陜商的衰落做了研究，認(rèn)為明清時(shí)期陜西當(dāng)?shù)刭x稅繁重、商業(yè)環(huán)境惡化，大量的商業(yè)資金被大量投資于典當(dāng)、高利貸等行業(yè)，因此未能有進(jìn)一步的發(fā)展。[2]支雅惠在其碩士論文《陜西商幫在近代解體的原因探析》中認(rèn)為：陜西商人在清末衰落的原因在于其觀念的落后和思維的保守，在時(shí)代的極大變化面前難以適應(yīng)，大量商業(yè)資本最終在戰(zhàn)亂中損失殆盡；《探析》作為學(xué)位論文，收集的資料較為全面，是這方面難得的專題研究。

對(duì)明清陜商在近代衰亡的相關(guān)問題，先前的許多學(xué)者所做的研究和貢獻(xiàn)是值得肯定的，使后來者有了較高的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，可以沿著他們的足跡繼續(xù)深入。筆者不揣淺薄，認(rèn)為清末陜商走向衰落不可能是單純的政治原因、經(jīng)濟(jì)原因、文化原因或者洋貨沖擊所造成的，在這些表層的或者人所共知的原因之外，應(yīng)該還有更進(jìn)一步的深層次的原因。我們提出這樣幾點(diǎn)討論構(gòu)想：第一、清末陜商走向衰亡是由于戰(zhàn)亂所導(dǎo)致的，此事是偶然還是必然，“同治回亂”是不是壓垮陜商的最后一根稻草；第二、明清陜商獨(dú)特的興起和發(fā)展過程，是否能夠擺脫時(shí)代和地域文化的羈絆；第三、如果說存在于思想根源上的問題往往具有決定性意義，那么明清陜商的內(nèi)心世界是什么樣子的呢；第四、清末陜西商幫無可救藥地走向了衰亡，與其同一個(gè)時(shí)代的晉商、徽商、山東商人也都在清末走出了世人的視線，我們不禁要問傳統(tǒng)商業(yè)、商人是否有可能向現(xiàn)代商業(yè)、商人轉(zhuǎn)變呢。

一、清末陜商衰落過程

（一）內(nèi)憂與外患

（1）內(nèi)部的不利因素。晚清政局動(dòng)蕩不安，清政府為了彌補(bǔ)更加入不敷出的財(cái)政狀況，實(shí)施一系列限制打擊民族工商貿(mào)易的經(jīng)濟(jì)政策，如陜西本地就有9稅68捐，②嚴(yán)重地制約著陜商實(shí)力壯大重振雄風(fēng)。太平天國定都南京后，清政府為籌措鎮(zhèn)壓農(nóng)民起義的巨額軍晌，于咸豐三年（1853年）在揚(yáng)州仙女廟等地開設(shè)厘金局，征收行商貨物過境稅行厘、坐賈貨物交易稅板厘，厘金即一兩銀的1%。各地紛紛效法，厘金征收遂成定例，陜西征厘自咸豐八年（1858年）正月省城設(shè)立厘金局始。陜西厘金重，名義只取貨值的1%，實(shí)際征收一般超過5%，“如藥材、木料等有用之物反或取百之二十至三四十”。[3]板厘由州縣地方官指收?qǐng)?bào)解，行厘設(shè)卡專收，“東有同州潼關(guān)大慶關(guān)三河口芝川龍駒寨；南有興安白河紫陽漢中略陽陽平關(guān)；西有鳳翔虢鎮(zhèn)長(zhǎng)武；北有寧條梁鎮(zhèn)，久之又益以四關(guān)三原石泉眄縣蜀河漫川關(guān)龍王辿宋家川臨渭二華府神葭扶郿咸禮等局”，[3]“每年約征收28，3559兩，低于福建，高于河南”。[4]273太平天國被鎮(zhèn)壓后，陜西厘金未被取消，反而更增。[3]

（2）外部洋貨沖擊。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，洋貨憑借政治特權(quán)及價(jià)廉物美的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力大肆傾銷中國，使中國淪為世界資本主義經(jīng)濟(jì)體系的附庸。陜西布商、皮貨商、茶商、水煙商受到洋貨的強(qiáng)烈沖擊相繼衰落。1865年中國第一次出現(xiàn)貿(mào)易入超，此后入超數(shù)字愈來愈大（1872-1876除外），其中“洋布、洋紗在整個(gè)中國進(jìn)口貿(mào)易中的地位逐步提高……到1885年，棉制品已經(jīng)以35.7%的優(yōu)勢(shì)壓倒鴉片（28%）而居進(jìn)口第一位。棉制品的地位，一直維持到20世紀(jì)的20年代”。[5]702中國傳統(tǒng)棉紡織業(yè)迅速衰落，傳統(tǒng)布商趨于瓦解。皮貨貿(mào)易方面，自近代以來，西北毛皮貿(mào)易完全服務(wù)于洋人的需要，陜西皮貨商因釜底抽薪而瓦解，只有少數(shù)買辦化的毛皮商獲得發(fā)展。光緒末年，西方毛織業(yè)迅速發(fā)展，洋商和洋行深入中國西部各地把持毛皮收購?！把笊躺钊腙儽?，大量收購羊毛、皮革……黑羊皮，運(yùn)至山西絳州，就地售洋商，或運(yùn)天津出口，歲銷三四萬斤……白羊毛運(yùn)至寧夏橫城，水運(yùn)至包頭，再轉(zhuǎn)運(yùn)天津出口，歲銷20余萬斤”，[4]223陜北皮貨商因毛皮貨源銳減而衰落。陜西茶商在西南邊茶市場(chǎng)上受到印度茶葉的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。印茶經(jīng)科學(xué)培植，機(jī)器生產(chǎn)，質(zhì)高價(jià)低，在19世紀(jì)70年代取代了華茶居國際市場(chǎng)主導(dǎo)地位，其勢(shì)力漸入西藏市場(chǎng)，尤其是1880年亞東成為商埠后，“1889年包括茶葉在內(nèi)的印英貨物總值從149254盧比增加到1894年的701384盧比，6年間幾乎增加了四倍”。③同時(shí)，西方機(jī)制卷煙的流行也給陜商以致命打擊， 蘭州水煙根據(jù)地之一鳳翔陳村“因紙煙的暢行……步入每況愈下的道路，煙坊的工人由多減少，由少到無，各大煙坊在民國30年前后相繼歇業(yè)倒閉”。④上海、天津的陜西水煙商也于1930年陷入銷售停頓狀態(tài)，瀕臨倒閉。

（二）戰(zhàn)亂的干擾

同治元年（1862）至光緒三年（1877）波及西北五省的陜甘回民大起義，使陜西積聚了220多年的社會(huì)財(cái)富毀于一旦。陜商主體分布于關(guān)中西安府、同州府及鳳翔府，尤以富庶的渭河沿岸最為集中。陜甘回民起義首發(fā)于同州府首邑朝邑（大荔、渭南），燃遍八百里秦川達(dá)7年，“關(guān)中三府二州39個(gè)州縣幾乎全都卷入起義烽火之中，同州、西安、鳳翔三府是回民圍攻的重點(diǎn)，受其進(jìn)攻的縣城有23座”。[6]有鄉(xiāng)居傳統(tǒng)的陜西商人在故鄉(xiāng)遭遇滅頂之災(zāi)。如大荔八女村“李姓為大族，且多財(cái)東，該村焚殺甚烈”。[7]101華縣崖坡“原有姬、王、劉三大富戶，富商多了，銀鈔亦多，故有‘銀崖坡之名?；刈儠r(shí)，回兵曾火燒此村”。[7]73涇陽“焚掠南關(guān)，殺店主廣林”，[8]“韓家灣、閻家堡、陶家村，原多富戶……血流成河”。[7]274三原500多村堡，僅剩菜王、東里二堡完好。紛飛的戰(zhàn)火使陜商人力資源及其積聚財(cái)富損失慘重。后清兵進(jìn)入陜西，富裕的陜商首當(dāng)其沖地被軍晌匱乏的清軍大肆劫掠。勝寶軍在西安“兵勇成群結(jié)伙，在城內(nèi)恣意燒殺搶劫……樓閣、鋪戶民房盡數(shù)拆毀”[4]304；多隆阿派人偷挖了大荔李家的窖埋銀100萬兩。[7]102兵荒馬亂中，陜西商人經(jīng)濟(jì)實(shí)力遭到極大削弱。

內(nèi)憂外患下的清政府無力支持左宗棠平回清軍年900余萬兩的開支。三原富戶捐資保護(hù)了東城后，捐資助剿成為定例。同治六年“局款告罄……富紳各出城店資本，共捐錢11萬貫”。[7]248為支持清軍輸粟運(yùn)械，三原縣成立“永運(yùn)局”，渭南富戶陽郭鎮(zhèn)姜家助“軍餉二萬七千兩”，⑤遠(yuǎn)在甘肅的渭南人權(quán)允清，“以所積粟二千石如數(shù)助餉，輸麥兩石，又捐500金以備犒軍”。[7]45因形勢(shì)所迫，陜西商人的大量營業(yè)資本轉(zhuǎn)化為軍費(fèi)開支，使其資本存量耗散無余，經(jīng)濟(jì)實(shí)力遭到嚴(yán)重削弱。加上戰(zhàn)后重振家園，亦耗盡大宗生產(chǎn)資本。戰(zhàn)爭(zhēng)使陜商“本藉被災(zāi)”，“家產(chǎn)蕩然”。貿(mào)易四川、東南的陜西商人，大量抽資，重建家園，《三原新志》總結(jié)道“原邑士勤學(xué)問，民多商賈——數(shù)年不歸，鄉(xiāng)間自遭兵焚，人不聊生，救死不暇”。大荔李文科“賈于蜀，回判時(shí)，桑梓糜爛，鄉(xiāng)人之商于川者，稔知文科忠信，公議集貨舉文科攜歸分給贍家……文科偕數(shù)十人攜數(shù)百金旋里”。⑥

（三）資本損失殆盡

（1）巧取豪奪。太平天國起義后，清政府財(cái)源枯竭，陜西成為清政府晌源重地之一?！肚鍖?shí)錄》記載：“此時(shí)京銅及各軍銅糧，均賴川陜兩省接濟(jì)”，商民薈萃的關(guān)中地帶賦役負(fù)擔(dān)極為沉重“陜西為財(cái)賦之邦，西、同、鳳三府又為精華薈萃。近來用兵各省，皆借陜西協(xié)餉聊以支持，即京餉巨款亦多取此”。[9]北京條約6簽訂后，陜西負(fù)擔(dān)賠款銀30萬兩，與山西同居全國最多。陜西各州縣普遍成立差徭局，按畝攤派兵差、流差費(fèi)”每年不下100萬串，成為農(nóng)民的沉重負(fù)擔(dān)，[4]272以致“民力愈行不支，以有地為累，爭(zhēng)相賤售”[10]319；陜西巡撫劉敏一見針血地指出“陜省民力之竭，苦在差徭。役車載道，攤派頻仍，官吏借此開銷，書役從而需索。脂膏竭矣，追呼如故”。[10]3191902年，陜西“規(guī)復(fù)差徭”以籌集庚子賠款攤派任務(wù)，每年征銀40萬兩，匯解上海。清政府殘酷的剝奪使人民勞動(dòng)果實(shí)被羅掘凈盡，社會(huì)余財(cái)告罄。

（2）竭澤而漁。1852年陜西巡撫王慶云將清廷向殷實(shí)之家“暫行挪借，以助國用”變做“勸借并施”，強(qiáng)行勒借，“陜西3年內(nèi)籌銀200多萬兩。王慶云因此受到朝廷嘉獎(jiǎng)”。[4]2741852年-1859年，陜西繼任巡撫無不大肆掠奪，僅“咸豐九年（1859）全年捐輸共收銀80余萬兩，強(qiáng)行捐借勒索，竭澤而漁，竟至給照允許云南等省提餉委員在渭南勸捐”。[4]274強(qiáng)勢(shì)政府的無窮掠奪使陜西商幫生存環(huán)境惡化，回民起義后更是衰弱不堪，“今則富戶及小康之家，資財(cái)多遭焚蕩；加以措辦捐輸，已屬筋疲力盡竭，難望其再行義舉”。⑦

總之，清末多發(fā)的戰(zhàn)亂，使多貿(mào)易東南的陜西各處富戶“物力既已潛消默耗，又加本藉被災(zāi)，資產(chǎn)悉付兵燹，耕牧多廢”。[11]601而“元?dú)獯髠瑥拇艘痪锊徽瘛?，[1]456失去了優(yōu)化資本的基礎(chǔ)，成為困守土地、足踏手耕的農(nóng)民，在家鄉(xiāng)賦稅沉重、饑謹(jǐn)頻發(fā)、社會(huì)持續(xù)動(dòng)蕩的環(huán)境下缺乏生聚教訓(xùn)的機(jī)會(huì)而復(fù)蘇乏力，終于未能東山再起。[12]

二、陜商衰落原因探析

（一）時(shí)代局限性

自秦漢以來，我國歷代統(tǒng)治者都不同程度地采取和推行了“重農(nóng)抑商”政策，這必然影響我國古代商業(yè)和商人的發(fā)展。雖然封建社會(huì)后期商業(yè)有所發(fā)展，商人的社會(huì)地位也有些許變化，總體而言，這種變化是細(xì)微的、不顯著的。在世人的心目中，商人的社會(huì)地位較為低下、在社會(huì)序列中比較靠后。研究表明，直到鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)過去20-30年之后，商業(yè)和商人仍得不到社會(huì)的重視。[13]即使是熱衷于創(chuàng)辦近代中國軍民用工業(yè)的清朝重臣李鴻章，在洋務(wù)運(yùn)動(dòng)時(shí)期也依然認(rèn)為：“與其病農(nóng)，莫如病商，猶得古人重本抑末之義”。⑧這表明，清末統(tǒng)治者們?cè)谒枷肷钐幦匀槐Ｊ刂耙稚獭钡膫鹘y(tǒng)。唐力行在研究我國傳統(tǒng)商人的社會(huì)地位不高的情況時(shí)，提出明代時(shí)中國傳統(tǒng)商人的社會(huì)地位已經(jīng)出現(xiàn)了些許變化[14]；余英時(shí)也曾討論過明代傳統(tǒng)商人社會(huì)地位的改變問題，即“士商合流、傳統(tǒng)的四民觀發(fā)生了動(dòng)搖”等有關(guān)情況[15]；但朱英等研究者卻提出了與他人不同的觀點(diǎn)，即認(rèn)為唐、余二人對(duì)明代商人價(jià)值觀的整合及其影響估量偏高。[16]筆者認(rèn)為，明清時(shí)期我國傳統(tǒng)的商品經(jīng)濟(jì)雖然有所發(fā)展，但沒有出現(xiàn)“重商”思潮，封建王朝所制定的經(jīng)濟(jì)政策變化不大，整個(gè)社會(huì)的主流性的觀點(diǎn)仍然是重農(nóng)抑商的。傳統(tǒng)中國商人的社會(huì)地位較為低下，自然而然就會(huì)產(chǎn)生一種自卑心理，即對(duì)私有財(cái)產(chǎn)極度的不自信。以唐力行、余英時(shí)等為代表的學(xué)者在研究近世商人的問題時(shí)，總是不由自主地持有樂觀態(tài)度，其實(shí)是過于樂觀了或者說與當(dāng)時(shí)的史實(shí)不太相符。美國學(xué)者芮瑪麗在《同治中興——中國保守主義的最后抵抗》一書中，論述了同治時(shí)期中興的大臣們制定較為全面的中興計(jì)劃，內(nèi)容涉及到了外交、軍事、吏治、財(cái)政、農(nóng)業(yè)等諸多方面，但是芮瑪麗不無遺憾地發(fā)現(xiàn)同治中興時(shí)期對(duì)振興和發(fā)展本國商業(yè)并沒詳細(xì)計(jì)劃，甚至連總的大計(jì)劃也沒有。[17]筆者在研究中也曾關(guān)注到了明以來“抑商”思想有“松動(dòng)”、對(duì)商人的管制、鄙視有些許的“變動(dòng)”，細(xì)心的讀者也許會(huì)發(fā)現(xiàn)這種表達(dá)在用詞上是十分謹(jǐn)慎的，無論今天的人們帶有多少美好的期望，但事實(shí)就是事實(shí)，傳統(tǒng)的封建社會(huì)對(duì)商業(yè)和商人的認(rèn)識(shí)和態(tài)度是不可能出現(xiàn)太大改變的。明清陜商以及同一時(shí)期的其他商幫都一樣不可能逃脫社會(huì)大背景的束縛和時(shí)代的羈絆，而這種束縛和羈絆往往是深入骨髓的。

（二）地域的封閉性

宋代以來中國政治經(jīng)濟(jì)重心離開陜西而南移，陜西發(fā)展逐漸落伍。近代的陜西，深處內(nèi)陸，關(guān)山險(xiǎn)隘，落后的傳統(tǒng)商路對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用又極為有限，加之近代“交通建設(shè)事業(yè)幾乎沒有發(fā)展……陜西長(zhǎng)期處于封閉落后狀態(tài)中”，[18]120致使陜西因外來文明進(jìn)入十分艱難、社會(huì)風(fēng)氣開化晚而越發(fā)落后。據(jù)汪敬虞記述“甲午戰(zhàn)后，陜西學(xué)政趙維熙籌辦織布局，終因‘陜西程途廖遠(yuǎn)，山徑崎嶇，于大件鍋爐輪軸，轉(zhuǎn)運(yùn)不易[19]611而流產(chǎn)”；同時(shí)期的志書也記載有“近來各省人士前赴東洋游學(xué)者三千余人，而吾陜寥寥無幾，固由僻遠(yuǎn)西陲，風(fēng)氣之開通較晚”，[20]有識(shí)之士柏堃注意到，直至1905年清政府新政后陜西才有31名官派留學(xué)生赴日接受西方礦務(wù)、路工、稅務(wù)、法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，所以傳統(tǒng)思想仍占據(jù)統(tǒng)治地位。如“所謂競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)者爭(zhēng)以德，不爭(zhēng)以力；爭(zhēng)以才藝，不爭(zhēng)于機(jī)械；凡以機(jī)械爭(zhēng)者，皆足以退化，而非進(jìn)化之道”。[21]同時(shí)，閉塞而落后的交通也使西方文化在陜傳播大不易。有資料記錄陜西大儒劉光賁為挽利權(quán)，于1896年在陜西學(xué)政趙維熙的鼎力支持下積極籌辦“陜西保富機(jī)器織布局”，被其好友長(zhǎng)安藉的江蘇巡撫趙舒翹破壞而失敗。趙攻擊織布局“弊多利少……我陜并無此異類……是開門輯盜，教揉升木也”，[22]92且馳書陜西“巫言紡織廠之事不可辦”，[23]114使陜西紳商“向之踴躍認(rèn)股者至是皆冰消瓦解”而使“秦中紡織之成議遂破壞”[23]114；1897年著名教育家藍(lán)田人閻培堂創(chuàng)辦陜西第一份報(bào)紙《廣通報(bào)》后，藍(lán)田舉人牛兆鐮目之“洋化……不顧中國人的體統(tǒng)……對(duì)他深為反感”，[23]114陜西人吳宓也不得不承認(rèn)陜西在近代卻“黑憾醉夢(mèng)，哀秦廷之無人……欲憑文字，開通民智；敢借報(bào)紙，驚醒醉心，無奈眾擎不舉，孤掌難鳴”[24]而沉悶寂寥。研究傳統(tǒng)商幫的學(xué)者都會(huì)注意到家鄉(xiāng)環(huán)境、家鄉(xiāng)的文化對(duì)商人的影響，而素有“財(cái)東鄉(xiāng)居”的陜西商人在這方面就自然會(huì)顯得更為突出，這些“鄉(xiāng)居”的商人不僅難以接收到時(shí)代變革的訊息，更為嚴(yán)重的是他們深深地沉湎于關(guān)中地區(qū)的保守閉塞的氛圍中，這也就勿怪乎有人稱當(dāng)時(shí)的陜商為“土財(cái)主”了。

（三）思想的保守性

生于中華民族精神發(fā)祥地的陜西商人，在清政府“重農(nóng)抑商”政策下，苦于陜西封閉落后的自然環(huán)境及傳統(tǒng)“力農(nóng)致富，以本守之”思想的嚴(yán)重束縛，在近代沒能積極地順應(yīng)世界資本主義的歷史潮流而投資近代工商業(yè)、開啟其商業(yè)資本產(chǎn)業(yè)化的近代化轉(zhuǎn)型道路，以致依舊拘泥于傳統(tǒng)商業(yè)經(jīng)營模式并將賺得的巨額商業(yè)利潤(rùn)凝固于土地、豪宅、窖藏及自身身份性地位的大肆塑造等非生產(chǎn)性資本的巨量消耗中，故沒有實(shí)現(xiàn)其傳統(tǒng)商人向近代商人的轉(zhuǎn)變。

通過對(duì)陜商利潤(rùn)的考察，筆者發(fā)現(xiàn)陜商的確存在如鈔曉鴻所說的“資本積累貧乏癥”，即追逐商業(yè)利潤(rùn)的決心和行動(dòng)的不足。許多商人把經(jīng)商作為“……茍可以足用，則生道所關(guān)，如是而已”⑨或者“財(cái)取足用而已役”，便“棄絕不為”⑩甚至是“人貴知止，有足富者，非可以必終，何日仆仆然毋有已期也？”?這些史料表明，明清陜西商人存在著“不積而好散，不重視積累卻注重消費(fèi)”的情況。同時(shí)，許多商人還以奢侈的生活來求得心理的滿足，許多人為了改變商人“唯利是圖、斤斤計(jì)較”的社會(huì)印象，轉(zhuǎn)而追求“重情仗義、賢良孝悌”，即“財(cái)不貴積，貴散而成穗”。?許多陜商在處理家庭及家族內(nèi)部的財(cái)產(chǎn)問題方面，主張兄弟之間“機(jī)會(huì)均等”、“利益均沾”。他們希望以這種行為向社會(huì)宣示：生意人不但懂得情感、而且注重情感，以期得到人們的尊重。相關(guān)研究者認(rèn)為，明清陜西商人的這種積累欲的貧乏而消費(fèi)欲高漲，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)淡漠而身份意識(shí)直接造成了大量商業(yè)利潤(rùn)的耗費(fèi)，向其他資本的轉(zhuǎn)化則困難重重。[6]

（四）商業(yè)模式傳統(tǒng)性

筆者曾經(jīng)討論明清陜商的興起過程與原因，在此過程中深深地覺察到陜商與生俱來的封建性。如同晉商、徽商一樣，明清陜商的崛起壯大不是陜西商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，而多是服務(wù)于明清政府鞏固西北邊防需要，繼承自身“西北賈多秦人”的悠久經(jīng)商傳統(tǒng)，緊緊抓住政府在陜推行“食鹽開中”、“茶馬交易”、“棉布征實(shí)”、“布馬交易”及清政府屢次平定西域?qū)嵭械摹半S軍貿(mào)易”政策，基于封建自然條件下區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡使得全國民眾對(duì)行商溝通有無、調(diào)劑余缺的長(zhǎng)途販運(yùn)角色的需要，經(jīng)過販茶川湘、運(yùn)布江浙、輸鹽川淮、鬻皮隴伊、銷煙江南而發(fā)展壯大起來的明清商業(yè)貿(mào)易資本集團(tuán)，故自生來就具有濃厚的封建性。[12]吳承明提出始于洪武初開中法的陜西商人從事的是“一種特殊的貿(mào)易行為，離‘純商人尚遠(yuǎn)”。[25]206李剛認(rèn)為“明清時(shí)代的陜西商人亦屬封建商人”，[1]471因?yàn)椤懊髑尻兾魃處偷漠a(chǎn)生及其活動(dòng)，是適應(yīng)封建官府的需要并在很大程度上是為封建官府服務(wù)的”。[1]471從事封建性商業(yè)經(jīng)營、非“純商人”的陜西商幫，在近代閉塞的陜西不可能像寧波商幫、洞庭商幫、廣東商幫那樣主動(dòng)地“跟上時(shí)代的潮流，轉(zhuǎn)換為資本主義的商幫”而成為近代“新型的資本主義工商業(yè)集團(tuán)”。[26]70財(cái)東鄉(xiāng)居的傳統(tǒng)是近代陜商求田問舍、窖藏財(cái)富、在家鄉(xiāng)塑造自己身份性地位的有效組織系統(tǒng)。這種系統(tǒng)雖使陜商獲得了農(nóng)商兼營的巨大收益，保護(hù)了或經(jīng)放貸增加其窖藏的財(cái)富，提升了自己的社會(huì)地位，但也使他們與劇烈轉(zhuǎn)型的時(shí)代潮流及瞬息萬變的市場(chǎng)更加隔膜。李剛在論著中指出“使他們更多和更容易地向農(nóng)民階層流動(dòng)，更多地轉(zhuǎn)化為富民，而不可能轉(zhuǎn)化為‘市民，失去了與近代化轉(zhuǎn)軌的歷史機(jī)遇”。[27]280

（五）資本的非商業(yè)性消耗

一方面是奢侈性消費(fèi)。明清時(shí)期，大量陜西商人長(zhǎng)期在江南經(jīng)商，難免受到江南當(dāng)?shù)厝松罘绞降奈丶兊摹堆偶s序》曰：“（三原）商賈衣飾大率襲吳越廣陵?！?溫純之子溫自知生活于明末清初，他記載這種變化是：“吾里風(fēng)俗，近古人，尚耕讀；晚近牽車服賈，貿(mào)易江淮，靛服艷妝，稍染吳越之習(xí)”。?至清季依然，且有過之而無不及。乾隆時(shí)三原縣令張象魏曰：“舡邑夙號(hào)殷繁，富商大賈，履厚席豐，甚至踐曳綾綺，狼藉膏粱”。?關(guān)中其他各縣，特別是商賈較多的州縣，也存在著類似的情況。另一方面是廣行義舉。如三原商人馬正用，撫養(yǎng)兩侄，兩次”各贈(zèng)百金”；其子馬驥、贍養(yǎng)族人馬會(huì)元，又為馬錫熊成親，照料馬錫命的遺婿及幼子。?華州王福棟，“凡鄰里親族有不再炊，婚喪不能舉者，周恤之”。?諸如此類，不勝枚舉。明清陜商家庭內(nèi)部還存在著“析著”現(xiàn)象，如韓城強(qiáng)敬業(yè)，以商致富，“均與弟，無私財(cái)”。?徑陽馮升麟，累資巨萬，但家中男女近百人，“以所獲家資，勻作五，因丁增灶”。?第三是興宅置地。如渭南孝義鎮(zhèn)的嚴(yán)家在“四川和西安有田產(chǎn)”[7]47；“趙家的銀子多得搬不動(dòng)，埋在喬家的地里”[7]64也說明了喬家地不少；陽郭鎮(zhèn)的賀家“在藍(lán)田新街子有田莊，附近的土地皆被他占有，以至原上農(nóng)民相率遷到河北”[7]41；李家“有大量田地，在渭南縣的中西區(qū)和藍(lán)田縣的東西兩原上也有大量的出租地，家中設(shè)有六大賬戶，渭南縣西關(guān)外的馮家堡還有分賬戶，有多人分管按時(shí)收取租息”?大荔八女井的李家“土改前擁有土地一萬畝”[7]50；羌白鎮(zhèn)溫家“占的土地很多，難以數(shù)記”[7]90；在封建政府“重農(nóng)抑商”的總體經(jīng)濟(jì)政策下，經(jīng)營商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，利潤(rùn)不穩(wěn)定又比較辛苦，相比而言，購地出租，坐收地租之利來的保險(xiǎn)，加之經(jīng)商致富，露財(cái)于外，有盜賊之憂，而販買土地則可以使貨幣浮財(cái)轉(zhuǎn)化為土地，盜賊“雖有千鈞之力，亦不能負(fù)之以趨”。?

（六）錯(cuò)失向現(xiàn)代商人轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)

近代以來，隨著世界、中國政治格局的變化，傳統(tǒng)商業(yè)也面臨著生與死的考驗(yàn)。站在商業(yè)發(fā)展史的角度，近代以來傳統(tǒng)商人都面臨著向現(xiàn)代商人轉(zhuǎn)變的問題，即傳統(tǒng)商人向現(xiàn)代商人轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)商業(yè)向現(xiàn)代商業(yè)轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)經(jīng)商思想向現(xiàn)代經(jīng)商思想轉(zhuǎn)變。梁小民在《成功轉(zhuǎn)型的寧波商幫》一文中提出寧波商幫作為代表的一部分傳統(tǒng)商人群體成功地實(shí)現(xiàn)了向現(xiàn)代轉(zhuǎn)型。[28]寧波商人在思想上積極接受新事物，經(jīng)商地域向上海等地轉(zhuǎn)移，經(jīng)營項(xiàng)目也實(shí)現(xiàn)了巨大的轉(zhuǎn)變。一是現(xiàn)代輪船航運(yùn)業(yè)的發(fā)展。傳統(tǒng)的沙船販運(yùn)原本是寧波商人的主要經(jīng)營領(lǐng)域，自鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)之后，歐美企業(yè)的大型輪船在中國境內(nèi)開展航運(yùn)業(yè)務(wù)，直接影響到寧波商人的傳統(tǒng)商業(yè)經(jīng)營，寧波商人卻乘機(jī)主動(dòng)由沙船販運(yùn)轉(zhuǎn)向輪船運(yùn)輸業(yè)，并且在中國的航運(yùn)業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位；二是現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展；三是進(jìn)出口貿(mào)易、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、保險(xiǎn)各種新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；四是采用了歐美式的制度。在這些新的變化面前，寧波商人不僅沒有退縮，而且順應(yīng)潮流取得發(fā)展和進(jìn)步。

筆者在搜集資料時(shí)同其他研究者一樣想設(shè)法搞清楚一個(gè)問題，即明清陜商除了食鹽、糧食、茶葉、布匹等商品的長(zhǎng)途販運(yùn)之外是否還涉及其他商業(yè)領(lǐng)域？我們也注意到了明清興盛一時(shí)的涇陽、三原的制茶業(yè)、皮革業(yè)，但是詳查之下發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)的制茶也罷、皮革硝制也罷都是為了長(zhǎng)途販運(yùn)。鈔曉鴻不遺余力多方搜集這方面的資料，曾找到個(gè)別商人在關(guān)中平原投資產(chǎn)業(yè)的例子，如華陰縣有“華陽川鉛廠”，系乾隆13年“題準(zhǔn)商人開采”，年產(chǎn)鉛從數(shù)百斤至10萬余斤不等，旋“因洞老砂絕”，于乾隆30年正式封閉。?該廠時(shí)間短、規(guī)模小，因此投資該廠的陜商應(yīng)該很少。筆者認(rèn)為，近代傳統(tǒng)商人只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)資本的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型，才能健康地發(fā)展。近代商幫迥異的發(fā)展道路及其截然相反的命運(yùn)趨勢(shì)深刻地闡明，在劇烈的應(yīng)激性近代轉(zhuǎn)型社會(huì)環(huán)境下，商幫積極順應(yīng)歷史發(fā)展的潮流完成自身近代化轉(zhuǎn)型對(duì)其生死存亡的決定性意義。

三、余論

（一）興勃亡忽

明清陜商由興盛最終走向衰亡，可謂“其興也勃，其亡也忽”，明清陜商按照其獨(dú)有的方式完成了一段歷史。身處閉塞落后家鄉(xiāng)的陜西商人，在近代封建保守性思想濃厚，一方面表現(xiàn)為死守成規(guī)，漠視近代工業(yè)文明，如涇陽牛峋“守先祖舊規(guī)以為子孫效法，一言不敢妄發(fā)，一事不敢妄作，一錢不敢妄取……凡事必求反己，忍耐吃虧”。[21]涇陽吳蔚文“謹(jǐn)守先業(yè)更廣大之，然大要仍尊祖規(guī)”。[21]認(rèn)為“所謂競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)者爭(zhēng)以德，不爭(zhēng)以力；爭(zhēng)以才藝，不爭(zhēng)于機(jī)械；凡以機(jī)械爭(zhēng)者，皆足以退化，而非進(jìn)化之道”，[21]充分反映了狹隘落后的陜商不合乎世界資本主義時(shí)代潮流的封建保守性，使得其在近代依舊因循守舊于傳統(tǒng)商業(yè)的經(jīng)營領(lǐng)域，遏制了其近代化轉(zhuǎn)型萌芽的誕生。另一方面表現(xiàn)為易于滿足現(xiàn)狀，“財(cái)取足用而已”，?“人貴知止，有足富者，非可以必終，何日仆仆然毋有已期也？”?涇陽劉君“賈久之，乃嘆曰‘夫當(dāng)羨非有分也！人生不至于寒餓已亦，獨(dú)奈何役役弗休？遂罷歸辟田園”。[21]使得陜西商幫因缺乏進(jìn)取精神而不可能獨(dú)居近代商幫翹首。第三、不思進(jìn)取，首先，凡事求盡力而已，涇陽白季子“間賈巴蜀涼原間以佐農(nóng)”，及第失敗后，“父但曰‘窮通有數(shù)，學(xué)第求自盡”。[21]其次，做生意順其自然，看透捐官謀勢(shì)助發(fā)展，安享財(cái)東鄉(xiāng)居之樂，“不得科名而憤然措資捐納，將與命爭(zhēng)乎？蓋不得科名則是命中不應(yīng)為官矣！而世人從而捐焉，其不知命也”[21]；最后，行及時(shí)全身而退，惟德載福，“處事須退一步想。若一味自恃，恃富恃貴恃才，斷未有不敗者。要知盈虛消長(zhǎng)是一定之理……功成身退，過則為災(zāi)，，天下惟有大功德足以載福，否則無妄之福即有生無妄之災(zāi)……君子要持盈保泰”。[21]故近代陜商沒有積極主動(dòng)開啟自身的近代化轉(zhuǎn)型道路，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展質(zhì)的飛躍，反而在大行“保身保家”義舉中耗散精力與資財(cái)。

（二）適者生存

經(jīng)濟(jì)史學(xué)者吳申元認(rèn)為新商幫發(fā)展必須依托發(fā)達(dá)的工業(yè)中心及周邊先進(jìn)的交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，近代傳統(tǒng)商業(yè)集散中心讓位于新興工業(yè)基地，因?yàn)椤敖虡I(yè)的發(fā)展要以近代工業(yè)為基礎(chǔ)、以近代化的交通運(yùn)輸條件為杠桿”，[29]385吳進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)說“所以商界巨子，無論從事何種新式商業(yè)，莫不以上海為創(chuàng)業(yè)基地，然后以之作大本營，向武漢、天津等其他長(zhǎng)江沿岸城市和東部沿海城市發(fā)展”，[29]385葛劍雄也提出寧波商幫、洞庭商幫因及時(shí)進(jìn)軍近代新興通商大埠上海，積極從事新式商業(yè)而取得最佳的商業(yè)經(jīng)營成就，而近代仍舊固守已經(jīng)衰落的長(zhǎng)江三角洲、堅(jiān)持單一經(jīng)營的徽商，因沒有及時(shí)進(jìn)軍新興工商業(yè)中心上海以開啟自身的近代化轉(zhuǎn)型而解體。[30]最后，以與時(shí)俱進(jìn)、緊扣時(shí)代發(fā)展脈搏的商業(yè)經(jīng)營理念及現(xiàn)代商業(yè)操作手段武裝自己，才能迅速而健康地持續(xù)發(fā)展。在近代復(fù)雜的轉(zhuǎn)型社會(huì)環(huán)境下，只有順應(yīng)歷史發(fā)展的潮流及時(shí)開啟近代化轉(zhuǎn)型的商幫，才能健康發(fā)展，否則自取滅亡。 莊維民認(rèn)為山東傳統(tǒng)鹽商、典商及錢商在清政府正雜稅義捐勒逼、農(nóng)民運(yùn)動(dòng)頻發(fā)勃起、多處開埠通商及外國銀行的沖擊下迅速衰落，[31]周偉在研究中發(fā)現(xiàn)，晉商在清末將票號(hào)業(yè)務(wù)滲透入行將滅亡的清政府肌體血脈內(nèi)，還多次以“不愿受制于人”拒絕將無限責(zé)任制的票號(hào)改組為組織完善民主、投資工商業(yè)、手續(xù)簡(jiǎn)單、實(shí)行有限責(zé)任制的銀行，甚至將組建大清戶部銀行的機(jī)遇讓渡給江浙財(cái)團(tuán)，使之成為民國金融界雄霸天下的商業(yè)巨子，[32]168致使自家票號(hào)日益衰落，辛亥革命“清亡票號(hào)亡”，晉商隨之覆沒。

總之，清末陜商走向衰落既有政治原因、經(jīng)濟(jì)原因，更由于深層次的文化、思想、觀念等方面的原因。商業(yè)的發(fā)展的確離不開安定的政治局面及有利的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，同等重要的是整個(gè)國家、社會(huì)的商業(yè)文化、人們的思想觀念及經(jīng)商態(tài)度，后者往往不能引起研究者足夠的重視。通過研究，我們對(duì)清末陜商衰亡問題提出幾點(diǎn)總結(jié)性的看法：第一、清末陜商走向衰亡表面看似由于“同治回亂”等事件所導(dǎo)致的，其實(shí)，陜商走向衰亡是多種原因造成的，清末戰(zhàn)亂只不過加快這個(gè)過程而已；第二、明清陜商獨(dú)特的興起和發(fā)展過程、無法擺脫時(shí)代和地域文化的羈絆，其思想根源上存在的問題從根本上決定了陜商的最終命運(yùn)；第三、明清陜商在清末衰亡不是個(gè)案，晉商、徽商也都沒有擺脫衰亡的命運(yùn)，而同時(shí)，寧波商人、廣東商人卻能紛紛向現(xiàn)代商人成功轉(zhuǎn)型?？梢哉f明清陜商的衰亡再一次驗(yàn)證了一個(gè)“優(yōu)勝劣汰”、“適者生存”的千古不變的法則。

注 釋：

①鈔曉鴻《明清時(shí)期陜西商人資本》，《中國經(jīng)濟(jì)史研究》，1996年第1期；《區(qū)

域社會(huì)·商業(yè)資本·商業(yè)行為》，1999年《第八屆明史國際學(xué)術(shù)討論會(huì)論文

集》；《傳統(tǒng)商人與區(qū)域社會(huì)的整合——以明清陜西商人與關(guān)中社會(huì)為例》，

《廈門大學(xué)學(xué)報(bào)》哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版，2001年第1期。

②宋伯魯：《續(xù)修陜西省通志稿》卷三四、三五《征榷》，陜西省通志館，民國二

十三年鉛印本；楊增新：《清末陜甘概況》，西安：三秦出版社1997年版，第171

一176頁（《清末陜西各地雜捐名目及課則明細(xì)表》）。

③四川民族志編輯組：《清代四川藏區(qū)的邊茶貿(mào)易》，《四川文史資料選輯》第

11輯，第42一43頁。

④馮國深：《鳳翔陳村鎮(zhèn)的“生”字水煙》，《陜西文史資料》第23輯，第65頁。

⑤《續(xù)修渭南縣志》卷八，第7頁。

⑥《大荔縣志稿》卷一，第18頁。

⑦賀瑞麟：《三原縣新志》卷八《雜記》，光緒六年刊本。

⑧李鴻章：《李文忠公全集》，“朋傣函稿"，第6卷，第37頁。

⑨康對(duì)山：《康對(duì)山先生全集》卷36《封承德郎刑部主事張公墓志銘》。

⑩?康對(duì)山：《康對(duì)山先生全集》卷34《封承德郎吏部文選清吏司主事馬公墓碑》。

??康對(duì)山：《康對(duì)山先生全集》卷41《咸寧李處士墓志銘》。

?《谿田文集續(xù)補(bǔ)遺，來槐亭封君墓志銘》。

?乾隆《三原縣（劉）志》卷16《藝文》。

?（明）沮自知：《海印樓文集》卷3《重修三原土主廟碑記》。

?乾隆《三原縣（張）志》卷8《風(fēng)俗》。

?乾隆《三原縣（劉）志湯卷10《人物》。

?乾隆《再續(xù)華州志》李卷8《人物中》。

?乾隆《韓城縣志》卷7《孝友》。

?《續(xù)修件橋鎮(zhèn)志》藝文下《孝士馮元傳》。

?賀佩云：《渭南西塬的姜賀李劉四大富室》，渭南文史資料第6輯，第202頁。

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作者簡(jiǎn)介：徐臣攀（1981-），男，陜西安康人，博士，陜西中醫(yī)藥大學(xué)社科部講師，研究方向?yàn)橹袊F(xiàn)代史。

張亞軍（1977-），男，陜西潼關(guān)人，博士在讀，陜西中醫(yī)藥大學(xué)社會(huì)科學(xué)部副教授，主要研究方向?yàn)樗枷胝谓逃?、醫(yī)德與醫(yī)學(xué)。

（責(zé)任編輯：李直）