• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      再婚家庭的財(cái)富傳承規(guī)劃

      2017-04-14 01:19:15王麗莎
      大眾理財(cái)顧問(wèn) 2017年4期
      關(guān)鍵詞:趙先生結(jié)余市值

      王麗莎

      對(duì)高凈值家庭來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)是完善家庭成員的保障,并做好家庭財(cái)富的有效傳承。

      趙先生,50歲,是一位民營(yíng)企業(yè)家,企業(yè)每年的總銷售額為4800萬(wàn)元,趙先生的年收入25萬(wàn)元,年終獎(jiǎng)40萬(wàn)元。趙太太,42歲,任職連鎖企業(yè)質(zhì)監(jiān)部門,年收入6萬(wàn)元,年終獎(jiǎng)10萬(wàn)元。趙先生夫婦在該企業(yè)享受三險(xiǎn)一金,夫妻二人養(yǎng)老金賬戶合計(jì)28萬(wàn)元,醫(yī)保賬戶13萬(wàn)元,企業(yè)年金賬戶20萬(wàn)元,公積金賬戶26萬(wàn)元。趙先生再婚前生育的孩子由前妻撫養(yǎng),再婚后育有一子,13歲。趙先生家庭月生活支出1萬(wàn)元,月贍養(yǎng)費(fèi)用5000元。

      家中有兩處房產(chǎn),均無(wú)貸款。一處三室兩廳的自住房,市值280萬(wàn)元,另一處用于出租,市值260萬(wàn)元,月租金5000元。家用車一輛,市值56萬(wàn)元?,F(xiàn)金10萬(wàn)元,活期存款20萬(wàn)元,貨幣基金30萬(wàn)元,股票40萬(wàn)元,基金30萬(wàn)元,定期存款50萬(wàn)元,5年期國(guó)債30萬(wàn)元,年利息收入1.60萬(wàn)元。保額100萬(wàn)元的20年期限銀保產(chǎn)品,年交保費(fèi)5萬(wàn)元,賬戶現(xiàn)金價(jià)值20萬(wàn)元。目前,趙先生夫婦計(jì)劃用160萬(wàn)元投資一家裝飾公司。趙先生家庭資產(chǎn)負(fù)債及收入支出情況分別見(jiàn)表1、表2。

      家庭理財(cái)目標(biāo)

      趙先生家庭的理財(cái)目標(biāo)歸納如下。

      第一,企業(yè)投資。用160萬(wàn)元資金注冊(cè)成立家居裝飾公司,預(yù)計(jì)每月盈利15萬(wàn)元,年收入合計(jì)180萬(wàn)元。剔除廠房年租金50萬(wàn)元、雇傭員工的年薪金合計(jì)30萬(wàn)元,每年凈利潤(rùn)為100萬(wàn)元。

      第二,購(gòu)房計(jì)劃。趙先生夫婦計(jì)劃退休前購(gòu)入一套市值500萬(wàn)元左右的別墅,用于與父母同住。

      第三,教育計(jì)劃。為兒子提供5年雙語(yǔ)教學(xué)所需的學(xué)費(fèi),每年8萬(wàn)元。兒子18歲后去加拿大攻讀學(xué)位,需6年時(shí)間,每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)合計(jì)30萬(wàn)元。

      第四,退休計(jì)劃。趙先生計(jì)劃在兒子研究生畢業(yè)后(11年后)退休,并將裝飾公司傳承給兒子。預(yù)計(jì)每月所需的退休金1萬(wàn)元,70歲前每年的旅游支出10萬(wàn)元。

      理財(cái)規(guī)劃建議

      趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃可從以下5個(gè)方面入手。

      企業(yè)投資計(jì)劃

      趙先生計(jì)劃用160萬(wàn)元投資裝飾公司,目前,除投資性房產(chǎn)、壽險(xiǎn)賬戶及三險(xiǎn)一金賬戶外,趙先生擁有的投資性資產(chǎn)(現(xiàn)金及活期、貨幣基金、定期存款、國(guó)債、股票、基金)共計(jì)210萬(wàn)元,鑒于房地產(chǎn)市場(chǎng)還有一定發(fā)展空間,最近幾年可順利實(shí)現(xiàn)投資計(jì)劃。若公司實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)經(jīng)營(yíng),預(yù)計(jì)每年的凈利潤(rùn)在100萬(wàn)元左右,未來(lái)11年合計(jì)收入1100萬(wàn)元,可覆蓋趙先生夫婦退休后的養(yǎng)老及旅游費(fèi)用。

      教育計(jì)劃

      趙先生可充分利用未購(gòu)買別墅的時(shí)間,積累自由儲(chǔ)蓄資金作為孩子教育金儲(chǔ)備??紤]通脹及學(xué)費(fèi)上漲等因素,5年雙語(yǔ)教學(xué)及6年出國(guó)留學(xué)至少需要250萬(wàn)元。目前,家庭每年的結(jié)余資金為51萬(wàn)元,完成教育儲(chǔ)備共計(jì)需要5年時(shí)間。

      購(gòu)房計(jì)劃

      趙先生計(jì)劃在退休前購(gòu)買別墅,假定其退休年齡為60歲,那么,在完成教育金積累后,還有5年時(shí)間可用于積攢購(gòu)房款。家庭每年結(jié)余51萬(wàn)元,5年時(shí)間共計(jì)255萬(wàn)元。10年后,趙先生夫婦的公積金賬戶將積累至52.4萬(wàn)元(26+2.64×10)。10年后,可使用的購(gòu)房款將達(dá)到307.4萬(wàn)元。由于趙先生已有兩套房產(chǎn),其中市值260萬(wàn)元的房產(chǎn)留給兒子居住,可考慮出售市值280萬(wàn)元的房產(chǎn)作為購(gòu)房款的補(bǔ)充。在不考慮房屋折舊及房?jī)r(jià)上漲等因素的情況下,可覆蓋購(gòu)買別墅的款項(xiàng)。

      保險(xiǎn)計(jì)劃

      鑒于趙先生已有保額100萬(wàn)元銀保產(chǎn)品,根據(jù)家庭需求,還應(yīng)補(bǔ)充重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn);趙太太需補(bǔ)充萬(wàn)能險(xiǎn)附加重疾住院醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn);兒子18歲之前在國(guó)內(nèi)需補(bǔ)充社保和重疾醫(yī)療保險(xiǎn),出國(guó)留學(xué)后應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r做好保險(xiǎn)保障。

      退休計(jì)劃

      11年后,趙先生將家中的兩個(gè)企業(yè)傳承給兒子。退休后,趙先生夫婦每月生活支出1萬(wàn)元,假設(shè)規(guī)劃期限為20年,不考慮通脹的情況下,共計(jì)需要240萬(wàn)元。70歲前每年的旅游費(fèi)用需要10萬(wàn)元,不考慮通脹的情況下,共計(jì)需要100萬(wàn)元。因此,未來(lái)養(yǎng)老及旅游費(fèi)用共計(jì)需要340萬(wàn)元。

      11年后,趙先生夫婦投資的裝飾公司將擁有1100萬(wàn)元的收入,扣除趙先生夫婦退休后所需的340萬(wàn)元后,結(jié)余760萬(wàn)元。由于各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn),趙先生可將結(jié)余的自由支配資金進(jìn)行合理配置??紤]到退休后的投資偏好應(yīng)以穩(wěn)健為主,趙先生可補(bǔ)充貨幣基金200萬(wàn)元,至220萬(wàn)元;補(bǔ)充國(guó)債200萬(wàn)元,至230萬(wàn)元;補(bǔ)充定期存款200萬(wàn)元,至250萬(wàn)元;余下160萬(wàn)元可在黃金市場(chǎng)運(yùn)行至低點(diǎn)時(shí)購(gòu)入,用于抵抗通脹,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值。

      此外,趙先生擁有的兩個(gè)企業(yè)可通過(guò)信托的方式傳承給孩子,以有效避稅。一處別墅和一處公寓分別滿足趙先生夫婦養(yǎng)老和孩子畢業(yè)后的居住需求,既實(shí)現(xiàn)了夫婦二人的養(yǎng)老規(guī)劃,又完成了家庭財(cái)產(chǎn)的良好傳承。

      猜你喜歡
      趙先生結(jié)余市值
      王懷南:奔向億級(jí)市值
      金色年華(2017年2期)2017-06-15 20:28:30
      趙先生
      青春(2017年5期)2017-05-22 10:26:05
      趙先生的“人間煙火”
      醫(yī)保基金結(jié)余和虧空并存
      政府儲(chǔ)備結(jié)余
      轉(zhuǎn)型4個(gè)月,市值翻了6倍
      降低醫(yī)?;鸾Y(jié)余刻不容緩
      醫(yī)?;?結(jié)余和超支在博弈
      老股轉(zhuǎn)讓市值最多的50大股東
      2020年全球VAM市值將超92億美元
      仙游县| 武冈市| 昌宁县| 沙雅县| 浪卡子县| 策勒县| 长垣县| 缙云县| 龙泉市| 万年县| 新乡市| 潞西市| 阳曲县| 祁门县| 读书| 广东省| 建昌县| 宜阳县| 固安县| 呼玛县| 郸城县| 麦盖提县| 西林县| 凤山市| 永仁县| 苍山县| 邻水| 和平县| 循化| 托克托县| 亚东县| 景谷| 建始县| 姜堰市| 揭西县| 乌海市| 苗栗县| 收藏| 长顺县| 庆安县| 雅安市|